時(shí)事政治:“銀行的高盈利可能只是階段性的,而且從未來(lái)改革方向來(lái)說(shuō),可以說(shuō)是不可以持續(xù)的!闭劶胺婚g對(duì)銀行業(yè)“暴利”的議論,中國(guó)銀監(jiān)會(huì)副主席王兆星12日在北京如是回應(yīng)。
多年來(lái),銀行暴利備受詬病。2012年1至9月,我國(guó)2471家公司實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1.49萬(wàn)億元,而16家上市銀實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)8127.67億元,16家上市銀行的業(yè)績(jī)占2471家公司業(yè)績(jī)的55%。2011年銀行業(yè)利潤(rùn)占國(guó)有及國(guó)有控股企業(yè)總利潤(rùn)的83%,占全部規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)利潤(rùn)23%。2011年,中國(guó)銀行業(yè)利潤(rùn)占全球銀行業(yè)總利潤(rùn)的29.3%,幾乎三分之一,與2007年的4%相比增長(zhǎng)25.3個(gè)百分點(diǎn)。
相對(duì)于本世紀(jì)初期的銀行業(yè)特別是國(guó)有銀行嚴(yán)重虧損,這確實(shí)是一個(gè)值得慶賀的事情。按照常理,銀行業(yè)作為企業(yè)盈利越多、效益越好,國(guó)人應(yīng)該越高興。然而,銀行暴利為何如此受社會(huì)詬病呢?
這是因?yàn),銀行業(yè)作為第三產(chǎn)業(yè)的服務(wù)業(yè),特別是作為國(guó)民經(jīng)濟(jì)樞紐的特殊企業(yè),利潤(rùn)過(guò)高甚至被指責(zé)為暴利,對(duì)經(jīng)濟(jì)帶來(lái)的負(fù)面影響是較大的,這種負(fù)面影響最終將殃及銀行業(yè)本身。
經(jīng)濟(jì)生產(chǎn)活動(dòng)產(chǎn)生的剩余價(jià)值是一定的,實(shí)體經(jīng)濟(jì)帶來(lái)的利潤(rùn)總量也是一定的,而銀行利潤(rùn)大部分是通過(guò)貸款等來(lái)自實(shí)體經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)。銀行信貸資本拿走的過(guò)多,實(shí)體企業(yè)剩余的必然就少。如果實(shí)體企業(yè)利潤(rùn)空間越來(lái)越小,甚至虧損,那么銀行也將最終遭殃。銀行竭澤而漁,最終銀行貸款也可能難以收回,形成不良貸款,出現(xiàn)信貸資金風(fēng)險(xiǎn)。
長(zhǎng)期以來(lái),銀行暴利是依靠信貸資產(chǎn)擴(kuò)張帶來(lái)的。過(guò)去幾年貸款維持在20%以上的高速增長(zhǎng),而中國(guó)經(jīng)濟(jì)正在轉(zhuǎn)變?cè)鲩L(zhǎng)方式,大投資特別是政府主導(dǎo)的大投資已經(jīng)不可持續(xù)。同時(shí),信貸大投放導(dǎo)致的資產(chǎn)質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)始終是一大隱患。因此,依靠信貸資產(chǎn)盲目擴(kuò)張之路已經(jīng)越走越窄。
信貸資產(chǎn)盲目擴(kuò)張的動(dòng)力還在于“半管制”狀態(tài)下的中國(guó)利率政策給銀行提供了較高的利差,造就了銀行的高盈利現(xiàn)象。但是,從去年開(kāi)始央行兩次下調(diào)利率,已經(jīng)明顯縮小了存貸款利差,同時(shí),利率市場(chǎng)化已經(jīng)如箭在弦、不得不發(fā)了。這將使得銀行存貸款利差大大縮小,銀行依靠高利差實(shí)現(xiàn)高利潤(rùn)已經(jīng)難以為繼了。
更大的威脅還在于社會(huì)融資多元化趨勢(shì),使得實(shí)體經(jīng)濟(jì)過(guò)度依靠銀行貸款的狀況已經(jīng)一去不復(fù)返了。2012年,全年社會(huì)融資規(guī)模為15.76萬(wàn)億元,人民幣貸款占比僅為52%,其他渠道融資比例上升到48%。全社會(huì)融資對(duì)銀行貸款的依賴性越來(lái)越小了。另一股金融新生力量—電商金融正在強(qiáng)勁發(fā)展。對(duì)此,商業(yè)銀行一定要盡快轉(zhuǎn)變觀念,加快經(jīng)營(yíng)機(jī)制轉(zhuǎn)型,擺脫過(guò)度依靠存貸款利差的盈利模式,尋找新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。