經(jīng)濟(jì)總量占全社會(huì)經(jīng)濟(jì)總量60%,解決了70%左右的城鎮(zhèn)就業(yè)人口和農(nóng)村轉(zhuǎn)移勞動(dòng)力的就業(yè)問題——作為國民經(jīng)濟(jì)的主力軍和社會(huì)穩(wěn)定的重要保證的中小企業(yè),其融資難問題卻長期存在。
除中小企業(yè)自身的風(fēng)險(xiǎn)大、信用水平低的特質(zhì)外,融資難的主要原因還有:金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)“懼貸、惜貸”;政府有關(guān)部門對(duì)中小企業(yè)融資的政策支持力度不夠;直接用于扶持中小企業(yè)發(fā)展的資金有限,中小企業(yè)發(fā)展基金和科技創(chuàng)新基金難以惠及眾多中小企業(yè);信用擔(dān)保體系不完善;政府對(duì)擔(dān)保事業(yè)投入少,對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)缺乏監(jiān)管,一些擔(dān)保公司經(jīng)營不規(guī)范等。
在去年席卷全球的金融危機(jī)下,國內(nèi)4000多萬中小企業(yè)的發(fā)展面臨更為嚴(yán)峻的考驗(yàn),企業(yè)普遍不景氣加上金融危機(jī),使得原本就已成為中小企業(yè)發(fā)展瓶頸的融資變得愈發(fā)艱難,成為中國經(jīng)濟(jì)在危急中復(fù)蘇的重點(diǎn)和難點(diǎn)。
面對(duì)全球金融危機(jī),從中央到地方,一場(chǎng)針對(duì)中小企業(yè)的“救贖”開始上演,對(duì)中小企業(yè)信貸的支持力度逐漸加強(qiáng)。為了增強(qiáng)中小企業(yè)的信貸實(shí)力,一些地方政府在借鑒發(fā)達(dá)國家扶持中小企業(yè)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上,結(jié)合我國實(shí)際組織推動(dòng)了中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)工作。為了拓寬中小企業(yè)融資渠道,近期國家也啟動(dòng)了包括推出創(chuàng)業(yè)板、推動(dòng)《放貸人條例》等久拖未決的政策法規(guī)制定進(jìn)程。
2008年12月13日國務(wù)院辦公廳發(fā)布的《關(guān)于當(dāng)前金融促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的若干意見》指出,將“完善中小企業(yè)板市場(chǎng)各項(xiàng)制度,適時(shí)推出創(chuàng)業(yè)板,逐步完善有機(jī)聯(lián)系的多層次資本市場(chǎng)體系!庇裳胄衅鸩莸摹斗刨J人條例》草案已經(jīng)提交國務(wù)院法制辦,民間借貸有望通過國家立法形式獲得規(guī)范。在3月5日的政府工作報(bào)告中,溫家寶總理也提出,將在今年采取更加有力的措施扶持中小企業(yè)發(fā)展。抓緊落實(shí)金融支持政策,健全融資擔(dān)保體系,簡化貸款程序,增加貸款規(guī)模。中央財(cái)政中小企業(yè)發(fā)展資金從39億元增加到96億元。
此外,還有“兩會(huì)”代表、委員提議,解決中小企業(yè)融資難問題,可建立多層次中小企業(yè)擔(dān);鸷驼咝該(dān)保機(jī)構(gòu),培育服務(wù)于中小企業(yè)的中小金融機(jī)構(gòu)。中小企業(yè)轉(zhuǎn)危為機(jī),前景可待。
傅軍:國家應(yīng)組建中小企業(yè)銀行 建議國家要采取更有力的措施,切實(shí)解決中小企業(yè)長期以來存在的“融資難”的問題:
國家財(cái)政可拿出一定資金,專門組建中小企業(yè)銀行,主要為中小企業(yè)服務(wù)。要長期解決中小企業(yè)資金問題,還要在全國所有市、縣設(shè)立村鎮(zhèn)銀行,為中小企業(yè)和“三農(nóng)”提供資金,搞活社會(huì)閑散資金。中小企業(yè)“融資難”問題除了國有大銀行“嫌貧愛富”外,也與我國缺乏一整套分層次的金融供應(yīng)體系不無關(guān)系。為此,國家應(yīng)創(chuàng)新中小企業(yè)金融產(chǎn)品,從一些有條件、有基礎(chǔ)的地方開始試點(diǎn)推廣小額貸款公司和農(nóng)村資金互助社等新型金融機(jī)構(gòu),再派生出一個(gè)新的民間貸款力量,作為現(xiàn)有信貸制度的重要補(bǔ)充。加快推出創(chuàng)業(yè)板,鼓勵(lì)中小企業(yè)用紅籌的形式到海外籌集資金。為擴(kuò)大融資渠道,國家要激活證券市場(chǎng),加快推動(dòng)建立創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng),鼓勵(lì)各類創(chuàng)業(yè)投資基金增加對(duì)中小企業(yè)投資,逐步完善有機(jī)聯(lián)系的多層次資本市場(chǎng)體系,通過多種形式解決中小企業(yè)的資金問題。
王林祥:必要的時(shí)候再降低利率 央政府應(yīng)該采取一切可能的措施,利用一切可運(yùn)用的手段,全力以赴保證中小企業(yè)度過難關(guān),因?yàn)橹袊闹行∑髽I(yè)差不多解決中國70%的就業(yè)問題,如果就業(yè)發(fā)生問題,國家就要發(fā)生問題。在中小企業(yè)的稅收方面最好在一段時(shí)間內(nèi)減免,寧可減少國家的財(cái)政收入也要救活這些企業(yè);在貸款扶持方面要有明確的措施。更重要的是應(yīng)降低銀行貸款利率。日本早已差不多是零利率了,英國也將利息降到了很低的水平,而我們銀行利率還很高,所以在必要的時(shí)候可以將再降低利率。否則,企業(yè)會(huì)像蠟燭一樣慢慢就熄滅了。我們的宏觀調(diào)控要有預(yù)見性,等到企業(yè)不行了再去救就已經(jīng)晚了。
郭為:應(yīng)建立產(chǎn)業(yè)銀行 了解決中小企業(yè)特別是IT企業(yè)的融資難問題,建議以產(chǎn)融結(jié)合為出發(fā)點(diǎn),建立基于行業(yè)的、由政府支持的商業(yè)化運(yùn)營法人主體——產(chǎn)業(yè)銀行,打通社會(huì)資金流通渠道 。產(chǎn)業(yè)銀行作為獨(dú)立的運(yùn)營主體,是產(chǎn)業(yè)資本與金融資本有機(jī)融合的產(chǎn)物。它通過科學(xué)的管理標(biāo)準(zhǔn)與管理機(jī)制,建立起有效的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制與商業(yè)運(yùn)營模式。只要賦予產(chǎn)業(yè)銀行充分的金融職能,放寬產(chǎn)業(yè)銀行對(duì)外融資渠道,讓其充分發(fā)揮行業(yè)內(nèi)特有的把控能力,產(chǎn)業(yè)銀行就一定能煥發(fā)出特有的生機(jī)和活力,為國民經(jīng)濟(jì)健康、穩(wěn)定、和諧的發(fā)展提供有力的保障。 產(chǎn)業(yè)銀行的建立需要政府在政策和資金上的支持。政府有責(zé)任與產(chǎn)業(yè)銀行建立風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制,如成立 “中小企業(yè)基金”,與產(chǎn)業(yè)銀行共同承擔(dān)可能產(chǎn)生的呆壞賬損失。按目前核心企業(yè)的壞賬率水平估算,產(chǎn)業(yè)銀行的壞賬損失應(yīng)該在萬分之一左右,如產(chǎn)生一萬倍的杠桿效應(yīng),政府投入的資金所能發(fā)揮的社會(huì)效應(yīng)將無法估量。
宗慶后:應(yīng)允許銀行增加呆壞賬準(zhǔn)備金 小企業(yè)大部分是民營企業(yè),時(shí)刻處在優(yōu)勝劣汰的競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)當(dāng)中,因此中小企業(yè)的銀行貸款難免出現(xiàn)壞賬。在缺乏壞賬準(zhǔn)備金和貸款擔(dān)保的情況下,銀行向中小企業(yè)放貸會(huì)使得銀行壞賬增多而受到責(zé)任追究,也會(huì)增加外界對(duì)銀行向中小企業(yè)收受賄賂的猜疑。相比之下,銀行對(duì)政府和國有企業(yè)的放貸一旦產(chǎn)生壞賬,銀行的責(zé)任幾乎不會(huì)受到追究,因此金融機(jī)構(gòu)為避免承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)而把大量的貸款發(fā)放給了政府和國有企業(yè)。這種融資領(lǐng)域的“歧視性對(duì)待”看似規(guī)避了風(fēng)險(xiǎn),實(shí)際上不僅給中小企業(yè)的融資帶來了困難,也給經(jīng)濟(jì)正常運(yùn)行帶來了更大的風(fēng)險(xiǎn)和隱患。為解決中小企業(yè)擴(kuò)大融資渠道問題,建議如下:
政府完善擔(dān)保制度,為具有發(fā)展前景的中小企業(yè)提供貸款擔(dān)保,鼓勵(lì)銀行向中小企業(yè)發(fā)放貸款。
政府允許銀行增加呆、壞賬準(zhǔn)備金,抵御銀行為中小企業(yè)放貸的風(fēng)險(xiǎn)。
政府制定相應(yīng)對(duì)策,鼓勵(lì)民間投資,積極發(fā)揮民間游資在中小企業(yè)融資中的作用。
馬蔚華:融資難不能只怨銀行
融資難是一個(gè)世界性的問題。在經(jīng)濟(jì)下行時(shí),中小企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)很大,而銀行也有自身的商業(yè)原則。社會(huì)各界應(yīng)該給予銀行支持中小企業(yè)一些信心,我們呼吁中小企業(yè)能在稅收上得到優(yōu)惠,在社會(huì)上建立中小企業(yè)的擔(dān)保機(jī)制及風(fēng)險(xiǎn)基金。中小企業(yè)融資出現(xiàn)問題,不能光叫銀行一家來承擔(dān),社會(huì)、政府都要來承擔(dān),只有這樣,支持中小企業(yè)發(fā)展才不是一個(gè)空泛的口號(hào)。
張思民:政府應(yīng)出面擔(dān)保中小企業(yè) 在當(dāng)前形勢(shì)下,需要采取一些簡捷明快的措施,以政府為主導(dǎo),金融機(jī)構(gòu)積極配合,階段性解決中小企業(yè)融資難問題。特建議:
政府出面為中小企業(yè)進(jìn)行擔(dān)保,有了政府的擔(dān)保,銀行就敢于放心的貸款給中小企業(yè);
金融機(jī)構(gòu)在總量和增量指標(biāo)上,單列中小企業(yè)信貸指標(biāo),促使小企業(yè)信貸投放增速高于全部貸款增速;
單獨(dú)安排信貸規(guī)模,重點(diǎn)滿足符合產(chǎn)業(yè)和環(huán)保政策,有市場(chǎng)、有效益、有發(fā)展前景的企業(yè)流動(dòng)資金需要;對(duì)暫時(shí)無法按時(shí)償還貸款的成長性較好、講信用的企業(yè),要采取有效措施,適當(dāng)放寬還貸時(shí)間;
政府直接設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)投資基金,為科技創(chuàng)新型中小企業(yè)提供具有高風(fēng)險(xiǎn)和高回報(bào)率的資金,政府以參股方式為中小企業(yè)提供幫助。
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