二、多項(xiàng)選擇題(本類(lèi)題共40小題，每小題1分，共40分。以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目的要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分)

　　1.【題干】在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中，法律關(guān)系的主體包括(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.中央銀行

　　B.金融機(jī)構(gòu)

　　C.客戶

　　D.證券公司

　　E.政策性銀行

　　【答案】BC

　　【解析】在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中，法律關(guān)系的主體包括金融機(jī)構(gòu)和客戶。

　　【考點(diǎn)】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)——理財(cái)師的法律法規(guī)基礎(chǔ)知識(shí)——民事法律關(guān)系介紹

　　2.【題干】根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，不可以開(kāi)辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的包括(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.14周歲的未成年人

　　B.10周歲但依靠父母生活的人

　　C.12周歲以下的未成年人

　　D.限制民事行為能力人的法定代理人

　　E.無(wú)民事行為能力人

　　【答案】ABCE

　　【解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是完全民事行為能力的自然人以及無(wú)民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。

　　【考點(diǎn)】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)——理財(cái)師的法律法規(guī)基礎(chǔ)知識(shí)——民事法律關(guān)系介紹

　　3.【題干】在現(xiàn)金、消費(fèi)和債務(wù)管理中，家庭緊急預(yù)備金的儲(chǔ)存形式包括(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.購(gòu)買(mǎi)股票

　　B.活期存款

　　C.短期定期存款

　　D.貨幣市場(chǎng)基金

　　E.利用貸款額度

　　【答案】BCDE

　　【解析】在現(xiàn)金、消費(fèi)和債務(wù)管理中，家庭緊急預(yù)備金的儲(chǔ)存形式包括活期存款

　　、短期定期存款、貨幣市場(chǎng)基金、利用貸款額度。

　　【考點(diǎn)】

　　4.【題干】開(kāi)發(fā)新的理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)編制產(chǎn)品開(kāi)發(fā)報(bào)告，產(chǎn)品開(kāi)發(fā)報(bào)告應(yīng)包括(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.產(chǎn)品的定義、性質(zhì)與特征

　　B.對(duì)新產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行定期評(píng)估

　　C.主要風(fēng)險(xiǎn)及其測(cè)算和控制方法

　　D.風(fēng)險(xiǎn)限額

　　E.會(huì)計(jì)核算與財(cái)務(wù)管理方法

　　【答案】ACDE

　　【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管現(xiàn)指引》第59條和第60條的規(guī)定可知，在新產(chǎn)品推出后，才需要對(duì)新產(chǎn)品的風(fēng)隆狀況進(jìn)行定期評(píng)估，故B項(xiàng)不選。

　　【考點(diǎn)】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)——商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管現(xiàn)指引

　　5.【題干】商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及代理銷(xiāo)售其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品，應(yīng)對(duì)產(chǎn)品提供者的(　)進(jìn)行評(píng)估。

　　【選項(xiàng)】

　　A.信用狀況

　　B.經(jīng)營(yíng)管理能力

　　C.市場(chǎng)投資能力

　　D.市場(chǎng)占有率

　　E.風(fēng)險(xiǎn)處置能力

　　【答案】ABCE

　　【解析】商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及代理銷(xiāo)售其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品，應(yīng)對(duì)產(chǎn)品提供者的信用狀況、經(jīng)營(yíng)管理能力、市場(chǎng)投資能力、風(fēng)險(xiǎn)處置能力進(jìn)行評(píng)估。

　　【考點(diǎn)】略

　　6.【題干】商業(yè)銀行的組織形式有(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.個(gè)體工商企業(yè)

　　B.合伙制

　　C.有限責(zé)任公司

　　D.股份有限公司

　　E.集體企業(yè)

　　【答案】CD

　　【解析】我國(guó)商業(yè)銀行的組織形式有兩種：有限責(zé)任公司和股份有限公司。

　　【考點(diǎn)】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)——商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管暫行辦法——分類(lèi)及定義

　　7.【題干】商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來(lái)，應(yīng)當(dāng)遵循(　)原則。

　　【選項(xiàng)】

　　A.平等

　　B.自愿

　　C.公平

　　D.誠(chéng)實(shí)信用

　　E.效益

　　【答案】ABCD

　　【解析】商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來(lái)，應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、公平、誠(chéng)實(shí)信用。

　　【考點(diǎn)】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)

　　8.【題干】商業(yè)銀行有以下(　)情形的，由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒(méi)收違法所得，違法所得50萬(wàn)元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款;沒(méi)有違法或者違法所得不足50萬(wàn)元的，處50萬(wàn)元以上200萬(wàn)元以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

　　【選項(xiàng)】

　　A.未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)

　　B.違反規(guī)定提高利率吸收存款

　　C.出租、出借經(jīng)營(yíng)許可證

　　D.提供虛假的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告

　　E.向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

　　【答案】ABCE

　　【解析】《商業(yè)銀行法》第71條規(guī)定商業(yè)銀行有下列情形之一，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正有違法所得的沒(méi)收違法所得50萬(wàn)元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款;沒(méi)有違法所得或者違法所得不足50萬(wàn)元的，處50萬(wàn)元以上200萬(wàn)元以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證;構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責(zé)任：

　　①未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的;

　�、谖唇�(jīng)批準(zhǔn)分立、合并或者違反規(guī)定對(duì)變更事項(xiàng)不報(bào)批的;

　�、圻`反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段吸收存款，發(fā)放貸款的;④出租、出借經(jīng)營(yíng)許可證的;

　�、菸唇�(jīng)批準(zhǔn)買(mǎi)賣(mài)、代理買(mǎi)賣(mài)外匯的;

　�、尬唇�(jīng)批準(zhǔn)買(mǎi)賣(mài)政府債券或者發(fā)行，買(mǎi)賣(mài)金融債券的;

　�、哌`反國(guó)家規(guī)定從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)、向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資的;

　�、嘞蜿P(guān)系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款的條件的。

　　【考點(diǎn)】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)——理財(cái)產(chǎn)品及銷(xiāo)售相關(guān)法律法規(guī)——商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品涉及的重要法律法規(guī)

　　9.【題干】下列選項(xiàng)中屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施的有(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.要求銀行金融機(jī)構(gòu)報(bào)送報(bào)表、資料

　　B.建議中國(guó)人民銀行責(zé)令停業(yè)整頓

　　C.與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管人員談話

　　D.對(duì)有信用危機(jī)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管或重組

　　E.查詢、申請(qǐng)凍結(jié)有關(guān)機(jī)構(gòu)及人員的賬戶

　　【答案】ACDE

　　【解析】屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施的有：要求銀行金融機(jī)構(gòu)報(bào)送報(bào)表和資料、與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管人員談話、對(duì)有信用危機(jī)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管或重組、查詢、申請(qǐng)凍結(jié)有關(guān)機(jī)構(gòu)及人員的賬戶。

　　【考點(diǎn)】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)——《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

　　10.【題干】證券交易活動(dòng)中，下列信息屬于內(nèi)幕信息的有(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.公司定向增發(fā)股票的計(jì)劃

　　B.公司第二大股東擬將其股份全部轉(zhuǎn)讓

　　C.公司計(jì)劃向關(guān)聯(lián)公司提供巨額債務(wù)擔(dān)保

　　D.公司已向媒體公布的收購(gòu)方案

　　E.公司用超過(guò)其營(yíng)業(yè)用主要資產(chǎn)的35%做抵押

　　【答案】ABCE

　　【解析】根據(jù)《證券法》第75條對(duì)內(nèi)幕信息作的具體列舉可知已公開(kāi)的消息不屬于內(nèi)幕消息。

　　【考點(diǎn)】理財(cái)投資市場(chǎng)概述——理財(cái)投資市場(chǎng)介紹——債券市場(chǎng)介紹

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