第 1 頁:?jiǎn)芜x題 |
第 10 頁:多選題 |
第 14 頁:判斷題 |
51.【題干】關(guān)于商業(yè)銀行銷售理財(cái)計(jì)劃匯集的理財(cái)資金,應(yīng)( )。
【選項(xiàng)】
A.與銀行資產(chǎn)分開管理
B.按照理財(cái)合同約定管理和使用
C.進(jìn)行正常的會(huì)計(jì)核算
D.為每一個(gè)理財(cái)計(jì)劃制作明細(xì)記錄
【答案】B
【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)管理暫行辦法》第二十七條:商業(yè)銀行銷售理財(cái)計(jì)劃匯集的理財(cái)資金,應(yīng)按照理財(cái)合同約定管理和使用。
【考點(diǎn)】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)管理暫行辦法》
52.【題干】由出票人開立一張遠(yuǎn)期匯票,以銀行為付款人,命令其在確定的將來日期支付一定金額給收款人的匯票是( )。
【選項(xiàng)】
A.銀行匯票
B.銀行承兌匯栗
C.商業(yè)匯票
D.遠(yuǎn)期匯票
【答案】B
【解析】以銀行為付款人的匯票是銀行承兌匯票。
【考點(diǎn)】理財(cái)投資市場(chǎng)概述——理財(cái)投資市場(chǎng)介紹——貨幣市場(chǎng)介紹
53.【題干】外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行的分支機(jī)構(gòu)在總行授權(quán)范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù),其民事責(zé)任由( )承擔(dān)。
【選項(xiàng)】
A.各分行
B.總行
C.各分行負(fù)責(zé)人
D.總行或分支機(jī)構(gòu)
【答案】B
【解析】《外資銀行管理?xiàng)l例》第三十條:外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行的分支機(jī)構(gòu)在總行授權(quán)范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù),其民事責(zé)任由總行承擔(dān)。
【考點(diǎn)】《外資銀行管理?xiàng)l例》
54.【題干】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定,商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形,并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的,應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任,但不包括( )。
【選項(xiàng)】
A.商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評(píng)估記錄和相關(guān)資料
B.商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作
C.不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)、銷售理財(cái)產(chǎn)品
D.挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)
【答案】D
【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第65條規(guī)定,商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形之一,并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的,應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承相責(zé)任:
、偕虡I(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評(píng)估記錄和相關(guān)資料,不能證明理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的銪售是符合客戶利益原則的;
、谏虡I(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作,或者未保存相關(guān)證明文件的;
、鄄痪邆淅碡(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)、銷售理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的。
【考點(diǎn)】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)——商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法——法律責(zé)任
55.【題干】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中違反法律、法規(guī)應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任不包括( )。
【選項(xiàng)】
A.道義責(zé)任
B.刑事責(zé)任
C.民事責(zé)任
D.行政責(zé)任
【答案】A
【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中違反法律、法規(guī)應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任包括<1>民事責(zé)任 <2>行政監(jiān)管措施與行政處罰 <3>刑事責(zé)任
【考點(diǎn)】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》
56.銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品,且聘請(qǐng)第三方投資顧問的,應(yīng)提前( )個(gè)工作日項(xiàng)監(jiān)管部門事前報(bào)告。
【選項(xiàng)】
A.5
B.10
C.15
D.20
【答案】B
【解析】《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀信合作有關(guān)事項(xiàng)的通知》規(guī)定,銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品,且聘請(qǐng)第三方投資顧問的,應(yīng)提前10個(gè)工作日向監(jiān)管部門報(bào)告。
【考點(diǎn)】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)——關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀信合作有關(guān)事項(xiàng)的通知
57.【題干】某銀行從業(yè)人員在為客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)中,要求收取客戶當(dāng)年收益的20%作為回報(bào),這名從業(yè)人員的行為構(gòu)成了( )。
【選項(xiàng)】
A.貪污罪
B.行賄罪
C.受賄罪
D.詐騙罪
【答案】C
【解析】根據(jù)《刑法》第一百四十八條:銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員在金融活動(dòng)中索取他人財(cái)物或者非法收受他人財(cái)物,為他人謀取利益的,或者違反國(guó)家規(guī)定,收受各種名義的回扣、收付費(fèi),歸個(gè)人所有的,構(gòu)成公司、企業(yè)人員受賄罪。
【考點(diǎn)】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)——理財(cái)師的法律法規(guī)基礎(chǔ)知識(shí)
58.【題干】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督,應(yīng)重點(diǎn)檢查( )。
【選項(xiàng)】
A.業(yè)務(wù)人員操守與勝任能力
B.操作的合規(guī)性與規(guī)范性
C.是否存在錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷售
D.是否配備必要的人員
【答案】C
【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第14條第1款的規(guī)定,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督,應(yīng)在審查個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的相關(guān)記錄、合同和其他材料等基礎(chǔ)上,重點(diǎn)檢查是否存在錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷售情況。
【考點(diǎn)】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)——商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引
59.【題干】下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售人員的工作職責(zé),說法錯(cuò)誤的是( )。
【選項(xiàng)】
A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限
B.客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí),如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù),一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以直接為其提供服務(wù)
C.商業(yè)銀行禁止一般產(chǎn)品人員向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問意見、銷售理財(cái)計(jì)劃
D.如確有需要,一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財(cái)業(yè)務(wù)人員向客戶提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)
【答案】B
【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十條:客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí),如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù),一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)該將客戶移交給理財(cái)業(yè)務(wù)人員。
【考點(diǎn)】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》
60.【題干】商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù),應(yīng)建立客戶的評(píng)估報(bào)告制度,下列關(guān)于評(píng)估報(bào)告制度說法不正確的是( )。
【選項(xiàng)】
A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員對(duì)客戶的評(píng)估制度報(bào)告,應(yīng)報(bào)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人
B.對(duì)于投資金額較大的客戶,評(píng)估報(bào)告除應(yīng)經(jīng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審核批準(zhǔn)外,還應(yīng)送交董事會(huì)審核
C.對(duì)于投資金額較大的客戶,審核的權(quán)限應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品特性和商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)際情況制定
D.審核人員應(yīng)著重審查理財(cái)投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況
【答案】B
【解析】商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù),對(duì)于投資金額較大的客戶,評(píng)估報(bào)告除應(yīng)經(jīng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審核批準(zhǔn)外,還應(yīng)經(jīng)其他相關(guān)部門或者商業(yè)銀行主管理財(cái)業(yè)務(wù)的資責(zé)人審核。
【考點(diǎn)】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)——商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法
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