11.【題干】證券內(nèi)幕消息的知情人包括持有公司(　)以上股份的自然人、法人、其他組織。

　　【選項】

　　A.5%

　　B.10%

　　C.15%

　　D.20%

　　【答案】A

　　【解析】證券內(nèi)幕消息的知情人包括持有公司5%以上股份的自然人、法人、其他組織。

　　【考點】《證券法》

　　12.【題干】證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在(　)，以每個客戶的名義單獨管理。

　　【選項】

　　A.登記結(jié)算公司

　　B.商業(yè)銀行

　　C.證券交易所

　　D.證券公司

　　【答案】B

　　【解析】《證券法》第139條規(guī)定，證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在商業(yè)銀行，以每個客戶的名義單獨管理。

　　【考點】《證券法》

　　13.【題干】下列行為，不屬于操縱證券市場罪的是(　)。

　　【選項】

　　A.單獨或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣，操縱證券價格或者證券交易量

　　B.與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進(jìn)行證券交易，影響證券價格或者證券交易量

　　C.在自己實際控制的賬戶間進(jìn)行證券交易，影響證券價格或者證券交易量

　　D.挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金

　　【答案】D

　　【解析】操縱證卷、期貨市場罪，是指以獲取不正當(dāng)利益或者轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險為目的，集中資金優(yōu)勢、持股或者持倉優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣，自買自賣期貨合約，操縱證卷、期貨市場的假象，誘導(dǎo)或者致使投資者在不了解事實真相的情況下作出準(zhǔn)確投資決定，擾亂證卷、期貨市場秩序的行為。

　　【考點】個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)——《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

　　14.【題干】守法合規(guī)是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守(　)。

　　【選項】

　　A.法律法規(guī)

　　B.行業(yè)自律規(guī)范

　　C.所在機構(gòu)的規(guī)章制度

　　D.以上選項都應(yīng)遵守

　　【答案】D

　　【解析】根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第5條的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機構(gòu)的規(guī)章制度。

　　【考點】《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》

　　15.【題干】下列關(guān)于預(yù)算與實際的差異分析的應(yīng)注意的要點，錯誤的是(　)。

　　【選項】

　　A.總額差異的重要性小于細(xì)目差異

　　B.要定出追蹤的差異金額和比率門檻

　　C.依據(jù)預(yù)算的分類個別分析

　　D.如果實在無法降低支出，就要設(shè)法增加收入

　　【答案】A

　　【解析】總額差異的重要性大于細(xì)目差異;要定出追蹤的差異金額和比率門檻;依據(jù)預(yù)算的分類個別分析;如果實在無法降低支出，就要設(shè)法增加收入。

　　【考點】客戶分析與需求分析

　　16.【題干】下列各項中，不屬于在制訂保險規(guī)劃前應(yīng)考慮的因素的是(　)。

　　【選項】

　　A.適應(yīng)性

　　B.客戶經(jīng)濟支付能力

　　C.客戶風(fēng)險承受能力

　　D.選擇性

　　【答案】C

　　【解析】分析客戶保險需要是制訂保險規(guī)劃的原則，在制訂保險規(guī)劃前應(yīng)考慮以下三個因素：適應(yīng)性、客戶經(jīng)濟支付能力、選擇性。

　　【考點】理財師的工作流程和方法

　　17.【題干】關(guān)于基金投資的風(fēng)險，以下說法錯誤的是(　)。

　　【選項】

　　A.基金的風(fēng)險是指購買基金遭受損失的可能性

　　B.基金的風(fēng)險取決于基金資產(chǎn)的運作

　　C.基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險為零

　　D.基金的資產(chǎn)運作無法消滅風(fēng)險

　　【答案】C

　　【解析】基金的風(fēng)險是指購買基金遭受損失的可能性。基金損失的可能性取決于基金資產(chǎn)的運作。投資基金的資產(chǎn)運作風(fēng)險也包括系統(tǒng)性風(fēng)險和非系統(tǒng)性風(fēng)險。盡管基金通過組合投資分散風(fēng)險，但基金的資產(chǎn)運作無法消滅風(fēng)險，并且可能由于基金管理人運作不當(dāng)加劇虧損。

　　【考點】理財產(chǎn)品概述——銀行代理理財產(chǎn)品——基金

　　18.【題干】通常，股價的變化要(　)發(fā)行公司盈利的變化。

　　【選項】

　　A.先于

　　B.同時于

　　C.滯后于

　　D.無法確定

　　【答案】A

　　【解析】通常股價的變化要先于盈利的變化，股價變動程度也要大于盈利的變動程度。

　　【考點】理財產(chǎn)品概述——其他理財產(chǎn)品——股票

　　19.【題干】穩(wěn)健型投資者為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當(dāng)投資于(　)基金。

　　【選項】

　　A.創(chuàng)業(yè)基金

　　B.對沖基金

　　C.收入型基金

　　D.成長型基金

　　【答案】C

　　【解析】收入型基金一般按時派息，是投資者有固定的收入來源。

　　【考點】理財產(chǎn)品概述——銀行代理理財產(chǎn)品——基金

　　20.【題干】趙小姐投資一個項目，第一年收到4000元，以后每年增長3%，年利率為6%，則該理財產(chǎn)品的現(xiàn)值約為(　)元。

　　【選項】

　　A.2333

　　B.3000

　　C.10000

　　D.133333

　　【答案】D

　　【解析】P=C/(r-g)=4000/(6%-3%)≈133333(元)。

　　【考點】理財規(guī)劃計算工具與方法——貨幣時間價值的基本概念——現(xiàn)值與終值的計算

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