61.【題干】下列關于年金的說法中，錯誤的是(　)。

　　【選項】

　　A.年金是一組在某個特定的時段內金額相等、方向相同、時間間隔相同的現(xiàn)金流

　　B.年金的利息不具有時間價值

　　C.年金終值的現(xiàn)值的計算通常采用復利的形式

　　D.年金可以分為期初年金和期末年金

　　【答案】B

　　【解析】年金的利息具有時間價值

　　【考點】理財規(guī)劃計算工具與方法——規(guī)則現(xiàn)金流的計算

　　62.【題干】王先生去年初以每股20元的價格購買了1000股中國移動的股票，過去一年中得到每股1.30元的紅利，年底時以每股25元的價格出售，其持有期收益率為(　)。

　　【選項】

　　A.20%

　　B.23.7%

　　C.26.5%

　　D.31.2%

　　【答案】C

　　【解析】期初投資額=20×1000=20000(元);

　　年底股票價格=25×1000=25000(元);

　　現(xiàn)金紅利=0.30×1000=300(元);

　　則，持有期收益=300+(25000-20000)=5300(元);

　　持有期收益率=5300÷20000×100%=26.5%。

　　【考點】理財規(guī)劃計算工具與方法——貨幣時間價值的基本概念

　　63.【題干】兼具債券和股票特性的融資工具是(　)。

　　【選項】

　　A.商業(yè)票據(jù)

　　B.銀行貸款

　　C.可轉換公司債券

　　D.回購協(xié)議

　　【答案】C

　　【解析】可轉換債券在未轉換的時候是債券，在一定條件下可以轉換為公司的普通股。

　　【考點】理財投資市場和理財投資產(chǎn)品概述

　　64.【題干】下列關于個人理財業(yè)務與信托業(yè)務、商業(yè)銀行儲蓄業(yè)務的不同點，表述錯誤的是(　)。

　　【選項】

　　A.個人理財業(yè)務中資金的運用是按照合同約定，儲蓄資金的運用是按照銀行需要

　　B.個人理財業(yè)務的風險一般是客戶承擔或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔的，儲蓄的風險是商業(yè)銀行獨立承擔的

　　C.個人理財業(yè)務的受益人和信托業(yè)務的受益人都只能是委托人本人

　　D.個人理財業(yè)務中客戶的資產(chǎn)不與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)嚴格區(qū)分相互獨立，而信托中財產(chǎn)性質是登記并與受托人的財產(chǎn)嚴格區(qū)分的

　　【答案】C

　　【解析】根據(jù)《信托法》第43條的規(guī)定，信托業(yè)務的受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。

　　【考點】理財產(chǎn)品概述——銀行代理理財產(chǎn)品——托信產(chǎn)品

　　65.【題干】下列對明確理財目標的具體步驟排序正確的一組是(　)。

　�、倭私饪蛻艋�本信息②初步評估理財目標的可行性和合理性

　�、壅{整理財目標，使其合理可行④征詢客戶的期望目標

　　【選項】

　　A.①②③④

　　B.③②④①

　　C.①④②③

　　D.①②④③

　　【答案】C

　　【解析】明確理財目標的具體步驟：①了解客戶基本信息;②征詢客戶的期望目標;③初步評估理財目標的可行性和合理性;④調整理財目標，使其合理可行。

　　【考點】理財師的工作流程和方法——明確客戶的理財目標——確定理財目標的步驟

　　66.【題干】客戶對信用風險進行保全的方法是(　)。

　　【選項】

　　A.購買保險產(chǎn)品

　　B.運用法律手段

　　C.分散投資

　　D.選擇優(yōu)秀的理財師

　　【答案】B

　　【解析】購買保險產(chǎn)品轉移的是人身風險和財產(chǎn)損失風險;分散投資可以降低投資風險;通過法律手段對信用風險進行保全;選擇優(yōu)秀的理財師可以控制理財規(guī)劃服務過程中的合規(guī)風險和操作風險等。

　　【考點】個人理財業(yè)務相關法律法規(guī)——商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引

　　67.【題干】實物投資的標的物不包括(　)。

　　【選項】

　　A.黃金

　　B.白銀

　　C.房產(chǎn)

　　D.企業(yè)經(jīng)營權

　　【答案】D

　　【解析】標的物是指當事人雙方權利義務指向的對象。企業(yè)經(jīng)營權不屬于實物。

　　【考點】理財投資市場概述——理財投資市場介紹——貴金屬市場及其他投資市場介紹

　　68.【題干】理財師向客戶提供連續(xù)性的信息反饋、建議和專業(yè)指導意見，所遵循的原則是(　)。

　　【選項】

　　A.連續(xù)性原則

　　B.了解原則

　　C.實事求是原則

　　D.誠信原則

　　【答案】A

　　【解析】連續(xù)性原則的內容是：理財師應向客戶提供持續(xù)的信息反饋、建議和專業(yè)指導意見;同時，要為客戶建立完整的客戶檔案，即使在本人因為工作調動等原因不能再服務客戶時，不同的理財師也可以為某一特定客戶的理財方案的執(zhí)行和實施提供連續(xù)性金融服務。

　　【考點】略

　　69.【題干】降低執(zhí)行理財規(guī)劃方案中資金成本因素影響的原則有(　)。

　�、倥c客戶重復溝通，有明確的預期②強調理財規(guī)劃方案的整體性

　�、劭傮w把握方案執(zhí)行進度④降低客戶的資金成本、費率

　　【選項】

　　A.①②③

　　B.②③④

　　C.①③④

　　D.①②③④

　　【答案】D

　　【解析】降低執(zhí)行理財規(guī)劃方案中資金成本因素影響的原則有<1>與客戶重復溝通，有明確的預期 <2>強調理財規(guī)劃方案的整體性 <3>總體把握方案執(zhí)行進度 <4>降低客戶的資金成本、費率

　　【考點】個人理財業(yè)務相關法律法規(guī)——商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引

　　70.【題干】某公司本年起每年年末存入銀行一筆固定金額的款項，若采用最簡便算法計算n年后的本利和，則應選用的時間價值系數(shù)是(　)。

　　【選項】

　　A.復利終值系數(shù)

　　B.復利現(xiàn)值系數(shù)

　　C.普通年金終值系數(shù)

　　D.普通年金現(xiàn)值系數(shù)

　　【答案】C

　　【解析】每年年末存入銀行一筆因定金額的款項，是期末普通年金的形式，求n年后的本利和，就是求期末普通年金的終值，用普通年金終值系數(shù)是最簡便的計算方法。

　　【考點】理財規(guī)劃計算工具與方法——理財規(guī)劃計算工具——復利與年金系數(shù)表

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