2013銀行從業(yè)《個人理財》押密試題及答案三

　　二、多選題(本大題40小題.每題1.0分，共40.0分。請從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇兩個或兩個以上答案，并在答題卡上將相應題號的相應字母所屬的方框涂黑。)

　　第1題

　　下列關(guān)于風險測定指標的說法，正確的是( )。

　　A 標準差和方差可以用來衡量投資的風險

　　B 方差越大，數(shù)據(jù)的波動也越大

　　C 標準差表示一組數(shù)據(jù)偏離其均值的平均距離

　　D 變異系數(shù)就是標準差與預期收益率的比值

　　E 變異系數(shù)越大，投資項目越優(yōu)

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　[答案解析] 就投資而言，風險是指資產(chǎn)收益率的不確定性，通�？梢杂脴藴什詈头讲钸M行衡量。方差是一組數(shù)據(jù)偏離其均值的程度，方差越大，這組數(shù)據(jù)就越離散，數(shù)據(jù)的波動也就越大;方差越小，這組數(shù)據(jù)就越聚合，數(shù)據(jù)的波動也就越小。標準差即一組數(shù)據(jù)偏離其均值的平均距離。變異系數(shù)描述的是獲得單位的預期收益須承擔的風險。變異系數(shù)=標準差/預期收益率，變異系數(shù)越小，投資項目越優(yōu)。

　　第2題

　　商業(yè)銀行在綜合理財服務活動中，可以向特定目標客戶銷售理財計劃，下列關(guān)于保證收益理財產(chǎn)品(計劃)的說法，正確的是( )。

　　A 保證收益理財計劃要求商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益

　　B 商業(yè)銀行可以無條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益率

　　C 商業(yè)銀行推出保證收益理財產(chǎn)品時，可以承諾除保證收益外還可以獲得收益

　　D 商業(yè)銀行不能將保證收益理財計劃轉(zhuǎn)化成準儲蓄存款產(chǎn)品

　　E 商業(yè)銀行必須建立和完善嚴格的風險管理制度，將保證收益的風險控制在一個適宜水平

　　【正確答案】：A,D,E

　　[答案解析] 保證收益理財計劃中，商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率，不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益。

　　第3題

　　一般而言，按流動性從高到低順序排列正確的是( )。

　　A 股票、公司債券、國債

　　B 公司債券、國債、股票

　　C 股票、國債、公司債券

　　D 短期國債、長期國債

　　E 長期國債、短期國債

　　【正確答案】：C,D

　　[答案解析] 債券的流動性一般弱于股票。在債券產(chǎn)品中，國債的流動性高于公司債券，由國家財政信譽作擔保，信譽度非常高，短期國債的流動性好于長期國債。

　　第4題

　　劉先生現(xiàn)年55歲，多年從事金融事業(yè)，年收入為10萬元，隨著退休年齡的到來，工作越來越輕松，子女已經(jīng)成家立業(yè)。最近股指期貨推出后，劉先生想通過各種渠道參與其中的交易。不僅如此，劉先生已有多年的權(quán)證、轉(zhuǎn)債等證券投資經(jīng)驗并樂在其中。對此，根據(jù)生命周期理論，下列評價恰當?shù)氖? )。

　　A 劉先生的風險厭惡系數(shù)比較低

　　B 劉先生正處于高原期

　　C 為了在老年時期生活過得更美滿，劉先生應當把更多的精力和資源用于養(yǎng)老規(guī)劃

　　D 劉先生不應該參與到期貨、權(quán)證等金融衍生工具的交易活動中

　　E 劉先生應當適當?shù)貙⒁徊糠仲Y金轉(zhuǎn)移到風險較低的債券和存款當中

　　【正確答案】：A,B,C,E

　　[答案解析] 根據(jù)劉先生的年齡和家庭成員的情況可以判斷劉先生正處于高原期，其具有多年的投資經(jīng)驗并且多年從事金融事業(yè)，風險厭惡系數(shù)比較低，AB兩項正確。由于老年將至，C項表述正確。由于劉先生已有多年的權(quán)證、轉(zhuǎn)債等證券投資經(jīng)驗并樂在其中，因此可以參與期貨、權(quán)證等金融衍生工具的交易活動，D項錯誤。

　　第5題

　　我國理財產(chǎn)品市場發(fā)展迅速，下列屬于銀行理財產(chǎn)品的是( )。

　　A 貨幣型理財產(chǎn)品

　　B 債券型理財產(chǎn)品

　　C 基金型理財產(chǎn)品

　　D 結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品

　　E 新股申購類理財產(chǎn)品

　　【正確答案】：A,B,D,E

　　[答案解析] 銀行理財產(chǎn)品主要指由銀行發(fā)行的各種結(jié)構(gòu)性存款理財產(chǎn)品和集合信托理財產(chǎn)品。銀行理財產(chǎn)品可分為貨幣型理財產(chǎn)品、債券型理財產(chǎn)品、貸款類銀行信托理財產(chǎn)品、新股申購類理財產(chǎn)品和結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品�；�金是銀行代理的理財產(chǎn)品，并非由銀行發(fā)行。

　　第6題

　　下列關(guān)于自然人的民事行為能力的說法，正確的是( )。

　　A 始于出生，終于死亡

　　B 18周歲以上的公民是完全民事行為能力人，可以獨立進行民事活動

　　C 16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人

　　D 14周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人，可以進行與他的年齡、智力相適應的民事活動

　　E 無民事行為能力人由他的法定代理人代理民事活動

　　【正確答案】：B,C,E

　　[答案解析] A項表述為自然人的民事權(quán)利能力的特性，不是民事行為能力的特性。10周歲以上的未成年人、不能完全辨認自己行為的精神病人是限制民事行為能力人，可以進行與他的年齡、智力相適應的民事活動;其他民事活動由他的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意。AD兩項錯誤，其余為正確選項。

　　第7題

　　我國銀行代理黃金業(yè)務種類包括( )。

　　A 實物黃金

　　B 黃金基金

　　C 黃金存折

　　D 金幣

　　E 黃金憑證

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　[答案解析] 銀行代理黃金業(yè)務種類主要有條塊現(xiàn)貨、金幣、黃金基金、紙黃金(通常也稱為“黃金存折”)。

　　第8題

　　關(guān)于新股申購類理財產(chǎn)品收益率影響因素的說法，正確的是( )。

　　A 新股申購類理財產(chǎn)品收益率影響因素有新股中簽率、上市首日平均漲幅及其他因素

　　B 新股中簽率與股本大小成正比

　　C 新股中簽率與股本大小無必然聯(lián)系

　　D 新股中簽率與整個市場的申購資金規(guī)模成反比

　　E 閑置資金的使用也可以影響新股申購類理財產(chǎn)品收益率

　　【正確答案】：A,B,D,E

　　[答案解析] 新股中簽率與股本大小成正比，與整個市場的申購資金規(guī)模成反比。

　　第9題

　　下列關(guān)于金融市場構(gòu)成要素的說法，正確的是( )。

　　A 政府參與金融市場，主要是通過發(fā)行各種債券籌集資金

　　B 中央銀行參與金融市場主要是為了實現(xiàn)貨幣政策目標，調(diào)節(jié)經(jīng)濟，穩(wěn)定物價

　　C 金融機構(gòu)是資金融通活動的重要中介機構(gòu)，是資金需求者和供給者之間的紐帶

　　D 在金融市場上，企業(yè)是最大的資金供給者

　　E 在資金融通過程中，中介在資金供給者與資金需求者之間起著媒介或橋梁的作用

　　【正確答案】：A,B,C,E

　　[答案解析] D項在金融市場上，居民(而非企業(yè))是最大的資金供給者。企業(yè)是金融市場運行的基礎(chǔ)，是重要的資金供給者和需求者。

　　第10題

　　下列關(guān)于期權(quán)的說法，正確的是( )。

　　A 期權(quán)的買方為了得到一項權(quán)利，需要向賣方支付一筆期權(quán)費

　　B 美式期權(quán)允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時間行權(quán)

　　C 歐式期權(quán)只允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日行權(quán)

　　D 對期權(quán)購買者來說，歐式期權(quán)比美式期權(quán)更有利

　　E 期權(quán)賣出者的最大損失是出售期權(quán)所得到的期權(quán)費

　　【正確答案】：A,B,C

　　[答案解析] 對期權(quán)購買者來說，美式期權(quán)比歐式期權(quán)更有利，買進這種期權(quán)后，購買者可以在期權(quán)有效期內(nèi)根據(jù)市場價格的變化和自己的實際需要比較靈活地選擇執(zhí)行時間，D項錯誤。期權(quán)賣出者的最大利潤是出售期權(quán)所得到的期權(quán)費，最大損失隨著基礎(chǔ)金融工具價格的上漲水平而定，從理論上講，損失無限，但發(fā)生巨額損失的概率有限，E項錯誤。

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