2013銀行從業(yè)《個人理財》押密試題及答案三

　　三、判斷題(本大題15小題.每題1.0分，共15.0分。請對下列各題做出判斷，“√”表示正確，“X”表示不正確。在答題卡上將該題答案對應的選項框涂黑。)

　　第1題

　　銀行從業(yè)人員在開展業(yè)務時心理上準備好吃閉門羹，這是一種消極的心態(tài)，應該杜絕。( )

　　【正確答案】：　√

　　[答案解析] 這種心態(tài)是好的，要做好充分的心理準備。

　　第2題

　　財務信息是銀行從業(yè)人員指定個人財務規(guī)劃的基礎和根據，決定了客戶的目標和期望合理與否，以及完成個人財務規(guī)劃的可能性。( )

　　【正確答案】：　√

　　第3題

　　個人理財業(yè)務按照管理運作方式不同分為理財顧問服務和綜合理財服務。( )

　　【正確答案】：　√

　　第4題

　　與理財計劃相比，私人銀行業(yè)務的個性化服務特色相對強一些。( )

　　【正確答案】：　√

　　[答案解析] 私人銀行業(yè)務的服務對象主要是高凈值客戶，涉及的業(yè)務范圍更加廣泛，與理財計劃相比，個性化服務的特色相對強一些。

　　第5題

　　一般而言，單親家庭因為家庭人員少支出少，所以風險承受能力相對較高，適宜從事高風險的投資。( )

　　【正確答案】：　√

　　[答案解析] 一個人越是有著復雜的家庭結構，其所承擔的社會責任也就越重，在收入來源單一的情況下，比如單親家庭，就不會有高風險的理財偏好，也不宜從事高風險的投資，否則一旦失敗將給家庭帶來巨大的沖擊。相反，對于家庭結構相對簡單的人來說，其所承擔的社會責任與壓力較小，可以嘗試從事高風險的投資。

　　第6題

　　期貨合約到期時，合約雙方通常會以約定的商品進行實物交割。( )

　　【正確答案】：　√

　　[答案解析] 期貨合約通常不會進行實物交割，而是在未到期時通過套期保值或者套利策略進行對沖。

　　第7題

　　金融市場包括金融資產進行交易的有形市場，也包括無形市場。( )

　　【正確答案】：　√

　　[答案解析] 金融市場是指以金融資產為交易對象而形成的供求關系及其機制的總和，既包括金融資產進行交易的有形市場，也包括無形市場。

　　第8題

　　股票掛鉤類理財產品有時掛鉤于一籃子股票，根據籃子里所有股票表現決定收益回報。( )

　　【正確答案】：　√

　　[答案解析] 結構性理財產品中的股票掛鉤類理財產品，其掛鉤標的可以是單只股票或一籃子股票等。通常理財產品會根據股票籃子里的所有股票或表現最差股票的表現作為收益回報的基準。

　　第9題

　　成長型基金比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現金流為目的的穩(wěn)健型投資者。( )

　　【正確答案】：　√

　　[答案解析] 成長型基金比較適合于風險承受能力強、追求高投資回報的投資者。而收入型基金則比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現金流為口的的穩(wěn)健型投資者。

　　第10題

　　純金幣可以收藏也可以流通，變現不難，但價格不隨國際金價波動。( )

　　【正確答案】：　√

　　[答案解析] 金幣有純金幣和紀念金幣兩利，：前者可以收藏也可以流通，變現不難，價格也隨國際金價波動;后者的價值受主題和發(fā)行量的影響較大，因此和鑒賞能力、題材炒作等高度相關，和金價的關聯度反而較小。

　　第11題

　　風險認知度反映的是客戶主觀上對風險的態(tài)度，也是一種不確定性在客戶心理上產生的影響。( )

　　【正確答案】：　√

　　[答案解析] 風險認知度反映的是客戶主觀上對風險的基本度量，這也是影響人們對風險態(tài)度的心理因素。題中描述的為風險偏好的概念。

　　第12題

　　銀行業(yè)監(jiān)督管理機構根據履行職責的需要，可以與銀行業(yè)金融機構的高級管理人員進行監(jiān)督管理談話，但無權要求其董事就該機構業(yè)務活動的重大事項做出說明。( )

　　【正確答案】：　√

　　[答案解析] 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構根據履行職責的需要，可以與銀行業(yè)金融機構董事、高級管理人員進行監(jiān)督管理談話，要求銀行業(yè)金融機構董事、高級管理人員就銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動和風險管理的重大事項作出說明。

　　第13題

　　質權人在質權存續(xù)期間，在確保質物不受損失的情況下，質權人可以使用質物。( )

　　【正確答案】：　√

　　[答案解析] 質權人在質權存續(xù)期間，未經出質人同意，擅自使用、處分質押財產，給出質人造成損害的，應當承擔賠償責任。

　　第14題

　　某銀行的客戶評估報告認為小林不適宜購買外匯理財產品，但小林仍然強烈要求購買，此時該銀行應當執(zhí)行小林的要求。( )

　　【正確答案】：　√

　　[答案解析] 客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產品或計劃，但客戶仍然要求購買的，商業(yè)銀行應制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項，雙方簽字認可。因此，題中“執(zhí)行小林的要求”做法有誤。

　　第15題

　　銀行客戶經理小楊與其客戶小陳在一次交談中無意得知小陳想變更其資金投資方向，次日小楊直接按照小陳希望的投資方向進行變更，這種做法是正確的。( )

　　【正確答案】：　√

　　[答案解析] 題中小楊變更的投資方向雖然符合其與客戶小陳淡話的內容，但沒有經過客戶小陳的書面許可，因此，這種理財資金投資方向變更是不正確的。

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