2013銀行從業(yè)《個人理財》押密試題及答案一

　　2013銀行從業(yè)《個人理財》押密試題及答案(3套)

　　一、單選題(本大題90小題.每題0.5分，共45.0分。請從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇一個最佳答案，并在答題卡上將相應(yīng)題號的相應(yīng)字母所屬的方框涂黑。)

　　第1題

　　在現(xiàn)金管理中，開設(shè)信用卡賬戶的功能是( )。

　　A 強制儲蓄的功能

　　B 方便還貸

　　C 彌補臨時性資金的不足

　　D 方便購買投資產(chǎn)品

　　【正確答案】：C

　　第2題

　　國內(nèi)外商業(yè)銀行從事個人理財業(yè)務(wù)的主要區(qū)別在于( )。

　　A 委托一代理關(guān)系

　　B 顧問

　　C 理財規(guī)劃

　　D 是否可以從事證券和信托活動

　　【正確答案】：D

　　第3題

　　下列期權(quán)中屬于現(xiàn)貨期權(quán)的是( )。

　　A 股指期貨期權(quán)

　　B 利率期貨期權(quán)

　　C 外匯期貨期權(quán)

　　D 債券期權(quán)

　　【正確答案】：D

　　第4題

　　一個人越是有著復(fù)雜的家庭結(jié)構(gòu)，其所承擔(dān)的社會責(zé)任也就越重，就不會從事有高風(fēng)險的投資活動，這反映了哪個因素對風(fēng)險承受能力的影響?( )

　　A 年齡

　　B 資金的投資期限

　　C 理財目標(biāo)的彈性

　　D 投資者主觀的風(fēng)險偏好

　　【正確答案】：C

　　第5題

　　張先生在未來10年內(nèi)每年年底獲得1000元，年利率為8%，則這筆年金的現(xiàn)值是 ( )元。

　　A 6710.08

　　B 6710.54

　　C 14486.56

　　D 15645.49

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 利用年金現(xiàn)值的公式為PV=(C/r)×[1-1/(1+r)^t]

　　第6題

　　金融市場通過其特有的資本集聚功能和引導(dǎo)資本合理配置的機制，首先對微觀經(jīng)濟部門產(chǎn)生影響，進而影響到宏觀經(jīng)濟活動，這是金融市場的( )。

　　A 交易功能

　　B 調(diào)節(jié)功能

　　C 資源配置功能

　　D 反映功能

　　【正確答案】：B

　　第7題

　　( )是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依法保護銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營安全、合法性的一項預(yù)防性拯救措施。

　　A 接管

　　B 撤銷

　　C 重組

　　D 依法宣告破產(chǎn)

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 接管是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依法保護銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營安全、合法性的一項預(yù)防性拯救措施。

　　第8題

　　資本市場是交易期限在( )的金融市場。

　　A 半年以內(nèi)

　　B 1年以內(nèi)

　　C 1年以上

　　D 5年以上

　　【正確答案】：C

　　第9題

　　在其他條件相同的情況下，以外幣計價的債券的風(fēng)險高于以本幣計價的債券的風(fēng)險，風(fēng)險來自于( )。

　　A 信用風(fēng)險

　　B 政策風(fēng)險

　　C 匯率風(fēng)險

　　D 系統(tǒng)性風(fēng)險

　　【正確答案】：C

　　第10題

　　下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)管理部門內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督的說法，不正確的是( )。

　　A 重點檢查是否存在錯誤銷售和不當(dāng)銷售情況

　　B 可以親自以客戶的身份進行調(diào)查

　　C 不得委托他人以客戶的身份進行調(diào)查

　　D 應(yīng)采用多樣化的方式進行調(diào)查

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 可以委托他人以客戶的身份進行調(diào)查。

　　第11題

　　保險金額是當(dāng)保險標(biāo)的的保險事故發(fā)生時，保險公司所賠付的( )。

　　A 最低金額

　　B 平均金額

　　C 最高金額

　　D 不確定

　　【正確答案】：C

　　第12題

　　按照有關(guān)規(guī)定，對受益人的權(quán)利和義務(wù)說法錯誤的是( )。

　　A 委托人可以是唯一受益人

　　B 受托人可以是唯一受益人

　　C 受益人可以放棄受益權(quán)

　　D 信托受益權(quán)可以依法轉(zhuǎn)讓和繼承

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 受托人不可以是唯一受益人。

　　第13題

　　金融期貨中最早出現(xiàn)的品種是( )。

　　A 利率期貨

　　B 外匯期貨

　　C 商品期貨

　　D 股票價格指數(shù)期貨

　　【正確答案】：B

　　第14題

　　銀行有限責(zé)任公司的“有限責(zé)任”是指( )。

　　A 銀行以其全部資產(chǎn)對債權(quán)人承擔(dān)責(zé)任

　　B 股東僅以其出資額為限對銀行的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任

　　C 銀行以其注冊資本對債權(quán)承擔(dān)責(zé)任

　　D 股東以其所持有的股份為限對銀行承擔(dān)責(zé)任

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 銀行有限責(zé)任公司的“有限責(zé)任”是指股東僅以其出資額為限對銀行的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。

　　第15題

　　商業(yè)銀行開展( )個人理財業(yè)務(wù)時，不需要銀監(jiān)會申批。

　　A 保證固定收益理財計劃

　　B 保本收益理財計劃

　　C 保證最低收益理財計劃

　　D 為開展個人理財業(yè)務(wù)而設(shè)定的具有保證收益性質(zhì)的新的投資產(chǎn)品

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 商業(yè)銀行開展以下個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請批準(zhǔn)：保證收益理財計劃，需經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)的其他個人理財業(yè)務(wù)。

　　第16題

　　根據(jù)有關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行不得利用個人理財業(yè)務(wù)，違反國家利率管理政策進行高息攬儲，應(yīng)堅持的原則不包括( )。

　　A 審慎性原則

　　B 風(fēng)險管理原則

　　C 審計監(jiān)督原則

　　D 內(nèi)部控制制度原則

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 根據(jù)有關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行不得利用個人理財業(yè)務(wù)，違反國家利率管理政策進行高息攬儲，應(yīng)堅持的原則不包括審計監(jiān)督原則。

　　第17題

　　投資者預(yù)期某股票價格將上升，于是預(yù)先買入該股票，如果股票價格上升，便可以將先前買入的股票賣出獲利，這種交易方式稱為( )。

　　A 現(xiàn)貨交易

　　B 期權(quán)交易

　　C 空頭交易

　　D 多頭交易

　　【正確答案】：D

　　第18題

　　根據(jù)規(guī)定，保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣在( )以上，外幣應(yīng)在( )以上。

　　A 4萬元，4000美元

　　B 4萬元，5000美元

　　C 5萬元，5000美元

　　D 6萬元，6000美元

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 根據(jù)規(guī)定，保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣在5萬元以上，外幣應(yīng)在5000美元以上。

　　第19題

　　可以通過組合投資不同程度地達到分散的風(fēng)險是( )。

　　A 系統(tǒng)風(fēng)險

　　B 非系統(tǒng)風(fēng)險

　　C 市場風(fēng)險

　　D 價格風(fēng)險

　　【正確答案】：B

　　第20題

　　商業(yè)銀行受投資者委托以人民幣購匯、辦理代客境外理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向( )申請代客境外理財購匯額度。

　　A 中國人民銀行

　　B 中國銀監(jiān)會

　　C 中國證監(jiān)會

　　D 國家外匯管理局

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 商業(yè)銀行受投資者委托以人民幣購匯辦理代客境外理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向國家外匯管理局申請代客境外理財購匯額度。

　　第21題

　　假設(shè)股票市場未來有三種狀態(tài)：熊市、正常、牛市，對應(yīng)的概率是0.2、0.5、0.3，對應(yīng)三種狀態(tài)，股票甲的收益率分別是-20%、18%、50%;股票乙的收益率分別是-15%、20%、10%。假定投資者有1萬元的資金，其中9000投資于股票甲，1000元投資于股票乙，則投資者的該資產(chǎn)組合的期望收益率是( )。

　　A 18%

　　B 19%

　　C 20%

　　D 23%

　　【正確答案】：B

　　第22題

　　反映客戶主觀上對風(fēng)險的態(tài)度的概念是( )。

　　A 風(fēng)險認知度

　　B 風(fēng)險偏好

　　C 實際風(fēng)險承受能

　　D 風(fēng)險概率分布

　　【正確答案】：B

　　第23題

　　衡量企業(yè)短期償債能力的指標(biāo)是( )。

　　A 資產(chǎn)負債率

　　B 流動比率

　　C 應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率

　　D 凈資產(chǎn)收益率

　　【正確答案】：B

　　第24題

　　某家庭的資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)總額是100萬元，其中現(xiàn)金2萬元，開放式貨幣市場基金3萬元，銀行活期存款1萬元，股票20萬元，汽車10萬元，債券10萬元，家具5萬元，住宅49萬元，則該家庭的流動資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率是( )。

　　A 2%

　　B 5%

　　C 6%

　　D 16%

　　【正確答案】：C

　　第25題

　　個人理財顧問服務(wù)的各項管理制度和風(fēng)險控制措施，都體現(xiàn)了( )。

　　A 了解客戶和銀行利益最大化

　　B 建立風(fēng)險管理的原則

　　C 建立內(nèi)部控制制度原則

　　D 審慎性原則

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 個人理財顧問服務(wù)的各項管理制度和風(fēng)險控制措施，都體現(xiàn)了審慎性原則。

　　第26題

　　商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請批準(zhǔn)( )。

　　A 非保證收益理財計劃

　　B 保證收益理財計劃

　　C 保本浮動收益理財計劃

　　D 非保本浮動收益理財計劃

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請批準(zhǔn)保證收益理財計劃。

　　第27題

　　銀行A與B是競爭對手，為了贏得市場份額，A以低于成本價的價格銷售理財產(chǎn)品，則A的做法( )。

　　A 符合公平競爭

　　B 不符合公平競爭

　　C 在公司想獲得市場優(yōu)勢時可鼓勵采用

　　D 正常情況下不符合公平競爭，但在公司業(yè)務(wù)發(fā)展陷入困境時可以采用

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 該種行為違背了《銀行法》的規(guī)定，所以不符合公平競爭的原則。

　　第28題

　　關(guān)于互換交易的作用說法錯誤的是( )。

　　A 可以改善債務(wù)結(jié)構(gòu)

　　B 具有價格發(fā)現(xiàn)的功能

　　C 可以降低籌資成本

　　D 可以降低利率、匯率風(fēng)險

　　【正確答案】：B

　　第29題

　　某投資者年初以每股10元的價格購買某股票1000股，年末該股票的價格上漲到每股11元，在這一年內(nèi)，該股票按每10股10元(稅后)方案分派現(xiàn)金紅利，那么，該投資者年度的持有期收益率是( )。

　　A 10%

　　B 20%

　　C 30%

　　D 40%

　　【正確答案】：B

　　第30題

　　風(fēng)險最高的基礎(chǔ)性金融產(chǎn)品是( )。

　　A 股票

　　B 債券

　　C 基金

　　D 期貨

　　【正確答案】：A

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