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2013銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》押密試題及答案三

2013銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》押密試題及答案
第 1 頁:單選題
第 7 頁:多選題
第 11 頁:判斷題

  2013銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》押密試題及答案(3套)

  一、單選題(本大題90小題.每題0.5分,共45.0分。請從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇一個(gè)最佳答案,并在答題卡上將相應(yīng)題號的相應(yīng)字母所屬的方框涂黑。)

  第1題

  在國際通用的倫敦交割標(biāo)準(zhǔn)金條,最常用的是( )。

  A.350盎司

  B.380盎司

  C.400盎司

  D.430盎司

  【正確答案】:C

  第2題

  當(dāng)前社會(huì)流行的“月光族”,即每月的工資基本全部用來消費(fèi),對這類客戶的投資建議是( )。

  A.購買平衡型投資基金組合,購買養(yǎng)老險(xiǎn)或投資型保單

  B.購買單一指數(shù)型基金,購買基本需求養(yǎng)老保險(xiǎn)

  C.購買中短期比較看好的基金,購買短期儲蓄險(xiǎn)或房貸壽險(xiǎn)

  D.購買中長期表現(xiàn)穩(wěn)定基金,購買子女教育基金

  【正確答案】:B

  第3題

  證券投資基金可分為開放式基金和封閉式基金,是根據(jù)( )。

  A.收益憑證是否可贖回

  B.法律地位不同

  C.投資目標(biāo)不同

  D.投資對象不同

  【正確答案】:A

  第4題

  在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi),商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單,賬單提供應(yīng)不少于______次,并且至少每______提供一次。( )

  A 1;周

  B 2;周

  C 1;月

  D 2;月

  【正確答案】:D

  [答案解析] 在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi),商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單,賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動(dòng)、收入和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值等情況。賬單提供應(yīng)不少于兩次,并且至少每月提供一次(商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外)。

  第5題

  在基金認(rèn)購時(shí),一般采用的原則是( )。

  A 份額認(rèn)購、金額發(fā)行

  B 份額認(rèn)購、份額發(fā)行

  C 金額認(rèn)購、份額發(fā)行

  D 金額認(rèn)購、面額發(fā)行

  【正確答案】:D

  [答案解析] 基金認(rèn)購采用“金額認(rèn)購、面額發(fā)行”的原則,即認(rèn)購以金額申請,認(rèn)購的有效份額按實(shí)際確認(rèn)的認(rèn)購金額在扣除相應(yīng)的費(fèi)用后,以基金份額面值為基準(zhǔn)計(jì)算。

  第6題

  下列不屬于證券投資基金特點(diǎn)的是( )。

  A 獨(dú)立托管

  B 分散投資

  C 專業(yè)管理

  D 沒有風(fēng)險(xiǎn)

  【正確答案】:D

  [答案解析] 證券投資基金具有以下幾個(gè)特點(diǎn):①集合理財(cái)、專業(yè)管理;②組合投資、分散風(fēng)險(xiǎn);③利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān);④嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明;⑤獨(dú)立托管、保障安全。證券投資基金是一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的金融產(chǎn)品,因此不能認(rèn)為其無風(fēng)險(xiǎn)。

  第7題

  劉先生是某公司特聘的一個(gè)高級工程師,2011年1月的工資類收入為65000元,F(xiàn)在有兩種可能:①劉先生和該公司存在穩(wěn)定的雇傭與被雇傭關(guān)系;②劉先生和該公司不存在穩(wěn)定的雇傭與被雇傭關(guān)系。則兩種可能中,節(jié)稅的是______,且可節(jié)稅______元。( )

  A ①;1875

  B ①;1975

  C ②;1875

  D ②;1975

  【正確答案】:C

  [答案解析] 情形①:存在穩(wěn)定的雇傭與被雇傭關(guān)系,則應(yīng)按工資、薪金所得繳稅,其應(yīng)納所得稅額=(65000-2000)×35%-6375=15675(元);情形②:不存在穩(wěn)定的雇傭與被雇傭關(guān)系,則應(yīng)按勞務(wù)報(bào)酬所得繳稅,其應(yīng)納稅額=65000×(1-20%)×40%-7000=13800(元),可節(jié)稅1875元(=15675-13800)。

  第8題

  下列黃金種類中,通常被稱為“黃金存折”的是( )。

  A 純金幣

  B 紀(jì)念金幣

  C 條塊現(xiàn)貨

  D 紙黃金

  【正確答案】:D

  [答案解析] 銀行紙黃金讓投資者免除了儲存黃金的風(fēng)險(xiǎn),也讓投資者有隨時(shí)提取所購買黃金的權(quán)利,或按當(dāng)時(shí)的黃金價(jià)格,將賬戶里的黃金兌換成現(xiàn)金,通常也稱為“黃金存折”。

  第9題

  銀行業(yè)從業(yè)人員處理客戶投訴時(shí),下列做法最妥當(dāng)?shù)氖? )。

  A 對客戶錯(cuò)誤的投訴與建議不必理會(huì)

  B 應(yīng)當(dāng)耐心聽取客戶投訴,事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當(dāng),則不必再答復(fù)客戶

  C 若在機(jī)構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法拿出意見,就不必向客戶反饋情況

  D 應(yīng)當(dāng)認(rèn)真處理客戶的投訴,并將處理的進(jìn)展和結(jié)果適時(shí)地告訴客戶

  【正確答案】:D

  [答案解析] 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)耐心、禮貌、認(rèn)真地處理客戶的投訴,不得輕慢任何投訴和建議;并應(yīng)當(dāng)在明確的時(shí)限或者遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時(shí)限內(nèi)向客戶反饋情況,若在反饋時(shí)限內(nèi)無法拿出意見,應(yīng)當(dāng)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況,并提前告知下一次反饋時(shí)限?梢,ABC三項(xiàng)均違反了客戶投訴原則。

  第10題

  下列商業(yè)銀行的做法,正確的是( )。

  A 將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)作理財(cái)計(jì)劃銷售

  B 將理財(cái)計(jì)劃與本行儲蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售

  C 將結(jié)構(gòu)性儲蓄產(chǎn)品中的基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離

  D 禁止銷售無條件承諾低于同期儲蓄存款利率的保證收益率產(chǎn)品

  【正確答案】:C

  [答案解析] 商業(yè)銀行不得將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)作理財(cái)計(jì)劃銷售,或者將理財(cái)計(jì)劃與本行儲蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售;商業(yè)銀行禁止銷售無條件承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率產(chǎn)品。

  第11題

  張三的投資組合包括股票和債券,金額分別為股票25萬元和債券45萬元,預(yù)計(jì)今年股票的投資報(bào)酬率為20%,債券為5%,那么今年張三的投資組合的預(yù)期報(bào)酬率為( )。

  A 10%

  B 12%

  C 14%

  D 16%

  【正確答案】:A

  [答案解析] 由已知可得:投資組合的總價(jià)值為70萬元(=25+45);該投資組合的預(yù)期報(bào)酬率為:20%×25/70+5%×45/70=10%。

  第12題

  按照《個(gè)人外匯管理辦法》,下列說法錯(cuò)誤的是( )。

  A 個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照交易的主體,分為境內(nèi)與境外個(gè)人外匯業(yè)務(wù)

  B 個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照交易性質(zhì),分為經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)

  C 個(gè)人外匯賬戶按照主體類別,分為境內(nèi)與境外個(gè)人外匯賬戶

  D 個(gè)人外匯賬戶按照賬戶性質(zhì),分為經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目賬戶

  【正確答案】:D

  [答案解析] 《個(gè)人外匯管理辦法》第二條規(guī)定,個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照交易主體區(qū)分境內(nèi)與境外個(gè)人外匯業(yè)務(wù),按照交易性質(zhì)區(qū)分經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)。按上述分類對個(gè)人外匯業(yè)務(wù)進(jìn)行管理。

  第13題

  下列關(guān)于保證收益理財(cái)計(jì)劃中保證收益率的說法,正確的是( )。

  A 不得高于同業(yè)拆借利率

  B 不得低于同期儲蓄存款利率

  C 不得對客戶提出附加條件

  D 高于同期儲蓄存款利率時(shí),應(yīng)對客戶有附加條件

  【正確答案】:D

  [答案解析] 雖然保證收益率不得高于同期儲蓄存款利率,但可能高于同業(yè)拆借利率,放AB兩項(xiàng)錯(cuò)誤;C項(xiàng)商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率;D項(xiàng)保證收益理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益,應(yīng)是對客戶有附加條件的保證收益,反之亦然。

  第14題

  下列屬于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的是( )。

  A 需求的分散性與高風(fēng)險(xiǎn)性

  B 需求的交融性與封閉性

  C 需求的一致性與層次性

  D 需求的廣泛性與動(dòng)態(tài)性

  【正確答案】:D

  [答案解析] 商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)除具有一般服務(wù)的共同特征,即不可感知性、不可分離性、差異性、不可儲存性、缺乏所有權(quán)外,還具有四個(gè)方面的個(gè)性特征:①需求的分散性與低風(fēng)險(xiǎn)性;②需求的廣泛性與動(dòng)態(tài)性;③需求的交融性與開放性;④需求的差異性與層次性。

  第15題

  個(gè)人理財(cái)最早在( )興起并首先成熟。

  A 英國

  B 美國

  C 德國

  D 中國

  【正確答案】:B

  [答案解析] 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)最早在美國興起,并且首先在美國發(fā)展成熟,其發(fā)展大致經(jīng)歷了以下幾個(gè)階段:①個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)萌芽時(shí)期;②個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)形成與發(fā)展時(shí)期;③個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)成熟時(shí)期。

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