2013銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》押密試題及答案三

　　第21題

　　古玩一般包括( )。

　　A 徽章

　　B 錢(qián)幣

　　C 玉器

　　D 電話(huà)卡

　　E 古典家具

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析] 古玩包括玉器、陶瓷、古籍和古典家具、竹刻牙雕、文房四寶、錢(qián)幣，有時(shí)也可外延至根雕、徽章、郵品、電話(huà)卡及一些民俗收藏品。

　　第22題

　　下列關(guān)于個(gè)人生命周期中維持期的說(shuō)法，正確的有( )。

　　A 對(duì)應(yīng)年齡為45～54歲

　　B 家庭形態(tài)表現(xiàn)為子女上小學(xué)、中學(xué)

　　C 主要理財(cái)活動(dòng)為收入增加籌集退休金

　　D 投資工具主要是活期存款、股票、基金

　　E 保險(xiǎn)計(jì)劃為養(yǎng)老險(xiǎn)、投資型保單

　　【正確答案】：A,C,E

　　[答案解析] B項(xiàng)家庭形態(tài)表現(xiàn)為子女進(jìn)入高等教育階段，子女上小學(xué)、中學(xué)是穩(wěn)定期的家庭形態(tài);D項(xiàng)投資工具主要是多元化投資組合，活期存款、股票、基金是建立期的投資工具。

　　第23題

　　在綜合理財(cái)服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及其限額管理的措施中，正確的有( )。

　　A 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將負(fù)責(zé)理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品相關(guān)交易工具的交易人員，與負(fù)責(zé)銀行自營(yíng)交易的交易人員相分離，并定期檢查、比較兩類(lèi)交易人員的交易狀況

　　B 商業(yè)銀行應(yīng)針對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)而臨的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)行全面風(fēng)險(xiǎn)限額管理制度，包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額、信用風(fēng)險(xiǎn)限額、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額等

　　C 按照風(fēng)險(xiǎn)管理權(quán)限，商業(yè)銀行應(yīng)制定不同的交易部門(mén)和交易人員的風(fēng)險(xiǎn)限額，并確定每一理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)限額

　　D 商業(yè)銀行的各相關(guān)部門(mén)都應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的限額內(nèi)進(jìn)行交易，任何突破限額的交易都應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)內(nèi)部管理規(guī)定事先審批

　　E 商業(yè)銀行應(yīng)按照審慎經(jīng)營(yíng)原則，設(shè)計(jì)符合整體經(jīng)營(yíng)策略的理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)，應(yīng)做好充分的市場(chǎng)調(diào)研工作，細(xì)分客戶(hù)群，針對(duì)不同日標(biāo)客戶(hù)群體的特點(diǎn)，設(shè)計(jì)相應(yīng)的理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)

　　【正確答案】：B,C,D

　　[答案解析] A項(xiàng)屬于風(fēng)險(xiǎn)隔離措施;E項(xiàng)屬于個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的監(jiān)管要求。

　　第24題

　　商業(yè)銀行開(kāi)展的下列個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，適用于報(bào)告制的有( )。

　　A 保證收益理財(cái)計(jì)劃

　　B 為開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)而涉及的具有保證收益性質(zhì)的新的投資性產(chǎn)品

　　C 需經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)等風(fēng)險(xiǎn)較大的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

　　D 為開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)而涉及的具有非保證收益性質(zhì)的新的投資性產(chǎn)品

　　E 保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　【正確答案】：D,E

　　[答案解析] 根據(jù)有關(guān)規(guī)定，銀監(jiān)會(huì)按照有所為有所不為的原則，對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入實(shí)行分類(lèi)管理，包括審批制和報(bào)告制。審批制適用于保證收益理財(cái)計(jì)劃，為開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)而涉及的具有保證收益性質(zhì)的新的投資性產(chǎn)品以及需經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)等風(fēng)險(xiǎn)較大的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。除此之外，其他個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)均適用報(bào)告制，商業(yè)銀行可自行開(kāi)展。

　　第25題

　　下列保險(xiǎn)規(guī)劃的做法，不恰當(dāng)?shù)挠? )。

　　A 富翁家庭為在家太太購(gòu)買(mǎi)巨額人身意外險(xiǎn)

　　B 為家庭主要經(jīng)濟(jì)支柱購(gòu)買(mǎi)入身保險(xiǎn)

　　C 保險(xiǎn)金額太小

　　D 為10萬(wàn)元的財(cái)產(chǎn)在兩家不同的公司投保，共投保20萬(wàn)元

　　E 為感冒、牙痛等小病專(zhuān)門(mén)投保

　　【正確答案】：A,C,D,E

　　[答案解析] AD兩項(xiàng)屬于過(guò)分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn);C項(xiàng)屬于未充分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn);E項(xiàng)屬于不必要保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。

　　第26題

　　商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門(mén)對(duì)本行從事個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的業(yè)務(wù)人員的( )要進(jìn)行內(nèi)部調(diào)查和監(jiān)督。

　　A 操守

　　B 勝任能力

　　C 個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)操作的合規(guī)性與規(guī)范性

　　D 個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)品質(zhì)

　　E 個(gè)人消費(fèi)信用狀況

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　[答案解析] 《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第十三條規(guī)定，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)配備必要的人員，對(duì)本行從事個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的業(yè)務(wù)人員操守與勝任能力、個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)操作的合規(guī)性與規(guī)范性、個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)品質(zhì)等進(jìn)行內(nèi)部調(diào)查和監(jiān)督。

　　第27題

　　下列關(guān)于金字塔型資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的有( )。

　　A 中風(fēng)險(xiǎn)、中收益的資產(chǎn)占比最低，這種結(jié)構(gòu)兩端大，中間弱，比較平衡

　　B 存款、債券、貨幣基金、房產(chǎn)等低風(fēng)險(xiǎn)、低收益資產(chǎn)占50%左右

　　C 基金、理財(cái)產(chǎn)品、房產(chǎn)等中風(fēng)險(xiǎn)、中收益資產(chǎn)占30%左右

　　D 高風(fēng)險(xiǎn)的股票、外匯、權(quán)證等資產(chǎn)比例最低

　　E 這種資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的安全性很高，很適合成熟的市場(chǎng)

　　【正確答案】：B,C,D

　　[答案解析] A項(xiàng)描述的啞鈴型的資產(chǎn)結(jié)構(gòu);E項(xiàng)描述的是紡錘型的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。

　　第28題

　　客戶(hù)應(yīng)當(dāng)確保其資金來(lái)源合法性，不得利用理財(cái)業(yè)務(wù)洗錢(qián)。下列所得及其收益不得用來(lái)購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品的有( )。

　　A 毒品犯罪

　　B 黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪

　　C 破壞金融管理秩序犯罪

　　D 恐怖活動(dòng)犯罪

　　E 金融詐騙犯罪

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析] 客戶(hù)應(yīng)當(dāng)確保其資金來(lái)源合法，不得利用理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行洗錢(qián)，將毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益用來(lái)購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品。

　　第29題

　　下列關(guān)于基金贖回的描述，不正確的有( )。

　　A 基金管理人可以對(duì)基金賬戶(hù)在銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)托管的每只基金份額類(lèi)別的最低持有份額進(jìn)行規(guī)定

　　B 投資者選擇順延贖回，在遇巨額贖回的情況時(shí)，則當(dāng)日贖回不能全額成交部分，在下一交易日不再贖回

　　C 單個(gè)開(kāi)放日基金凈贖回超過(guò)基金總份額的15%時(shí)，為巨額贖回

　　D 依據(jù)基金合同，若發(fā)生巨額贖回，基金管理人可以根據(jù)基金當(dāng)時(shí)的資產(chǎn)組合情況決定采用全額贖回或部分順延贖回的方式

　　E 投資者選擇非順延贖回，則當(dāng)日贖回不能全額成交的部分延續(xù)至以后任一交易日繼續(xù)贖回

　　【正確答案】：B,C,E

　　[答案解析] 投資者在贖回基金時(shí)，須選擇是否順延贖回。如選擇順延贖回，在遇巨額贖回的情況時(shí)，則當(dāng)日贖回不能全額成交部分，延續(xù)至下一交易日繼續(xù)贖回;如選擇非順延贖回，則當(dāng)日贖回不能全額成交部分，在下一交易日不再繼續(xù)贖回;如投資者未做選擇，則視同順延贖回。單個(gè)開(kāi)放日基金凈贖回超過(guò)基金總份額的10%時(shí)，為巨額贖回。

　　第30題

　　05年以后，我國(guó)出現(xiàn)的銀行理財(cái)新產(chǎn)品包括( )。

　　A 貨幣類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品

　　B 股票類(lèi)掛鉤產(chǎn)品

　　C 商品掛鉤產(chǎn)品

　　D 新股申購(gòu)

　　E QFII

　　【正確答案】：B,C,D

　　[答案解析] 2005年12月，銀監(jiān)會(huì)允許獲得衍生品業(yè)務(wù)許可證的銀行發(fā)行股票類(lèi)掛鉤產(chǎn)品和商品掛鉤產(chǎn)品，權(quán)益掛鉤、項(xiàng)目融資、新股申購(gòu)、QDII等類(lèi)別的新產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)。

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