2013銀行從業(yè)《個人理財》押密試題及答案三

　　第61題

　　下列關(guān)于市場利率會對經(jīng)濟各方面產(chǎn)生影響的說法中，正確的是( )。

　　A 市場基準利率是金融資產(chǎn)定價的基礎(chǔ)

　　B 當市場利率降低時，可以適當增加銀行存款

　　C 市場利率的提高，會促進房地產(chǎn)市場擴大投資

　　D 市場利率的下降，會導(dǎo)致債券的價格下降

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] B項當市場利率提高時，可以適當增加銀行存款;C項中市場利率的降低，會降低融資成本，從而促進房地產(chǎn)市場擴大投資;D項市場利率的提高，會導(dǎo)致債券價格的下降。

　　第62題

　　按照對義務(wù)性支出和選擇性支出的不同態(tài)度，可以區(qū)分為四種典型的理財價值觀，分別是( )。

　　A 偏激進型、偏保守型、偏穩(wěn)健型、偏消極型

　　B 偏消費型、偏儲蓄型、偏購房型、偏子女型

　　C 偏退休型、偏享受型、偏購房型、偏體閑型

　　D 后享受型、先享受型、購房型、以子女為中心型

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 根據(jù)對義務(wù)性支出和選擇性支出的不同態(tài)度，可以劃分為后享受型、先享受型、購房型和以子女為中心型四種比較典型的理財價值觀。

　　第63題

　　廣義的投資行為不包括( )。

　　A 個人根據(jù)自己生涯規(guī)劃為籌集其教育資金而進行的儲蓄

　　B 個人進行各種日常用品的大購買

　　C 個人根據(jù)居住需要而進行的首付款籌集和抵押貸款規(guī)劃

　　D 個人進行外匯交易

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 個人進行各種日常用品的大購買屬于消費行為。

　　第64題

　　國家審計人員按法定程序?qū)δ彻�司的賬戶進行檢查，銀行業(yè)務(wù)人員因和該公司有很好的業(yè)務(wù)合作關(guān)系，在審計人員檢查前幫助該公司進行了資產(chǎn)轉(zhuǎn)移。此行為違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中( )的規(guī)定。

　　A 保護商業(yè)秘密和隱私

　　B 協(xié)助執(zhí)行

　　C 公平競爭

　　D 信息披露

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“協(xié)助執(zhí)行”準則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機關(guān)的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。

　　第65題

　　從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種( )。

　　A 以證券為抵押品的抵押貸款

　　B 融資租賃

　　C 信用貸款

　　D 金融衍生產(chǎn)品

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 回購協(xié)議是指在出售證券時，與證券的購買商簽訂協(xié)議，約定在一定期限后按原價或約定價格購回所賣證券，從而獲得即時可用資金的一種交易行為。因此從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款。

　　第66題

　　如果為價值10萬元的財產(chǎn)投保了8萬元，那么如果實際財產(chǎn)損失是8萬元，投保人所獲得的最高賠償額是( )萬元。

　　A 8

　　B 6.4

　　C 3.2

　　D 3

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 如果是不足額投保，一旦發(fā)生損失，保險公司只會按照比例賠償損失。題中，投保人投保的比例為80%(=8/10)，因此，當發(fā)生8萬元損失時，投保人所獲得的最高賠償是6.4萬元(=8×80%)。

　　第67題

　　關(guān)于影響黃金價格變動的因素，下列說法錯誤的是( )。

　　A 如果在一定的價格上，流量市場供大于求，會導(dǎo)致存量市場的供給過剩，進而導(dǎo)致價格下降

　　B 通貨膨脹時，產(chǎn)品的名義價格發(fā)生普遍上漲，黃金的名義價格也會相應(yīng)上升

　　C 實際利率較高時，持有黃金的機構(gòu)就會賣出黃金，進而會導(dǎo)致黃金價格的下降

　　D 如果美元匯率相對于其他貨幣升值，則只有黃金的美元價格上升才能使黃金市場重新回到均衡

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] D項，如果美元匯率相對于其他貨幣貶值，則只有黃金的美元價格上升才能使黃金市場重新回到均衡。

　　第68題

　　A市某賓館2010年1月1日向保險公司投�；馂�(zāi)險和盜竊險，期限5年，賓館投保人在保單上注咧該賓館有24小時保安值班，保險公司予以承保，并適當降低了保費。2011年4月20日凌晨，賓館被盜。監(jiān)控錄像顯示，賓館當日執(zhí)勤的保安在中午12點至下午1點期間曾私自離開半個小時。保險公司是否應(yīng)該賠償賓館的損失，為什么?( )

　　A 應(yīng)該賠償，因為既然保險公司已經(jīng)承保就應(yīng)該賠償

　　B 應(yīng)該賠償，因為雖然賓館保安曾離開半個小時，但跟盜竊發(fā)生的時間并不一致，沒有對盜竊的發(fā)生產(chǎn)生影響

　　C 不應(yīng)該賠償，因為投保人違反了保證事項

　　D 應(yīng)該賠償，因為保安是私自離開的，投保人并沒有過失

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 凡是投保人或被保險人違反保證事項，無論其是否有過失，也無論是否對保險人造成損害，保險人均有權(quán)解除合同，不予以承擔責任，而且無論故意或過失違反保證義務(wù)都如此處理。

　　第69題

　　在為客戶編制未來現(xiàn)金流量表時，需要對客戶的未來收入和支出做出合理預(yù)測。下列關(guān)于未來收入和支出進行預(yù)測和分析的說法不正確的是( )。

　　A 常規(guī)性收入一般在上一年收入的基礎(chǔ)上預(yù)測其變化率即可，如工資、獎金和津貼、股票和債券投資收益、銀行存款利息和租金收入等

　　B 常規(guī)性收入的性質(zhì)不同，變化幅度也不一樣

　　C 有些收入(尤其是股票投資收益)隨著市場環(huán)境的變化有很大的波動，所以如果客戶所在地區(qū)經(jīng)濟情況不穩(wěn)定，有必要對這些收入進行重新估計，而不能以上年的數(shù)值為參考

　　D 銀行從業(yè)人員僅需要了解滿足客戶基本生活的支出

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 銀行從業(yè)人員需要了解兩種不同狀態(tài)下的客戶支出：①滿足客戶基本生活的支出;②客戶期望實現(xiàn)的支出水平。

　　第70題

　　下列對格式條款的理解，不正確的是( )。

　　A 格式條款是當事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款

　　B 訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當事人之間的權(quán)利和義務(wù)

　　C 合同訂立方應(yīng)采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按對方要求，對條款予以說明

　　D 格式條款和非格式條款不一致時，應(yīng)采用格式條款

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 《合同法》第四十一條規(guī)定，對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應(yīng)當按通常理解予以解釋。對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當作出不利于提供格式條款一方的解釋。格式條款和非格條式款不一致的，應(yīng)當采用非格式條款。

　　第71題

　　商業(yè)銀行進行境外理財投資，應(yīng)當( )。

　　A 自己管理其用于境外投資的全部資產(chǎn)

　　B 按照固定比例將用于境外投資的全部資產(chǎn)分別交由其他商業(yè)銀行及自己保管

　　C 委托經(jīng)中國銀監(jiān)會批準具有托管業(yè)務(wù)資格的其他境內(nèi)商業(yè)銀行作為托管人托管其用于境外投資的全部資產(chǎn)

　　D 委托經(jīng)國家外匯管理局批準具有托管業(yè)務(wù)資格的境外商業(yè)銀行作為托管人托管其用于境外投資的全部資產(chǎn)

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十九條規(guī)定，商業(yè)銀行境外理財投資，應(yīng)當委托經(jīng)中國銀監(jiān)會批準具有托管業(yè)務(wù)資格的其他境內(nèi)商業(yè)銀行作為托管人托管其用于境外投資的全部資產(chǎn)。

　　第72題

　　從法律角度看，保險是一種( )行為。

　　A 契約

　　B 合同

　　C 投資

　　D 制度

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 從法律角度看，保險是一種合同行為，保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議，是保險產(chǎn)品的直接表現(xiàn)形式。

　　第73題

　　以下關(guān)于債券的說法，錯誤的是( )。

　　A 債券的可贖回條款對發(fā)行者不利

　　B 債券的名義收益是固定的，但是也是有風險的

　　C 圈債的收益率通常要比同期限的公司債券低

　　D 投資國債可以享受稅收優(yōu)惠

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 可贖回債券是指公司債券附加提前贖回和以新償舊條款，允許發(fā)行公司選擇于到期日之前購回全部或部分債務(wù)的債券。當市場利率下降時，發(fā)行公司可以贖回債券，轉(zhuǎn)而以較低利率發(fā)行新債籌資。因此債券的可贖回條款對發(fā)行者有利，對投資者不利。

　　第74題

　　銀行儲蓄部門的員工小王在為客戶辦理儲蓄業(yè)務(wù)時，客戶向其咨詢個人理財業(yè)務(wù)，他為客戶提供了中肯的理財建議。小王的做法( )。

　　A 維護了客戶關(guān)系，值得表揚

　　B 擴大了銀行的業(yè)務(wù)范圍

　　C 表現(xiàn)了對客戶的誠實信用

　　D 違反了《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險管理指引》的規(guī)定

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險管理指引》的規(guī)定，客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供相關(guān)個人理財顧問服務(wù)，一般產(chǎn)晶的銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交理財業(yè)務(wù)人員。題中銀行儲蓄部門員工小王辦理儲蓄業(yè)務(wù)而非個人理財業(yè)務(wù)，因此，小王為客戶提供理財建議是不符合規(guī)定的。

　　第75題

　　下列不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶收入范圍的是( )。

　　A 資產(chǎn)管理費

　　B 商業(yè)銀行劃入的外匯資金

　　C 境外匯回的投資本金

　　D 境外匯回的投資收益

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十三條規(guī)定，商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶的收入范圍是：商業(yè)銀行劃入的外匯資金、境外匯回的投資本金及收益以及外匯局規(guī)定的其他收入。資產(chǎn)管理費是商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶的支出。

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