2013銀行從業(yè)《個人理財(cái)》押密試題及答案一

　　二、多選題(本大題40小題.每題1.0分，共40.0分。請從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇兩個或兩個以上答案，并在答題卡上將相應(yīng)題號的相應(yīng)字母所屬的方框涂黑。)

　　第1題

　　下列屬于風(fēng)險(xiǎn)較大的行業(yè)、公司的有( )。

　　A 周期性明顯、固定成本高的行業(yè)

　　B 周期性不明顯、價格成本彈陛小的行業(yè)

　　C 激進(jìn)型公司

　　D 保守型公司

　　E 業(yè)績差且波動大的公司

　　【正確答案】：A,C,E

　　第2題

　　目前銀行代理的保險(xiǎn)產(chǎn)品大多具有( )的特點(diǎn)。

　　A 設(shè)計(jì)比較簡單

　　B 設(shè)計(jì)比較復(fù)雜

　　C 標(biāo)準(zhǔn)化程度比較高

　　D 個性化程度比較高

　　E 在提供一定保障的同時兼有儲存的投資功能

　　【正確答案】：A,C,E

　　第3題

　　根據(jù)《合同法》規(guī)定，當(dāng)事人任何一方有權(quán)請求人民法院或仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷合同的情形包括( )。

　　A 因重大誤解而訂立合同

　　B 在訂立合同時顯失公平

　　C 一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

　　D 惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益

　　E 以合法形式掩蓋非法目的

　　【正確答案】：A,B

　　[答案解析] 當(dāng)事人任何一方有權(quán)請求人民法院或仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷合同的情形包括：因重大誤解而訂立合同、在訂立合同時顯失公平的。

　　第4題

　　貨幣市場的金融工具有( )。

　　A 商業(yè)票據(jù)

　　B 股票

　　C 支票

　　D 匯票

　　E 期貨

　　【正確答案】：A,C,D

　　第5題

　　商業(yè)銀行在中華人民共和國內(nèi)，不得從事( )。

　　A 信托投資

　　B 股票經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

　　C 向非自用不動產(chǎn)投資

　　D 股票承銷業(yè)務(wù)

　　E 期貨經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析] ABCDE五項(xiàng)都是商業(yè)銀行在中國人民共和國內(nèi)不得從事的業(yè)務(wù)。

　　第6題

　　新股申購類理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)主要有( )。

　　A 系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　B 非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　C 網(wǎng)下申購的流通性風(fēng)險(xiǎn)

　　D 信用風(fēng)險(xiǎn)

　　E 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

　　【正確答案】：A,C

　　第7題

　　下列基金中，往往愿意投資于高風(fēng)險(xiǎn)金融產(chǎn)品的基金是( )。

　　A 成長型基金

　　B 貨幣市場基金

　　C 公司型基金

　　D 私募基金

　　E 杠桿基金

　　【正確答案】：A,D,E

　　[答案解析] 高風(fēng)險(xiǎn)往往伴隨著高收益，所以成長型基金、私募基金和杠桿基金相對來說收益較高，風(fēng)險(xiǎn)也就較大。

　　第8題

　　下列是理財(cái)產(chǎn)品的各種特征的比較，其中說法正確的是( )。

　　A 理財(cái)產(chǎn)品Z承諾2年后支付本息共5000元，理財(cái)客戶要求的年收益率為4%，則該產(chǎn)品的價格是4629.6元

　　B 理財(cái)產(chǎn)品Y要求投資者購買時投入3000元，以后每月月末投入500元，2年后支付本息和共18025元，則該理財(cái)產(chǎn)品的收益率是4.6%

　　C 理財(cái)產(chǎn)品X要求投資者購買時投入3000元，以后每月月末投入500元，該理財(cái)產(chǎn)品承諾的收益率為5%，則為了準(zhǔn)備20000元資金購買電腦，應(yīng)該持有該產(chǎn)品32個月

　　D 理財(cái)產(chǎn)品W的年收益率為4%，承諾購買以后每月支付500元利息，則其價格應(yīng)該是12.500元

　　E 以上說法皆正確

　　【正確答案】：B,C

　　第9題

　　從業(yè)人員在向客戶大力推薦本機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品時，應(yīng)對( )進(jìn)行披露。

　　A 產(chǎn)品所涉及的法律、政策、市場風(fēng)險(xiǎn)

　　B 產(chǎn)品的性質(zhì)

　　C 產(chǎn)品的設(shè)計(jì)過程

　　D 產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者

　　E 銀行在銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)

　　【正確答案】：A,B,D,E

　　第10題

　　作為理想產(chǎn)品，證券投資基金的特征是( )。

　　A 小額投資，費(fèi)用低廉

　　B 多元化投資，分散風(fēng)險(xiǎn)

　　C 專業(yè)化管理，規(guī)范化操作

　　D 變現(xiàn)能力強(qiáng)

　　E 基金財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性，安全性高

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　第11題

　　基金產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)包括( )。

　　A 價格波動風(fēng)險(xiǎn)

　　B 市場波動風(fēng)險(xiǎn)

　　C 股市震蕩風(fēng)險(xiǎn)

　　D 流動性風(fēng)險(xiǎn)

　　E 匯率風(fēng)險(xiǎn)

　　【正確答案】：A,D

　　第12題

　　銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)人員為客戶提供個人理財(cái)產(chǎn)品前，應(yīng)當(dāng)先了解客戶的( )。

　　A 所在區(qū)域的信用環(huán)境

　　B 財(cái)務(wù)狀況

　　C 信用記錄

　　D 收入來源

　　E 風(fēng)險(xiǎn)承受能力

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析] 以上五個選項(xiàng)都是銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)了解的內(nèi)容。

　　第13題

　　下列關(guān)于現(xiàn)值的說法中正確的是( )。

　　A 現(xiàn)值是以后年份收到或付出資金的現(xiàn)在價值

　　B 可用倒求本金的方法計(jì)算未來現(xiàn)金流的現(xiàn)值

　　C 現(xiàn)值與時間成正比關(guān)系

　　D 由終值求解現(xiàn)值的過程稱為貼現(xiàn)

　　E 現(xiàn)值和終值成比例關(guān)系

　　【正確答案】：A,B,D,E

　　第14題

　　下列是關(guān)于市場利率和匯率變化對股票交割的影響的描述，其中正確的是( )。

　　A 市場利率下降，則股票的收益率也下降，從而股票下降

　　B 市場利率上升，發(fā)行公司的債務(wù)負(fù)擔(dān)加重，凈利潤下降，從而股價下降

　　C 市場利率上升，投資者的集會成本上升，對股票的需求增加，股價上升

　　D 市場利率上升，投資者的集會成本上升，對股票的需求降低，股價下降

　　E 市場利率下降，部分投資者的資金成本降低，增加對股票的需求，股價上漲

　　【正確答案】：B,D,E

　　第15題

　　按照從業(yè)人員職業(yè)操守的規(guī)定，反洗錢準(zhǔn)則的內(nèi)容包括( )。

　　A 遵守反洗錢有關(guān)規(guī)定，熟知銀行承擔(dān)的反洗錢義務(wù)

　　B 積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場檢查

　　C 了解客戶賬戶開立，資金調(diào)撥的用途

　　D 及時按所在機(jī)構(gòu)的要求報(bào)告大額交易和可疑交易

　　E 對執(zhí)法機(jī)關(guān)的要求盡量滿足，對暫時不能解決的要求，應(yīng)耐心說明情況

　　【正確答案】：A,D

　　第16題

　　目前銀行代理的主流保險(xiǎn)產(chǎn)品是( )。

　　A 分紅型

　　B 保障型

　　C 萬能型

　　D 投資型

　　E 傳統(tǒng)型

　　【正確答案】：A,C

　　第17題

　　基金宣傳推介不應(yīng)當(dāng)( )。

　　A 登載基金發(fā)行人之外的個人的推薦性文字

　　B 違規(guī)承諾收益

　　C 預(yù)測該基金的證券投資業(yè)績

　　D 詆毀其他基金管理人

　　E 登載該基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　[答案解析] 基金宣傳推介應(yīng)當(dāng)包括依據(jù)基金合同的已生效期確定所登載基金的過往業(yè)績年度;應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)法律、行政法規(guī)的規(guī)定或者行業(yè)公認(rèn)的準(zhǔn)則計(jì)算基金的業(yè)績表現(xiàn)數(shù)據(jù);基金宣傳推介材料應(yīng)當(dāng)含有明確、醒目的風(fēng)險(xiǎn)提示和警示性文字。

　　第18題

　　結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的主要類型大體有( )。

　　A 外匯掛鉤類

　　B 指數(shù)掛鉤類

　　C 氣象掛鉤類

　　D 股票掛鉤類

　　E 商品掛鉤類

　　【正確答案】：A,B,D,E

　　第19題

　　根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，下列銀行機(jī)構(gòu)具有法人資格的有( )。

　　A 中國銀行上海分行

　　B 中國工商銀行股份有限公司

　　C 渣打銀行(中國)有限公司

　　D 中國郵政儲蓄銀行有限責(zé)任公司

　　E 中國工商銀行北京柳林館南路儲蓄所

　　【正確答案】：B,C,D

　　[答案解析] 有限公司、商業(yè)銀行總行都具有法人資格，而分行是不具有法人資格的。

　　第20題

　　下列做法符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“尊重同事”原則的有( )。

　　A 任何情況下均不得引用同事的工作成果

　　B 和同事分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗(yàn)

　　C 尊重同事的個人隱私

　　D 尊重同事的工作方式和工作成果

　　E 和同事分享和交流客戶信息

　　【正確答案】：C,D

　　[答案解析] 尊重同事包括尊重同事的個人隱私、尊重同事的工作方式和工作成果，對于商業(yè)銀行的從業(yè)人員，工作內(nèi)容屬于商業(yè)秘密是不能夠隨便分享的，對于同事先進(jìn)的工作成果可以借鑒。

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