2013銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》押密試題及答案一

　　第61題

　　下列屬于客戶理財(cái)中期目標(biāo)的是( )。

　　A 休假

　　B 按揭買房

　　C 退休

　　D 遺產(chǎn)

　　【正確答案】：B

　　第62題

　　下列關(guān)于黃金的說法，不正確的是( )。

　　A 黃金不具有內(nèi)在價(jià)值

　　B 黃金抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng)

　　C 黃金可充當(dāng)個(gè)人的儲(chǔ)備資產(chǎn)

　　D 黃金理財(cái)產(chǎn)品存在市場流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 黃金具有內(nèi)在價(jià)值。

　　第63題

　　委托代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系一般是( )。

　　A 自覺承諾關(guān)系

　　B 委托合同關(guān)系

　　C 強(qiáng)制指定關(guān)系

　　D 自由組合關(guān)系

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 委托代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系一般是委托合同關(guān)系。

　　第64題

　　某人5年后需要還清10萬元債務(wù)，從現(xiàn)在起每年年末等額存入銀行一筆款項(xiàng)，假設(shè)銀行存款利率為10%，則需每年存入銀行( )元。

　　A 16350

　　B 16360

　　C 16370

　　D 16380

　　【正確答案】：D

　　第65題

　　下列四種投資工具中，風(fēng)險(xiǎn)最低的是( )。

　　A 有擔(dān)保的公司債券

　　B 國債

　　C 期貨

　　D 平衡性基金

　　【正確答案】：B

　　第66題

　　金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易保存制度，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存( )年。

　　A 5

　　B 10

　　C 15

　　D 20

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易保存制度，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存5年。

　　第67題

　　按《合同法》規(guī)定，什么情形下合同中的免責(zé)條款無效?( )

　　A 因重大過失造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的

　　B 因重大誤解訂立的

　　C 在訂立合同時(shí)顯失公平的

　　D 以上都正確

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 合同無效的條件是合同中免責(zé)條款的無效：造成對(duì)方人身傷害的;因故意或者重大過失造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的。

　　第68題

　　理財(cái)客戶的( )信息可以定量化衡量。

　　A 收入與支出

　　B 投資偏好

　　C 理財(cái)知識(shí)水平

　　D 風(fēng)險(xiǎn)特征

　　【正確答案】：A

　　第69題

　　商業(yè)銀行提供信用證服務(wù)和擔(dān)保，這屬于( )。

　　A 資產(chǎn)業(yè)務(wù)

　　B 負(fù)債業(yè)務(wù)

　　C 中間業(yè)務(wù)

　　D 市場業(yè)務(wù)

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行運(yùn)用其積聚的貨幣資金從事各種信用活動(dòng)的業(yè)務(wù)，所以商業(yè)銀行提供信用證服務(wù)和擔(dān)保屬于負(fù)債業(yè)務(wù)。

　　第70題

　　下列關(guān)于保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的說法，不正確的是( )。

　　A 保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取代理續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位或者個(gè)人

　　B 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于保險(xiǎn)人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位

　　C 保險(xiǎn)代理人根據(jù)保險(xiǎn)人的授權(quán)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為，由保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任

　　D 因保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的過錯(cuò)，給投保人、被保險(xiǎn)人造成損失的，由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人承擔(dān)賠償責(zé)任

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位。

　　第71題

　　商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)是( )。

　　A 綜合理財(cái)服務(wù)

　　B 理財(cái)顧問服務(wù)

　　C 財(cái)務(wù)顧問服務(wù)

　　D 投資顧問服務(wù)

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 此為綜合理財(cái)服務(wù)的定義。

　　第72題

　　某人10年后要累積500萬元資產(chǎn)為退休所用，目前擁有資產(chǎn)100萬元，報(bào)酬率為10%，則每月應(yīng)該投資( )元。

　　A 11193

　　B 12193

　　C 13193

　　D 14193

　　【正確答案】：D

　　第73題

　　理財(cái)產(chǎn)品甲的收益率上升時(shí)，理財(cái)產(chǎn)品乙的收益率下降，則理財(cái)產(chǎn)品甲和乙的收益率相關(guān)系數(shù)可能是( )。

　　A 0.5

　　B 0.65

　　C -0.8

　　D 以上皆不可能

　　【正確答案】：C

　　第74題

　　下列關(guān)于商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的表述正確的是( )。

　　A 商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于24小時(shí)

　　B 商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，可以通過口頭形式簽訂合同

　　C 商業(yè)銀行可以自行調(diào)整理財(cái)業(yè)務(wù)協(xié)議中的規(guī)定

　　D 商業(yè)銀行外部營銷人員不得兼任本行以外的其他任何職務(wù)

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 商業(yè)銀行外部營銷人員可以兼任本行以外的其他任何職務(wù)。

　　第75題

　　下列不屬于稅收規(guī)劃方法的是( )。

　　A 避稅規(guī)劃

　　B 節(jié)稅規(guī)劃

　　C 轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃

　　D 漏稅規(guī)劃

　　【正確答案】：D

　　第76題

　　在人的生命周期過程中，通常比較適合用高成長性和高投資的投資工具的時(shí)期是( )。

　　A 退休養(yǎng)老期

　　B 中年穩(wěn)健期

　　C 青年成長期

　　D 少年成長期

　　【正確答案】：C

　　第77題

　　我國對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購匯實(shí)行年度總額管理，目前年度總額為每人每年等值( )。

　　A 5萬元人民幣

　　B 10萬元人民幣

　　C 5萬美元

　　D 10萬美元

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 我國對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購匯實(shí)行年度總額管理，目前年度總額為每人每年等值5萬美元。

　　第78題

　　根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，代理人( )，代理權(quán)終止。

　　A 不履行職責(zé)

　　B 串通第三人給被代理人造成損害

　　C 做出超越代理權(quán)的行為

　　D 法人終止

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 本題考查的是代理終止的行為，當(dāng)代理人法人終止時(shí)，代理權(quán)終止。

　　第79題

　　關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容，錯(cuò)誤的是( )。

　　A 客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時(shí)，但客戶堅(jiān)持要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)制訂專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿、其他說明事項(xiàng)

　　B 商業(yè)銀行應(yīng)主動(dòng)向未進(jìn)行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品

　　C 商業(yè)銀行應(yīng)向有意購買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本常識(shí)

　　D 商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的示例，說明最不利的投資情形

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 商業(yè)銀行不應(yīng)主動(dòng)向未進(jìn)行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品。

　　第80題

　　以下關(guān)于金融衍生產(chǎn)品的說法錯(cuò)誤的是( )。

　　A 按交易的場所分為場內(nèi)交易類和場外交易類

　　B 按基礎(chǔ)工具的種類劃分為股權(quán)衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具

　　C 按交易方式分為遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換

　　D 金融衍生產(chǎn)品具有不可復(fù)制性

　　【正確答案】：D

　　第81題

　　根據(jù)《證券法》規(guī)定，下列說法不正確的是( )。

　　A 證券公司不得同時(shí)從事證券自營、證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

　　B 證券公司不得從事商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

　　C 證券公司不得從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

　　D 證券公司不得從事信托業(yè)務(wù)

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 證券公司可以同時(shí)從事證券自營、證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。

　　第82題

　　資本市場的特征是( )。

　　A 風(fēng)險(xiǎn)性高，收益也高

　　B 收益高，安全性也高

　　C 流動(dòng)性低，風(fēng)險(xiǎn)性也低

　　D 風(fēng)險(xiǎn)性低，安全性也低

　　【正確答案】：A

　　第83題

　　基金宣傳推介材料中可以登載的是( )。

　　A 第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)的評(píng)價(jià)結(jié)果，但應(yīng)當(dāng)列明第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)的名稱及評(píng)價(jià)日期

　　B 基金管理人管理的剛成立3個(gè)月的基金業(yè)績

　　C 其他單位或個(gè)人的推薦性文字

　　D 預(yù)測該基金的投資業(yè)績

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 基金宣傳推介材料中可以登載的是第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)的評(píng)價(jià)結(jié)果，但應(yīng)當(dāng)列明第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)的名稱及評(píng)價(jià)日期。

　　第84題

　　對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，可以采取的措施不包括( )。

　　A 要求調(diào)整理財(cái)業(yè)務(wù)部門的負(fù)責(zé)人

　　B 要求調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)審部門的負(fù)責(zé)人

　　C 禁止或取消理財(cái)業(yè)務(wù)

　　D 剝奪負(fù)責(zé)人政治權(quán)利

　　【正確答案】：D

　　第85題

　　投資于面額為100元，期限為5年，票息率為5%的國債，若想獲得4%的到期收益率，則應(yīng)該以( )元的價(jià)格買入該債券。

　　A 104.65

　　B 104.45

　　C 105.25

　　D 98.5

　　【正確答案】：B

　　第86題

　　資產(chǎn)負(fù)債率可以反映企業(yè)的( )。

　　A 短期償債能力

　　B 長期償債能力

　　C 盈利能力

　　D 資產(chǎn)運(yùn)營能力

　　【正確答案】：B

　　第87題

　　市場利率變化給債券價(jià)格帶來的風(fēng)險(xiǎn)，是指債券投資的( )。

　　A 再投資風(fēng)險(xiǎn)

　　B 違約風(fēng)險(xiǎn)

　　C 價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

　　D 通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

　　【正確答案】：C

　　第88題

　　對(duì)開展理財(cái)顧問業(yè)務(wù)而言，關(guān)于客戶的重要的非財(cái)務(wù)信息是( )。

　　A 資產(chǎn)和負(fù)債

　　B 收入與支出

　　C 房地產(chǎn)升值預(yù)期

　　D 客戶風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)

　　【正確答案】：D

　　第89題

　　商業(yè)銀行在經(jīng)營活動(dòng)中要堅(jiān)持的“三性”原則不包括( )。

　　A 安全性

　　B 流動(dòng)性

　　C 效益性

　　D 波動(dòng)性

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] “三性”原則，即安全性原則、流動(dòng)性原則和效益性原則。

　　第90題

　　在我國，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)行( )。

　　A 登記制和報(bào)告制

　　B 注冊制和報(bào)告制

　　C 審批制和注冊制

　　D 審批制和報(bào)告制

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 在我國，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)行審批制和報(bào)告制。

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