2013銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》押密試題及答案一

　　第21題

　　理財(cái)產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容包括( )。

　　A 商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶的財(cái)產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的以及對(duì)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和承受能力，評(píng)估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，將評(píng)估意見告知客戶雙方簽字

　　B 客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時(shí)，但客戶堅(jiān)持要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，無須列明商業(yè)銀行的意見

　　C 商業(yè)銀行應(yīng)主動(dòng)向未進(jìn)行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品

　　D 商業(yè)銀行應(yīng)向有意購買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本常識(shí)

　　E 商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的示例，說明最有力的投資情形

　　【正確答案】：A,D

　　第22題

　　下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員行為的說法，不正確的有( )。

　　A 為了避免發(fā)生利益沖突，本人及親屬不得購買所在機(jī)構(gòu)銷售的金融產(chǎn)品

　　B 即使離職后，也不能透露任何客戶資料

　　C 可以根據(jù)內(nèi)幕信息為客戶提供理財(cái)建議

　　D 在業(yè)務(wù)活動(dòng)中可以將內(nèi)幕消息告知機(jī)構(gòu)內(nèi)的所有人員

　　E 應(yīng)當(dāng)及時(shí)向有關(guān)機(jī)構(gòu)報(bào)告客戶的大額和可疑交易

　　【正確答案】：A,C,D

　　[答案解析] 本人和親屬可以購買所在機(jī)構(gòu)銷售的金融產(chǎn)品，但應(yīng)當(dāng)區(qū)分機(jī)構(gòu)利益和個(gè)人利益;不可以根據(jù)內(nèi)幕信息為客戶提供理財(cái)建議;在業(yè)務(wù)活動(dòng)中不可以將內(nèi)幕消息告知機(jī)構(gòu)內(nèi)的所有人員。

　　第23題

　　結(jié)構(gòu)性外匯理財(cái)產(chǎn)品的客戶投資者面臨的風(fēng)險(xiǎn)由下列哪些因素導(dǎo)致?( )

　　A 市場(chǎng)利率波動(dòng)

　　B 外匯市場(chǎng)匯率波動(dòng)

　　C 提前終止權(quán)掌握在銀行手里

　　D 不能提前支取，可能導(dǎo)致很高的機(jī)會(huì)成本

　　E 股票市場(chǎng)價(jià)格指數(shù)波動(dòng)

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　第24題

　　在我國證券投資基金的發(fā)行方式主要有( )。

　　A 網(wǎng)上發(fā)行方式

　　B 行政分配方式

　　C 招標(biāo)拍賣發(fā)行方式

　　D 網(wǎng)下發(fā)行方式

　　E 私募定向發(fā)行方式

　　【正確答案】：A,D

　　[答案解析] 在我國，證券投資基金主要有網(wǎng)上和網(wǎng)下兩種發(fā)行方式。

　　第25題

　　對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成影響的經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素包括( )。

　　A 貨幣政策

　　B 消費(fèi)者收入水平

　　C 通貨膨脹

　　D 國際收支

　　E 失業(yè)保險(xiǎn)制度

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　第26題

　　任太太每年年初將5000元現(xiàn)金存為銀行定期存款，期限為3年，年利率為4%，下列說法正確的是( )。

　　A 以單利計(jì)算，第三年年底的本利和是16200元

　　B 以復(fù)利計(jì)算，第三年年底的本利和是16232.3元

　　C 年連續(xù)復(fù)利是3.92%

　　D 若每半年付息一次，則第三年年底的本息和是16244.97元

　　E 若每季度付息一次，則第三年年底的本息和是16251.43元

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　第27題

　　在適時(shí)拿出提議的過程中，應(yīng)注意把握( )。

　　A 提議能夠滿足客戶的主要需求或某種特殊需求，引起對(duì)方的好感和重視

　　B 要善于巧妙地表達(dá)本行的需求，使雙方需求基本一致，找到共同利益

　　C 詳細(xì)地提出建議，不要簡(jiǎn)單明了，使客戶知道客戶經(jīng)理已經(jīng)考慮并了解了他的全部情況

　　D 注意提出提議的策略，可以由客戶經(jīng)理先報(bào)盤，也可以等目標(biāo)客戶報(bào)盤之后見 機(jī)行事

　　E 注意提議中的發(fā)盤和接盤問題，準(zhǔn)備好為本行提出陳訴的理由

　　【正確答案】：A,B,D,E

　　[答案解析] C項(xiàng)應(yīng)當(dāng)學(xué)會(huì)清楚簡(jiǎn)要地提出提議。要使客戶知道客戶經(jīng)理提出提議時(shí)已經(jīng)考慮并了解了他的情況，但并不是不要簡(jiǎn)單明了，最佳方案是做一個(gè)簡(jiǎn)單的背景材料。其中應(yīng)該包括對(duì)客戶的需求、本銀行優(yōu)勢(shì)、金融產(chǎn)品的特性，雙方合作的合作性及利益等。

　　第28題

　　按規(guī)定，商業(yè)銀行最遲在銷售計(jì)劃前日，將( )資料按照有關(guān)業(yè)務(wù)報(bào)告的程序報(bào)送中國銀行監(jiān)督委員或其派出機(jī)構(gòu)。

　　A 理財(cái)計(jì)劃擬銷售的客戶群，以及相關(guān)分析說明

　　B 理財(cái)計(jì)劃擬銷售規(guī)模、資金成本與收益測(cè)算，以及相關(guān)計(jì)算說明

　　C 擬銷售理財(cái)計(jì)劃的對(duì)外介紹材料和宣傳材料

　　D 擬銷售理財(cái)計(jì)劃的負(fù)責(zé)人及工作人員檔案材料

　　E 銀監(jiān)會(huì)要求的其他材料

　　【正確答案】：A,B,C,E

　　[答案解析] 商業(yè)銀行送交銀監(jiān)會(huì)審核的內(nèi)容都是與理財(cái)計(jì)劃的內(nèi)容直接相關(guān)的，不包括人員檔案資料。見《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》。

　　第29題

　　下列對(duì)不同理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性的論述正確的是( )。

　　A 活期存款的流動(dòng)性強(qiáng)于現(xiàn)金

　　B 債券的流動(dòng)性一般會(huì)低于股票

　　C 房地產(chǎn)投資品的流動(dòng)性隨著其價(jià)格的提高而提高

　　D 信托產(chǎn)品是為了滿足特定投資者的要求而設(shè)計(jì)的，所以其流動(dòng)性比較差

　　E 外匯產(chǎn)品的流動(dòng)性取決于外匯投資形態(tài)、匯率預(yù)期、外匯市場(chǎng)的管制情況等

　　【正確答案】：B,D,E

　　[答案解析] 現(xiàn)金的流動(dòng)性是最強(qiáng)的，債券的二級(jí)市場(chǎng)不如股票活躍，因此流動(dòng)性低于股票;房地產(chǎn)投資品的流動(dòng)性不是隨著價(jià)格的提高而提高的，價(jià)格比較適中的時(shí)候，流動(dòng)性應(yīng)該是最好的，而價(jià)格越高，需求者就越少，能匹配的就更少。

　　第30題

　　外匯理財(cái)產(chǎn)晶的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)為以下哪幾種?( )

　　A 外匯資產(chǎn)的價(jià)值由于匯率變動(dòng)而變動(dòng)

　　B 外匯資產(chǎn)的收益率受到外匯市場(chǎng)利率波動(dòng)的影響

　　C 信用風(fēng)險(xiǎn)

　　D 操作風(fēng)險(xiǎn)

　　E 國家外匯政策變動(dòng)

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析] 外匯理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)主要有：匯率風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和國家風(fēng)險(xiǎn)。

　　第31題

　　以下契約方中，( )擁有在未來某一特定時(shí)間內(nèi)按雙方約定的價(jià)格，購進(jìn)或賣出一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的義務(wù)。

　　A 看漲期權(quán)多頭方

　　B 看跌期權(quán)多頭方

　　C 遠(yuǎn)期合約多頭方

　　D 期貨合約多頭方

　　E 期貨合約空頭方

　　【正確答案】：C,D,E

　　[答案解析] 期權(quán)的多頭方是買人期權(quán)的一方，期權(quán)買者只有權(quán)利沒有義務(wù)，故A、B排除。遠(yuǎn)期合約和期貨合約的持有者，無論是多頭或空頭，都承擔(dān)了未來買賣某種金融資產(chǎn)的義務(wù)。

　　第32題

　　在我國目前的情況下，以下哪些金融機(jī)構(gòu)通過直接融資獲得資金( )。

　　A 證券公司

　　B 非銀行金融機(jī)構(gòu)

　　C 商業(yè)銀行

　　D 保險(xiǎn)公司

　　E 投資銀行

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析] 本題應(yīng)當(dāng)注意的是C項(xiàng)。間接融資是通過銀行進(jìn)行的，但不代表商業(yè)銀行不能直接融資，銀行籌集自己所需的資金時(shí)就是直接融資。直接融資是“間接融資”的對(duì)稱，是一種沒有金融機(jī)構(gòu)作為中介的融通資金的方式。需要融入資金的單位與融出資金的單位雙方通過直接協(xié)議后進(jìn)行貨幣資金的轉(zhuǎn)移。直接融資的形式有：買賣有價(jià)證券，預(yù)付定金和賒銷商品，不通過銀行等金融機(jī)構(gòu)的貨幣借貸等。

　　第33題

　　Cs理論中的營銷組合包括( )。

　　A 關(guān)系(Connection)

　　B 顧客(Customer)

　　C 成本(Cost)

　　D 溝通(Communication)

　　E 便利(Convenience)

　　【正確答案】：B,C,D,E

　　[答案解析] 關(guān)于市場(chǎng)營銷組合策略，還應(yīng)當(dāng)掌握4Ps和4Rs理論。

　　第34題

　　對(duì)從業(yè)人員做好本職工作，忠于職守理解正確的是( )。

　　A 遵守行業(yè)規(guī)范，本機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)規(guī)章制度

　　B 保護(hù)本機(jī)構(gòu)的商業(yè)機(jī)密

　　C 不泄露機(jī)構(gòu)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)、專有技術(shù)

　　D 妥善處理本職工作與兼職崗位的關(guān)系

　　E 自覺維護(hù)本機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)

　　【正確答案】：A,B,C,E

　　[答案解析] 這道題很容易做錯(cuò)，題干中說了是對(duì)做好本職工作的要求，D項(xiàng)雖然也提到了本職工作，但強(qiáng)調(diào)的重點(diǎn)是對(duì)兼職工作的要求，所以不能選，D項(xiàng)屬于對(duì)于兼職的規(guī)定。

　　第35題

　　關(guān)于資本資產(chǎn)定價(jià)模型的以下解析，正確的是( )。

　　A 資本資產(chǎn)定價(jià)模型中，風(fēng)險(xiǎn)的測(cè)度是通過貝塔系數(shù)來衡量的

　　B 一個(gè)充分分散化的資產(chǎn)組合的收益率和系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)

　　C 市場(chǎng)資產(chǎn)組合的貝塔值是1

　　D 某個(gè)證券的貝塔系數(shù)等于該證券收益與市場(chǎng)收益的協(xié)方差除以市場(chǎng)收益的方差

　　E 一個(gè)充分分散化的資產(chǎn)組合的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)可以忽略

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　[答案解析] 兩個(gè)充分分散化的資產(chǎn)組合的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是可以忽略的，但系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)仍然存在。C項(xiàng)可以這樣理解：貝塔值是用來衡量某種資產(chǎn)或組合對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的反應(yīng)程度的指標(biāo)。市場(chǎng)組合是所有金融資產(chǎn)按其市場(chǎng)價(jià)值進(jìn)行加權(quán)組合的結(jié)果。按照定義，每當(dāng)市場(chǎng)變動(dòng)1%，那么全市場(chǎng)所有金融資產(chǎn)的組合，就是整個(gè)市場(chǎng)也會(huì)變動(dòng)1%。

　　第36題

　　假設(shè)一款匯率掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品的投資收益與歐元兌換美元的匯率掛鉤，委托投資期限為12個(gè)月，具體收益率規(guī)定如下：委托期限內(nèi)，每三個(gè)月為一個(gè)周期，如果每一個(gè)周期任何一天的匯率波動(dòng)范圍都沒有突破當(dāng)期基準(zhǔn)匯率的±3%區(qū)間，則該季度客戶可以獲得當(dāng)季2.00%的預(yù)期年收益率，如果突破則收益率為0。以此類推，則該客戶的最終預(yù)期年收益率可能為( )。

　　A 2%

　　B 4%

　　C 0%

　　D 3%

　　E 5%

　　【正確答案】：A,C

　　[答案解析] 預(yù)期年收益率=各季度預(yù)期年收益率加總÷4，各季度預(yù)期年收益率的可能值只有0或2%，所以預(yù)期年收益率只有可能取0～2%之間的數(shù)值。

　　第37題

　　某理財(cái)客戶經(jīng)理在向客戶推薦債券產(chǎn)品時(shí)列舉的下列關(guān)于債券收益的論述，其中正確的是( )。

　　A 投資債券的收益有兩部分，分別是利息收入和價(jià)差收益

　　B 其他條件相同的情況下，到期收益率高，則債券的價(jià)格也高

　　C 債券的投資風(fēng)險(xiǎn)高于銀行存款但低于股票

　　D 投資債券時(shí)，要想獲得高收益，不可避免地要承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)

　　E 由于債券可以自由流通.所以債券的期限是無關(guān)緊要的因素

　　【正確答案】：A,C,D

　　[答案解析] 根據(jù)債券到期收益率的計(jì)算公式，其他條件相同的情況下，到期收益率越高，則債券的價(jià)格越低。債券的期限也是投資者需要考慮的因素，跟經(jīng)濟(jì)情況的預(yù)期和投資者自身的資金需求有關(guān)。

　　第38題

　　理財(cái)產(chǎn)品自身的特點(diǎn)影響到其收益率，關(guān)于此論點(diǎn)，下列論述正確的是( )。

　　A 理財(cái)產(chǎn)品的收益與風(fēng)險(xiǎn)特征通常是一致的，高收益伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)

　　B 理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性對(duì)其收益率的影響可以忽略

　　C 股票基金分散了風(fēng)險(xiǎn)，所以無論何時(shí)其收益率總是低于個(gè)股收益率

　　D 公司債的預(yù)期收益率必然低于該公司股東獲得的預(yù)期收益率

　　E 金融衍生產(chǎn)品具有很大的杠桿效應(yīng)，在放大了投資風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，也成倍地放大了預(yù)期收益率

　　【正確答案】：A,E

　　[答案解析] 理財(cái)產(chǎn)品既要考慮其流動(dòng)性，也要考慮變現(xiàn)能力和二級(jí)市場(chǎng)的活躍程度，流動(dòng) 性較差的理財(cái)產(chǎn)品一般需要提供較高的收益率。股票基金由于分散了風(fēng)險(xiǎn)，它的收益率會(huì)在個(gè)股收益率的最低值和最高值之間，不是總是低于個(gè)股收益率。公司債的風(fēng)險(xiǎn)小于股票，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)和收益相匹配的原則，其收益應(yīng)當(dāng)?shù)陀诠善笔找妗?/P>

　　第39題

　　嵌人期權(quán)的債券包括( )。

　　A 可贖回債券

　　B 可轉(zhuǎn)換債券

　　C 可提前退還債券

　　D 垃圾債券

　　E 房地產(chǎn)抵押債券

　　【正確答案】：A,B,C

　　[答案解析] A、B、C三項(xiàng)在債券中都嵌入了一項(xiàng)期權(quán)。垃圾債券是指信用較差的債券，房地產(chǎn)抵押債券是抵押債券的一種，二者都沒有嵌入期權(quán)。

　　第40題

　　下列對(duì)投資基金銷售業(yè)務(wù)描述正確的有( )。

　　A 未與基金管理人簽訂書面代銷協(xié)議的，代銷機(jī)構(gòu)不得辦理基金銷售

　　B 代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)將基金代銷業(yè)務(wù)資格證明文件置備于基金網(wǎng)點(diǎn)的顯著位置，經(jīng)批準(zhǔn)可以委托其他機(jī)構(gòu)代為辦理基金的銷售

　　C 基金管理人對(duì)代銷機(jī)構(gòu)的基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)有檢查、監(jiān)督的義務(wù)

　　D 基金管理人應(yīng)審查、檢查代銷機(jī)構(gòu)使用的宣傳材料，并對(duì)材料內(nèi)容負(fù)責(zé)

　　E 代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在有證券投資基金托管業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行開立與基金銷售有關(guān)的賬戶，并由基金管理人對(duì)賬戶內(nèi)的資金進(jìn)行監(jiān)督

　　【正確答案】：A,C,D

　　[答案解析] 本題考查《證券投資基金銷售管理辦法》中的內(nèi)容。代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)將基金代銷業(yè)務(wù)資格證明文件置備于基金網(wǎng)點(diǎn)的顯著位置，不得委托其他機(jī)構(gòu)代為辦理基金的銷售�；�金管理人、代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在有證券投資基金托管業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行開立與基金銷售有關(guān)的賬戶，并由該銀行對(duì)賬戶內(nèi)的資金進(jìn)行監(jiān)督。

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