2013銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》押密試題及答案一

　　第31題

　　關(guān)于外匯掉期交易的種類，以下說法錯(cuò)誤的是( )。

　　A 隔日掉期

　　B 即期對(duì)遠(yuǎn)期掉期

　　C 即期對(duì)即期掉期

　　D 遠(yuǎn)期對(duì)即期掉期

　　【正確答案】：C

　　第32題

　　下列不屬于商業(yè)銀行開展的中間業(yè)務(wù)是( )。

　　A 銀行間同業(yè)拆借業(yè)務(wù)

　　B 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

　　C 代理買賣外匯業(yè)務(wù)

　　D 承銷金融債券業(yè)務(wù)

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 中間業(yè)務(wù)商業(yè)銀行并不運(yùn)用自己的資金，而代理客戶承辦支付和其他委托事項(xiàng)并從中收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。只有選項(xiàng)A符合這個(gè)定義的要求。

　　第33題

　　信托當(dāng)事人不包括( )。

　　A 受托人

　　B 受益人

　　C 托管人

　　D 委托人

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 信托當(dāng)事人包括受托人、委托人和受益人，托管人不算在內(nèi)。

　　第34題

　　在年金時(shí)期內(nèi)，每期年金額都在期末發(fā)生的年金，稱為( )。

　　A 先付年金

　　B 普通年金

　　C 延期年金

　　D 永續(xù)年金

　　【正確答案】：B

　　第35題

　　基金份額上市交易后，下列不屬于證券交易所終止其上市交易的情形是( )。

　　A 基金合同期限屆滿

　　B 基金合同約定的終止上市交易情形出現(xiàn)

　　C 基金份額持有人大會(huì)決定提前終止上市交易

　　D 基金凈值低于初始申購(gòu)價(jià)格

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 證券交易所終止其上市交易情形包括：不再具備《證券法》第四十八條規(guī)定的上市交易條件：基金合同期限屆滿;基金份額持有人大會(huì)決定提前終止上市交易;基金合同約定的或者基金份額上市交易規(guī)則規(guī)定的終止上市交易的其他情形。

　　第36題

　　在計(jì)算流動(dòng)比率、速動(dòng)比率和現(xiàn)金比率時(shí)，都用到的會(huì)計(jì)項(xiàng)目是( )。

　　A 流動(dòng)資產(chǎn)

　　B 銀行存款

　　C 流動(dòng)負(fù)債

　　D 凈資產(chǎn)

　　【正確答案】：C

　　第37題

　　以下( )不符合銀監(jiān)會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)南嚓P(guān)監(jiān)督管理規(guī)定。

　　A 商業(yè)銀行在銷售不需要審批的理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，至少應(yīng)在銷售的1個(gè)月前將相關(guān)資料報(bào)送銀監(jiān)會(huì)

　　B 商業(yè)銀行應(yīng)按季度對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，并于第一季第一個(gè)月內(nèi)將統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告報(bào)送銀監(jiān)會(huì)

　　C 商業(yè)銀行應(yīng)在每一會(huì)計(jì)年度終了編制本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告

　　D 年度報(bào)告和相關(guān)報(bào)表應(yīng)在下一年度的2月底前報(bào)送銀監(jiān)會(huì)

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 商業(yè)銀行在銷售不需要審批的理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)在銷售的5日前將相關(guān)資料報(bào)送銀監(jiān)會(huì)。

　　第38題

　　以下關(guān)與結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的論述中，錯(cuò)誤的一項(xiàng)是( )。

　　A 結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的最終目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)客戶理財(cái)效用最大化

　　B 結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃需綜合考慮各種投資理財(cái)手段

　　C 結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的收益率通常與銀行定期存款利率相等

　　D “量身定做”是結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的一個(gè)重要特征

　　【正確答案】：C

　　第39題

　　下列流動(dòng)性最差的一組是( )。

　　A 股票、債券

　　B 活期存款、基金

　　C 收藏品、房地產(chǎn)

　　D 定期存款、外匯

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 流動(dòng)性越大，風(fēng)險(xiǎn)就越小，收益也就越小，ABCD四個(gè)選項(xiàng)只有C項(xiàng)的收藏品、房地產(chǎn)收益最高，所以流動(dòng)性最差。

　　第40題

　　按照《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，下列說法錯(cuò)誤的是( )。

　　A 《保險(xiǎn)法》的調(diào)整對(duì)象是保險(xiǎn)組織和保險(xiǎn)行為

　　B 保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人委托，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位，也可以是個(gè)人

　　C 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人基于保險(xiǎn)人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立合同提供中介服務(wù)，依法收取傭金的單位

　　D 保險(xiǎn)代理人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，不得同時(shí)接受2個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 個(gè)人保險(xiǎn)代理人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，不得同時(shí)接受2個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托。

　　第41題

　　公開披露的基金信息不包括( )。

　　A 基金資產(chǎn)凈值、基金份額凈值

　　B 基金份額申購(gòu)、贖回價(jià)格

　　C 基金募集情況

　　D 基金投資策略

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] ABC三項(xiàng)都是應(yīng)當(dāng)公開披露的信息，D項(xiàng)基金投資策略不包括在公開披露的基金信息當(dāng)中。

　　第42題

　　下列( )指標(biāo)數(shù)值越大說明償債能力越弱。

　　A 資產(chǎn)負(fù)債率

　　B 流動(dòng)比率

　　C 速動(dòng)比率

　　D 現(xiàn)金比率

　　【正確答案】：A

　　第43題

　　盡力保全已積累的財(cái)富，厭惡風(fēng)險(xiǎn)，這樣的理財(cái)特征通常屬于( )。

　　A 退休養(yǎng)老期

　　B 中年穩(wěn)健期

　　C 青年成長(zhǎng)期

　　D 少年成長(zhǎng)期

　　【正確答案】：A

　　第44題

　　證券的發(fā)行市場(chǎng)又稱為( )。

　　A 一級(jí)市場(chǎng)

　　B 二級(jí)市場(chǎng)

　　C 交易所市場(chǎng)

　　D 場(chǎng)外交易市場(chǎng)

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 證券發(fā)行是證券流通的基礎(chǔ)，是證券交易流通的第一步，所以其市場(chǎng)為一級(jí)市場(chǎng)。一級(jí)市場(chǎng)是證券發(fā)行市場(chǎng)，相當(dāng)于批發(fā)市場(chǎng);二級(jí)市場(chǎng)是交易已發(fā)行證券的市場(chǎng)或流通市場(chǎng)，相當(dāng)于零售市場(chǎng);按照交易場(chǎng)所，二級(jí)市場(chǎng)又可分為交易所市場(chǎng)(場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng))和場(chǎng)外市場(chǎng)。

　　第45題

　　下列對(duì)個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表的理解錯(cuò)誤的一項(xiàng)是( )。

　　A 資產(chǎn)負(fù)債表的記賬法遵循會(huì)計(jì)恒等式：資產(chǎn)=負(fù)債+所有者權(quán)益

　　B 資產(chǎn)負(fù)債表可以反映客戶的動(dòng)態(tài)財(cái)務(wù)特征

　　C 資產(chǎn)和負(fù)債的結(jié)構(gòu)是報(bào)表分析的重點(diǎn)

　　D 當(dāng)負(fù)債高于所有者權(quán)益時(shí)，個(gè)人有可能出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)

　　【正確答案】：B

　　第46題

　　債券回購(gòu)交易中，投資方(買方)獲得的是( )。

　　A 債券利息

　　B 回購(gòu)協(xié)議利率

　　C 債券本息

　　D 資金融通

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 本題考查回購(gòu)買方的收益。證券回購(gòu)交易過程是一個(gè)重要知識(shí)點(diǎn)，應(yīng)當(dāng)在理解的基礎(chǔ)上加深記憶。

　　首先，投資方(買方)買入證券，肯定是提供資金的一方，D項(xiàng)排除;再則，回購(gòu)交易中賣方賣出證券的同時(shí)承諾未來買回證券，證券最終的歸屬是賣方，債券的本金和利息都?xì)w賣方所有，A、C排除;實(shí)際上，回購(gòu)交易相當(dāng)于投資方以債券為擔(dān)保發(fā)放了一筆低風(fēng)險(xiǎn)貸款，貸款的利息率是在回購(gòu)協(xié)議中約定的，即回購(gòu)協(xié)議利率。

　　第47題

　　在( )階段，商業(yè)銀行的客戶經(jīng)理考慮的是要建立什么樣的合作關(guān)系，是長(zhǎng)期合作關(guān)系、短期合作關(guān)系還是臨時(shí)合作關(guān)系。

　　A 客戶價(jià)值分析

　　B 與客戶溝通前準(zhǔn)備工作

　　C 引導(dǎo)新的金融產(chǎn)品消費(fèi)

　　D 客戶信息收集

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 明確溝通目標(biāo)是溝通準(zhǔn)備階段的第一要?jiǎng)?wù)。

　　第48題

　　銀監(jiān)會(huì)對(duì)違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善造成嚴(yán)重后果的銀行業(yè)監(jiān)督機(jī)構(gòu)予以( )的行政強(qiáng)制措施。

　　A 接管

　　B 撤銷

　　C 重組

　　D 信息披露

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 銀監(jiān)會(huì)應(yīng)對(duì)違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善造成嚴(yán)重后果的銀行業(yè)監(jiān)督機(jī)構(gòu)予以撤銷的行政強(qiáng)制措施。

　　第49題

　　在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于( )次，并且至少每( )提供1次。

　　A 1，季度

　　B 2，季度

　　C 1，月

　　D 2，月

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于2次，并且至少每月提供1次。

　　第50題

　　本金的現(xiàn)值為1000元，年利率為8%，期限為3年，如果每季度復(fù)利一次，則3年后本金的終值是( )元。

　　A 1240

　　B 1256.4

　　C 1263.5

　　D 1268.2

　　【正確答案】：D

　　第51題

　　根據(jù)《信托法》，下列關(guān)于受托人信托財(cái)產(chǎn)和固有財(cái)產(chǎn)的說法，不正確的是( )。

　　A 受托人因處理信托事務(wù)所支出的費(fèi)用不得以其固有財(cái)產(chǎn)先行支付

　　B 受托人不得將信托財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)為其固有財(cái)產(chǎn)

　　C 受托人不得將其固有財(cái)產(chǎn)與信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行交易，或者將不同委托人的信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行相互交易，但信托文件另有規(guī)定或者經(jīng)委托人或者受益人同意，并以公平的市場(chǎng)價(jià)格進(jìn)行交易的除外

　　D 受托人必須將信托財(cái)產(chǎn)與其固有財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記賬，并將不同委托人的信托財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記賬

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 受托人因處理信托事務(wù)所支出的費(fèi)用、對(duì)第三人所負(fù)債務(wù)，以信托財(cái)產(chǎn)承擔(dān)。受托人以其固有財(cái)產(chǎn)先行支付的，對(duì)信托財(cái)產(chǎn)享有優(yōu)先受償權(quán)利。

　　第52題

　　金融衍生產(chǎn)品不包括( )。

　　A 期權(quán)

　　B 期貨

　　C 互換

　　D 外匯

　　【正確答案】：D

　　第53題

　　下列不屬于衍生金融資產(chǎn)的是( )。

　　A 優(yōu)先股

　　B 期貨

　　C 期權(quán)

　　D 互換

　　【正確答案】：A

　　第54題

　　在直接標(biāo)價(jià)法下，遠(yuǎn)期匯率的計(jì)算方法正確的是( )。

　　A 即期匯率+升水

　　B 即期匯率+貼水

　　C 即期匯率-升水

　　D 以上各項(xiàng)都是錯(cuò)誤的

　　【正確答案】：A

　　第55題

　　假設(shè)未來經(jīng)濟(jì)有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對(duì)應(yīng)地發(fā)生的概率是0.2、0.4、0.3、0.1，某理財(cái)產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%、12%、10%、5%：則該理財(cái)產(chǎn)品收益率的標(biāo)準(zhǔn)差是( )。

　　A 2.07%

　　B 2.65%

　　C 3.10%

　　D 3.13%

　　【正確答案】：A

　　第56題

　　通常而言，下列各類理財(cái)客戶中，風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高的是( )。

　　A 理財(cái)目標(biāo)彈性比較大的

　　B 年齡比較大的

　　C 需動(dòng)用資金的時(shí)間離現(xiàn)在比較近的

　　D 負(fù)債比率較高者

　　【正確答案】：A

　　第57題

　　銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，可根據(jù)相關(guān)規(guī)定向客戶收取適當(dāng)?shù)馁M(fèi)用，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和收費(fèi)方式應(yīng)( )。

　　A 在與客戶簽訂的合同中明示

　　B 客戶事后決定

　　C 可以不在合同中明示

　　D 固定不變

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，可根據(jù)相關(guān)規(guī)定向客戶收取適當(dāng)?shù)馁M(fèi)用，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和收費(fèi)方式應(yīng)在與客戶簽訂的合同中明示。

　　第58題

　　下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施中現(xiàn)場(chǎng)檢查的是( )。

　　A 進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查

　　B 詢問銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說明

　　C 查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料

　　D 與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管人員談話

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 現(xiàn)場(chǎng)檢查包括進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查;詢問銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說明;查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)文件、資料，對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存;檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。

　　第59題

　　下列不屬于影響結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)因素的是( )。

　　A 失業(yè)率

　　B 經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率

　　C 理財(cái)目標(biāo)

　　D 通貨膨脹水平

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 影響理財(cái)計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)因素包括宏觀和微觀兩方面，A、B、D 均屬于宏觀經(jīng)濟(jì)因素，而理財(cái)目標(biāo)是理財(cái)計(jì)劃的一部分，不能成為影響理財(cái)計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)因素。

　　第60題

　　下列關(guān)于保險(xiǎn)產(chǎn)品的論述正確的是( )。

　　A 保險(xiǎn)產(chǎn)品購(gòu)買者可以利用保險(xiǎn)產(chǎn)品合理避稅

　　B 保險(xiǎn)產(chǎn)品用于規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，不能用于投資

　　C 保險(xiǎn)產(chǎn)品投資收益率高于債券

　　D 以上各項(xiàng)都是錯(cuò)誤的

　　【正確答案】：A

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