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2014福建招警申論備考:房貸緊,短痛會否變長痛

考試吧整理發(fā)布“2014福建招警申論備考:房貸緊,短痛會否變長痛”供考生參考。

  北京的張晶最近打算買房,看中了一套二手房,并且和賣家已經(jīng)簽訂了合同。一切手續(xù)辦完,卻苦等不到房貸批下來,眼看著就要違約了。中介告訴她,現(xiàn)在這種情況比較多。臨近年底,房貸難已經(jīng)成為一種普遍現(xiàn)象。

  “房貸緊”擴(kuò)至二、三線城市

  臨近年末,各銀行可用于放貸的資金都比較有限

  中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會和金融搜索網(wǎng)站融360近日聯(lián)合發(fā)布《中國房貸市場11月度分析報告》!秷蟾妗吩趯θ珖32個重點(diǎn)城市近500家銀行的房貸產(chǎn)品和融360客戶的調(diào)查中發(fā)現(xiàn),進(jìn)入2013年第四季度,各地出現(xiàn)了不同程度的房貸收緊現(xiàn)象。16.75%的銀行表示已停止首套房貸款,僅有6.4%的銀行對首套房貸款仍執(zhí)行八五折利率優(yōu)惠。在二套房貸款中,大約有16.8%的銀行停止貸款,同時利率大多上浮10%—20%不等。

  11月以來,銀行收縮房貸情況更加普遍,由一線城市擴(kuò)展到二、三線城市,停貸產(chǎn)品也逐漸由原來的僅限二套房擴(kuò)展到首套房。同時,審貸、放款時間延長。據(jù)融360信貸專家徐瑾介紹:“正常情況下,房貸從提交申請到放款需要1個月左右的時間,但目前放款的時間各個銀行均不敢保證,2個月或許更長時間都有可能。”

  記者了解到,年底房貸緊張是市場的“慣例”。中國銀行國際金融研究所高級分析師周景彤分析說:“各家銀行房貸政策和利率水平具體取決于各銀行資金狀況,以及對個人貸款收益性、流動性和風(fēng)險性的權(quán)衡。近期住房貸款有所收緊,最主要的原因是銀行尤其是中小銀行流動性趨緊。近期上海銀行間同業(yè)拆借市場利率總體走高,表明臨近年末,各銀行的流動性趨于緊張,加上前三季度投放力度較大,到年末各家銀行的貸款額度已經(jīng)用完,可用于放貸的資金都比較有限!

  銀行并未出臺明確的停貸政策

  專家預(yù)測,房貸爆發(fā)式增長和大幅放緩可能性都較小

  此前,中國人民銀行曾表示,調(diào)查表明,各商業(yè)銀行并未出臺明確的個人房地產(chǎn)按揭貸款停貸政策。但由于前三季度部分銀行的個人住房貸款增長較快,9月以來,一些中小型銀行在貸款結(jié)構(gòu)方面有所調(diào)整,部分城市個人住房貸款的審批和發(fā)放時間有不同程度的延長。今年以來,隨著房地產(chǎn)市場升溫,個人住房貸款較快增長。9月末,主要金融機(jī)構(gòu)(含外資)房地產(chǎn)貸款余額14.17萬億元,同比增長19%,增速比各項(xiàng)貸款增速高4.7個百分點(diǎn)。

  各家銀行經(jīng)營策略不同也導(dǎo)致其不同的房貸政策!半S著經(jīng)濟(jì)回升,部分銀行加大了結(jié)構(gòu)調(diào)整力度,將更多貸款投向收益更好,也符合政策導(dǎo)向的小微企業(yè)和消費(fèi)等領(lǐng)域,相應(yīng)收縮了房貸增速。同時,隨著中央對住房制度改革趨向明晰,市場對住房市場發(fā)展前景的預(yù)期正在發(fā)生改變。” 周景彤說。

  記者注意到,市場細(xì)分帶來銀行間不同的市場定位。一些銀行收縮房貸,同時,有些銀行一如既往推廣房貸業(yè)務(wù)。

  “多數(shù)銀行收緊房貸是因?yàn)闆]有額度了,我們銀行還是比較支持放房貸的,信貸資源向房貸傾斜,F(xiàn)在首套房仍然執(zhí)行八五折利率優(yōu)惠,二套房1.1倍基準(zhǔn)利率,沒有上調(diào),審貸的時間也沒有拉長。”一家大型銀行北京分行個人貸款業(yè)務(wù)部門的相關(guān)人士指出,房貸的資本占用率低,風(fēng)險相對較低,貸款期限也長,目前看來還是不錯的個貸業(yè)務(wù)!拔覀冎饕痛蟮闹薪闄C(jī)構(gòu)合作,主推二手房貸款。也有些銀行與房地產(chǎn)開發(fā)商合作比較多,主推一手房貸。”

  未來房貸市場將如何,“錢緊”會成為常態(tài)嗎?周景彤認(rèn)為,最近房貸收緊受流動性緊張的季節(jié)性因素影響很大,近期緊張,并不意味著一直收緊。隨著季節(jié)性因素的消失,政策預(yù)期的消化,金融市場化改革的推進(jìn),預(yù)計個人住房貸款增長總體上會比較平穩(wěn)。爆發(fā)式增長和大幅放緩的可能性都比較小。

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華圖公務(wù)員考試研究中心申論教研室主任,法學(xué)博士,中國社會科學(xué)院青年學(xué)者。長期從事公務(wù)員...詳細(xì)
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