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2016銀行專業(yè)初級《個人理財》臨考題及答案1

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第 1 頁:單選題
第 6 頁:多選題
第 9 頁:判斷題
  以下各小題所給出的五個選項中,有兩項或兩項以上符合題目的要求,請選擇相應(yīng)選項,多選、少選、錯選均不得分。(共40題,每題1分,共40分)第91題

  商業(yè)銀行在銷售不需要審批的理財計劃之前,應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機(jī)構(gòu)報告。商業(yè)銀行最遲應(yīng)在銷售理財計劃前10日,將(  )資料按照有關(guān)業(yè)務(wù)報告的程序規(guī)定報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機(jī)構(gòu)。

  A.擬銷售理財計劃的客戶檔案材料

  B.理財計劃擬銷售的客戶群,以及相關(guān)分析說明

  C.擬銷售理財計劃的工作人員檔案材料

  D.理財計劃擬銷售的規(guī)模,資金成本與收益測算,以及相關(guān)計算說明

  E.擬銷售理財計劃的對外介紹材料和宣傳材料

  未作答正確答案:B,D,E解析:

  《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十二條規(guī)定:商業(yè)銀行銷售不需要審批的理財計劃之前,應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機(jī)構(gòu)報告。商業(yè)銀行最遲應(yīng)在銷售理財計劃前10日,將以下資料按照有關(guān)業(yè)務(wù)報告的程序規(guī)定報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機(jī)構(gòu):①理財計劃擬銷售的客戶群,以及相關(guān)分析說明;②理財計劃擬銷售的規(guī)模,資金成本與收益測算,以及相關(guān)計算說明;③擬銷售理財計劃的對外介紹材料和宣傳材料;④中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他材料。C、E兩項都不符合題意要求。

  第92題

  金融市場的微觀功能包括(  )。

  A.融資功能

  B.致富功能

  C.避險功能

  D.反映功能

  E.交易功能

  未作答正確答案:A,C,E解析:

  金融市場的微觀經(jīng)濟(jì)功能包括融資功能、財富管理功能、避險功能和交易功能,故A、C、E三項均正確。金融市場上銷售的金融工具為投資提供了儲存財富、保有資產(chǎn)和財富增值的途徑,但并沒有使人發(fā)財致富的功能,故B選項錯誤。反映功能是金融市場的宏觀經(jīng)濟(jì)功能,故D選項錯誤。

  第93題

  下列關(guān)于債券型理財產(chǎn)品的表述,正確的有(  )。

  A.對于投資者而言,購買債券型理財產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險來自利率風(fēng)險和流動性風(fēng)險

  B.其目標(biāo)客戶主要為風(fēng)險承受能力較低的投資者

  C.債券型理財產(chǎn)品的特點(diǎn)是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單、投資風(fēng)險小、客戶預(yù)期收益穩(wěn)定

  D.債券型理財產(chǎn)品是以國債、金融債和中央銀行票據(jù)為主要投資對象的銀行理財產(chǎn)品

  E.債券型理財產(chǎn)品資金主要投向銀行間債券市場、國債市場和企業(yè)債市場

  未作答正確答案:B,C,D,E解析:

  對于投資者而言,購買債券型理財產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險來自利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險和流動性風(fēng)險,故A選項表述錯誤。答案選B、C、D、E。

  第94題

  稅收規(guī)劃應(yīng)當(dāng)遵循的原則有(  )。

  A.合法性原則

  B.增值性原則

  C.規(guī)劃性原則

  D.目的性原則

  E.綜合性原則

  未作答正確答案:A,C,D,E解析:

  稅收規(guī)劃的原則:合法性、目的性、規(guī)劃性、綜合性。

  第95題

  商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)必須具備的基本條件歸納起來包括(  )。

  A.建立健全個人理財業(yè)務(wù)管理體系,明確個人理財業(yè)務(wù)的管理部門及相關(guān)部門和人員的責(zé)任

  B.建立健全個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺保障能力

  C.分別制定理財顧問和綜合理財服務(wù)的管理規(guī)章制度

  D.具備與管控個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺保障能力

  E.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品(計劃)匯集的理財資金,按照銀行貸款需要管理和使用

  未作答正確答案:A,B,C,D解析:

  在商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)必須具備的基本條件中,關(guān)于理財資金的使用和核算管理的要求是理財資金應(yīng)按照理財合同約定管理和使用。

  第96題

  商業(yè)銀行申請需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù),應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報送的資料包括(  )。

  A.由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請書

  B.擬申請業(yè)務(wù)介紹,包括業(yè)務(wù)性質(zhì)、目標(biāo)客戶群以及相關(guān)分析預(yù)測

  C.業(yè)務(wù)實(shí)施方案,包括擬申請業(yè)務(wù)的管理體系、主要風(fēng)險及擬采取的管理措施等

  D.商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見

  E.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他文件和資料

  未作答正確答案:A,B,C,D,E解析:

  《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第四十九條規(guī)定:商業(yè)銀行申請需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù),應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報送以下材料(一式三份):①由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請書;②申請業(yè)務(wù)介紹,包括業(yè)務(wù)性質(zhì)、目標(biāo)客戶群以及相關(guān)分析預(yù)測;③業(yè)務(wù)實(shí)施方案,包括擬申請業(yè)務(wù)的管理體系、主要風(fēng)險及擬采取的管理措施等;④商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見;⑤中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他文件和資料。

  第97題

  在現(xiàn)金、消費(fèi)和債務(wù)管理中,家庭緊急預(yù)備金的儲存形式包括(  )。

  A.購買商品房

  B.活期存款

  C.短期定期存款

  D.貨幣市場基金

  E.利用貸款額度

  未作答正確答案:B,C,D,E解析:

  緊急預(yù)備金可以用兩種方式來儲備,一是流動性高的活期存款、短期定期存款或貨幣市場基金,二是利用貸款額度。房地產(chǎn)變現(xiàn)能力比較差,不能用來儲備緊急預(yù)備金。

  第98題

  以下關(guān)于貨幣市場特征的表述,正確的有(  )。

  A.低收益

  B.交易量大

  C.低風(fēng)險

  D.高風(fēng)險

  E.收入免稅

  未作答正確答案:A,B,C解析:

  貨幣市場的特征:①低風(fēng)險、低收益;②期限短、流動性高;③交易量大。

  第99題

  證券投資基金具有的特點(diǎn)包括(  )。

  A.投資額小、費(fèi)用低廉

  B.專業(yè)管理、集合理財

  C.風(fēng)險共擔(dān)、利益共享

  D.分散投資、規(guī)模經(jīng)營

  E.組合投資、分散風(fēng)險

  未作答正確答案:B,C,E解析:

  證券投資基金的基金特點(diǎn)是:集合理財,專業(yè)管理;組合投資,分散風(fēng)險;利益共享,風(fēng)險共擔(dān);嚴(yán)格監(jiān)管,信息透明;獨(dú)立托管,保障安全。

  第100題

  信托是投資人將自己合法擁有的資金委托給信托公司進(jìn)行管理、運(yùn)用和處分的業(yè)務(wù)行為,其特點(diǎn)主要包括(  )。

  A.受托人不可用信托財產(chǎn)為他人擔(dān)保

  B.信托財產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離

  C.信托具有資金融通的功能

  D.受托人承擔(dān)無過錯的損失風(fēng)險

  E.信托是以信任為基礎(chǔ)的財產(chǎn)管理制度

  未作答正確答案:B,C,E解析:

  信托的特點(diǎn):①信托是以信任為基礎(chǔ)的財產(chǎn)管理制度;②信托財務(wù)權(quán)利主體與利益主體分離;③信托經(jīng)營方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng);④信托財產(chǎn)具有獨(dú)立性;⑤信托管理具有連續(xù)性;⑥信托不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險;⑦信托利益分配、損益計算遵循實(shí)績原則;⑧信托具有融通資金的職能。

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