第 1 頁:單選題 |
第 6 頁:多選題 |
第 9 頁:判斷題 |
第61題
下列不屬于證券投資的系統(tǒng)風險的是( )。
A.政策風險
B.經(jīng)營風險
C.購買力風險
D.利率風險
未作答正確答案:B解析:
證券投資的系統(tǒng)風險包括政策風險、經(jīng)濟周期波動風險、利率風險和購買力風險。
第62題
償還期在1年以上10年以下的國債是( )。
A.短期國債
B.中期國債
C.長期國債
D.中長期國債
未作答正確答案:B解析:
償還期在1年以上10年以下的國債被稱為中期國債。短期國債是指償還期在1年之內(nèi)的國債,長期國債是指償還期在10年以上的國債。
第63題
下列關于商業(yè)銀行業(yè)務管理的表述,正確的是( )。
A.由于我國目前實行嚴格的分業(yè)監(jiān)管,故商業(yè)銀行不能代銷基金
B.目前在我國,商業(yè)銀行中間業(yè)務收入常?梢哉嫉狡淇偸杖氲囊话胍陨
C.負債業(yè)務是商業(yè)銀行利用資產(chǎn)業(yè)務籌集的資金加以運用并取得收入的過程
D.中間業(yè)務影響商業(yè)銀行的收入和利潤,一般不直接反映在資產(chǎn)負債表上
未作答正確答案:D解析:
在我國,商業(yè)銀行不能購買并持有公司股票,但可以代銷基金,所以A選項錯誤。西方發(fā)達國家的商業(yè)銀行中間業(yè)務收入一般可以占到其總收入的一半以上,而我國目前尚不能達到,故B選項錯誤。負債業(yè)務是商業(yè)銀行獲得資金來源的業(yè)務,只有支付一定成本獲得資金后,商業(yè)銀行才能通過資金運用獲得利潤,故C選項錯誤。中間業(yè)務是影響商業(yè)銀行的收入和利潤,但不反映在資產(chǎn)負債表上的業(yè)務,故D選項正確。
第64題
中國銀行業(yè)從業(yè)人員的培訓和考核由( )進行組織、指導和安排。
A.中國人民銀行
B.中國銀行業(yè)協(xié)會
C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
D.國家發(fā)改委
未作答正確答案:C解析:
《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第五十五條規(guī)定:中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會將根據(jù)個人理財業(yè)務發(fā)展與監(jiān)管的需要,組織、指導個人理財業(yè)務人員的從業(yè)培訓和考核。有關要求和考核辦法,由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會另行規(guī)定。
第65題
下列各類別的銀行信托理財產(chǎn)品中,投資者面臨風險最小的是( )。
A.貨幣型理財產(chǎn)品
B.貸款類銀行信托理財產(chǎn)品
C.股票掛鉤類結(jié)構性理財產(chǎn)品
D.QDⅡ基金掛鉤類理財產(chǎn)品
未作答正確答案:A解析:
貨幣型理財產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品,投資方向是具有高信用級別的中短期金融工具,所以其信用風險低、流動性風險小。信托貸款對銀行和信托公司而言,都屬于表外業(yè)務,貸款的信用風險完全由購買理財產(chǎn)品的投資者承擔。一旦用款單位出現(xiàn)還款風險,擔保人又不能如期履行擔保責任,將會給購買理財產(chǎn)品的投資者帶來巨大風險。股票掛鉤類理財產(chǎn)品的風險主要來自于所選擇的掛鉤的某只股票或股票籃子,股票市場風險大于貨幣市場和債券市場。C、D項屬于結(jié)構性理財產(chǎn)品,結(jié)構性理財產(chǎn)品的本金有部分風險。
第66題 商業(yè)銀行為客戶提供的理財計劃顧問是一個循序漸進的有機整體,下面四種服務的排列順序,正確的是( )。
A.財務規(guī)劃、財務分析、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介
B.財務分析、財務規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介
C.財務分析、投資顧問、個人投資、產(chǎn)品推介、財務規(guī)劃
D.財務規(guī)劃、個人投資、產(chǎn)品推介、財務分析、投資建議
未作答正確答案:B解析:商業(yè)銀行在理財顧問服務中向客戶提供財務分析、財務規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介四種專業(yè)化服務,體現(xiàn)在理財顧問服務過程中的相關環(huán)節(jié)。
第67題
假如一個客戶偏好選擇房產(chǎn)、黃金、基金等投資工具來進行投資理財,則根據(jù)風險偏好,其屬于( )。
A.非常進取型
B.中庸穩(wěn)健型
C.溫和保守型
D.非常保守型
未作答正確答案:B解析:
房產(chǎn)、黃金、基金屬于風險適中、收益適中的產(chǎn)品。適合既不厭惡風險也不追求風險,對任何風險都比較理性的投資者,中庸穩(wěn)健型的投資者屬于這一類客戶。他們往往會選擇那些獲得社會平均水平收益,同時承擔社會平均風險的投資工具和產(chǎn)品。故B選項符合題意。
第68題
商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員每年的培訓時間不少于( )小時。
A.10
B.20
C.30
D.40
未作答正確答案:B解析:
《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第四條規(guī)定,商業(yè)銀行應配置與開展的個人理財業(yè)務相適應的理財業(yè)務人員,保證個人理財業(yè)務人員每年的培訓時間不少于20小時。
第69題
下列不參與同業(yè)拆借市場交易的金融機構是( )。
A.商業(yè)銀行
B.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
C.證券投資公司
D.郵政儲蓄銀行
未作答正確答案:B解析:
銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會是金融市場的監(jiān)管者,不能作為投資者和籌資者參與市場交易。
第70題
理財資金用于投資公開或非公開市場交易的資產(chǎn)組合,商業(yè)銀行應具有明確的投資標的、投資比例及募集資金規(guī)模計劃,應對資產(chǎn)組合及其項下各項資產(chǎn)進行獨立的盡職調(diào)查與風險評估,并由( )核準評估結(jié)果后,在理財產(chǎn)品發(fā)行文件中進行披露。
A.產(chǎn)品開發(fā)機構
B.法律合規(guī)部門
C.風險管理部門
D.高級管理層
未作答正確答案:D解析:
《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務投資管理有關問題的通知》第十五條規(guī)定:理財資金用于投資公開或非公開市場交易的資產(chǎn)組合,商業(yè)銀行應具有明確的投資標的、投資比例及募集資金規(guī)模計劃,應對資產(chǎn)組合及其項下各項資產(chǎn)進行獨立的盡職調(diào)查與風險評估,并由高級管理層核準評估結(jié)果后,在理財產(chǎn)品發(fā)行文件中進行披露。
第71題
反映一個國家經(jīng)濟是否具有活力的基本指標是( )。
A.國內(nèi)生產(chǎn)總值
B.人均生產(chǎn)總值
C.消費物價指數(shù)
D.工業(yè)增加值
未作答正確答案:A解析:
國內(nèi)生產(chǎn)總值的增長速度一般用來衡量經(jīng)濟增長率(也稱經(jīng)濟增長速度),它是反映一定時期經(jīng)濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標,也是反映一個國家經(jīng)濟是否具有活力的基本指標。
第72題
一般而言,整個家庭的收入在( )達到巔峰。
A.家庭衰老期
B.家庭成長期
C.家庭形成期
D.家庭成熟期
未作答正確答案:D解析:
在家庭成熟期,事業(yè)的發(fā)展和收入達到巔峰,支出隨著家庭成員的減少而降低。
第73題
根據(jù)《民法通則》的規(guī)定,下列委托代理權可以終止的情況是( )。
A.代理人喪失民事行為能力
B.代理人串通第三人損害代理人的利益
C.代理人做出超越代理權的行為,經(jīng)被代理人追認
D.代理人不履行代理職責而給代理人造成損害
未作答正確答案:A解析:
依據(jù)《民法通則》第六十九條的規(guī)定,有下列情形之一的,委托代理權終止:①代理期間屆滿或者代理事務完成;②被代理人取消委托或者代理人辭去委托;③代理人死亡;④代理人喪失民事行為能力;⑤作為被代理人或者代理人的法人終止。
第74題
下列金融交易中涉及貨幣市場工具的是( )。
A.在銀行購買了10000元的短期國債
B.從銀行獲得了三年期貸款購買小轎車
C.普通股價格上漲,為此你買人100股這個公司的股票
D.張三獲得了一筆收入,買人20000元證券投資基金
未作答正確答案:A解析:
貨幣市場工具包括:①現(xiàn)金;②一年以內(nèi)(含一年)的銀行定期存款、大額存單;③剩余期限在397天以內(nèi)(含397天)的債券;④期限在1年以內(nèi)(含1年)的債券回購;⑤期限在1年以內(nèi)(含1年)的中央銀行票據(jù);⑥中國證監(jiān)會、中國人民銀行認可的其他具有良好流動性的金融工具。
第75題
列關于黃金投資的特點,表述錯誤的是( )。
A.受國際市場影響大且存在一定流動性風險
B.抗系統(tǒng)風險的能力強
C.收益和股票市場的收益正相關
D.具有內(nèi)在價值和實用性
未作答正確答案:C解析:
黃金與股票市場收益不相關,甚至是負相關,所以可以分散投資總風險,且價格會隨著通貨膨脹而提高,所以可以保值。第76題
下列不屬于證券投資基金收益的是( )。
A.證券買賣差價
B.政府補貼
C.紅利收入
D.存款利息收入
未作答正確答案:B解析:
證券投資基金的收益主要包括:證券買賣差價;紅利收入;債券利息;存款利息收入。
第77題
貸款類銀行信托理財產(chǎn)品的收益來源于( )。
A.同業(yè)拆借利率
B.存款利息
C.貸款利息
D.匯率差異
未作答正確答案:C解析:
貸款類信托理財產(chǎn)品通常是銀行將募集來的客戶資金投資于信托投資公司的信托計劃,信托計劃到期后,再由信托公司根據(jù)信托投資情況支付本金和收益。因此,收益來源于貸款利息。委托人的收益上限是貸款利率。
第78題
個人理財目標中,短期目標一般是指在( )年左右的目標。
A.1
B.2
C.3
D.4
未作答正確答案:A解析:
個人理財目標按時間長短分為短期目標(1年左右)、中期目標(3~5年)、長期目標(5年以上)。
第79題
下列關于商業(yè)銀行的說法,不正確的是( )。
A.商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務,應當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則
B.商業(yè)銀行應當按照中國人民銀行的規(guī)定,向中國人民銀行交存存款準備金,留足備付金
C.商業(yè)銀行應當保證存款本金和利息的支付,不得拖延、拒絕支付存款本金和利息
D.對個人儲蓄存款,商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢、凍結(jié)、扣劃
未作答正確答案:D解析:
《商業(yè)銀行法》第三十條規(guī)定:“對個人和單位存款,商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢,但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外;有權拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃,但法律另有規(guī)定的除外。”根據(jù)我國《民事訴訟法》、《行政訴訟法》、《刑事訴訟法》、《稅收征收管理法》、《海關法》的規(guī)定,人民法院、人民檢察院、公安機關、稅務機關和海關有權查詢、凍結(jié)、扣劃單位存款。根據(jù)有關法律、行政法規(guī)的規(guī)定,有權查詢的機關還有:審計機關、工商行政管理機關、技術監(jiān)督機關、物價管理機關、國家監(jiān)察機關等。
第80題
民事活動最重要的原則是( )。
A.平等、自愿原則
B.對當事人具有約束力的原則
C.公平、誠實信用原則
D.維護社會效益的原則
未作答正確答案:C解析:
公平、誠實信用原則是民事活動中最重要的原則。
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