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2016銀行專業(yè)初級(jí)《個(gè)人理財(cái)》臨考題及答案1

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  第81題

  根據(jù)保險(xiǎn)人的委托,向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi),并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位或個(gè)人是(  )。

  A.保險(xiǎn)受益人

  B.保險(xiǎn)代理人

  C.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人

  D.保險(xiǎn)公估人

  未作答正確答案:B解析:

  B選項(xiàng)保險(xiǎn)代理人是指根據(jù)保險(xiǎn)人的委托,向保險(xiǎn)人收取手續(xù)費(fèi),并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位和個(gè)人。A選項(xiàng)保險(xiǎn)受益人又稱為“保險(xiǎn)金領(lǐng)取人”,是指由被保險(xiǎn)人或者投保人指定,在保險(xiǎn)事故發(fā)生或者約定的保險(xiǎn)期限屆滿時(shí),依照保險(xiǎn)合同享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。C選項(xiàng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益,為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù),并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)。D選項(xiàng)保險(xiǎn)公估人是指依照法律規(guī)定設(shè)立,受保險(xiǎn)公司、投保人或被保險(xiǎn)人委托辦理保險(xiǎn)標(biāo)的的查勘、鑒定、估損以及賠款的理算,并向委托人收取酬金的公司。

  第82題

  以下屬于金融遠(yuǎn)期合約特點(diǎn)的是(  )。

  A.主要在柜臺(tái)交易

  B.實(shí)行保證金制度

  C.實(shí)行每日結(jié)算制度

  D.合約條款是標(biāo)準(zhǔn)化的

  未作答正確答案:A解析:

  金融遠(yuǎn)期合約指交易雙方在場(chǎng)外市場(chǎng)上通過(guò)協(xié)議,按照約定價(jià)格在約定的未來(lái)的日期買賣某種標(biāo)的的金融資產(chǎn)的合約。其特點(diǎn)為:①規(guī)避價(jià)格風(fēng)險(xiǎn);②非標(biāo)準(zhǔn)化合約;③柜臺(tái)交易;④沒有履約保證。

  第83題

  下列不屬于制定保險(xiǎn)規(guī)劃原則的是(  )。

  A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

  B.注重收益

  C.分析客戶保險(xiǎn)需要

  D.量力而行

  未作答正確答案:B解析:

  客戶參加保險(xiǎn)的目的就是為了客戶和家庭生活的安全、穩(wěn)定。從這個(gè)目的出發(fā),銀行業(yè)從業(yè)人員為客戶設(shè)計(jì)保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)主要應(yīng)掌握以下原則:①轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的原則;②量力而行的原則;⑧分析客戶保險(xiǎn)需要。

  第84題

  從理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶準(zhǔn)入角度來(lái)說(shuō),下列說(shuō)法不正確的是(  )。

  A.銀行無(wú)需審查客戶的資金來(lái)源合法

  B.客戶不得利用理財(cái)業(yè)務(wù)洗錢,將犯罪所得及其收益用來(lái)購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品

  C.客戶應(yīng)當(dāng)確保提供的身份證件真實(shí)、合法

  D.銀行應(yīng)根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)屬性,確定不同投資產(chǎn)品或理財(cái)計(jì)劃的銷售起點(diǎn)

  未作答正確答案:A解析:

  《商業(yè)內(nèi)部控制指引》第八十三條規(guī)定:商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)認(rèn)真遵循“了解你的客戶”原則,注意審查客戶資金來(lái)源的合法性,提高對(duì)可疑交易的鑒別能力,如發(fā)現(xiàn)可疑交易,應(yīng)當(dāng)主動(dòng)上報(bào),防止犯罪分子進(jìn)行洗錢活動(dòng)。

  第85題

  某交易者預(yù)期某公司的股票價(jià)格將上漲,在市場(chǎng)上購(gòu)買了該公司的看漲期權(quán)。期權(quán)費(fèi)為10美元,執(zhí)行價(jià)格是160美元,加入到期日該公司股票的市場(chǎng)價(jià)格漲到了180美元,那么,交易者選擇執(zhí)行期權(quán),獲得的收益是(  )。

  A.10美元

  B.20美元

  C.60美元

  D.180美元

  未作答正確答案:A解析:

  用C代表期權(quán)費(fèi),X代表執(zhí)行價(jià)格,P代表市場(chǎng)價(jià)格,看漲期權(quán)買方收益的公式為:如果P>≥X,買方的收益=P-X-C;如果P

  第86題 我國(guó)記賬式國(guó)債是(  )年推出的品種。

  A.1992

  B.1993

  C.1994

  D.1995

  未作答正確答案:C解析:

  中國(guó)從1994年推出記賬式國(guó)債這一品種。

  第87題

  下列關(guān)于基金贖回費(fèi)的歸屬說(shuō)法,正確的是(  )。

  A.是一種手續(xù)費(fèi),全部歸屬銷售機(jī)構(gòu)

  B.全部計(jì)入基金資產(chǎn)

  C.部分作為手續(xù)費(fèi),部分計(jì)人基金資產(chǎn)

  D.有基金合同規(guī)定,可以全部作為手續(xù)費(fèi),也可以全部計(jì)人基金資產(chǎn)

  未作答正確答案:B解析:

  基金贖回費(fèi)是指在開放式基金的存續(xù)期間,已持有基金份額的投資者向基金管理人賣出基金份額時(shí)所支付的手續(xù)費(fèi)。贖回費(fèi)設(shè)計(jì)的目的主要是對(duì)其他基金持有人安排一種補(bǔ)償機(jī)制,通常贖回費(fèi)計(jì)入基金資產(chǎn)。根據(jù)基金合同規(guī)定,基金贖回費(fèi)可以全部作為手續(xù)費(fèi),也可以全部計(jì)入基金資產(chǎn)。故D選項(xiàng)正確。

  第88題

  假如A理財(cái)產(chǎn)品和B理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率分別為20%和30%,某投資者持有10萬(wàn)元人民幣,將4萬(wàn)元投資于A理財(cái)產(chǎn)品,6萬(wàn)元投資于B理財(cái)產(chǎn)品,那么該投資者的期望收益是(  )萬(wàn)元。

  A.2.6

  B.2

  C.3

  D.2.5

  未作答正確答案:A解析:

  本題是計(jì)算投資組合的收益。期望收益=4×20%+6×30%=2.6(萬(wàn)元)。

  第89題

  在最充分的分散條件下,投資組合還不能分散的風(fēng)險(xiǎn)是(  )。

  A.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

  B.特定公司風(fēng)險(xiǎn)

  C.獨(dú)特風(fēng)險(xiǎn)

  D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

  未作答正確答案:D解析:

  因?yàn)槭袌?chǎng)風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源于與整個(gè)市場(chǎng)系統(tǒng)有關(guān)的因素,這種風(fēng)險(xiǎn)影響市場(chǎng)上所有的投資對(duì)象,所以不能通過(guò)組合投資來(lái)分散。

  第90題

  關(guān)于封閉式證券投資基金與開放式證券投資基金的區(qū)別,下列表述錯(cuò)誤的是(  )。

  A.對(duì)于開放式基金,投資者可以隨時(shí)申購(gòu)或贖回份額,而對(duì)于封閉式基金則不可贖回

  B.開放式基金的價(jià)格是以基金的資產(chǎn)凈值為基礎(chǔ)確定的,而封閉式基金的價(jià)格由市場(chǎng)供求關(guān)系確定

  C.開放式基金的份額是可變的,而封閉式基金的份額是不變的

  D.開放式基金的全部資金都用于證券投資,封閉式基金則保有一部分現(xiàn)金

  未作答正確答案:D解析:

  開放式基金必須保留一部分基金,以便應(yīng)付投資者隨時(shí)贖回,進(jìn)行長(zhǎng)期投資會(huì)受到一定限制。而封閉式基金不可贖回,無(wú)須提取準(zhǔn)備金,能夠充分運(yùn)用資金,進(jìn)行長(zhǎng)期投資,取得長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)績(jī)效。

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