第101題

　　商業(yè)銀行聲譽風險管理需要建立(　　)。

　　A.良好的聲譽風險管理文化

　　B.聲譽風險信息管理制度和后評價機制

　　C.聲譽風險內(nèi)部培訓和激勵機制

　　D.聲譽風險排查機制、聲譽事件分類分級管理和應急處理機制

　　E.投訴機制和監(jiān)督評估機制、信息發(fā)布、新聞工作歸口管理制度和輿情信息研判機制

　　未作答正確答案:A,B,C,D,E解析：

　　《商業(yè)銀行聲譽風險管理指引》要求商業(yè)銀行建立聲譽風險排查機制、聲譽事件分類分級管理和應急處理機制，提高對聲譽風險的發(fā)現(xiàn)和聲譽事件的應對能力;建立投訴處理監(jiān)督評估機制、信息發(fā)布和新聞工作歸口管理制度以及輿情信息研判機制，解決聲譽風險管理部門和業(yè)務(wù)部門相脫離的問題;建立聲譽風險內(nèi)部培訓和激勵機制、聲譽風險信息管理制度及后評價機制;建立良好的聲譽風險管理文化。

　　第102題

　　下列關(guān)于利率對證券市場的影響，說法正確的是(　　)。

　　A.利率上升會使得部分資金從證券市場轉(zhuǎn)向銀行存款，導致股價下降

　　B.利率下降可以降低公司的利息負擔，增加公司盈利，股票價格也隨之上升

　　C.當利率上升時，同一股票的內(nèi)在價值下降，從而導致股票價格下降

　　D.股價和利率呈現(xiàn)絕對的負相關(guān)

　　E.預期未來利率上升，則投資者會增加股票的配置

　　未作答正確答案:A,B,C解析：

　　利率對股票價格的影響一般比較明顯，反應也比較迅速。但是利率政策本身是中央銀行貨幣政策的一個主要內(nèi)容，利率的變動同時也受到其他貨幣政策因素的影響。因此，股價和利率并不是呈現(xiàn)絕對的負相關(guān)，故D選項說法錯誤。預期未來利率上升，則投資者會減少股票的配置，故E選項錯誤。

　　第103題

　　證券投資基金與股票、債券的區(qū)別表現(xiàn)在(　　)。

　　A.投資者地位不同

　　B.風險程度不同

　　C.價格取向不同

　　D.收益情況不同

　　E.投資回收方式不同

　　未作答正確答案:A,B,C,D,E解析：

　　證券投資基金與股票、債券相比，存在以下的區(qū)別：投資者地位不同;風險程度不同;收益情況不同;投資方式不同;價格取向不同;投資回收方式不同。

　　第104題

　　期貨交易的主要制度包括(　　)。

　　A.保證金制度

　　B.當日無負債制度

　　C.持倉限額制度

　　D.大戶報告制度

　　E.強行平倉制度

　　未作答正確答案:A,B,C,D,E解析：

　　根據(jù)《期貨交易管理條例》第十一條規(guī)定，期貨交易所應當按照國家有關(guān)規(guī)定建立健全下列風險管理制度：①保證金制度;②當日無負債結(jié)算制度;③漲跌停板制度;④持倉限額和大戶持倉報告制度;⑤風險準備金制度;⑥國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他風險管理制度。實行會員分級結(jié)算制度的期貨交易所，還應當及時追加保證金或者自行平倉。會員未在期貨交易所規(guī)定的時間內(nèi)追加保證金或者自行平倉的，期貨交易所應當將該會員的合約強行平倉。

　　第105題下列符合《中華人民共和國外資銀行管理條例》的有(　　)。

　　A.外國銀行分行經(jīng)中國人民銀行批準，可經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)

　　B.外國銀行代表處的行為所產(chǎn)生的民事責任，由其代表的外國銀行承擔

　　C.外國銀行按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準的業(yè)務(wù)范圍可以經(jīng)營代理保險業(yè)務(wù)

　　D.外國銀行按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準的業(yè)務(wù)范圍可以從事銀行卡業(yè)務(wù)

　　E.外國銀行分行可以吸收中國境內(nèi)公民每筆不少于50萬元人民幣的定期存款

　　未作答正確答案:A,B,C,D解析：《中華人民共和國外資銀行管理條例》第十二條規(guī)定，外國銀行分行可以吸收中國境內(nèi)公民每筆不少于100萬元人民幣的定期存款。故E選項錯誤。A、B、C、D四個選碩均正確。

　　第106題

　　利率變化對個人投資理財策略會產(chǎn)生影響，當預期未來利率水平下降時，一般來說個人投資理財策略應調(diào)整為(　　)。

　　A.貸款成本增加，應減少房產(chǎn)配置

　　B.人民幣回報高，應減少外匯配置

　　C.外匯利率可能高，應增加外匯配置

　　D.股票面臨上漲機會，應增加配置

　　E.股票面臨下跌風險，應減少配置

　　未作答正確答案:C,D解析：

　　若預期市場利率下降，應該減持固定收益產(chǎn)品，增持股票、基金、房產(chǎn)、外匯等產(chǎn)品。

　　第107題

　　貨幣之所以具有時間價值，因為有下列因素(　　)。

　　A.貨幣可以滿足當前消費或用于投資產(chǎn)品回報，貨幣占用具有機會成本

　　B.投資有風險，需要提供風險補償

　　C.貨幣用于投資即可產(chǎn)生正值回報

　　D.通貨膨脹可能造成貨幣貶值

　　E.貨幣具有收藏價值

　　未作答正確答案:A,B,D解析：

　　貨幣時間價值是指貨幣隨著時間的推移而發(fā)生的增值，也稱為資金時間價值。貨幣之所以具有時間價值，是因為：①貨幣可以滿足當前消費或用于投資而產(chǎn)生回報，貨幣占用具有機會成本;②通貨膨脹會導致貨幣貶值;③投資有風險，需要提供風險補償。

　　第108題

　　下列屬于信托基本要素的是(　　)。

　　A.信托資產(chǎn)

　　B.信托關(guān)系人

　　C.信托目的

　　D.信托收率

　　E.信托期限

　　未作答正確答案:A,B,C解析：

　　信托基本要素包括信托行為、信托資產(chǎn)、信托目的和信托關(guān)系人。

　　第109題 為了建立嚴格的內(nèi)部控制制度，個人理財業(yè)務(wù)要求建立(　　)。

　　A.銀行與客戶資產(chǎn)合并管理制度

　　B.個人理財業(yè)務(wù)的分析、審核和報告制度

　　C.風險管理制度

　　D.內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核制度

　　E.業(yè)務(wù)記錄制度

　　未作答正確答案:B,D,E解析：

　　個人理財業(yè)務(wù)要求建立：①個人理財業(yè)務(wù)的分析、審核與報告制度;②內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核制度;③資產(chǎn)分開管理制度;④業(yè)務(wù)記錄制度;⑤充分授權(quán)制度。

　　第110題

　　保險公司與兼業(yè)代理人建立代理關(guān)系時，有責任確定兼業(yè)代理人(　　)。

　　A.有足夠多的代理額度

　　B.有足額代理費用

　　C.委托代理險種在保險兼業(yè)代理許可證允許范圍內(nèi)

　　D.具有保險兼業(yè)代理許可證

　　E.經(jīng)過相應培訓

　　未作答正確答案:C,D,E解析：

　　保險公司與兼業(yè)代理人建立代理關(guān)系時，有責任確定兼業(yè)代理人的情況有：①具備保險兼業(yè)代理許可證;②委托代理險種在保險兼業(yè)代理許可證允許的范圍內(nèi);③經(jīng)過相應的專業(yè)培訓。

　　第111題

　　在我國，目前與黃金有關(guān)的個人投資理財方式有(　　)。

　　A.購買黃金礦業(yè)公司發(fā)行的上市股票

　　B.購買紙黃金

　　C.購買金幣

　　D.購買實物黃金

　　E.購買黃金基金

　　未作答正確答案:B,C,D,E解析：

　　目前銀行主要的黃金投資渠道分為：紙黃金、實物黃金、金幣、與黃金掛鉤的理財產(chǎn)品和基金等。

　　第112題

　　下列適合長期投資目標的是(　　)。

　　A.活期存款

　　B.定期存款

　　C.購買汽車

　　D.房地產(chǎn)

　　E.國債

　　未作答正確答案:D,E解析：

　　A項適合短期投資;B、C項適合中期投資;D、E項適合長期投資。

　　第113題

　　理財產(chǎn)品的名稱應恰當反映產(chǎn)品屬性，避免使用帶有(　　)的稱謂。

　　A.承諾性

　　B.明確性

　　C.誘惑性

　　D.誤導性

　　E.風險性

　　未作答正確答案:A,C,D解析：

　　根據(jù)《商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)風險提示》的規(guī)定，理財產(chǎn)品的名稱應恰當反映產(chǎn)品屬性，避免使用帶有誘惑性、誤導性和承諾性的稱謂。

　　第114題

　　商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員包括(　　)。

　　A.銷售理財計劃的業(yè)務(wù)人員

　　B.為客戶提供財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃的業(yè)務(wù)人員

　　C.為客戶提供投資建議的業(yè)務(wù)人員

　　D.銷售投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員

　　E.一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T

　　未作答正確答案:A,B,C,D解析：

　　根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十七條規(guī)定，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員，應包括為客戶提供財務(wù)分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員，銷售理財計劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個人理財業(yè)務(wù)銷售和管理活動緊密相關(guān)的專業(yè)人員。

　　第115題

　　金融衍生理財產(chǎn)品包括(　　)產(chǎn)品。

　　A.金融期貨

　　B.金融期權(quán)

　　C.財產(chǎn)保險

　　D.人身保險

　　E.結(jié)構(gòu)化金融衍生產(chǎn)品

　　未作答正確答案:A,B,C,D,E解析：

　　金融衍生理財產(chǎn)品是與金融衍生品相掛鉤的理財產(chǎn)品，金融衍生品是在基礎(chǔ)金融工具的基礎(chǔ)上派生而來的金融工具。期權(quán)、期貨、互換和掉期都屬于金融衍生品，結(jié)構(gòu)性金融衍生產(chǎn)品是通過金融工程技術(shù)將固定收益產(chǎn)品與金融衍生品相結(jié)合而形成的，因此五個選項全部正確。。

　　第116題 根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的(　　)等專業(yè)化服務(wù)。

　　A.財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃

　　B.外匯理財、人民幣理財

　　C.投資顧問、資產(chǎn)管理

　　D.保險規(guī)劃、財產(chǎn)信托

　　E.儲蓄存款、信貸產(chǎn)品介紹、宣傳、推薦

　　未作答正確答案:A,C解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二條規(guī)定，本辦法所稱個人理財業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。

　　第117題

　　普通股票股東享有的權(quán)利主要包括(　　)。

　　A.公司重大決策的參與權(quán)

　　B.公司盈余和剩余資產(chǎn)分配權(quán)

　　C.選擇管理者

　　D.優(yōu)先認購新股的權(quán)利

　　E.請求召開臨時股東大會

　　未作答正確答案:A,B,D,E解析：

　　普通股票持有者按其所持有股份比例享有以下基本權(quán)利：①參與公司經(jīng)營的表決權(quán);②參與股息紅利的分配權(quán);③優(yōu)先認購新股的權(quán)利;④請求召開臨時股東大會的權(quán)利;⑤公司破產(chǎn)后依法分配剩余財產(chǎn)的權(quán)利。股東大會才有權(quán)利選擇管理者，因此C項錯誤。

　　第118題

　　普通股股票持有者按其所持有股份比例享有的權(quán)利有(　　)。

　　A.公司決策參與權(quán)

　　B.利潤分配權(quán)

　　C.優(yōu)先認股權(quán)

　　D.股票贖回權(quán)

　　E.剩余資產(chǎn)分配權(quán)

　　未作答正確答案:A,B,C,E解析：

　　普通股股票持有者按其所持有股份比例享有公司決策參與權(quán)、利潤分配權(quán)、優(yōu)先認股權(quán)及剩余資產(chǎn)分配權(quán)等基本權(quán)利。

　　第119題 貨幣市場基金的投資對象包括下列(　　)。

　　A.銀行短期存款

　　B.短期國庫券

　　C.股票

　　D.銀行承兌匯票

　　E.股指期貨

　　未作答正確答案:A,B,D解析： 貨幣市場基金投資對象的期限一般少于1年，主要包括銀行短期存款、短期國庫券、政府債券、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單、商業(yè)本票、銀行承兌匯票等。股票和股指期貨不在貨幣市場基金投資范圍內(nèi)。

　　第120題

　　商業(yè)銀行在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時，應做的工作包括(　　)。

　　A.盡量勸導客戶

　　B.根據(jù)規(guī)定及時將有關(guān)材料向銀監(jiān)會報告

　　C.提供必要的舉例說明

　　D.承諾最低收益率

　　E.進行充分的風險揭示

　　未作答正確答案:B,C,E解析：

　　商業(yè)銀行在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時，應進行充分的風險揭示及必要的舉例說明，并根據(jù)有關(guān)管理規(guī)定將需要報告的材料及時向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報告。

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