一、以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應選項，不選、錯選均不得分。(共90題，每題0.5分，共45分

　　第1題

　　下列關于貨幣政策對證券市場的影響，不正確的是(　　)。

　　A.一般說來，利率下降時，股票價格將上升

　　B.如果中央銀行提高存款準備金率，證券市場價格將趨于上漲

　　C.如果中央銀行采取寬松的貨幣政策，股票價格將上漲

　　D.如果中央銀行提高再貼現(xiàn)率，會使證券市場行情走勢下跌

　　B正確答案:B解析：

　　中央銀行提高法定準備金率，一方面商業(yè)銀行可運用的資金就會減少，貸款能力下降，商場貨幣流量便會相應減少;另一方面企業(yè)的生產(chǎn)擴張被抑制，利潤下降。因此，法定存款準備金率提高后，證券市場價格趨于下跌。

　　第2題

　　理財產(chǎn)品售后管理的重點是(　　)。

　　A.產(chǎn)品宣傳

　　B.持續(xù)銷售

　　C.客戶需求調(diào)查

　　D.信息披露

　　B正確答案:D解析：

　　售后理財產(chǎn)品在存續(xù)期間的管理重點是信息披露和客戶投訴以及危機處理。

　　第3題

　　下列關于平衡型基金的說法，錯誤的是(　　)。

　　A.平衡型基金一般把25%～50%的資產(chǎn)投資于兩種不同特性的證券上

　　B.平衡型基金一般把25%～50%的資產(chǎn)投資于普通股，其余的投資于債券及優(yōu)先股

　　C.平衡型基金可以獲得普通股的升值收益

　　D.平衡性基金的特點是風險比較低

　　未作答正確答案:B解析：

　　平衡型基金將資產(chǎn)分別投資于兩種不同特性的證券上，并在以取得收入為目的的債券及優(yōu)先股和以資本增值為目的的普通股之間進行平衡，故A選項正確;平衡型基金的主要目的是從其投資組合的債券中得到適當?shù)睦�息收益，與此同時又可以獲得普通股的升值收益，故C選項正確;平衡型基金的特點是風險比較低，故D選項正確。平衡型基金一般把25%～50%的資產(chǎn)投資于債券及優(yōu)先股，其余的投資于普通股，所以B選項錯誤。

　　第4題

　　根據(jù)監(jiān)管機構(gòu)的相關規(guī)定，商業(yè)銀行應建立理財從業(yè)人員(　　)管理制度，完善理財業(yè)務人員的準人機制。

　　A.績效激勵

　　B.風險評估

　　C.持證上崗

　　D.業(yè)務考核

　　未作答正確答案:C解析：

　　中國銀監(jiān)會辦公廳《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務有關問題的通知》中第六條規(guī)定：商業(yè)銀行應建立理財從業(yè)人員持證上崗管理制度，完善理財業(yè)務人員的處罰和退出機制，加強對理財業(yè)務人員的持續(xù)專業(yè)培訓和職業(yè)操守教育，要建立問責制，對發(fā)生多次或較嚴重誤導銷售的業(yè)務人員，及時取消其相關從業(yè)資格，并追究管理負責人的責任。

　　第5題

　　下列信息中屬于客戶的定量信息的是(　　)。

　　A.就業(yè)預期

　　B.風險特征

　　C.收入與支出

　　D.投資偏好

　　未作答正確答案:C解析：

　　定量信息是可以用貨幣量化分析的客戶信息，通常包括客戶的資產(chǎn)和負債，收入與支出、保單信息、雇員福利、養(yǎng)老金規(guī)劃等;定性信息是不能用貨幣量化分析的信息，包括客戶的就業(yè)預期、風險特征、投資偏好、理財知識水平、金錢觀、家庭關系等。

　　第6題

　　理財產(chǎn)品所面臨的最常見甚至最主要的風險是(　　)。

　　A.匯率風險

　　B.基礎資產(chǎn)的市場風險

　　C.支付條款中的支付結(jié)構(gòu)條款

　　D.理財機制的投資管理風險

　　未作答正確答案:B解析：

　　銀行所發(fā)行的個人理財產(chǎn)品大多數(shù)是與不同的基礎資產(chǎn)掛鉤的結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品，因此理財資金的最終運用方向(即基礎資金)所面臨的市場風險是理財產(chǎn)品最常見甚至最主要的風險。故B選項正確。

　　第7題

　　下列關于貨幣型理財產(chǎn)品表述錯誤的是(　　)。

　　A.主要投資于貨幣市場的理財產(chǎn)品

　　B.投資期短，資金贖回靈活

　　C.本金、收益安全性高

　　D.常被作為定期存款的替代品

　　未作答正確答案:D解析：

　　貨幣型理財產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品。主要投資于信用級別較高、流動性較好的金融工具，包括國債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購和高信用級別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，以及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。貨幣型理財產(chǎn)品主要有投資期短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等特點。該類產(chǎn)品通常被作為活期存款的替代品。

　　第8題

　　方先生購買某公司股票，該公司的分紅是1.2元，未來3年以每年10%的速度增長，3年后的股利為(　　)元。

　　A.5.92

　　B.1.31

　　C.2.43

　　D.1.60

　　未作答正確答案:D解析：

　　3年后股利=1.2×1.13≈1.60。

　　第9題

　　下列關于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務基本條件的表述，錯誤的是(　　)。

　　A.信譽良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件

　　B.具備有效的市場風險識別、計量、監(jiān)測和控制體系

　　C.有具備開展相關業(yè)務工作經(jīng)驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員

　　D.具有相應的風險管理體系和內(nèi)部控制制度

　　未作答正確答案:A解析：

　　《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第四十八條規(guī)定：商業(yè)銀行開展需要批準的個人理財業(yè)務應具備以下條件：①具有相應的風險管理體系和內(nèi)部控制制度;②具備開展相關業(yè)務工作經(jīng)驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員;③具備有效的市場風險識別、計量、監(jiān)測和控制體系;④信譽良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件;⑤中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件。故B選項錯誤。第10題

　　下列選項中不屬于金融市場特點的是(　　)。

　　A.市場商品的特殊性

　　B.市場交易活動的集中性

　　C.市場交易主體的唯一性

　　D.市場交易價格的一致性

　　未作答正確答案:C解析：

　　金融市場特點包括：市場商品的特殊性;市場交易價格的一致性;市場交易活動的集中性;交易主體角色的可變性。

　　第11題

　　國家外匯管理局的縮寫是(　　)。

　　A.SAFE

　　B.SBFE

　　C.SCFE

　　D.SDFE

　　未作答正確答案:A解析：

　　國家外匯管理局(StateAdministrationofForeignExChange，SAFE)是中國管理外匯的職能機構(gòu)，為國務院直屬單位，由中國人民銀行歸口管理。

　　第12題

　　下列一般不屬于商業(yè)票據(jù)的主要投資者的是(　　)。

　　A.商業(yè)銀行

　　B.證券公司

　　C.保險公司

　　D.個人投資者

　　未作答正確答案:D解析：

　　由于商業(yè)票據(jù)的面額較大，所以商業(yè)票據(jù)的主要投資者是商業(yè)銀行、非金融公司、保險公司等機構(gòu)投資者，一般個人投資者較少參與。

　　第13題

　　商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的宣傳和介紹材料中應全面反映產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關的重要事實，在(　　)最醒目位置揭示風險，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果。

　　A.最后一頁

　　B.首頁

　　C.文中任意部分

　　D.第二頁

　　未作答正確答案:B解析：

　　《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務有關問題的通知》中規(guī)范了產(chǎn)品宣傳材料，加強了產(chǎn)品宣傳與營銷活動的合規(guī)性管理的規(guī)定，要求在首頁最醒目位置揭示風險，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果。對于無法在宣傳和介紹材料中提供科學、準確的測算依據(jù)和測算方式的理財產(chǎn)品，不得在宣傳和介紹材料中出現(xiàn)“預期收益率”或“最高收益率”字樣。

　　第14題

　　當今國際金融市場上發(fā)展最迅速、最具有潛力的業(yè)務之一是(　　)。

　　A.抵押貸款業(yè)務

　　B.股權(quán)投資業(yè)務

　　C.結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品

　　D.國際貸款業(yè)務

　　未作答正確答案:C解析：

　　貸款業(yè)務是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務，故A、D選項不符合題意。股權(quán)類投資業(yè)務風險較大，很多國家(如我國)禁止銀行從事此類型業(yè)務。結(jié)構(gòu)性理財業(yè)務是運用金融工程技術(shù)，將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品(如遠期、期權(quán)、掉期等)組合在一起而形成的一種新型金融產(chǎn)品。目前，結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品已經(jīng)成為當今國際金融市場上發(fā)展最迅速、最具潛力的業(yè)務之一。故C選項正確。

　　第15題

　　通常而言，下列可以導致股票價格上漲的經(jīng)濟狀況變動是(　　)。

　　A.央行提高法定存款準備金率

　　B.社會總消費和總投資上漲

　　C.企業(yè)所得稅稅率上調(diào)

　　D.國內(nèi)發(fā)生了嚴重的通貨膨脹

　　未作答正確答案:B解析：

　　社會總消費和總投資上漲意味著整個宏觀經(jīng)濟發(fā)展良好，在這種情況下，企業(yè)的發(fā)展比較好，股價會上漲。故B選項正確。

　　第16題

　　與商業(yè)銀行相比，以下選項中屬于信托公司在個人理財服務中處于優(yōu)勢地位的是(　　)。

　　A.具有明顯私募的信托產(chǎn)品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小

　　B.信托公司原則上可以投資基礎設施、房地產(chǎn)項目、股票、票據(jù)等多種事業(yè)和金融資產(chǎn)

　　C.信托公司的影響力有限，國內(nèi)居民對信托產(chǎn)品知之甚少

　　D.信托公司在發(fā)行集合資金信托計劃時，不能向客戶做出保證本金的安全以及保證預期收益的承諾

　　未作答正確答案:B解析：

　　由于我國商業(yè)銀行法明確規(guī)定，境內(nèi)商業(yè)銀行不得經(jīng)營證券和信托業(yè)務，也不得將資金投向非自用的固定資產(chǎn)和股權(quán)類的投資，但是信托公司原則上可以投資基本設施、房地產(chǎn)項目、股票、票據(jù)等多種實業(yè)和金融資產(chǎn)，則信托公司在這方面占有優(yōu)勢。

　　第17題

　　下列關于現(xiàn)值和終值的說法中，不正確的是(　　)。

　　A.隨著復利計算頻率的增加，實際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加

　　B.期限越長，利率越高，終值就越大

　　C.貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高

　　D.利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大

　　未作答正確答案:A解析：

　　現(xiàn)值也稱在用價值，指資產(chǎn)按照預計從其持續(xù)使用和最終處置中所產(chǎn)生的未來凈現(xiàn)金流入量折現(xiàn)的金額，即現(xiàn)在和將來(或過去)的一筆支付或支付流在今天的價值。因此，隨著復利計算頻率的增加，實際利率的增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值減少。A選項說法錯誤。

　　第18題

　　下列關于外匯掛鉤類理財產(chǎn)品的期權(quán)拆解的說法，錯誤的是(　　)。

　　A.期權(quán)拆解分為一觸即付和雙向不觸發(fā)期權(quán)

　　B.一觸即付期權(quán)的理財計劃到期時，若最終匯率收盤價低于觸發(fā)匯率，總回報=保證投資金額×(1+最低回報率)

　　C.一觸即付期權(quán)的理財計劃到期時，若最終匯率收盤價低于觸發(fā)匯率，總匯報=保證投資金額×(1+最低回報率)

　　D.雙向不觸發(fā)期權(quán)指在一定投資期間內(nèi)，若掛鉤外匯在整個期間未曾觸及賣方所預先設定的兩個觸及點，則賣方不支付當初雙方約定的回報率

　　未作答正確答案:D解析：

　　雙向不觸發(fā)期權(quán)指在一定投資期間內(nèi)，若掛鉤外匯在整個期間未曾觸及買方所預先設定的兩個觸及點，則買方獲得當初雙方所協(xié)定的回報率。故D選項錯誤。

　　第19題

　　利用個人理財業(yè)務從事洗錢活動需追究相關責任人的(　　)。

　　A.刑事責任

　　B.民事責任

　　C.行政責任

　　D.道德責任

　　未作答正確答案:A解析：

　　需追究刑事責任的情形主要是對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任情形包括：①違規(guī)開展個人理財業(yè)務造成銀行或客戶重大經(jīng)濟損失的;②未建立相關風險管理制度和管理體系，或雖建立了兩個制度但未落實，造成重大經(jīng)濟損失的;③泄露或不"-3使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的;④利用個人理財業(yè)務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的;⑤挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的。從事洗錢活動已經(jīng)觸犯刑法了，需要追究相關責任的刑事責任。

　　第20題

　　根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，下列可以認定為高凈值客戶的是(　　)。

　　A.小李購買理財產(chǎn)品時，出示80萬元個人儲蓄存款證明

　　B.小張?zhí)峁┝俗罱�三年的收入證明，每年不低于20萬元

　　C.小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明

　　D.小王單筆認購理財產(chǎn)品50萬元人民幣

　　未作答正確答案:B解析：

　　高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶：①單筆認購理財產(chǎn)品不少于100萬元人民幣的自然人;②認購理財產(chǎn)品時，個人或家庭金融凈資產(chǎn)總計超過100萬元人民幣，且能提供相關證明的自然人;③個人收入在最近3年每年超過20萬元人民幣或者家庭合計收入在最近3年內(nèi)每年超過30萬元人民幣，且能提供相關證明的自然人。

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