二、多選題(本大題40小題.每題1.0分，共40.0分。請(qǐng)從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇兩個(gè)或兩個(gè)以上答案，并在答題卡上將相應(yīng)題號(hào)的相應(yīng)字母所屬的方框涂黑。)

　　第1題

　　影響風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素有( )。

　　A 年齡

　　B 收入、職業(yè)和財(cái)富規(guī)模

　　C 資金的投資期限

　　D 主觀(guān)風(fēng)險(xiǎn)偏好

　　E 理財(cái)目標(biāo)的彈性

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析]影響風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素包括：(1)年齡。(2)受教育情況。(3)收入、職業(yè)和財(cái)富規(guī)模。(4)資金的投資期限。(5)理財(cái)目標(biāo)的彈性。(6)主觀(guān)風(fēng)險(xiǎn)偏好。(7)其他影響因素。

　　第2題

　　當(dāng)預(yù)期未來(lái)利率水平上升時(shí)，個(gè)人理財(cái)可以采取的策略包括( )。

　　A 股票減少配置

　　B 基金和房產(chǎn)減少配置

　　C 外匯增加配置

　　D 本幣儲(chǔ)蓄增加配置

　　E 債券和股票減少配置

　　【正確答案】：A,B,D,E

　　[答案解析]當(dāng)預(yù)期未來(lái)利率水平上升時(shí)，個(gè)人理財(cái)?shù)牟呗允潜編艃?chǔ)蓄增加配置;基金和房產(chǎn)減少配置;債券和股票減少配置;股票和外匯減少配置。

　　第3題

　　下列( )從事證券服務(wù)業(yè)務(wù)，必須經(jīng)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和有關(guān)主管部門(mén)批準(zhǔn)。

　　A 會(huì)計(jì)師事務(wù)所

　　B 財(cái)務(wù)顧問(wèn)機(jī)構(gòu)

　　C 資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)

　　D 投資咨詢(xún)機(jī)構(gòu)

　　E 資信評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析]投資咨詢(xún)機(jī)構(gòu)、財(cái)務(wù)顧問(wèn)機(jī)構(gòu)、資信評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)、資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)、會(huì)計(jì)師事務(wù)所從事證券服務(wù)業(yè)務(wù)，必須經(jīng)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和有關(guān)主管部門(mén)批準(zhǔn)。

　　第4題

　　現(xiàn)金管理是對(duì)現(xiàn)金和流動(dòng)資產(chǎn)的日常管理。其目的在于( )。

　　A 滿(mǎn)足計(jì)劃外消費(fèi)的需求

　　B 滿(mǎn)足未來(lái)消費(fèi)的需求

　　C 滿(mǎn)足日常的、周期性支出的需求

　　D 滿(mǎn)足應(yīng)急資金的需求

　　E 滿(mǎn)足財(cái)富積累與投資獲利的需求

　　【正確答案】：B,C,D,E

　　[答案解析]現(xiàn)金管理是對(duì)現(xiàn)金和流動(dòng)資產(chǎn)的日常管理。其目的在于：(1)滿(mǎn)足日常的、周期性支出的需求。(2)滿(mǎn)足應(yīng)急資金的需求。(3)滿(mǎn)足未來(lái)消費(fèi)的需求。(4)滿(mǎn)足財(cái)富積累與投資獲利的需求。

　　第5題

　　《民法通則》規(guī)定，法人應(yīng)當(dāng)具備( )條件。

　　A 誠(chéng)實(shí)守信

　　B 依法成立

　　C 能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任

　　D 有自己的名稱(chēng)、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所

　　E 有必要的財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)

　　【正確答案】：B,C,D,E

　　[答案解析]《民法通則》第三十七條規(guī)定，法人應(yīng)當(dāng)具備下列條件：(1)依法成立。(2)有必要的財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)。(3)有自己的名稱(chēng)、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所。(4)能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。

　　第6題

　　系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)包括( )。

　　A 購(gòu)買(mǎi)力風(fēng)險(xiǎn)

　　B 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　C 利率風(fēng)險(xiǎn)

　　D 財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

　　E 政策風(fēng)險(xiǎn)

　　【正確答案】：A,B,C,E

　　[答案解析]系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)具體包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、購(gòu)買(mǎi)力風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)等，D項(xiàng)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)屬于非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

　　第7題

　　按照客戶(hù)對(duì)象不同，綜合理財(cái)服務(wù)可以分為( )。

　　A 理財(cái)計(jì)劃

　　B 專(zhuān)業(yè)化服務(wù)

　　C 私人銀行業(yè)務(wù)

　　D 對(duì)公銀行業(yè)務(wù)

　　E 執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃

　　【正確答案】：A,C

　　[答案解析]按照客戶(hù)對(duì)象不同，綜合理財(cái)服務(wù)可以分為理財(cái)計(jì)劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類(lèi)。

　　第8題

　　理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的流程包括( )。

　　A 財(cái)務(wù)規(guī)劃

　　B 客戶(hù)財(cái)務(wù)分析

　　C 收集客戶(hù)信息

　　D 投資組合

　　E 績(jī)效評(píng)估

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析]除了ABCDE項(xiàng)，理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的流程還包括實(shí)施計(jì)劃和客戶(hù)財(cái)務(wù)目標(biāo)分析與確認(rèn)。

　　第9題

　　《信托法》的調(diào)整對(duì)象是信托關(guān)系，其范圍涵蓋了( )。

　　A 政府信托

　　B 公益信托

　　C 藝術(shù)信托

　　D 民事信托

　　E 營(yíng)業(yè)信托

　　【正確答案】：B,D,E

　　[答案解析]《信托法》的調(diào)整對(duì)象是信托關(guān)系，其范圍涵蓋了民事信托、營(yíng)業(yè)信托、公益信托。

　　第10題

　　客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)特征構(gòu)成包括( )。

　　A 風(fēng)險(xiǎn)判斷力

　　B 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)估

　　C 風(fēng)險(xiǎn)偏好

　　D 風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度

　　E 實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力

　　【正確答案】：C,D,E

　　[答案解析]客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)特征可以由以下三個(gè)方面構(gòu)成：(1)風(fēng)險(xiǎn)偏好。(2)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度。(3)實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

　　第11題

　　有下列( )情形的，按照《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定合同無(wú)效。

　　A 損害社會(huì)公共利益

　　B 以合法形式掩蓋非法目的

　　C 違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定

　　D 惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益

　　E 一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析]《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定，有下列情形之一的，合同無(wú)效：(1)一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益。(2)惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益。(3)以合法形式掩蓋非法目的。(4)損害社會(huì)公共利益。(5)違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。

　　第12題

　　銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶(hù)關(guān)系協(xié)調(diào)處理的原則有( )。

　　A 禮貌服務(wù)

　　B 風(fēng)險(xiǎn)提示

　　C 禮物收送

　　D 互相信任

　　E 娛樂(lè)及便利

　　【正確答案】：A,B,C,E

　　[答案解析]從業(yè)人員與客戶(hù)關(guān)系協(xié)調(diào)處理原則包括：(1)了解客戶(hù)。(2)禮貌服務(wù)。(3)公平對(duì)待。(4)風(fēng)險(xiǎn)提示。(5)利益沖突。(6)禮物收送。(7)娛樂(lè)及便利。(8)客戶(hù)投訴。

　　第13題

　　以下有關(guān)“保護(hù)商業(yè)秘密和隱私”的說(shuō)法正確的有( )。

　　A 為客戶(hù)保守秘密是一項(xiàng)最基本的職業(yè)操守

　　B 保守秘密和隱私的要求，在國(guó)外是不夠重視的

　　C 從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶(hù)信息和隱私

　　D 從業(yè)人員必須恪守保守秘密的職業(yè)道德準(zhǔn)則，確�？蛻�(hù)信息的保密性和安全性

　　E 從業(yè)人員對(duì)自己的家人、朋友，即使是沒(méi)有任何利益關(guān)系的人，都必須遵守為客戶(hù)保守秘密

　　【正確答案】：A,C,D,E

　　[答案解析]保守秘密和隱私的要求，在國(guó)外是非常嚴(yán)格的，銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)自己的家人、朋友，即使是沒(méi)有任何利益關(guān)系的人，都必須遵守;但在國(guó)內(nèi)，很多從業(yè)人員不夠重視，無(wú)意識(shí)甚至有意識(shí)地造成客戶(hù)信息和隱私外泄的情況時(shí)有發(fā)生，導(dǎo)致客戶(hù)難以信任銀行，不愿意全面提供相關(guān)資料，進(jìn)而使得銀行無(wú)法提供適合的理財(cái)方案。

　　第14題

　　通常，倫敦銀行同業(yè)拆放利率報(bào)出的利率有( )。

　　A 1年

　　B 半年

　　C 7天

　　D 3個(gè)月

　　E 1個(gè)月

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析]通常，倫敦銀行同業(yè)拆放利率報(bào)出的利率有：隔夜(兩個(gè)工作日)、7天、1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月和1年，超過(guò)1年以上的長(zhǎng)期利率，則視對(duì)方的資信、信貸的金額和期限等情況另定。

　　第15題

　　銀行業(yè)從業(yè)人員向客戶(hù)提供財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃的顧問(wèn)服務(wù)時(shí)，需要掌握的個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表包括( )。

　　A 銀行交易記錄

　　B 資產(chǎn)負(fù)債表

　　C 個(gè)人信息表

　　D 近期大筆消費(fèi)賬單

　　E 現(xiàn)金流量表

　　【正確答案】：B,E

　　[答案解析]銀行業(yè)從業(yè)人員向客戶(hù)提供財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃的顧問(wèn)服務(wù)時(shí)，需要掌握兩類(lèi)個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表——資產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流量表。

　　第16題

　　宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)政策對(duì)投資理財(cái)?shù)挠绊懢哂? )的特點(diǎn)。

　　A 針對(duì)性

　　B 全面性

　　C 復(fù)雜性

　　D 持續(xù)性

　　E 綜合性

　　【正確答案】：B,C,E

　　[答案解析]宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)政策對(duì)投資理財(cái)?shù)挠绊懢哂芯C合性、復(fù)雜性和全面性的特點(diǎn)。各種宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)政策發(fā)揮作用的方式不同，通常相互配合使用以達(dá)到整個(gè)宏觀(guān)調(diào)控的目標(biāo)。宏觀(guān)調(diào)控的整體方向和趨勢(shì)決定了個(gè)人和家庭投資理財(cái)?shù)膽?zhàn)略選擇。

　　第17題

　　短期政府債券的特征包括( )。

　　A 金額較大

　　B 收入免稅

　　C 流動(dòng)性強(qiáng)

　　D 違約風(fēng)險(xiǎn)小

　　E 交易成本高

　　【正確答案】：B,C,D

　　[答案解析]短期政府債券具有違約風(fēng)險(xiǎn)小、流動(dòng)性強(qiáng)、交易成本低和收入免稅的特點(diǎn)。

　　第18題

　　個(gè)人現(xiàn)金流量表可以作為衡量個(gè)人是否合理使用其收入的工具，還可以為制定個(gè)人理財(cái)規(guī)劃提供以下( )幫助。

　　A 有助于創(chuàng)造更大的利潤(rùn)

　　B 有助于更有效地利用財(cái)務(wù)資源

　　C 有助于找到解決這些問(wèn)題的方法

　　D 有助于更好地控制資金管理成本

　　E 有助于發(fā)現(xiàn)個(gè)人消費(fèi)方式上的潛在問(wèn)題

　　【正確答案】：B,C,E

　　[答案解析]個(gè)人現(xiàn)金流量表可以作為衡量個(gè)人是否合理使用其收入的工具，還可以為制訂個(gè)人理財(cái)規(guī)劃提供以下幫助：(1)有助于發(fā)現(xiàn)個(gè)人消費(fèi)方式上的潛在問(wèn)題。(2)有助于找到解決這些問(wèn)題的方法。(3)有助于更有效地利用財(cái)務(wù)資源。

　　第19題

　　信托的當(dāng)事人包括( )。

　　A 委托人

　　B 受理人

　　C 受托人

　　D 受益人

　　E 管理人

　　【正確答案】：A,C,D

　　[答案解析]信托，是指委托人基于對(duì)受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或者處分的行為。信托的當(dāng)事人包括委托人、受托人、受益人。

　　第20題

　　銀行理財(cái)產(chǎn)品要素所包含的信息包括( )。

　　A 產(chǎn)品質(zhì)量信息

　　B 產(chǎn)品質(zhì)量特征

　　C 產(chǎn)品特征信息

　　D 產(chǎn)品開(kāi)發(fā)主體信息

　　E 產(chǎn)品目標(biāo)客戶(hù)信息

　　【正確答案】：C,D,E

　　[答案解析]銀行理財(cái)產(chǎn)品要素所包含的信息可以分為三大類(lèi)：產(chǎn)品開(kāi)發(fā)主體信息、產(chǎn)品目標(biāo)客戶(hù)信息和產(chǎn)品特征信息。其中產(chǎn)品開(kāi)發(fā)主體信息包括發(fā)行人、托管機(jī)構(gòu)和投資顧問(wèn)等與產(chǎn)品開(kāi)發(fā)相關(guān)的主體;產(chǎn)品目標(biāo)客戶(hù)信息是產(chǎn)品的銷(xiāo)售對(duì)象，包括適合的客戶(hù)群特征，如客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力、客戶(hù)資產(chǎn)規(guī)模、客戶(hù)在銀行的等級(jí)、產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)、資金門(mén)檻(起售金額)和最小遞增金額等;產(chǎn)品特征信息包括產(chǎn)品的資產(chǎn)主類(lèi)、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、委托幣種、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、收益類(lèi)型、交易類(lèi)型、預(yù)期收益率、銀行終止權(quán)、客戶(hù)贖回權(quán)、委托期限、起息日期、到期日期、付息日期、起售日等。

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