第61題

　　當預期未來本幣升值時，下列個人理財策略調(diào)整的思路錯誤的是( )。

　　A.增加本幣儲蓄配置

　　B.增加股票配置

　　C.減少外匯配置

　　D.減少股票配置

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]當預期未來本幣升值時，個人理財策略調(diào)整的思路是增加本幣儲蓄配置，增加股票配置，減少外匯配置。

　　第62題

　　財產(chǎn)險是目前各家銀行大力發(fā)展的險種，下列不屬于財產(chǎn)險的是( )。

　　A.企業(yè)財產(chǎn)保險

　　B.投連險

　　C.房貸險

　　D.家庭財產(chǎn)險

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]財產(chǎn)險是目前各家銀行大力發(fā)展的險種，主要包括房貸險、企業(yè)財產(chǎn)保險、家庭財產(chǎn)險等。

　　第63題

　　根據(jù)《個人所得稅法》的相關規(guī)定，在中國境內(nèi)無住所而在境內(nèi)居住滿( )的個人，從中國境內(nèi)和境外取得的所得應繳納個人所得稅。

　　A.1年

　　B.2年

　　C.3年

　　D.4年

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]《個人所得稅法》第一條規(guī)定：“在中國境內(nèi)有住所，或者無住所而在境內(nèi)居住滿1年的個人，從中國境內(nèi)和境外取得的所得，依照本法規(guī)定繳納個人所得稅。”

　　第64題

　　保險的相關要素不包括( )。

　　A.投保人

　　B.手續(xù)費

　　C.受益人

　　D.保險合同

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]保險的相關要素包括：(1)保險合同。(2)投保人。(3)保險人。(4)保險費。(5)保險標的。(6)被保險人。(7)受益人。(8)保險金額。

　　第65題

　　信貸資產(chǎn)類產(chǎn)品對銀行和信托公司而言，都屬于______，貸款的信用風險完全由______承擔。( )

　　A.表外業(yè)務;銀行

　　B.表內(nèi)業(yè)務;信托公司

　　C.表外業(yè)務;投資者

　　D.表內(nèi)業(yè)務;銀行

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]信貸資產(chǎn)類產(chǎn)品對銀行和信托公司而言，都屬于表外業(yè)務，貸款的信用風險完全由購買理財產(chǎn)品的投資者承擔。一旦用款單位出現(xiàn)還款風險，擔保人又不能如期履行擔保責任，將會給購買理財產(chǎn)品的投資者帶來風險，銀行業(yè)與信托業(yè)雖然對此不負有償還義務，但也將面臨系統(tǒng)性的聲譽風險。

　　第66題

　　期貨交易的主要制度不包括( )。

　　A.持倉限額制度

　　B.強行平倉制度

　　C.每日結算制度

　　D.會員報告制度

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]期貨交易的主要制度主要包括：(1)保證金制度。(2)每日結算制度。(3)持倉限額制度。(4)大戶報告制度。(5)強行平倉制度。

　　第67題

　　以下不屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其派出機構可以采用多樣化的方式進行調(diào)查的事項是( )。

　　A.商業(yè)銀行接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行資產(chǎn)管理的業(yè)務活動，客戶授權的充分性與合規(guī)性，操作程序的規(guī)范性，以及客戶資產(chǎn)保管人員和賬戶操作人員職責的分離情況等

　　B.商業(yè)銀行從事產(chǎn)品咨詢、財務規(guī)劃或投資顧問服務業(yè)務人員的專業(yè)勝任能力、操守情況，以及上述服務對投資者的保護情況

　　C.商業(yè)銀行銷售和管理理財計劃過程中對投資人的保護情況，以及對相關產(chǎn)品風險的控制情況

　　D.當期推出的理財計劃簡介，理財計劃的相關合同、內(nèi)部法律審查意見、管理模式(包括會計核算和稅務處理方式等)、銷售預測及當期銷售和投資情況

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其派出機構可以采用多樣化的方式進行調(diào)查的事項包括：(1)商業(yè)銀行從事產(chǎn)品咨詢、財務規(guī)劃或投資顧問服務業(yè)務人員的專業(yè)勝任能力、操守情況，以及上述服務對投資者的保護情況。(2)商業(yè)銀行接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行資產(chǎn)管理的業(yè)務活動，客戶授權的充分性與合規(guī)性，操作程序的規(guī)范性，以及客戶資產(chǎn)保管人員和賬戶操作人員職責的分離情況等。(3)商業(yè)銀行銷售和管理理財計劃過程中對投資人的保護情況，以及對相關產(chǎn)品風險的控制情況。

　　第68題

　　商業(yè)銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發(fā)設計并銷售的資金投資和管理計劃是( )。

　　A.目標規(guī)劃

　　B.理財計劃

　　C.理財咨詢

　　D.綜合理財服務

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]理財計劃是指商業(yè)銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發(fā)設計并銷售的資金投資和管理計劃。

　　第69題

　　王先生購買3萬元某債券，該債券利率為11%，他一年后將會得到( )元。

　　A.26700

　　B.30000

　　C.31000

　　D.33300

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]王先生購買3萬元某債券，該債券利率為11%，一年后將會得到：FV=30000元×(1+11%)=33300元。

　　第70題

　　根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細則》規(guī)定，個人提取外幣現(xiàn)鈔當日累計等值( )美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理。

　　A.5千

　　B.1萬

　　C.1.5萬

　　D.2萬

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]《個人外匯管理辦法實施細則》規(guī)定，個人提取外幣現(xiàn)鈔當日累計等值1萬美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理;超過上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報備。銀行憑本人有效身份證件和經(jīng)外匯局簽章的《提取外幣現(xiàn)鈔備案表》為個人辦理提取外幣現(xiàn)鈔手續(xù)。

　　第71題

　　下列關于銀行理財產(chǎn)品風險的說法錯誤的是( )。

　　A.提前終止風險，指如果在投資期內(nèi)，如信托融資項目用款人提前全部或部分還款或者發(fā)生商業(yè)有權提前終止理財產(chǎn)品，客戶可能面臨不能按預期期限取得預期收益的風險

　　B.流動性風險，指同樣投資標的的理財產(chǎn)品一般期限越長流動性越差，所以作為對流動性的補償，預期收益會相對高一些

　　C.違約和信用風險，指在辦理理財業(yè)務的過程中所發(fā)生的不當操作導致的損失

　　D.延期風險，指理財產(chǎn)品對應的信托財產(chǎn)變現(xiàn)不及時等原因造成理財產(chǎn)品不能按時支付理財資金，理財期限將相應延長的風險

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]違約風險和信用風險，指當商業(yè)銀行提供信貸資產(chǎn)轉讓項目和新增貸款項目以及企業(yè)信托融資項目時，客戶面臨信托融資項目用款人的信用違約的風險。

　　第72題

　　個人理財在國外的發(fā)展過程中，通常認為( )是個人理財業(yè)務日趨成熟的時期，許多人涌入個人理財行業(yè)。

　　A.20世紀80年代

　　B.20世紀90年代

　　C.20世紀60年代到80年代

　　D.20世紀80年代到90年代

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]個人理財在國外的發(fā)展中，通常認為20世紀90年代是個人理財業(yè)務日趨成熟的時期，許多人涌入個人理財行業(yè)。

　　第73題

　　銀行的基金代銷流程不包括( )。

　　A.基金轉換

　　B.基金開戶

　　C.基金申購

　　D.基金投資建議

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]銀行的基金代銷流程包括：基金開戶、認購、申購、贖回、轉換和分紅。

　　第74題

　　下列( )不屬于組合投資類理財產(chǎn)品的優(yōu)點。

　　A.擴大了資金運用范圍

　　B.信息透明度高

　　C.產(chǎn)品期限覆蓋面廣

　　D.發(fā)行主體有充分的主動管理能力

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]組合投資類理財產(chǎn)品的優(yōu)勢主要在于：(1)產(chǎn)品期限覆蓋面廣。(2)突破了單一投向理財產(chǎn)品負債期限和資產(chǎn)期限必須嚴格對應的缺陷，擴大了銀行的資金運用范圍和客戶的收益空間。(3)賦予發(fā)行主體充分的主動管理能力。B項，組合投資類理財產(chǎn)品存在信息透明度不高的缺點。

　　第75題

　　下列關于債券市場的功能表述錯誤的是( )。

　　A.債券市場是中央銀行對金融進行宏觀調(diào)控的重要場所

　　B.債券市場能夠反映企業(yè)經(jīng)營實力和發(fā)展前景

　　C.債券市場是債券流通和變現(xiàn)的場所

　　D.債券市場是聚集資金的重要場所

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]債券市場的功能有：(1)債券市場是債券流通和變現(xiàn)的場所。(2)債券市場是聚集資金的重要場所。(3)債券市場能夠反映企業(yè)經(jīng)營實力和財務狀況。(4)債券是中央銀行對金融進行宏觀調(diào)控的重要場所。

　　第76題

　　為了控制費用與投資儲蓄，下列不屬于銀行從業(yè)人員應該建議客戶在銀行開立的賬戶類型的是( )。

　　A.信用卡賬戶

　　B.定期投資賬戶

　　C.扣款賬戶

　　D.活期儲蓄賬戶

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]為了控制費用與投資儲蓄，銀行從業(yè)人員應該建議客戶在銀行開立三種類型的賬戶包括：(1)定期投資賬戶。(2)扣款賬戶。(3)信用卡賬戶。

　　第77題

　　下列關于個人理財中民事代理的特征描述錯誤的是( )。

　　A.代理行為必須是具有法律效力的行為

　　B.代理人在代理活動中具有獨立的法律地位

　　C.代理人可以以個人的名義實施代理行為

　　D.代理人須在代理權限內(nèi)實施代理行為

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]民事代理制度是最重要的民事法律制度之一。個人理財業(yè)務中客戶委托商業(yè)銀行理財，實質就是商業(yè)銀行代理客戶理財，客戶和商業(yè)銀行就是委托和代理關系。個人理財中民事代理的特征：(1)代理人須在代理權限內(nèi)實施代理行為。(2)代理人須以被代理人的名義實施代理行為。(3)代理行為必須是具有法律效力的行為。(4)代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力。(5)代理人在代理活動中具有獨立的法律地位。

　　第78題

　　個人理財過程中的步驟不包括( )。

　　A.制訂個人理財服務內(nèi)容

　　B.評估理財環(huán)境和個人條件

　　C.制定個人理財目標

　　D.監(jiān)控執(zhí)行進度和再評估

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]個人理財過程大致可分為：(1)評估理財環(huán)境和個人條件。(2)制定個人理財目標。(3)制訂個人理財規(guī)劃。(4)執(zhí)行個人理財規(guī)劃。(5)監(jiān)控執(zhí)行進度和再評估。

　　第79題

　　現(xiàn)代資產(chǎn)組合理論是由美國經(jīng)濟學家( )提出的。

　　A.A·安多

　　B.邁克爾·波特

　　C.F·莫迪利安尼

　　D.哈里·馬柯維茨

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]現(xiàn)代資產(chǎn)組合理論是由美國經(jīng)濟學家哈里·馬柯維茨提出的。1952年，哈里·馬柯維茨在《投資組合選擇》一文中，第一次提出了現(xiàn)代投資組合理論。

　　第80題

　　《商業(yè)銀行法》規(guī)定，設立商業(yè)銀行，應當經(jīng)( )審查批準。

　　A.商業(yè)銀行銀行業(yè)監(jiān)督管理機構

　　B.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構

　　C.國際銀行業(yè)監(jiān)督管理機構

　　D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理協(xié)會

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]《商業(yè)銀行法》第十一條規(guī)定：設立商業(yè)銀行，應當經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構審查批準。未經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。

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