2015年上半年銀行業(yè)專(zhuān)業(yè)初級(jí)資格考試日期為5月30日、31日，為幫助參加考試的學(xué)員鞏固知識(shí)、提高備考效果，考試吧網(wǎng)校整理了備考資料供大家參考，祝大家學(xué)習(xí)愉快，夢(mèng)想成真!

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　　第1題

　　由政府部門(mén)或金融機(jī)構(gòu)公布的信息中獲得的宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)信息可以稱(chēng)為( )。

　　A.初級(jí)信息

　　B.政策信息

　　C.次級(jí)信息

　　D.財(cái)務(wù)信息

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)信息可以由政府部門(mén)或金融機(jī)構(gòu)公布的信息中獲得，所以我們稱(chēng)為次級(jí)信息。

　　第2題

　　證券投資基金的收益不包括( )。

　　A.紅利收入

　　B.債券利息

　　C.證券買(mǎi)賣(mài)差價(jià)

　　D.金融政策補(bǔ)貼

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]證券投資基金的收益主要有：(1)證券買(mǎi)賣(mài)差價(jià)。(2)紅利收入。(3)債券利息。(4)存款利息收入。

　　第3題

　　基金通過(guò)匯集眾多中小投資者的小額資金，形成較大的資金實(shí)力，將資金資產(chǎn)分別配置到股票、債券等多種資產(chǎn)上，通過(guò)有效的資產(chǎn)組合降低投資風(fēng)險(xiǎn)。這體現(xiàn)了基金( )的特點(diǎn)。

　　A.集合理財(cái)、專(zhuān)業(yè)管理

　　B.利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)

　　C.組合投資、分散投資

　　D.嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]基金通過(guò)匯集眾多中小投資者的小額資金，形成較大的資金實(shí)力，將資金資產(chǎn)分別配置到股票、債券等多種資產(chǎn)上，通過(guò)有效的資產(chǎn)組合降低投資風(fēng)險(xiǎn)。這體現(xiàn)了基金組合投資、分散投資的特點(diǎn)。

　　第4題

　　個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托一代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，是一種( )、綜合化的服務(wù)活動(dòng)。

　　A.特殊化

　　B.專(zhuān)業(yè)化

　　C.個(gè)性化

　　D.大眾化

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托一代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個(gè)性化、綜合化的服務(wù)活動(dòng)。

　　第5題

　　孫先生將10000元進(jìn)行投資，年利率為18%，每季度計(jì)息一次，3年后的終值為16958元，其有效年利率為( )。

　　A.16.95%

　　B.18%

　　C.18.81%

　　D.19.25%

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]有效年利率的計(jì)算公式為：EAR=-1=19.25%，孫先生投資的有效年利率為19.25%。

　　第6題

　　退休規(guī)劃的最大影響因素不包括( )。

　　A.投資報(bào)酬率

　　B.通貨膨脹率

　　C.政策因素

　　D.工資薪金收入增長(zhǎng)率

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]退休規(guī)劃的最大影響因素分別是通貨膨脹率、工資薪金收入增長(zhǎng)率與投資報(bào)酬率。

　　第7題

　　下列屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表資產(chǎn)項(xiàng)目的是( )。

　　A.投資

　　B.住房貸款

　　C.銀行信用卡支出

　　D.公共事業(yè)費(fèi)用

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表的資產(chǎn)項(xiàng)目包括流動(dòng)資產(chǎn)、投資、實(shí)際財(cái)產(chǎn)、個(gè)人財(cái)產(chǎn)等類(lèi)別。BCD三項(xiàng)屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的負(fù)債項(xiàng)目。

　　第8題

　　進(jìn)行基金投資，投資者首先需要開(kāi)立基金交易賬戶(hù)和( )。

　　A.基金理財(cái)賬戶(hù)

　　B.基金TA賬戶(hù)

　　C.基金FOF賬戶(hù)

　　D.基金信息賬戶(hù)

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]進(jìn)行基金投資，投資者首先需要開(kāi)立基金交易賬戶(hù)和基金TA賬戶(hù)。

　　第9題

　　在理財(cái)期間，市場(chǎng)利率上升，但理財(cái)產(chǎn)品的收益率不隨市場(chǎng)利率上升而提高，這是理財(cái)產(chǎn)品面臨的( )。

　　A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　B.法律風(fēng)險(xiǎn)

　　C.政策風(fēng)險(xiǎn)

　　D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]理財(cái)產(chǎn)品的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)為：如果在理財(cái)期間市場(chǎng)利率上升，該產(chǎn)品的收益率不隨市場(chǎng)利率上升而提高。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)為投資者沒(méi)有提前終止權(quán)。

　　第10題

　　下列關(guān)于金融市場(chǎng)的表述錯(cuò)誤的是( )。

　　A.是指以金融資產(chǎn)為交易對(duì)象而形成的供求關(guān)系及其交易機(jī)制的總和

　　B.包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制，其中最主要的是價(jià)格(包括利率、匯率及各種證券的價(jià)格)機(jī)制

　　C.是金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形場(chǎng)所

　　D.反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]C項(xiàng)錯(cuò)誤，應(yīng)為金融市場(chǎng)是金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形和無(wú)形的“場(chǎng)所”。

　　第11題

　　目前，國(guó)際間最重要和最常用的市場(chǎng)基準(zhǔn)利率是( )。

　　A.東京同業(yè)拆放利率

　　B.紐約同業(yè)拆放利率

　　C.倫敦銀行同業(yè)拆放利率

　　D.香港同業(yè)拆放利率

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]倫敦銀行同業(yè)拆放利率(LIBOR)是全球貸款方及債券發(fā)行人的普遍參考利率，是目前國(guó)際間最重要和最常用的市場(chǎng)基準(zhǔn)利率。

　　第12題

　　人壽保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或者受益人向保險(xiǎn)人請(qǐng)求給付保險(xiǎn)金的訴訟時(shí)效為( )。

　　A.自知道或應(yīng)當(dāng)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起五年

　　B.自知道或應(yīng)當(dāng)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起兩年

　　C.自保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起五年

　　D.自保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起兩年

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]按照我國(guó)《保險(xiǎn)法》第二十六條規(guī)定：人壽保險(xiǎn)以外的其他保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或者受益人，向保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠償或者給付保險(xiǎn)金的訴訟時(shí)效期間為兩年，自其知道或者應(yīng)當(dāng)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起計(jì)算。人壽保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或者受益人向保險(xiǎn)人請(qǐng)求給付保險(xiǎn)金的訴訟時(shí)效期間為五年，自其知道或者應(yīng)當(dāng)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之曰起計(jì)算。

　　第13題

　　下列投資對(duì)象常常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品的基金是( )。

　　A.收入型基金

　　B.公司型基金

　　C.契約型基金

　　D.成長(zhǎng)型基金

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]依據(jù)投資目標(biāo)的不同，基金可分為成長(zhǎng)型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金。成長(zhǎng)型基金的投資對(duì)象常常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品;收入型基金的投資對(duì)象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品。

　　第14題

　　根據(jù)客戶(hù)對(duì)待投資中風(fēng)險(xiǎn)與收益的態(tài)度，可以將客戶(hù)分為三種類(lèi)型，下列( )不屬于三種類(lèi)型之一。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)淡漠型

　　B.風(fēng)險(xiǎn)中立型

　　C.風(fēng)險(xiǎn)厭惡型

　　D.風(fēng)險(xiǎn)偏愛(ài)型

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]根據(jù)客戶(hù)對(duì)待投資中風(fēng)險(xiǎn)與收益的態(tài)度，可以將客戶(hù)分為三種類(lèi)型，即風(fēng)險(xiǎn)厭惡型、風(fēng)險(xiǎn)偏愛(ài)型和風(fēng)險(xiǎn)中立型。

　　第15題

　　李某是未成年人，其父母以李某的名義購(gòu)買(mǎi)了一套房產(chǎn)，李某與其父母在該法律行為中的關(guān)系為( )。

　　A.信托

　　B.委托

　　C.行紀(jì)

　　D.代理

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]《民法通則》第六十三條規(guī)定，公民、法人可以通過(guò)代理人實(shí)施民事法律行為。代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施民事法律行為。被代理人對(duì)代理人的代理行為，承擔(dān)民事責(zé)任。依照法律規(guī)定或者按照雙方當(dāng)事人約定，應(yīng)當(dāng)由本人實(shí)施的民事法律行為，不得代理。題目中李某的父母與李某之間屬于代理關(guān)系。

　　第16題

　　在銷(xiāo)售代理理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要綜合考慮客戶(hù)所屬的人生周期以及相匹配的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、客戶(hù)的投資目標(biāo)、投資期限長(zhǎng)短、產(chǎn)品流動(dòng)性等因素，為客戶(hù)推薦適合的產(chǎn)品。這屬于銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售( )基本原則。

　　A.客觀(guān)性

　　B.適用性

　　C.服務(wù)性

　　D.流動(dòng)性

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售基本原則包括適用性原則和客觀(guān)性原則，題干內(nèi)容屬于其適用性原則。

　　第17題

　　下列( )不屬于短期政府債券的特點(diǎn)。

　　A.收入免稅

　　B.交易成本低

　　C.違約風(fēng)險(xiǎn)小

　　D.不記名

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]短期政府債券具有違約風(fēng)險(xiǎn)小、流動(dòng)性強(qiáng)、交易成本低和收入免稅的特點(diǎn)。

　　第18題

　　負(fù)責(zé)對(duì)商業(yè)銀行代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)管的是( )。

　　A.國(guó)家財(cái)政部

　　B.外匯管理局

　　C.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

　　D.中國(guó)人民銀行

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]《商業(yè)銀行開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十六條規(guī)定，商業(yè)銀行購(gòu)買(mǎi)境外金融產(chǎn)品，必須符合中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)定。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，對(duì)商業(yè)銀行代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)管。

　　第19題

　　理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程是客戶(hù)需求滿(mǎn)足的過(guò)程，( )是產(chǎn)品銷(xiāo)售的關(guān)鍵。

　　A.多重性

　　B.效率性

　　C.適合性

　　D.謹(jǐn)慎性

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程是客戶(hù)需求滿(mǎn)足的過(guò)程，適合性是產(chǎn)品銷(xiāo)售的關(guān)鍵，在實(shí)際業(yè)務(wù)操作過(guò)程中，應(yīng)遵守“適合的理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)在適合的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)由適合的銷(xiāo)售人員銷(xiāo)售給適合的客戶(hù)”的原則進(jìn)行產(chǎn)品銷(xiāo)售。

　　第20題

　　銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶(hù)資料及其交易信息檔案，指的是下列( )的要求。

　　A.內(nèi)幕交易

　　B.信息披露

　　C.熟知業(yè)務(wù)

　　D.信息保密

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]信息保密是銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶(hù)資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶(hù)隱私保護(hù)的規(guī)定，透露任何客戶(hù)資料和交易信息。

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