第21題

　　理財產(chǎn)品的銷售起點金額不得低于( )萬元人民幣(或等值外幣)。

　　A.三

　　B.五

　　C.八

　　D.十

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]理財產(chǎn)品的銷售起點金額不得低于五萬元人民幣(或等值外幣)。

　　第22題

　　銀行理財產(chǎn)品要素所包含的信息可以分為三大類，其中不包括( )。

　　A.產(chǎn)品發(fā)行渠道信息

　　B.產(chǎn)品特征信息

　　C.產(chǎn)品開發(fā)主體信息

　　D.產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]銀行理財產(chǎn)品要素所包含的信息可以分為三大類：產(chǎn)品開發(fā)主體信息、產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息和產(chǎn)品特征信息。

　　第23題

　　理財顧問服務(wù)的特點不包括( )。

　　A.長期性

　　B.制度性

　　C.規(guī)范性

　　D.綜合性

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]理財顧問服務(wù)的特點包括：(1)顧問性。(2)專業(yè)性。(3)綜合性。(4)制度性。(5)長期性。

　　第24題

　　某銀行人民幣債券理財計劃為半年期理財產(chǎn)品，到期一次還本付息。2010年3月1日，某人投資20000元購買該理財產(chǎn)品，半年后到期，該產(chǎn)品實際年收益率為4%，則理財收益約為( )元。

　　A.402.16

　　B.362.95

　　C.400

　　D.403.29

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]實際理財天數(shù)=(31+30+31+30+31+31)天=184天，理財收益：理財金額×年收益率×實際理財天數(shù)/365=20000元×4%×184/365=403.29元。

　　第25題

　　商業(yè)銀行調(diào)查的信息不包括( )。

　　A.客戶群對理財產(chǎn)品需求規(guī)模的預(yù)估

　　B.客戶群對理財產(chǎn)品操作性的要求

　　C.客戶群風(fēng)險整體承受能力

　　D.客戶群對理財產(chǎn)品收益率的要求

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]商業(yè)銀行調(diào)查的信息包括客戶群對理財產(chǎn)品收益率的要求、客戶群對理財產(chǎn)品流動性的要求、客戶群風(fēng)險整體承受能力以及客戶群對理財產(chǎn)品需求規(guī)模的預(yù)估等。

　　第26題

　　境外主要股票價格指數(shù)不包括( )。

　　A.日經(jīng)225股價指數(shù)

　　B.上證50指數(shù)

　　C.標(biāo)準(zhǔn)普爾股票價格指數(shù)

　　D.道瓊斯股票價格平均指數(shù)

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]境外主要股票價格指數(shù)有道瓊斯股票價格平均指數(shù)、標(biāo)準(zhǔn)普爾股票價格指數(shù)、納斯達克綜合指數(shù)、《金融時報》股票價格指數(shù)、恒生股票價格指數(shù)和日經(jīng)225股價指數(shù)。

　　第27題

　　下列不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員必須遵守的從業(yè)基本準(zhǔn)則是( )。

　　A.公平競爭

　　B.規(guī)避監(jiān)管

　　C.誠實信用

　　D.保護商業(yè)秘密和隱私

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]銀行業(yè)從業(yè)人員必須遵守的從業(yè)基本準(zhǔn)則是：(1)誠實信用。(2)守法合規(guī)。(3)專業(yè)勝任。(4)勤勉盡職。(5)保護商業(yè)秘密和隱私。(6)公平競爭。(7)職業(yè)形象。

　　第28題

　　下列違反了“公平競爭”要求的是( )。

　　A.某從業(yè)人員為擴大理財產(chǎn)品市場份額而進行商業(yè)賄賂

　　B.某從業(yè)人員在工作中經(jīng)常打私人電話

　　C.某從業(yè)人員將客戶資料私自外泄

　　D.某從業(yè)人員不遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機構(gòu)的規(guī)章制度

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]B項違反了“勤勉盡職”的要求;C項違反了“保護商業(yè)秘密和客戶隱私”的要求;D項目違反了“守法合規(guī)”的要求。

　　第29題

　　下列不屬于財產(chǎn)保險的是( )。

　　A.信用保險

　　B.責(zé)任保險

　　C.健康保險

　　D.物質(zhì)財產(chǎn)保險

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]財產(chǎn)保險是指以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標(biāo)的，保險人對保險事故導(dǎo)致的財產(chǎn)損失給予補償?shù)囊环N保險，包括物質(zhì)財產(chǎn)保險、責(zé)任保險、保證保險和信用保險。

　　第30題

　　下列關(guān)于理財產(chǎn)品按基礎(chǔ)資產(chǎn)分類及其相應(yīng)特點的表述錯誤的是( )。

　　A.國債類，有債券兌現(xiàn)風(fēng)險，指政策變動引起的債券兌現(xiàn)不確定的風(fēng)險

　　B.商品類，有商品價格風(fēng)險，指由市場或其他因素引起的商品價格波動的可能性

　　C.股票類，有股票價格風(fēng)險，指資本市場變動和股票本身價格的波動所帶來的風(fēng)險

　　D.利率類，有利率風(fēng)險，指市場利率波動所帶來的不確定性風(fēng)險

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]理財產(chǎn)品按基礎(chǔ)資產(chǎn)分類及其相應(yīng)特點如下：(1)信用類，有信用風(fēng)險，指借款人因各種原因未能及時、足額償還債務(wù)或銀行貸款而違約的可能性。(2)利率類，有利率風(fēng)險，指市場利率波動所帶來的不確定性風(fēng)險。(3)匯率類，有匯率風(fēng)險，指因匯率波動所蒙受損失的可能性。(4)股票類，有股票價格風(fēng)險，指資本市場變動和股票本身價格的波動所帶來的風(fēng)險。(5)商品類，有商品價格風(fēng)險，指由市場或其他因素引起的商品價格波動的可能性。A項不屬于理財產(chǎn)品按基礎(chǔ)資產(chǎn)劃分的類型。

　　第31題

　　評估通用的指標(biāo)理財產(chǎn)品在各種情況下的預(yù)期收益率以及收益率期望，不包括( )。

　　A.最低收益率

　　B.最高收益率

　　C.估計收益率

　　D.超額收益率

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]評估通用的指標(biāo)理財產(chǎn)品在各種情況下的預(yù)期收益率以及收益率期望，包括預(yù)期收益率、超額收益率、最高收益率、最低收益率。

　　第32題

　　金條含金量的多少被稱為成色，通常用百分或者干分含量表示。上海黃金交易所規(guī)定參加交易的金條成色有4種規(guī)格，但不包括下列( )。

　　A.>99.98%

　　B.>99.99%

　　C.>99.9%

　　D.>99.5%

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]上海黃金交易所規(guī)定參加交易的金條成色有4種規(guī)格：>99.99%、>99.95%、>99.9%、>99.5%。

　　第33題

　　商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)和承銷證券投資資金屬于商業(yè)銀行的( )。

　　A.負債業(yè)務(wù)

　　B.存款業(yè)務(wù)

　　C.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

　　D.中間業(yè)務(wù)

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]中間業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行不運用自己的資金，而代理客戶承辦支付和其他委托事項并從中收取手續(xù)費的業(yè)務(wù)。主要包括辦理國內(nèi)外結(jié)算、代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券、代理買賣外匯、提供信用證服務(wù)及擔(dān)保、代理收付款項及代理保險業(yè)務(wù)等。銀行開展個人理財業(yè)務(wù)就是經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)的一項銀行中間業(yè)務(wù)。

　　第34題

　　時間的長短是影響貨幣時間價值的首要因素，( )。

　　A.時間越長，貨幣時間價值越明顯

　　B.時間越長，貨幣時間價值越不明顯

　　C.時間越短，貨幣時間價值越明顯

　　D.時間越短，貨幣時間價值不變

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]時間的長短是影響貨幣時間價值的首要因素，時間越長，貨幣時間價值越明顯。

　　第35題

　　投資者教育最主要的實施主體是( )。

　　A.商業(yè)銀行

　　B.董事會

　　C.監(jiān)管機構(gòu)

　　D.行業(yè)協(xié)會

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]商業(yè)銀行與客戶接觸最廣，因此是投資者教育的最主要的實施主體，而投資者教育是其不可推卸的社會責(zé)任。

　　第36題

　　貨幣時間價值的影響因素不包括( )。

　　A.收益率或通貨膨脹率

　　B.時間

　　C.單利與復(fù)利

　　D.標(biāo)準(zhǔn)差

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]貨幣時間價值的影響因素包括：(1)時間。(2)收益率或通貨膨脹率。(3)單利與復(fù)利。

　　第37題

　　對于個人理財策略來說，最基礎(chǔ)、最核心的影響因素之一是( )。

　　A.收益

　　B.效益

　　C.利率

　　D.通貨膨脹率

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]利率對于個人理財策略來說是最基礎(chǔ)、最核心的影響因素之一，幾乎所有的理財產(chǎn)品都與利率有著或多或少的聯(lián)系，利率水平的變動對各種理財產(chǎn)品的風(fēng)險和收益狀況產(chǎn)生著重要影響。

　　第38題

　　下列不屬于可以對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員進行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任的違規(guī)業(yè)務(wù)是( )。

　　A.利用個人理財業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的

　　B.將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的

　　C.挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的

　　D.泄露或不當(dāng)使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員進行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任法人違規(guī)業(yè)務(wù)包括：(1)違規(guī)開展個人理財業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟損失的。(2)未建立相關(guān)風(fēng)險管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實際落實風(fēng)險評估、監(jiān)測與管控措施，造成銀行重大損失的。(3)泄露或不當(dāng)使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的。(4)利用個人理財業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的。(5)挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的。

　　第39題

　　下列( )不屬于根據(jù)對義務(wù)性支出和選擇性支出的不同態(tài)度劃分的典型的理財價值觀。

　　A.購房型

　　B.以事業(yè)為中心型

　　C.后享受型

　　D.先享受型

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]根據(jù)對義務(wù)性支出和選擇性支出的不同態(tài)度，可以劃分為后享受型、先享受型、購房型和以子女為中心型四種比較典型的理財價值觀。

　　第40題

　　下列不屬于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)時造成客戶經(jīng)濟損失，應(yīng)按照有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任的情形是( )。

　　A.商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的

　　B.泄露或不當(dāng)使用客戶個人資料和交易信息記錄

　　C.商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財計劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的

　　D.不具備理財業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財顧問服務(wù)、銷售理財計劃或產(chǎn)品的

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列情形之一，并造成客戶經(jīng)濟損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任：(1)商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財計劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的。(2)商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的。(3)不具備理財業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財顧問服務(wù)、銷售理財計劃或產(chǎn)品的。

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