第21題

　　金融期權(quán)的要素包括( )。

　　A 到期日

　　B 期權(quán)費

　　C 執(zhí)行價格

　　D 基礎(chǔ)資產(chǎn)

　　E 期權(quán)的買方

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析]金融期權(quán)的要素包括：(1)基礎(chǔ)資產(chǎn)。(2)期權(quán)的買方。(3)期權(quán)的賣方。(4)執(zhí)行價格。(5)到期日。(6)期權(quán)費。

　　第22題

　　在實際銷售過程中，檢查銷售原則的重要標準包括( )。

　　A 客戶擬購買的產(chǎn)品風險評級是否與客戶風險承受能力相匹配

　　B 風險評估報告是否由客戶本人親自填寫并簽字確認

　　C 對產(chǎn)品適合度是否進行評估，客戶是否對評估結(jié)果進行簽字確認

　　D 客戶是否已了解產(chǎn)品的特點及潛在的投資風險

　　E 產(chǎn)品說明書中須由客戶親自抄錄的內(nèi)容是否由客戶親筆抄錄

　　【正確答案】：A,B,D,E

　　[答案解析]在實際銷售過程中，客戶是否已了解產(chǎn)品的特點及潛在的投資風險，客戶擬購買的產(chǎn)品風險評級是否與客戶風險承受能力相匹配，所有的銷售憑證包括風險評估報告是否由客戶本人親自填寫并簽字確認，產(chǎn)品說明書中須由客戶親自抄錄的內(nèi)容是否由客戶親筆抄錄等都是檢查銷售原則的重要標準，也是防止錯誤銷售的關(guān)鍵點。

　　第23題

　　投資代客境外理財產(chǎn)品主要面臨市場風險和信用風險。市場風險是指由于( )等波動的不確定性而造成損失的風險。

　　A 利率

　　B 匯率

　　C 政策

　　D 股票價格

　　E 商品價格

　　【正確答案】：A,B,D,E

　　[答案解析]投資代客境外理財產(chǎn)品主要面臨市場風險和信用風險，市場風險是指由于利率、匯率、股票價格和商品價格等波動的不確定性而造成損失的風險。

　　第24題

　　教育規(guī)劃可以包括( )。

　　A 老年人教育規(guī)劃

　　B 教育應急規(guī)劃

　　C 個人教育投資規(guī)劃

　　D 家庭教育規(guī)劃

　　E 子女教育規(guī)劃

　　【正確答案】：C,E

　　[答案解析]教育規(guī)劃可以包括個人教育投資規(guī)劃和子女教育規(guī)劃兩種。

　　第25題

　　下列( )是生命周期理論的共同創(chuàng)建者。

　　A 羅斯托

　　B A·安多

　　C F·莫迪利安尼

　　D 哈里·馬柯維茨

　　E R·布倫博格

　　【正確答案】：B,C,E

　　[答案解析]生命周期理論是由F·莫迪利安尼、R·布倫博格和A·安多共同創(chuàng)建的。

　　第26題

　　金融市場的中介大體分為( )。

　　A 融資中介

　　B 評估中介

　　C 服務中介

　　D 規(guī)劃中介

　　E 交易中介

　　【正確答案】：C,E

　　[答案解析]金融市場的中介在資金融通過程中，中介在資金供給者與資金需求者之間起著媒介或橋梁的作用。金融市場的中介大體分為兩類：交易中介和服務中介。

　　第27題

　　違約責任的承擔形式主要有( )。

　　A 強制履行

　　B 定金責任

　　C 賠償損失

　　D 違約金責任

　　E 采取補救措施

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析]違約責任的承擔形式主要有：(1)違約金責任。(2)賠償損失。(3)強制履行。(4)定金責任。(5)采取補救措施。

　　第28題

　　影響房地產(chǎn)價格的因素很多，主要有( )。

　　A 自然因素

　　B 社會因素

　　C 行政因素

　　D 經(jīng)濟因素

　　E 通貨膨脹

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　[答案解析]影響房地產(chǎn)價格的因素很多，主要有：(1)行政因素。(2)社會因素。(3)經(jīng)濟因素。(4)自然因素。

　　第29題

　　下列屬于私募理財產(chǎn)品投資范圍的是( )。

　　A ETF

　　B 股票

　　C 權(quán)證

　　D 債券

　　E 債券回購

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析]私募理財產(chǎn)品的投資范圍包括股票、債券及債券回購、權(quán)證、開放式基金、封閉式基金、指數(shù)型LOF與ETF等。

　　第30題

　　銀行個人理財業(yè)務的宏觀影響因素主要包括( )。

　　A 政治、法律與政策環(huán)境

　　B 經(jīng)濟環(huán)境

　　C 社會環(huán)境

　　D 技術(shù)環(huán)境

　　E 金融市場開放程度

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　[答案解析]影響個人理財業(yè)務的宏觀因素眾多，包括政治、法律、政策環(huán)境，經(jīng)濟環(huán)境，社會環(huán)境和技術(shù)環(huán)境等，這些因素通過各自渠道直接或間接影響到個人理財業(yè)務的發(fā)展。

　　第31題

　　按照投資對象不同，基金可以分為( )。

　　A 混合型基金

　　B 股票型基金

　　C 貨幣市場基金

　　D 債券型基金

　　E 平衡型基金

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　[答案解析]按照投資對象不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場基金。

　　第32題

　　根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品大致可以細分為( )等。

　　A 期貨掛鉤類

　　B 利率/債券掛鉤類

　　C 外匯掛鉤類

　　D 商品掛鉤類

　　E 股票掛鉤類

　　【正確答案】：B,C,D,E

　　[答案解析]根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性分類，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品可以細分為外匯掛鉤類、利率/債券掛鉤類、股票掛鉤類、商品掛鉤類及混合類等。

　　第33題

　　商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的政策監(jiān)管包括( )。

　　A 商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，涉及金融衍生品交易和外匯管理規(guī)定的，應按照有關(guān)規(guī)定獲得相應的經(jīng)營資格

　　B 商業(yè)銀行應當制訂個人理財業(yè)務應急計劃，并納入商業(yè)銀行整體業(yè)務應急計劃體系之中，保證個人理財服務的連續(xù)性、有效性

　　C 商業(yè)銀行應將個人理財業(yè)務的投資管理納入總行的統(tǒng)一管理體系之中，實行前、中、后臺分離，加強日常風險指標監(jiān)測和內(nèi)控管理

　　D 商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，應進行嚴格的合規(guī)性審查，準確界定個人理財業(yè)務所包含的各種法律關(guān)系，明確可能涉及的法律和政策問題，研究制定相應的解決辦法，切實防范法律風險

　　E 商業(yè)銀行應按照符合客戶利益和風險承受能力的原則，建立健全相應的內(nèi)部控制和風險管理制度體系，并定期或不定期檢查相關(guān)制度體系和運行機制，保障理財資金投資管理的合規(guī)性和有效性

　　【正確答案】：A,B,D

　　[答案解析]除了選項ABD外，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的政策監(jiān)管還包括：(1)商業(yè)銀行利用理財顧問服務向客戶推介投資產(chǎn)品時，應了解客戶的風險偏好、風險認知能力和承受能力，評估客戶的財務狀況，提供合適的投資產(chǎn)品由客戶自主選擇，并應向客戶解釋相關(guān)投資工具的運作市場及方式，揭示相關(guān)風險。商業(yè)銀行應妥善保存有關(guān)客戶評估和顧問服務的記錄，并妥善保存客戶資料和其他文件資料。(2)商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，在進行相關(guān)市場風險管理時，應對利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整進行充分的壓力測試，評估可能對銀行經(jīng)營活動產(chǎn)生的影響，制定相應的風險處置和應急預案。商業(yè)銀行不應銷售壓力測試顯示潛在損失超過商業(yè)銀行警戒標準的理財計劃。(3)商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，可根據(jù)相關(guān)規(guī)定向客戶收取適當?shù)馁M用，收費標準和收費方式應在與客戶簽訂的合同中明示。商業(yè)銀行根據(jù)國家有關(guān)政策的規(guī)定，需要統(tǒng)一調(diào)整與客戶簽訂的收費標準和收費方式時，應將有關(guān)情況及時告知客戶;除非在相關(guān)協(xié)議中另有約定，商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務發(fā)展和投資管理情況，需要對已簽訂的收費標準和收費方式進行調(diào)整時，應獲得客戶同意。(4)商業(yè)銀行開展個人理財服務，發(fā)現(xiàn)客戶有涉嫌洗錢、惡意逃避稅收管理等違法違規(guī)行為的，應按照國家有關(guān)規(guī)定及時向相關(guān)部門報告。

　　第34題

　　《商業(yè)銀行法》中規(guī)定，在經(jīng)營活動中要堅持( )。

　　A 公平競爭原則

　　B 依法經(jīng)營原則

　　C 嚴格貸款資信擔保、依法按期收回貸款本息原則

　　D 保障存款人的合法權(quán)益不受侵犯的原則

　　E 業(yè)務往來遵循平等、自愿、公平和誠實信用原則

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析]商業(yè)銀行實行自主經(jīng)營，自擔風險，自負盈虧，自我約束，在經(jīng)營活動中要堅持以下原則：(1)“三性”原則，即安全性原則、流動性原則和效益性原則。(2)業(yè)務往來遵循平等、自愿、公平和誠實信用原則。(3)保障存款人的合法權(quán)益不受侵犯的原則。(4)公平競爭原則。(5)依法經(jīng)營，不得損害社會公益的原則。(6)嚴格貸款的資信擔保、依法按期收回貸款本息原則。

　　第35題

　　債券投資的風險因素包括( )。

　　A 贖回風險

　　B 通貨膨脹風險

　　C 違約風險

　　D 再投資風險

　　E 提前償付風險

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析]債券投資的風險因素有價格風險、再投資風險、違約風險、贖回風險、提前償付風險和通貨膨脹風險。

　　第36題

　　下列屬于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理的是( )。

　　A 文件管理

　　B 產(chǎn)品開發(fā)策略

　　C IT系統(tǒng)開發(fā)管理

　　D 渠道管理

　　E 績效管理

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析]商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理范圍較廣，其中包括組織結(jié)構(gòu)、績效管理、渠道管理、產(chǎn)品開發(fā)策略、IT系統(tǒng)開發(fā)管理、文件管理、資金管理、客戶關(guān)系管理等。

　　第37題

　　理財資金投資管理監(jiān)管的重點是( )，也是理財資金使用的重要原則。

　　A 風險控制

　　B 有效性

　　C 效率性

　　D 安全性

　　E 合規(guī)性

　　【正確答案】：A,B,D,E

　　[答案解析]理財資金投資管理的合規(guī)性、有效性、安全性和風險控制是監(jiān)管的重點，也是理財資金使用的重要原則。

　　第38題

　　商業(yè)銀行在向客戶銷售理財產(chǎn)品前，應按照“了解你的客戶”原則，充分了解客戶的內(nèi)容包括( )。

　　A 投資經(jīng)驗

　　B 風險偏好

　　C 財務狀況

　　D 投資目的

　　E 投資數(shù)量

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　[答案解析]商業(yè)銀行在向客戶銷售理財產(chǎn)品前，應按照“了解你的客戶”原則，充分了解客戶的財務狀況、投資目的、投資經(jīng)驗、風險偏好、投資預期等情況，建立客戶資料檔案。

　　第39題

　　對在中華人民共和國境內(nèi)設立的( )以及經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準設立的其他金融機構(gòu)的監(jiān)督管理，適用《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定。

　　A 財務公司

　　B 保險公司

　　C 信托投資公司

　　D 金融租賃公司

　　E 金融資產(chǎn)管理公司

　　【正確答案】：A,C,D,E

　　[答案解析]對在中華人民共和國境內(nèi)設立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司以及經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準設立的其他金融機構(gòu)的監(jiān)督管理，適用《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定。

　　第40題

　　債券投資的風險有( )。

　　A 債券贖回風險

　　B 再投資風險

　　C 利率風險

　　D 通貨膨脹風險

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　[答案解析] 債券投資的風險因素有價格風險(即利率風險)、再投資風險、違約風險(信用風險)、債券贖回風險、提前償付風險、通貨膨脹風險等。

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