二、多選題(本大題40小題.每題1.0分，共40.0分。請從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇兩個或兩個以上答案，并在答題卡上將相應(yīng)題號的相應(yīng)字母所屬的方框涂黑。)

　　第1題

　　下列屬于無效合同的情形有( )。

　　A 一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害相對人利益

　　B 惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益

　　C 以合法形式掩蓋非法目的

　　D 損害社會公共利益

　　E 違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定

　　【正確答案】：B,C,D,E

　　[答案解析]一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益的，合同無效。一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下訂立的合同，受損害方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機構(gòu)變更或者撤銷。A選項為可撤銷。

　　第2題

　　金融期貨和金融遠期合約的重要區(qū)別在于( )。

　　A 金融遠期合約能夠降低違約風(fēng)險，但金融期貨合約不能

　　B 金融遠期合約大多在場外進行交易，金融期貨合約在交易所內(nèi)進行交易

　　C 金融遠期合約的收益和損失一般在合約到期日實現(xiàn)，金融期貨合約的盈利和虧損在每個交易日結(jié)束前清算和執(zhí)行

　　D 金融遠期合約買賣雙方一般不進行實物交割，金融期貨合約一般都進行實物交割

　　E 金融遠期合約的二級市場非常活躍，金融期貨合約的二級市場非常不活躍

　　【正確答案】：B,C

　　[答案解析]金融遠期合約沒有履約保證，當(dāng)價格變動對一方有利時，另一方就有可能或無力履行合約，因此，違約風(fēng)險較高，而期貨合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保，相對風(fēng)險較低，A選項錯誤。金融期貨是標準化的金融遠期合約，一般在交易所里進行，金融遠期合約一般是柜臺交易，B選項正確。由于其標準性，金融期貨的流動性較強，二級市場活躍;期貨合約實行每日結(jié)算制度，盈利和虧損在每個交易日結(jié)束前清算和執(zhí)行，C選項正確，E選項錯誤。遠期交易主要是為了避險，所以一般都進行實物交割，金融期貨主要的功能是套期保值，很少進行實物交割，到期日前平倉即可，D選項錯誤。

　　第3題

　　下列關(guān)于理財顧問服務(wù)的說法，正確的是( )。

　　A 客戶尋求理財顧問服務(wù)的唯一目的是為了追求收益最大化

　　B 銀行通過理財顧問服務(wù)實現(xiàn)客戶關(guān)系管理目標，進而提高銀行經(jīng)營業(yè)績

　　C 商業(yè)銀行在理財顧問服務(wù)中不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議

　　D 商業(yè)銀行提供理財顧問服務(wù)追求的是和客戶建立一個長期的關(guān)系，不能只追求短期的收益

　　E 理財顧問服務(wù)要求能夠兼顧客戶財務(wù)的各個方面

　　【正確答案】：B,C,D,E

　　[答案解析]就客戶而言，尋求理財顧問服務(wù)的根本目的是實現(xiàn)人生目標中的經(jīng)濟目標，管理人生財務(wù)風(fēng)險，降低對財務(wù)狀況的焦慮，進而實現(xiàn)財務(wù)自由。

　　第4題

　　影響股票價格波動的微觀因素有( )。

　　A 增資

　　B 股票分割

　　C 派息政策

　　D 盈利水平

　　E 資產(chǎn)凈值

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析] 影響股票價格波動的微觀因素有增資、股票分割、派息政策、盈利水平和資產(chǎn)凈值等。

　　第5題

　　個人稅收規(guī)劃的基本內(nèi)容包括( )。

　　A 避稅規(guī)劃

　　B 節(jié)稅規(guī)劃

　　C 轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃

　　D 目的性規(guī)劃

　　E 合法性規(guī)劃

　　【正確答案】：A,B,C

　　[答案解析] 避稅規(guī)劃、節(jié)稅規(guī)劃和轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃是個人稅收規(guī)劃由于其依據(jù)的原理不同，采用的方法和手段也不同進行的分類。

　　第6題

　　銀行業(yè)金融機構(gòu)的市場準入主要包括( )。

　　A 機構(gòu)

　　B 設(shè)備

　　C 信息

　　D 業(yè)務(wù)

　　E 高級管理人員

　　【正確答案】：A,D,E

　　[答案解析] 銀行業(yè)金融機構(gòu)的市場準入包括機構(gòu)、業(yè)務(wù)和高級管理人員。

　　第7題

　　制定保險規(guī)劃的原則包括以下哪些內(nèi)容?( )

　　A 轉(zhuǎn)移風(fēng)險的原則

　　B 量力而行的原則

　　C 分析客戶保險需要

　　D 合法性原則

　　E 目的性原則

　　【正確答案】：A,B,C

　　[答案解析] 轉(zhuǎn)移風(fēng)險的原則、量力而行的原則、分析客戶保險需要是銀行業(yè)從業(yè)人員為客戶設(shè)計保險規(guī)劃時主要應(yīng)掌握的原則。

　　第8題

　　《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備的資格要求進行了明確規(guī)定，包括( )。

　　A 對個人理財業(yè)務(wù)活動相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認識

　　B 具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

　　C 具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗

　　D 遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標準、行為守則

　　E 掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對有關(guān)產(chǎn)品市場有所認識和理解

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析] 《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，從業(yè)人員的基本條件如下：①對個人理財業(yè)務(wù)活動相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認識;②遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標準、行為守則;③掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對有關(guān)產(chǎn)品市場有所認識和理解;④具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗;⑤具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格;⑥具備中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他資格條件。

　　第9題

　　下列關(guān)于即期外匯交易的說法，正確的有( )。

　　A 即期外匯交易的匯率稱為現(xiàn)匯匯率

　　B 即期外匯交易通常采用以美元為中心的計價方式

　　C 外匯銀行同業(yè)間買賣外匯，按照慣例都是在成交后當(dāng)天辦理交割

　　D 英鎊采用直接報價法

　　E 即期外匯交易中，交易雙方以當(dāng)時外匯市場的價格成交

　　【正確答案】：A,B,E

　　[答案解析] 外匯銀行同業(yè)間買賣外匯，一般是在成交后第二日辦理交割;英鎊采用間接報價法。

　　第10題

　　銀行代理理財產(chǎn)品銷售的基本原則有( )。

　　A 適用性原則

　　B 合法性原則

　　C 銀行利益最大化原則

　　D 客觀性原則

　　E 客戶利益最大化原則

　　【正確答案】：A,D

　　[答案解析] 適用性原則和客觀性原則是銀行代理理財產(chǎn)品銷售的基本原則。

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