第21題

　　下列資產(chǎn)工具可以作為金融期貨合約標(biāo)的物的有( )。

　　A 股票價(jià)格指數(shù)

　　B 農(nóng)產(chǎn)品

　　C 黃金

　　D 利率

　　E 匯率

　　【正確答案】：A,D,E

　　[答案解析] 根據(jù)合約標(biāo)的物的不同，期貨合約分為商品期貨合約和金融期貨合約。選項(xiàng)B、C屬于商品期貨。

　　第22題

　　根據(jù)工作的側(cè)重點(diǎn)不同，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員可分為( )。

　　A 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員

　　B 理財(cái)經(jīng)理

　　C 綜合理財(cái)服務(wù)從業(yè)人員

　　D 關(guān)系經(jīng)理

　　E 資深理財(cái)經(jīng)理

　　【正確答案】：B,D

　　[答案解析] 根據(jù)工作的側(cè)重點(diǎn)不同，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員可分為理財(cái)經(jīng)理和關(guān)系經(jīng)理。

　　第23題

　　建立銀行內(nèi)部監(jiān)督審核機(jī)制對于降低個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的( )十分重要。

　　A 市場風(fēng)險(xiǎn)

　　B 法律風(fēng)險(xiǎn)

　　C 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　D 操作風(fēng)險(xiǎn)

　　E 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

　　【正確答案】：B,D,E

　　[答案解析] 建立銀行內(nèi)部監(jiān)督審核機(jī)制對于降低個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)十重要。

　　第24題

　　根據(jù)所從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管·理運(yùn)作方式的不同，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員分為( )。

　　A 資深理財(cái)顧問從業(yè)人員

　　B 個(gè)人理財(cái)顧問從業(yè)人員

　　C 綜合理財(cái)服務(wù)從業(yè)人員

　　D 高級理財(cái)顧問從業(yè)人員

　　E 中級理財(cái)顧問從業(yè)人員

　　【正確答案】：B,C

　　[答案解析] 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員根據(jù)所從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理運(yùn)作方式的不同，可分為個(gè)人理財(cái)顧問從業(yè)人員和綜合理財(cái)服務(wù)從業(yè)人員。

　　第25題

　　商業(yè)銀行申請開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)向中國銀監(jiān)會(huì)報(bào)送的材料包括( )。

　　A 由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請書

　　B 擬申請業(yè)務(wù)介紹

　　C 業(yè)務(wù)實(shí)施方案

　　D 商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見

　　E 中國銀監(jiān)會(huì)要求的其他文件和資料

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析] 商業(yè)銀行申請需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)送以下材料(一式三份)：①由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請書;②擬申請業(yè)務(wù)介紹，包括業(yè)務(wù)性質(zhì)、目標(biāo)客戶群以及相關(guān)分析預(yù)測;③業(yè)務(wù)實(shí)施方案，包括擬申請業(yè)務(wù)的管理體系、主要風(fēng)險(xiǎn)及擬采取的管理措施等;④商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見;⑤中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)要求的其他文件和資料。

　　第26題

　　在客戶信息收集的方法中，屬于初級信息收集方法的有( )。

　　A 收集金融機(jī)構(gòu)公布的信息

　　B 和客戶交談

　　C 采用數(shù)據(jù)調(diào)查表

　　D 收集政府部門公布的信息

　　E 建立數(shù)據(jù)庫，平時(shí)多注意收集和積累

　　【正確答案】：B,C

　　[答案解析] 和客戶交談、采用數(shù)據(jù)調(diào)查表，是初級信息收集方法。收集政府部門和金融機(jī)構(gòu)公布的信息是次級信息的收集方法。

　　第27題

　　下列對投資基金銷售業(yè)務(wù)的描述，正確的有( )。

　　A 未與基金管理人簽訂書面代銷協(xié)議的，代銷機(jī)構(gòu)不得辦理基金銷售

　　B 代銷機(jī)構(gòu)經(jīng)批準(zhǔn)可以委托其他機(jī)構(gòu)代為辦理基金的銷售

　　C 基金管理人對代銷機(jī)構(gòu)的基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)有檢查、監(jiān)督的義務(wù)

　　D 基金管理人應(yīng)審查代銷機(jī)構(gòu)使用的宣傳材料，并對材料內(nèi)容負(fù)責(zé)

　　E 代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在有證券投資基金托管業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行開立與基金銷售有關(guān)賬戶，并由基金管理人對賬戶內(nèi)的資金進(jìn)行監(jiān)督

　　【正確答案】：A,C,D

　　[答案解析] 基金銷售由基金管理人負(fù)責(zé)辦理;基金管理人可以委托取得基金代銷業(yè)務(wù)資格的其他機(jī)構(gòu)代為辦理，未取得基金代銷業(yè)務(wù)資格的機(jī)構(gòu)，不得接受基金管理人委托，代為辦理基金的銷售。商業(yè)銀行、證券公司、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)、專業(yè)基金銷售機(jī)構(gòu)，以及中國證監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他機(jī)構(gòu)可以向中國證監(jiān)會(huì)申請基金代銷業(yè)務(wù)資格。代銷機(jī)構(gòu)不得委托其他機(jī)構(gòu)代為辦理基金的銷售�；�金管理人、代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在有證券投資基金托管業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行開立與基金銷售有關(guān)的賬戶，并由該銀行對賬戶內(nèi)的資金進(jìn)行監(jiān)督。

　　第28題

　　銀行業(yè)從業(yè)人員面對客戶時(shí)，應(yīng)遵循信息披露的原則，以下符合信息披露的行為有( )。

　　A 銷售人員為了利用該銀行的知名度實(shí)現(xiàn)銷售目標(biāo)，在介紹產(chǎn)品時(shí)沒有提到最終責(zé)任承擔(dān)者，并使得消費(fèi)者誤以為該銀行是風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者

　　B 銀行職員以明確足以讓客戶理解的方式向普通群眾介紹產(chǎn)品合約、被代理人信息

　　C 銀行工作人員向消費(fèi)者詳細(xì)介紹該行代理的產(chǎn)品的性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)、最終責(zé)任承擔(dān)人以及該行的責(zé)任與義務(wù)

　　D 銀行職員利用銀行的聲譽(yù)對所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾

　　E 銷售人員在向客戶推薦非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃產(chǎn)品時(shí)，明確提示預(yù)期收益不同于保證收益，對產(chǎn)品涉及的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行充分的披露

　　【正確答案】：B,C,E

　　[答案解析] 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分其所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品和由其所在機(jī)構(gòu)自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品，對所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者、本銀行在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息。

　　第29題

　　下列商業(yè)銀行為客戶提供的服務(wù)，符合公平競爭的行為有( )。

　　A 某銀行為提高服務(wù)質(zhì)量，定期向從業(yè)人員講授金融產(chǎn)品的特點(diǎn)和服務(wù)的技巧

　　B 某銀行告知客戶本行信用卡消費(fèi)達(dá)到一定金額時(shí)，可以獲得某些獎(jiǎng)品

　　C 為某大客戶提供超出中國人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動(dòng)范圍發(fā)放貸款

　　D 某銀行在常規(guī)金融服務(wù)之外，關(guān)注解決客戶日常生活困難，并提供信息咨詢等增值服務(wù)

　　E 以免費(fèi)的方式向客戶提供國際金融市場上的有關(guān)信息

　　【正確答案】：A,B,D,E

　　[答案解析] 商業(yè)銀行不得向客戶提供超出中國人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動(dòng)范圍發(fā)放貸款。

　　第30題

　　個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)主要包括( )。

　　A 操作風(fēng)險(xiǎn)

　　B 延期風(fēng)險(xiǎn)

　　C 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　D 市場風(fēng)險(xiǎn)

　　E 信用風(fēng)險(xiǎn)

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析] 個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)主要包括政策風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、提前終止風(fēng)險(xiǎn)、銷售風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、交易對手管理風(fēng)險(xiǎn)、延期風(fēng)險(xiǎn)、不可抗力及意外事件風(fēng)險(xiǎn)。

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