第11題

　　稅務(wù)籌劃的特點包括( )。

　　A 風(fēng)險性

　　B 隱藏性

　　C 合法性

　　D 專業(yè)性

　　E 靈活性

　　【正確答案】：A,C,D

　　[答案解析] 稅務(wù)籌劃的特點包括風(fēng)險性、合法性、專業(yè)性。

　　第12題

　　《證券法》規(guī)定，禁止證券公司及其從業(yè)人員從事( )，損害客戶利益的行為屬于欺詐行為。

　　A 未經(jīng)客戶委托，擅自為客戶買賣證券

　　B 傳播、提供虛假或者誤導(dǎo)投資者的信息

　　C 挪用公款進行大規(guī)模的證券買賣

　　D 不在規(guī)定的時間內(nèi)向客戶提供交易的書面確認文件

　　E 為牟取傭金收入，誘使客戶進行不必要的證券買賣

　　【正確答案】：A,B,D,E

　　[答案解析] 挪用公款買賣證券是《證券法》禁止的其他行為，不屬于欺詐行為。

　　第13題

　　商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機構(gòu)的投資產(chǎn)品時，應(yīng)對產(chǎn)品提供者的( )進行評估。

　　A 信用狀況

　　B 市場投資能力

　　C 經(jīng)營管理能力

　　D 社會地位

　　E 風(fēng)險處置能力

　　【正確答案】：A,B,C,E

　　[答案解析] 對產(chǎn)品提供者的信用狀況、經(jīng)營管理能力、市場投資能力和風(fēng)險處置能力等進行評估是商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機構(gòu)的投資產(chǎn)品時應(yīng)做的。

　　第14題

　　投資者購買債券時能直接看到的債券的要素是( )。

　　A 面額

　　B 到期日

　　C 息票率

　　D 債券發(fā)行者名稱

　　E 到期收益率

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　[答案解析] 債券的票面價值即票面金額、債券的到期日、債券的票面利率和債券發(fā)行者的名稱是債券票面上有的四個基本要素。

　　第15題

　　下列機構(gòu)的工作人員適用銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守準則的有( )。

　　A 信托公司

　　B 郵政儲蓄銀行

　　C 基金管理公司

　　D 花旗銀行

　　E 汽車金融公司

　　【正確答案】：A,B,E

　　[答案解析] 《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》所稱銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機構(gòu)工作的人員。A、B、E三項的從業(yè)人員適用銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守。金管理公司不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)，花旗銀行是美國的。

　　第16題

　　用于保障家庭基本開支費用的現(xiàn)金儲備一般可以選擇( )。

　　A 銀行活期存款

　　B 七天通知存款

　　C 股票

　　D 外匯保證金交易

　　E 貨幣基金

　　【正確答案】：A,B,E

　　[答案解析] 保障家庭基本開支費用的現(xiàn)金儲備絕不能用于進行股票、外匯保證金交易等高風(fēng)險的投資，否則，一旦出現(xiàn)虧損或者被套，將極大地影響到家庭的正常生活。

　　第17題

　　制定保險規(guī)劃的風(fēng)險主要體現(xiàn)在( )。

　　A 理賠的風(fēng)險

　　B 保險市場風(fēng)險

　　C 未充分保險的風(fēng)險

　　D 過分保險的風(fēng)險

　　E 不必要保險的風(fēng)險

　　【正確答案】：C,D,E

　　[答案解析] 保險規(guī)劃的風(fēng)險主要體現(xiàn)在以下幾個方面：未充分保險的風(fēng)險、過分保險的風(fēng)險和不必要保險的風(fēng)險。

　　第18題

　　一般來說，下列可能會導(dǎo)致房地產(chǎn)價格升高的有( )。

　　A 土地供給減少

　　B 經(jīng)濟衰退

　　C 房地產(chǎn)需求下降

　　D 房地產(chǎn)周邊交通狀況大幅改善

　　E 居民收入下降

　　【正確答案】：A,D

　　[答案解析] 選項B、C、E均會導(dǎo)致房地產(chǎn)價格的下降。

　　第19題

　　貸款信托理財產(chǎn)品通常采用的貸款信托方式有( )。

　　A 信用貸款

　　B 抵押貸款

　　C 賣方信貸

　　D 票據(jù)貼現(xiàn)

　　E 保證貸款

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析] 貸款信托是以貸款方式運用信托資金，是資金信托的主要運用形式。它以實際獲利、分紅為原則，不允許受托人承諾保證信托資金的本金和最低收益，是一種帶有變動利息的金融產(chǎn)品。貸款信托理財產(chǎn)品通常采用的貸款信托方式有：信用貸款、保證貸款、賣方信貸、票據(jù)貼現(xiàn)和抵押貸款。

　　第20題

　　理財顧問服務(wù)具有顧問性、專業(yè)性、綜合性、制度性和長期性的特點。以下關(guān)于這些特點，說法正確的是( )。

　　A 商業(yè)銀行提供理財顧問服務(wù)尋求的是銀行短期的經(jīng)營業(yè)績

　　B 理財顧問服務(wù)是一項專業(yè)性很強的服務(wù)，要求從業(yè)人員有扎實的金融基礎(chǔ)知識

　　C 理財顧問服務(wù)對銀行理財產(chǎn)品實現(xiàn)的是顧問式、組合式銷售，能夠提高業(yè)績

　　D 理財顧問服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛，要求能夠兼顧客戶財務(wù)的各個方面需求

　　E 商業(yè)銀行在理財顧問服務(wù)中提供建議，最終決策權(quán)在客戶，收益或風(fēng)險由銀行和客戶共同擁有或承擔(dān)

　　【正確答案】：B,C,D

　　[答案解析] 選項A、E說法均正確，但沒有體現(xiàn)理財顧問顧問性、專業(yè)性、綜合性、制度性和長期性的特點。

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