101.(單選)為了分析合作機(jī)構(gòu)的信用狀況，可以查看外部監(jiān)管記錄，這些外部監(jiān)管不包括(　　)。

　　A.下游企業(yè)

　　B.金融機(jī)構(gòu)

　　C.司法部門

　　D.在建設(shè)、工商、稅務(wù)等國家管理部門

　　102.(單選)合作機(jī)構(gòu)與銀行歷史合作的信用記錄不包括(　　)。

　　A.公司業(yè)務(wù)部門了解合作機(jī)構(gòu)在銀行的公司貸款情況

　　B.合作機(jī)構(gòu)與銀行開展個人貸款業(yè)務(wù)有無“假個貸”

　　C.是否能按照合作協(xié)議履行貸款保證責(zé)任和相關(guān)的義務(wù)

　　D.在建設(shè)、工商、稅務(wù)等國家管理部門有無不良記錄

　　103.(單選)分析合作機(jī)構(gòu)的償債能力時，重點(diǎn)看(　　)。

　　A.銷售凈利潤

　　B.資產(chǎn)凈利潤

　　C.資產(chǎn)負(fù)債表

　　D.成本費(fèi)用

　　104.(單選)“假個貸”中“假”的含義不包括(　　)。

　　A.捏造借款人資料或者其他相關(guān)資料

　　B.個人不以房子為抵押向銀行申請個人住房貸款

　　C.虛構(gòu)購房行為使其具有“真實(shí)”的表象

　　D.不具有真實(shí)的購房目的

　　105.(單選)房地產(chǎn)開發(fā)商和中介機(jī)構(gòu)的欺詐風(fēng)險主要表現(xiàn)為(　　)。

　　A.“假個貸”

　　B.擔(dān)保風(fēng)險

　　C.中介結(jié)構(gòu)風(fēng)險

　　D.市場風(fēng)險

　　106.(單選)其他合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險的防控措施不包括(　　)。

　　A.積極利用法律手段，追究當(dāng)事人刑事責(zé)任，加大“假個貸”的實(shí)施成本

　　B.深入調(diào)查，選擇講信用、重誠信的合作機(jī)構(gòu)

　　C.業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機(jī)構(gòu)

　　D.嚴(yán)格執(zhí)行準(zhǔn)入退出制度

　　107.(多選)商業(yè)銀行與房地產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)、擔(dān)保公司合作，這些機(jī)構(gòu)需滿足的條件有(　　)。

　　A.成立5年以上

　　B.銀行開立基本結(jié)算賬戶或一般結(jié)算賬戶

　　C.近期無重大經(jīng)濟(jì)糾紛

　　D.各項財務(wù)指標(biāo)符合銀行要求

　　E.資質(zhì)高、信譽(yù)好、管理規(guī)范

　　108.(多選)合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險的表現(xiàn)形式，包括(　　)。

　　A.擔(dān)保公司擔(dān)保風(fēng)險

　　B.借款人信用風(fēng)險

　　C.借款人欺詐風(fēng)險

　　D.開發(fā)商欺詐風(fēng)險

　　E.中介機(jī)構(gòu)的欺詐風(fēng)險

　　109.(多選)“假個貸”行為具有若干共性特征，包括(　　)。

　　A.借款人首付款非自己交付或?qū)嶋H沒有交付

　　B.沒有特殊原因.滯銷樓盤突然熱銷

　　C.開發(fā)企業(yè)員工或關(guān)聯(lián)方集中購買同一樓盤.或一人購買多套

　　D.借款人收入證明與年齡、職業(yè)明顯不相稱，在一段時間內(nèi)集中申請辦理貸款

　　E.沒有特殊原因.樓盤售價與周圍樓盤相比明顯偏高

　　110.(多選)在個人住房貸款中，銀行對其他社會合作機(jī)構(gòu)審查的資料應(yīng)包括(　　)。

　　A.物價部門批準(zhǔn)收費(fèi)的文件

　　B.營業(yè)執(zhí)照

　　C.借款人入住情況

　　D.公司章程

　　E.開發(fā)商的工程進(jìn)度

　　111.(多選)為防范“假個貸”，一線經(jīng)辦人員應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行貸款準(zhǔn)入條件，審查內(nèi)容包括(　　)。

　　A.各類證件的真實(shí)性

　　B.借款人信用情況

　　C.房屋開發(fā)商銷售情況

　　D.借款人身份的真實(shí)性

　　E.申報價格的合理性

　　112.(多選)屬于合作機(jī)構(gòu)分析的要點(diǎn)的有(　　)。

　　A.分析合作機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)層素質(zhì)

　　B.分析合作機(jī)構(gòu)的業(yè)界聲譽(yù)

　　C.分析合作機(jī)構(gòu)的管理規(guī)范程度

　　D.分析企業(yè)的經(jīng)營成果

　　E.分析合作機(jī)構(gòu)的業(yè)界聲譽(yù)

　　113.(多選)在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，銀行主要的合作機(jī)構(gòu)包括(　　)。

　　A.房地產(chǎn)開發(fā)商

　　B.擔(dān)保公司

　　C.房地產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)

　　D.律師事務(wù)所

　　E.保險公司

　　114.(多選)“假個貸”主要成因包括(　　)。

　　A.造成過度擔(dān)保而導(dǎo)致最終無力代償

　　B.開發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款

　　C.開發(fā)商利用“假個貸”惡意套取銀行資金進(jìn)行詐騙

　　D.開發(fā)商為緩解樓盤銷售窘境而通過“假個貸”獲取資金

　　E.銀行的管理漏洞給“假個貸’以可乘之機(jī)

　　115.(判斷)對承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的合作機(jī)構(gòu)，銀行應(yīng)要求留存擔(dān)保保證金，需要開立保證金專戶存儲.并在擔(dān)保合作協(xié)議中明確保證金用途及擔(dān)保人使用限制條款。(　　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　116.(判斷)在借款人不履行合同義務(wù)時，銀行直接扣收擔(dān)保人的保證金。(　　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　117.(判斷)在受理購房人的個人住房貸款前，銀行必須與開發(fā)商簽訂《商品房銷售貸款合作協(xié)議書》。(　　)

　　A.正確

　　B.錯誤

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