一級(jí)建造師考試《建設(shè)工程經(jīng)濟(jì)》精講講義(十四)

　　一、銀行制度與貨幣創(chuàng)造機(jī)制

　　銀行系統(tǒng)分為中央銀行與商業(yè)銀行。

　　中央銀行是一國(guó)的銀行的銀行、發(fā)行銀行和國(guó)家的銀行。

　　我國(guó)的中央銀行為中國(guó)人民銀行 , 它的主要職責(zé)是 :

　　第一，作為商業(yè)銀行的銀行，接受商業(yè)銀行的存款，向商業(yè)銀行發(fā)放貸款，并領(lǐng)導(dǎo)與監(jiān)督商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng)。

　　第二 , 代表國(guó)家發(fā)行紙幣。

　　第三 , 運(yùn)用貨幣政策調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)。

　　商業(yè)銀行是以經(jīng)營(yíng)信貸業(yè)務(wù)而獲取利潤(rùn)的經(jīng)濟(jì)單位。它的性質(zhì)和一般的企業(yè)一樣。我國(guó)現(xiàn)有的建設(shè)銀行、工商銀行、中國(guó)銀行、農(nóng)業(yè)銀行等都屬于商業(yè)銀行 , 其從事的業(yè)務(wù)包括 : 吸收存款、發(fā)放貸款和代客結(jié)算等。

　　法定準(zhǔn)備率是中央銀行以法律形式規(guī)定的商業(yè)銀行在所吸收存款中必須保持的準(zhǔn)備金的比例。商業(yè)銀行在吸收存款后 , 必須按法定準(zhǔn)備率保留準(zhǔn)備金 , 其余的部分才可以作為貸款放出。

　　而商業(yè)銀行創(chuàng)造貨幣的多少 , 則取決于法定準(zhǔn)備率的大小。

　　D=R/r

　　可以看出 , 商業(yè)銀行體系所能創(chuàng)造出來(lái)的貨幣量與法定準(zhǔn)備率成反比 , 與最初存款成正比。貨幣乘數(shù)就是表明中央銀行發(fā)行的貨幣量所引起的實(shí)際貨幣供給量增加的倍數(shù)。

　　二、貨幣政策的中間目標(biāo)

　　( 一 ) 利率

　　( 二 ) 貨幣供應(yīng)量

　　( 三 ) 商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金

　　三、貨幣政策的工具

　　( 一 ) 公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)

　　公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場(chǎng)上買進(jìn)或賣出國(guó)庫(kù)券等有價(jià)證券,以調(diào)解貨幣供給量的行為。中央銀行買進(jìn)有價(jià)證券相當(dāng)于發(fā)行貨幣,增加貨幣供應(yīng)量。賣出有價(jià)證券相當(dāng)于回籠貨幣,減少貨幣供應(yīng)量。

　　( 二 ) 貼現(xiàn)率政策

　　貼再貼現(xiàn)與抵押貸款都稱為貼現(xiàn)。

　　貼現(xiàn)政策包括變動(dòng)貼現(xiàn)率與貼現(xiàn)條件,其中最主要的是變動(dòng)貼現(xiàn)率。

　　中央銀行降低貼現(xiàn)率或放松貼現(xiàn)條件,使商業(yè)銀行得到更多的資金,從而可以增加其對(duì)客戶的放款。

　　放款的增加通過銀行創(chuàng)造貨幣的機(jī)制會(huì)增加流通中的貨幣供給量 , 降低利息率。

　　( 三 ) 準(zhǔn)備率

　　準(zhǔn)備率是商業(yè)銀行吸收的存款中用作準(zhǔn)備金的比率。

　　中央銀行可以通過變動(dòng)準(zhǔn)備率 , 影響商業(yè)銀行的放款規(guī)模 , 調(diào)整貨幣供應(yīng)量。中央銀行降低準(zhǔn)備率 , 會(huì)擴(kuò)大商業(yè)銀行的放款規(guī)模 , 增加貨幣供給。

　　( 四 ) 選擇性信用管制

　　主要包括 :

　　1. 消費(fèi)信貸管制

　　2. 利率管制

　　3. 道義上的勸告

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