商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)規(guī)則(1)

　　【考情分析】

　　考頻星級：★★★★

　　歷年真題涉及：2014年、2013年單選題，2014年、2013年多選題

　　【高頻考點(diǎn)】：商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)規(guī)則

　　根據(jù)我國《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行可以經(jīng)營下列部分或全部業(yè)務(wù)：(1)吸收公眾存款;(2)發(fā)放短期、中期和長期貸款;(3)辦理國內(nèi)外結(jié)算;(4)辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn);(5)發(fā)行金融債券;(6)代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券;(7)買賣政府債券、金融債券;(8)從事同業(yè)拆借;(9)買賣、代理買賣外匯;(10)從事銀行卡業(yè)務(wù);(11)提供信用證服務(wù)及擔(dān)保;(12)代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù);(13)提供保管箱服務(wù);(14)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

　　(一)存款的概念及其種類

　　存款是機(jī)關(guān)、團(tuán)體、企事業(yè)單位和個(gè)人把貨幣資金存入銀行或其他可吸收存款的金融機(jī)構(gòu)并獲取存款利息的一種信用活動形式。它是商業(yè)銀行籌集信貸資金最重要、最基本的形式。由于存款是商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，所以形成商業(yè)銀行與存款人之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。

　　存款按照不同的標(biāo)準(zhǔn)可作不同的分類：

　　1.根據(jù)期限不同，存款可分為活期存款、定期存款和定活兩便存款。

　　2.根據(jù)存款人主體的不同，存款可分為單位存款和個(gè)人儲蓄存款。

　　3.按照存款的幣種不同，存款可分為人民幣存款和外幣存款。

　　4.按照支取的形式不同，存款可分為支票存款、存單(折)存款、通知存款、透支存款、存貸合一存款和特種存款等。東奧中級職稱編輯“娜寫年華”發(fā)布。其中通知存款是指存款人在存款時(shí)不約定存款期限，支取時(shí)需提前通知銀行，約定支取存款日期和金額方能支取的存款。個(gè)人通知存款有1天通知存款和7天通知存款兩個(gè)品種。

　　(二)存款業(yè)務(wù)基本原則

　　1.存款業(yè)務(wù)經(jīng)營特許制。我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。目前，我國能夠從事吸收公眾存款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)有商業(yè)銀行、信用合作社和郵政儲蓄機(jī)構(gòu)等。

　　2.存款機(jī)構(gòu)依法交存存款準(zhǔn)備金。存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行依照法律和中國人民銀行的規(guī)定，按吸收存款的一定比例交存于中國人民銀行的存款，目的是為了保障存款機(jī)構(gòu)支付存款的能力。我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行的規(guī)定，向中國人民銀行交存存款準(zhǔn)備金，留足備付金。

　　3.存款機(jī)構(gòu)依法留足備付金。備付金是商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)為保證存款支付和資金清算的清償資金，主要表現(xiàn)為商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金和在中央銀行的存款。

　　4.依法確定并公告存款利率。中國人民銀行是國家利率管理的唯一機(jī)構(gòu)，它有權(quán)負(fù)責(zé)制定、調(diào)整各種利率。我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告。

　　5.財(cái)政性存款專營。財(cái)政性存款由中國人民銀行專營，不計(jì)利息。

　　6.合法正當(dāng)吸收存款。我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段，吸收存款，發(fā)放貸款。

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