商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)規(guī)則(3)

　　【考情分析】

　　考頻星級：★

　　歷年真題涉及：2013年判斷題

　　【高頻考點(diǎn)】：商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)規(guī)則

　　(四)貸款發(fā)放程序規(guī)則

　　1.貸款的申請與審批。

　　2.對借款人的信用等級進(jìn)行評估。

　　3.貸款調(diào)查。

　　4.風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)與貸款審批。

　　5.簽訂借款合同。

　　6.貸款發(fā)放。

　　單筆金額超過項(xiàng)目總投資5%或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支付方式。

　　7.貸后檢查。

　　8.貸款歸還。

　　貸款人在短期貸款到期1個(gè)星期之前、中長期貸款到期1個(gè)月之前，應(yīng)當(dāng)向借款人發(fā)送還本付息通知單;借款人應(yīng)及時(shí)籌備資金，按時(shí)還本付息。

　　(五)貸款期限規(guī)則

　　1.貸款期限的設(shè)定

　　自營貸款期限一般不超過10年，超過10年的應(yīng)當(dāng)報(bào)中國人民銀行備案。票據(jù)貼現(xiàn)最長不超過6個(gè)月，貼現(xiàn)期限為從貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止。

　　2.貸款展期

　　短期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限;中期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限的一半，長期貸款展期期限累計(jì)不得超過3年。

　　(六)貸款利率規(guī)則

　　1.貸款利率的確定

　　貸款人應(yīng)按照中國人民銀行規(guī)定的貸款利率的上下限，確定每筆貸款利率，并在借款合同中載明。

　　2.貸款利息的計(jì)收

　　根據(jù)中國人民銀行2003年12月10日發(fā)布的《人民幣貸款利率有關(guān)問題的通知》，人民幣各項(xiàng)貸款(不含個(gè)人住房貸款)的計(jì)息和結(jié)息方式，由借貸雙方協(xié)商確定。人民幣中、長期貸款利率由借貸雙方按市場原則確定，可在合同期間按月、按季、按年調(diào)整，也可采用固定利率的方式確定;5年期以上檔次貸款利率，由貸款人參照中國人民銀行公布的5年期以上貸款利率自主確定。

　　3.貸款的貼息

　　根據(jù)國家政策，為了促進(jìn)某些產(chǎn)業(yè)和地區(qū)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，有關(guān)部門可以對貸款補(bǔ)貼利息。對有關(guān)部門貼息的貸款，承辦銀行應(yīng)自主審査發(fā)放，并根據(jù)有關(guān)規(guī)定嚴(yán)格管理。

　　4.貸款停息、減息、緩息和免息

　　除國務(wù)院決定外，任何單位和個(gè)人無權(quán)決定貸款停息、減息、緩息和免息。貸款人應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院規(guī)定，按照職責(zé)權(quán)限范圍辦理停息、減息、緩息和免息。

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