2013銀行從業(yè)《個人理財》押密試題及答案二

　　二、多選題(本大題40小題.每題1.0分，共40.0分。請從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇兩個或兩個以上答案，并在答題卡上將相應題號的相應字母所屬的方框涂黑。)

　　第1題

　　金融市場的微觀經(jīng)濟功能有( )。

　　A 資源配置

　　B 儲存財富、增值財富

　　C 風險管理

　　D 聚斂社會資金，融通資金供需

　　E 流動性

　　【正確答案】：B,C,D,E

　　[答案解析] 微觀經(jīng)濟功能是通過影響單個投資者實現(xiàn)的。資源配置功能是指金融市場通過將資源在效率不同的部門之間進行轉移，實現(xiàn)稀缺資源的合理配置和有效運用，是資源在部門間而非個人投資者間的配置，屬于宏觀經(jīng)濟功能。

　　第2題

　　( )屬于銀行業(yè)從業(yè)人員應遵守的基本準則。

　　A 誠實信用、守法合規(guī)

　　B 專業(yè)勝任，勤勉盡職

　　C 保護商業(yè)機密與客戶隱私

　　D 公平競爭

　　E 團結合作

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　[答案解析] 團結合作是與同事相處的準則，不是基本準則。

　　第3題

　　保險產(chǎn)品理財產(chǎn)品包括以下產(chǎn)品( )。

　　A 金融期貨

　　B 金融期權

　　C 人身保險

　　D 財產(chǎn)保險

　　E 投資理財類保險

　　【正確答案】：C,D,E

　　[答案解析] A、B屬于金融衍生品。

　　第4題

　　按照客戶對象不同，綜合理財服務可以劃分為( )。

　　A 理財顧問服務

　　B 產(chǎn)品營銷服務

　　C 綜合理財服務

　　D 理財計劃服務

　　E 私人銀行服務

　　【正確答案】：D,E

　　[答案解析] 私人銀行服務的對象主要是富人及其家庭，涉及的業(yè)務范圍非常廣泛;而理財計劃服務是商業(yè)銀行針對特定目標客戶群體進行的個人理財服務，與私人銀行服務相比，個性化服務的特色相對弱一些。

　　第5題

　　可轉讓大額定期存單與定期存款的區(qū)別體現(xiàn)在( )。

　　A 定期存款記名，不可流通

　　B 可轉讓大額定期存單可以在市場流通

　　C 定期存款的金額不固定，可轉讓大額定期存單有固定的面額

　　D 定期存款的利率固定，可轉讓大額定期存單的利率可以是浮動的

　　E 定期存款可以提前支取，可轉讓大額定期存單不可以提前支取

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析] 二者的區(qū)別：

　　(1)定期存款是記名的，是不能轉讓的，不能在金融市場上流通，存單是不記名的，可以在金融市場上轉讓。

　　(2)定期存款的金額是不固定的，有大有小，有整有零;存單的金額則是固定的，而且是大額整數(shù)，至少為10萬美元，在市場上交易單位為100萬美元。

　　(3)定期存款雖然有固定期限，但在沒到期之前可以提前支取，不過損失了應得的較高利息;存單則只能到期支取，不能提前支取。

　　(4)定期存款的期限多為長期的;定期存單的期限多為短期的，由14天到1年不等，超過1年的比較少。

　　(5)定期存款的利率大多是固定的;存單的利率有固定的也有浮動的，即使是固定的利率，在次級市場上轉讓時，還是要按當時市場利率計算。

　　第6題

　　在從業(yè)人員與監(jiān)管者接洽的過程中，應做到( )。

　　A 遵紀守法，對監(jiān)管者誠實守信

　　B 披露正面信息，維護本機構商業(yè)信譽

　　C 與監(jiān)管部門保持良好的關系，適當提供交通便利

　　D 保證提供數(shù)據(jù)的完整、真實、準確

　　E 嚴格按照監(jiān)管部門要求的報送方式、報送內(nèi)容、報送頻率、保密級別報送相關數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息

　　【正確答案】：A,D,E

　　[答案解析] 見《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》。B項不應只披露正面信息。C項沒有規(guī)定要提供交通便利。

　　第7題

　　假設未來經(jīng)濟有四種狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條;對應地，四種經(jīng)濟狀況發(fā)生的概率分別是20%，30%，40%，10%;現(xiàn)有兩個股票市場基金，記為X和Y，對應四種狀況，基金X的收益率分別是50%，30%，10%，-12%;而基金Y的對應收益率分別為45%，25%，13%，-6%。下列說法正確的是( )。

　　A 兩個基金有相同的期望收益率

　　B 投資者等額分配資金于基金X和Y，不能提高資金的期望收益率

　　C 基金X的風險要大于基金Y的風險

　　D 基金X的風險要小于基金Y的風險

　　E 基金X的收益率和基金Y的收益率的協(xié)方差是正的

　　【正確答案】：B,C,E

　　[答案解析] 先算出期望收益率Ex=0.2×50%+0.4×10%+0.3×30%-0.1×12%=21.8%，Ey=0.2×45%+0.3×25%+0.4×13%-0.1×6%=21.1%。投資者將資金等額分配于基金X和Y，得到的期望收益率是二者的平均值。計算兩種基金的方差和協(xié)方差，X的方差大于Y，則X的收益波動較大，風險較大。二者的協(xié)方差大于0。

　　第8題

　　下列關于貝塔系數(shù)的表述正確的有( )。

　　A 貝塔系數(shù)越大，說明證券的市場風險越大

　　B 某證券的貝塔系數(shù)等于1，則它的風險與整個市場的平均風險相同

　　C 具有較高貝塔系數(shù)的證券不一定就保證有較高的收益

　　D 大于1的貝塔系數(shù)被認為是較高的貝塔值，高貝塔值證券通常被稱為進取型證券

　　E 實際上，貝塔系數(shù)為負值的證券不大可能存在

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析] 以上各項都是貝塔值的性質，大家應當注意掌握。貝塔值是用來衡量某種資產(chǎn)或組合對于市場風險的反映程度的指標。市場組合的貝塔值等于1。高貝塔系數(shù)的證券其期望收益率較高，但不保證有高收益。研究表明，不存在貝塔系數(shù)為負的證券。

　　第9題

　　( )明顯違反了從業(yè)人員職業(yè)操守中監(jiān)管規(guī)避的準則。

　　A 從業(yè)人員熱情地為客戶提供理財咨詢方案，包括向客戶提供規(guī)避監(jiān)管的意見

　　B 從業(yè)人員基于內(nèi)幕消息向親戚朋友提供理財建議，利用所在機構的資源提供便利

　　C 從業(yè)人員明確告知客戶提供虛假材料觸犯了法律，建議客戶可以經(jīng)由第三人代其申請，以規(guī)避法律約束

　　D 對某客戶為規(guī)避監(jiān)管而辦理的業(yè)務，不按內(nèi)部流程進行必要的匯報

　　E 為達成交易，從業(yè)人員讓客戶重新提交真實信息，以便順利提交審核

　　【正確答案】：A,C,D

　　[答案解析] 監(jiān)管規(guī)避的準則：銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務活動中，應當樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示誘導客戶規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。

　　第10題

　　黃金作為個人理財產(chǎn)品，可以有( )投資方式。

　　A 條塊現(xiàn)貨

　　B 金幣

　　C 黃金基金

　　D 黃金存折

　　E 金礦

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　[答案解析] 金礦當然不能是個人理財?shù)漠a(chǎn)品。但大家應當對其他投資方式，尤其是黃金存折(又稱紙黃金)有所了解。

　　第11題

　　溝通媒介是信息溝通的基礎，溝通可以選擇的方式有( )。

　　A 書面語言

　　B 口頭語言

　　C 身體語言

　　D 圖像語言

　　E 多媒體語言

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析] 書面語言如信函、報告等，是最常用的;口頭語言如訪談、電話等，只有被目標接收者聽到才有效;身體語言指手勢、面部表情等;圖像語言指幻燈片、照片圖畫等;多媒體語言是以上多種方式的結合，包括電視、報紙等。

　　第12題

　　個人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉，符合規(guī)定辦理的是( )。

　　A 本人賬戶間資金劃轉，憑有效身份證件辦理

　　B 個人與其直系親屬賬戶間資金劃轉，憑雙方身份證件辦理

　　C 本人外匯結算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉，但外匯儲蓄賬戶向外匯結算賬戶的劃款限于當日的對外支付，劃轉后可以結匯

　　D 個人外匯提取現(xiàn)鈔當日累計等值2萬美元以下的，可以在銀行直接辦理

　　E 個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當日累計1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理

　　【正確答案】：A,E

　　[答案解析] 見《個人外匯管理辦法》第二十八條，B項應憑雙方身份證件和直系親屬關系證明辦理，C項不得劃轉后結匯，D項應為1萬美元以下。

　　第13題

　　按照從業(yè)人員職業(yè)操守的規(guī)定，反洗錢準則的內(nèi)容包括( )。

　　A 遵守反洗錢有關規(guī)定，熟知銀行承擔的反洗錢義務

　　B 積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場檢查

　　C 了解客戶賬戶開立、資金調撥的用途

　　D 及時按所在機構的要求報告大額交易和可疑交易

　　E 對執(zhí)法機關的要求盡量滿足，對暫時不能解決的需求，應耐心說明情況

　　【正確答案】：A,D

　　[答案解析] 本題中的錯誤選項都是把其他準則中的內(nèi)容穿插在正確選項中，應該注意識別。B項反洗錢不涉及現(xiàn)場檢查。C項客戶資金調撥的用途當然沒有必要告訴銀行職員。E項跟反洗錢沒什么關系。

　　第14題

　　假定一只股票預期會永遠支付一固定紅利，其市場價格為50元，期望收益率為14%，無風險利率為6%，市場風險溢價為8.5%。如果這一證券與市場資產(chǎn)組合的協(xié)方差加倍(其他變量保持不變)，則根據(jù)資本資產(chǎn)定價模型，下列說法正確的是( )。

　　A 該股票的收益率將變成為28%

　　B 該股票的收益率將變成為22%

　　C 該股票的價格將上升到58元

　　D 該股票的價格將下降到31.82元

　　E 股票價格不會變動

　　【正確答案】：B,D

　　[答案解析] 根據(jù)資本資產(chǎn)定價模型，該股票的期望收益率=6%+β×8.5%=14%，可計算出p的值。根據(jù)β的計算公式，該證券與市場組合的協(xié)方差加倍，則β值加倍，把加倍后的β代入上式可得，該股票的收益率為22%。

　　按照永續(xù)年金和股票定價的公式，股票價格=永續(xù)支付股利的現(xiàn)值=紅利÷收益率，分別代入p變化前的價格和收益率，以及價格變化后的收益率，可算出股票價格變?yōu)?1.82元。

　　第15題

　　以下對貨幣市場基金的論述正確的是( )。

　　A 國庫券、銀行定期存單等是貨幣市場基金的投資工具

　　B 貨幣市場基金所投資的工具風險較低，收益率較高

　　C 貨幣市場基金的管理費用通常比股票基金或債券基金的低

　　D 貨幣市場基金的風險要比銀行存款的高

　　E 貨幣市場基金投資的資產(chǎn)的期限比較短，通常在1年以內(nèi)

　　【正確答案】：A,C,D,E

　　[答案解析] 以上都是貨幣市場基金的特點，大家可以通過做題加強記憶。

　　第16題

　　股票掛鉤型理財產(chǎn)品包括( )。

　　A 申購新股理財計劃

　　B 金融期權

　　C 金融互換

　　D 金融遠期

　　E 股票組合掛鉤理財計劃

　　【正確答案】：A,E

　　[答案解析] 股票掛鉤型理財產(chǎn)品是結構性理財產(chǎn)品的一種，是通過金融衍生交易將產(chǎn)品的還本金額和(或)付息金額與某種股票或股票組合的價格波動聯(lián)系在一起。B、C、D項是普通的衍生金融工具。

　　股票掛鉤型理財產(chǎn)品一定是與股票有關的，只要找名稱里有股票或相關字樣的就可以了。

　　第17題

　　商業(yè)銀行對個人理財業(yè)務的季度統(tǒng)計分析報告，應包括的內(nèi)容有( )等。

　　A 當期開展的所有個人理財業(yè)務簡介及相關統(tǒng)計數(shù)據(jù)

　　B 相關風險監(jiān)測與控制情況

　　C 當期理財計劃的收益分配和終止情況

　　D 涉及法律訴訟情況

　　E 其他重大事項

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析] 見《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》。

　　第18題

　　下列金融交易中屬于資本市場交易的項目是( )。

　　A 你從銀行獲得了半年期貸款購買一輛小汽車

　　B 你在銀行購買了9800元的短期國庫券

　　C 普通股價格上漲，為此你買入100股這個公司的股票

　　D 你獲得了一筆收入，買入15000元證券投資基金

　　E 某某為家庭主要經(jīng)濟來源人購買了20萬元人身意外保險

　　【正確答案】：C,D

　　[答案解析] 資本市場交易的項目期限在1年以上，股票、基金、房地產(chǎn)都屬于資本市場投資工具。

　　第19題

　　《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》明確規(guī)定，個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的( )等專業(yè)化服務活動。

　　A 財務分析、財務規(guī)劃

　　B 外匯理財、人民幣理財

　　C 投資顧問、資產(chǎn)管理

　　D 保險規(guī)劃、財產(chǎn)信托

　　E 儲蓄存款、信貸產(chǎn)品介紹、宣傳、推薦

　　【正確答案】：A,C

　　[答案解析] 考查個人理財業(yè)務的定義，記憶題。

　　第20題

　　從業(yè)人員遵守崗位職責，應做到( )。

　　A 不打聽與自身工作無關的信息

　　B 不以不正當手段刺探其他機構的商業(yè)秘密

　　C 不泄露本機構的信息

　　D 不經(jīng)批準不為其他崗位人員代為履行職責

　　E 不得違反業(yè)務流程及崗位職責將自己保管的物品交于他人

　　【正確答案】：A,D,E

　　[答案解析] B、C屬于保守商業(yè)秘密。

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