2013銀行從業(yè)《個人理財》押密試題及答案二

　　第31題

　　在( )情形下，納稅人應(yīng)按照國家規(guī)定辦理納稅申報。

　　A.個人所得不足國家規(guī)定數(shù)額的

　　B.在3處以上取得工資、薪金所得的

　　C.沒有扣繳義務(wù)人的

　　D.以上所有的

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 《個人所得稅法》第八條：個人所得超過國家規(guī)定數(shù)額的，在兩處以上取得工資、薪金所得或者沒有扣繳義務(wù)人的，以及國家規(guī)定的其他情形的，納稅人應(yīng)當(dāng)按照國家規(guī)定辦理納稅申報。

　　第32題

　　銀行提高單個客戶利潤率的一個有效方法是( )。

　　A.捆綁銷售

　　B.客戶分類

　　C.交叉銷售

　　D.提高客戶滿意度

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 交叉銷售是指對于選擇了本銀行某項(xiàng)業(yè)務(wù)的客戶，銀行應(yīng)當(dāng)盡力爭取為客戶提供其他服務(wù)，即進(jìn)行產(chǎn)品的交叉銷售。如客戶選擇了A銀行的信用卡，銀行可以爭取使客戶開立本行的儲蓄賬戶或開辦一卡通服務(wù)，以方便自動還款。從而充分利用現(xiàn)有的客戶資源，提高單個客戶利潤率。

　　捆綁銷售是共生營銷的一種形式，是指兩個或兩個以上的品牌或公司在促銷過程中進(jìn)行合作，從而擴(kuò)大它們的影響力，是一種跨行業(yè)和跨品牌的新型營銷方式。大家不要將它與交叉銷售混淆。

　　客戶分類和提高客戶滿意度都是針對整個客戶群說的，對于提高單個客戶利潤率效果不明顯。

　　第33題

　　在通貨膨脹條件下，( )

　　A.名義利率才能真實(shí)反映資產(chǎn)的投資收益率

　　B.實(shí)際利率高于名義利率

　　C.個人和家庭的購買力增加

　　D.固定利率資產(chǎn)貶值

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 根據(jù)費(fèi)雪方程式，實(shí)際利率=名義利率-通貨膨脹率。通貨膨脹條件下，實(shí)際利率才能反映真實(shí)資產(chǎn)的投資收益。通貨膨脹率大于0，實(shí)際利率低于名義利率。通貨膨脹期間物價上漲，貨幣實(shí)際價值下降，個人和家庭的購買力下降。由于固定利率資產(chǎn)的利率不能隨通貨膨脹率調(diào)整，即名義利率不變，當(dāng)發(fā)生通貨膨脹時，其實(shí)際利率下降，固定利率資產(chǎn)貶值。

　　第34題

　　《公司法》調(diào)整對象是( )。

　　A.與公司企業(yè)有關(guān)的社會關(guān)系

　　B.公司對內(nèi)關(guān)系和對外關(guān)系

　　C.范圍涵蓋有限責(zé)任公司和股份有限公司

　　D.以上都正確

　　【正確答案】：D

　　第35題

　　當(dāng)今全球規(guī)模最大的單一金融市場和投機(jī)市場是( )。

　　A.股票市場

　　B.黃金市場

　　C.期貨市場

　　D.外匯市場

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 外匯市場的存在和發(fā)展，促進(jìn)了國際間貨幣運(yùn)動，便利了國際資本轉(zhuǎn)移和借貸資金融通，方便了國際支付結(jié)算、債權(quán)債務(wù)清償，也促進(jìn)了國際經(jīng)濟(jì)貿(mào)易金融活動的發(fā)展，從而對各種經(jīng)濟(jì)發(fā)展乃至世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到積極的推進(jìn)作用。

　　第36題

　　匯率的標(biāo)價分為直接標(biāo)價法和間接標(biāo)價法，下面兩種牌價分別屬于哪種標(biāo)價法?倫敦外匯市場的匯率：1英鎊=1.7529美元，中國銀行公布的外匯牌價：100元港幣=103.72元人民幣。( )

　　A.直接標(biāo)價法，間接標(biāo)價法

　　B.間接標(biāo)價法，直接標(biāo)價法

　　C.直接標(biāo)價法，直接標(biāo)價法

　　D.間接標(biāo)價法，間接標(biāo)價法

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 直接標(biāo)價法，又叫應(yīng)付標(biāo)價法，是以一定單位的外國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來計(jì)算應(yīng)付出多少單位本國貨幣。就相當(dāng)于計(jì)算購買一定單位外幣所應(yīng)付多少本幣，所以叫應(yīng)付標(biāo)價法。例如，1美元=7元人民幣，就是美元的直接標(biāo)價法。

　　間接標(biāo)價法又稱應(yīng)收標(biāo)價法。它是以一定單位的本國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)，來計(jì)算應(yīng)收若干單位的外國貨幣。例如，1歐元=0.9705美元。

　　第37題

　　“信號效應(yīng)”( )。

　　A.是央行在外匯市場上通過查詢匯率變化情況、發(fā)表聲明等，影響匯率變化，以達(dá)到干預(yù)效果的手段

　　B.是不改變現(xiàn)有貨幣政策的外匯市場干預(yù)手段

　　C.有時會失效

　　D.以上都正確

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 信號效應(yīng)是利用央行在外匯市場上的影響力，通過聲明等手段表明政府的態(tài)度，規(guī)范交易者的行為，改變預(yù)期，從而起到干預(yù)市場的效果。但其效力取決于市場反應(yīng)程度，預(yù)期調(diào)整的時滯等。

　　第38題

　　銀監(jiān)會通過實(shí)行( )，對我國商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督管理。

　　A.審批制和報告制

　　B.注冊制和報告制

　　C.審批制和注冊制

　　D.等級制和報告制

　　【正確答案】：A

　　第39題

　　當(dāng)人民幣有很強(qiáng)的升值壓力時，理財人員給出的下列理財建議不恰當(dāng)?shù)氖? )。

　　A.增加國債的配置量

　　B.投資房地產(chǎn)

　　C.繼續(xù)持有外匯

　　D.購買人民幣資產(chǎn)

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 人民幣有升值壓力，表明我國經(jīng)濟(jì)態(tài)勢良好，經(jīng)濟(jì)增長較快。此時應(yīng)當(dāng)投資回報率較高的資產(chǎn)(如股票、房地產(chǎn))，同時減持外匯，增加人民幣資產(chǎn)的持有。繼續(xù)持有外匯，當(dāng)人民幣升值由壓力變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)時，投資者會因外幣的相對貶值遭受損失。一般認(rèn)為經(jīng)濟(jì)發(fā)展前景較好的時候，應(yīng)該減少固定收益支付的資產(chǎn)，但是由于題干中并沒有說有通脹壓力，而且國債屬于人民幣資產(chǎn)，所以增加國債配置也是可以的。

　　第40題

　　下列營銷變量屬于4Rs理論中的是( )。

　　A.促銷

　　B.回報

　　C.溝通

　　D.價格

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 4Rs理論包括客戶關(guān)系(relationship)、反應(yīng)速度(response)、顧客關(guān)聯(lián)(relavance)和回報(reward)。

　　第41題

　　進(jìn)行市場細(xì)分的客觀前提是( )。

　　A.人的年齡差別

　　B.市場的地理分布

　　C.產(chǎn)品的差異

　　D.消費(fèi)者群體中部分人有相同的需求，并且這類需求可以被識別出來

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 市場細(xì)分的核心思想就是按照一定的標(biāo)準(zhǔn)，將有相同需求的客戶歸入一個客戶群，然后按照不同客戶群的不同，劃分市場。

　　第42題

　　收集客戶個人信息的方法，不包括( )。

　　A.填寫登記表

　　B.與客戶交談

　　C.向第三人打聽

　　D.使用心理測試問卷

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 大部分的客戶個人信息都可以通過客戶數(shù)據(jù)登記表獲得。對于那些連客戶本人也難以明確的信息，如財務(wù)目標(biāo)和投資風(fēng)險承受能力等，從業(yè)人員可以與客戶交談，了解其投資經(jīng)歷或者使用心理測試問卷，之后再根據(jù)客戶提供的信息作出判斷。采用向第三人打聽獲取的信息可能存在準(zhǔn)確性和有用性差的問題。

　　第43題

　　初次拜訪客戶前可以不準(zhǔn)備( )。

　　A.確定溝通的目的和重點(diǎn)

　　B.選擇溝通方式

　　C.金融服務(wù)建議書

　　D.客戶的相關(guān)文件資料

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 金融服務(wù)建議書是第二次拜訪的時候需要準(zhǔn)備的，要根據(jù)初訪和其他渠道收集的資料編制。初次拜訪主要是了解情況，不需要準(zhǔn)備金融建議書。

　　第44題

　　下列選項(xiàng)中，不屬于了解客戶需求時要注意的問題是( )。

　　A.了解客戶的金融需求目標(biāo)

　　B.了解客戶金融需求的主要內(nèi)容

　　C.了解其他銀行的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)在客戶中的表現(xiàn)

　　D.了解客戶的財務(wù)狀況

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 應(yīng)當(dāng)是了解本銀行的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)在客戶中的表現(xiàn)�？蛻魧Ξa(chǎn)品的看法可能會有變化，如不經(jīng)常了解客戶的最新看法和意見，客戶可能感覺不受重視而傷害其感情，導(dǎo)致客戶轉(zhuǎn)向其他品牌。其他銀行的產(chǎn)品和服務(wù)的表現(xiàn)不是了解客戶需求的內(nèi)容。

　　第45題

　　在銀行員工開展顧問式推銷時，不需要做到( )。

　　A.客戶優(yōu)先

　　B.銀行利益最大化

　　C.對客戶實(shí)行業(yè)務(wù)指導(dǎo)

　　D.傳遞信息

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 開展顧問式推銷主要是為了接近客戶，樹立一個專業(yè)化的形象，建立客戶的信任感。如果一味追求銀行利益最大化，會使客戶產(chǎn)生疏離感和厭惡感。

　　第46題

　　個人客戶眾多并且分散，單筆服務(wù)金額較小，但總體規(guī)模較大，同時個人客戶需求與經(jīng)濟(jì)波動的關(guān)聯(lián)度低。這體現(xiàn)了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的( )。

　　A.需求的分散性與低風(fēng)險性

　　B.需求的廣泛性與動態(tài)

　　C.需求的交融性與放開性

　　D.需求的差異性與層次性

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 這道題實(shí)際上屬于語義分析題。分析選項(xiàng)，題目問的是商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的兩個特點(diǎn)，分別從題干給出的兩句描述性語句中得出。首先看前半句，題干中給出的關(guān)鍵詞是“分散”、“規(guī)模較大”，看選項(xiàng)只有A符合，這個時候就可以得出答案了。如果還不放心，我們再來用后半句確定一下。后半句的關(guān)鍵詞是“關(guān)聯(lián)度低”，再往前看，是與經(jīng)濟(jì)波動的關(guān)聯(lián)度低。我們知道經(jīng)濟(jì)波動代表著風(fēng)險，那與經(jīng)濟(jì)波動的關(guān)聯(lián)度低自然就是風(fēng)險低的意思。

　　第47題

　　某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險公司購買了意外傷害險，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險金。其中，保險人、投保人、被保險人和受益人依次為( )。

　　A.私企業(yè)主私企業(yè)主雇員和雇員家屬

　　B.雇員家屬太平洋人壽保險公司雇員和私企業(yè)主

　　C.太平洋人壽保險公司私企業(yè)主雇員和雇員家屬

　　D.雇員私企業(yè)主雇員家屬和雇員家屬

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 保險人即保險公司，投保人指與保險公司訂立保險合同，繳納保費(fèi)的人;被保險人是保險合同保障的對象;受益人是保險事故發(fā)生時領(lǐng)取保險賠償金的對象。

　　第48題

　　以保護(hù)信托財產(chǎn)的完整，保護(hù)信托財產(chǎn)的現(xiàn)狀為目的而設(shè)立的信托，稱為( )。

　　A.擔(dān)保信托

　　B.處理信托

　　C.管理信托

　　D.自益信托

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] A、B、C是按照信托的目的分類的。擔(dān)保信托指以確保信托財產(chǎn)安全，保護(hù)受益人合法權(quán)益為目的設(shè)立的信托;處理信托指改變信托財產(chǎn)的性質(zhì)、原狀，以實(shí)現(xiàn)財產(chǎn)增值的信托業(yè)務(wù)。D項(xiàng)自益信托是按照受益對象是否是委托人分類的，指的是委托人將自己指定為受益人而設(shè)立的信托。

　　第49題

　　按照《個人外匯管理辦法》，對經(jīng)常項(xiàng)目個人外匯管理描述錯誤的是( )。

　　A.經(jīng)常項(xiàng)目的外匯管理按照可兌換原則管理

　　B.從事貨物進(jìn)出口的個人對外貿(mào)易經(jīng)營者，在商務(wù)部門辦理對外貿(mào)易備案后，其貿(mào)易外匯資金的管理按照機(jī)構(gòu)外匯收支進(jìn)行管理

　　C.個人進(jìn)行工商登記后，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)的企業(yè)代理進(jìn)出口項(xiàng)下的外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)、結(jié)匯

　　D.境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金額以上的，應(yīng)憑本人有效身份證件在銀行辦理

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 應(yīng)憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料在銀行辦理。

　　第50題

　　證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地( )。

　　A.規(guī)避通貨膨脹風(fēng)險

　　B.降低非系統(tǒng)風(fēng)險

　　C.降低系統(tǒng)風(fēng)險

　　D.降低不可分散風(fēng)險

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 通過多樣化投資組合可以降低非系統(tǒng)風(fēng)險。規(guī)避通貨膨脹風(fēng)險應(yīng)當(dāng)投資于股票、房地產(chǎn)等保值性較強(qiáng)的資產(chǎn);降低系統(tǒng)風(fēng)險(又稱不可分散風(fēng)險)可以利用股指期貨。

　　第51題

　　下列金融交易中屬于貨幣市場交易的項(xiàng)目是( )。

　　A.你從銀行獲得了3年期貸款購買一輛小汽車

　　B.你在銀行購買了9800元的短期國庫券

　　C.普通股價格上漲，為此你買入100股這個公司的股票

　　D.你獲得了一筆收入，買入15000元證券投資基金

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 貨幣市場交易期限在1年以下，交易品種主要包括國庫券、回購協(xié)議、同業(yè)拆借、銀行承兌匯票、大額可轉(zhuǎn)讓存單等。股票、基金都屬于長期投資。

　　第52題

　　保險公司委托保險代理機(jī)構(gòu)或者分支機(jī)構(gòu)銷售人壽保險型產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)按照中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定，對銷售人壽保險型產(chǎn)品的保險代理機(jī)構(gòu)或者保險代理分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)人員進(jìn)行專門培訓(xùn)，銷售前培訓(xùn)時間不得少于( )小時。

　　A.8

　　B.10

　　C.12

　　D.15

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 《保險代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》第八十二條。

　　第53題

　　某人投保了一份生死兩全保險，后經(jīng)醫(yī)院診斷為突發(fā)性精神分裂癥。治療期間，王某病情進(jìn)一步惡化，終日意識模糊，狂躁不止，最終自殺身亡。這一死亡事故的近因是( )。

　　A.精神分裂癥

　　B.自殺

　　C.精神分裂癥和自殺

　　D.由于精神分裂癥引起的自殺

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 自殺是某人死亡的形式，自殺的直接原因是精神分裂癥，因此死亡事故的近因是精神分裂癥。D項(xiàng)具有一定的迷惑性，但注意該項(xiàng)的中心詞是自殺，如果投保人在精神狀況正常狀態(tài)下自殺，則自殺為死亡近因;但本題中投保人精神狀況異常，自殺不能成為死亡的直接原因。

　　第54題

　　以下有關(guān)定期壽險的說法中錯誤的是( )。

　　A.定期壽險又稱“定期生存保險”，是人壽險中最簡單的一種

　　B.如果定期壽險的被保險人在保險期滿時仍然生存，則保險合同即行終止，保險人無給付義務(wù)

　　C.定期壽險保險費(fèi)比較低廉，少額的保費(fèi)就可得到巨額的保障

　　D.定期壽險沒有現(xiàn)金價值，不具有儲蓄性的特點(diǎn)

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 定期壽險又稱死亡保險，它只提供一個確定時期的保障，如1年、5年、10年、20年，或者到被保險人達(dá)到某個年齡為止，如60歲。如果被保險人在這個規(guī)定時期內(nèi)死亡，保險人向受益人給付保險金。如果被保險人期滿生存，保險人無給付保險金的責(zé)任。因此，定期壽險同其他壽險相比較，在性質(zhì)上更接近財產(chǎn)保險。

　　第55題

　　貨幣政策工具不包括( )。

　　A.存款準(zhǔn)備金率

　　B.財政支出

　　C.再貼現(xiàn)率

　　D.公開市場操作

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 貨幣政策工具是由中央銀行掌控，用于調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和市場利率。財政支出是由政府決定的，政府無權(quán)決定貨幣政策。

　　大家應(yīng)當(dāng)注意理解央行和政府的關(guān)系，二者都在國民經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著主導(dǎo)作用，并且有著密切的關(guān)系。但它們是相互獨(dú)立的，而且各司其職，央行負(fù)責(zé)貨幣政策這—塊，政府掌管財政，所以當(dāng)問到貨幣政策時，與財政或者政府債券等相關(guān)的內(nèi)容就都不能選。

　　第56題

　　我國當(dāng)前的資金信托業(yè)務(wù)不包括( )。

　　A.貸款信托

　　B.財產(chǎn)管理信托

　　C.股權(quán)投資信托

　　D.證券投資信托

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 資金信托業(yè)務(wù)是以貨幣資金為標(biāo)的物，以資金增值為信托目的的信托業(yè)務(wù)。我國當(dāng)前的資金信托業(yè)務(wù)主要有貸款信托、股權(quán)投資信托、權(quán)益投資信托和證券投資信托。財產(chǎn)管理信托是財產(chǎn)信托的一種，是以實(shí)物(財產(chǎn))為標(biāo)的物，以財產(chǎn)管理和財產(chǎn)保值增值為目的的信托業(yè)務(wù)。

　　第57題

　　按照《個人外匯管理辦法》，錯誤的是( )。

　　A.個人外匯業(yè)務(wù)按照交易的主體，分為境內(nèi)與境外個人外匯業(yè)務(wù)

　　B.個人外匯業(yè)務(wù)按照交易性質(zhì)，分為經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目個人外匯業(yè)務(wù)

　　C.個人外匯賬戶按主體類別，區(qū)分為境內(nèi)與境外個人外匯賬戶

　　D.個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)，分為經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目賬戶

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] B、D矛盾，二者選其一，D是按照交易性質(zhì)分類。

　　第58題

　　未按規(guī)定辦理個人外匯匯出境業(yè)務(wù)的是( )。

　　A.境內(nèi)個人外匯儲蓄賬戶外匯匯出，憑本人有效身份證件辦理

　　B.境外個人外匯儲蓄賬戶外匯匯出，憑本人有效身份證件辦理

　　C.境內(nèi)個人手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以上的，憑交易額的真實(shí)性憑證、本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理

　　D.境外個人手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以上的，憑本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 應(yīng)當(dāng)為外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計(jì)等值5萬美元以下(含)的，憑本人有效身份證件在銀行辦理;超過上述金額的，憑經(jīng)常項(xiàng)目下有交易額的真實(shí)性憑證辦理。

　　第59題

　　金融市場是國民經(jīng)濟(jì)的“氣象臺”，是因?yàn)榻鹑谑袌鼍哂? )。

　　A.資源配置功能

　　B.反映經(jīng)濟(jì)狀況的功能

　　C.調(diào)節(jié)功能

　　D.風(fēng)險再分配功能

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 氣象臺是提前預(yù)報天氣情況的，國民經(jīng)濟(jì)的“氣象臺”自然就是提前反映經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r的。

　　由于預(yù)期等因素的影響，金融資產(chǎn)的價格往往會先于實(shí)際經(jīng)濟(jì)狀況的變化而變化，從而能夠發(fā)揮反映經(jīng)濟(jì)狀況的功能。

　　第60題

　　下列影響市場營銷活動效果的變量中可以在短期內(nèi)被人為地控制的是( )。

　　A.產(chǎn)品和服務(wù)

　　B.經(jīng)濟(jì)周期

　　C.社會習(xí)俗

　　D.人口分布特征

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 企業(yè)能夠在短期內(nèi)改善產(chǎn)品和服務(wù)質(zhì)量以增強(qiáng)市場營銷的效果。而其他三個選項(xiàng)都是不能人為控制，短期內(nèi)不會改變的變量。

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