第二節(jié) 理財價值觀

　　一、理財價值觀的含義

　　理財價值觀就是客戶對不同理財目標(biāo)的優(yōu)先順序的主觀評價。價值觀因人而異，沒有對錯標(biāo)準(zhǔn)，理財規(guī)劃師的責(zé)任不在于改變客戶的價值觀，而是讓客戶了解在不同價值觀下的財務(wù)特征和理財方式。

　　客戶在理財過程中會產(chǎn)生兩種支出：義務(wù)性支出和選擇性支出。義務(wù)性支出也稱為強制性支出，是收入中必須優(yōu)先滿足的支出。義務(wù)性支出包括三項：第一，日常生

　　活基本開銷;第二，已有負債的本利攤還支出;第三，已有保險的續(xù)期保費支出。收人中除去義務(wù)性支出的部分就是選擇性支出，選擇性支出也稱為任意性支出，不同價值觀的客戶由于對不同理財目標(biāo)實現(xiàn)后帶來的效用有不同的主觀評價，因此，對任意性支出的順序選擇會有所不同。

　　二、四種典型的理財價值觀

　　根據(jù)對義務(wù)性支出和選擇性支出的不同態(tài)度，可以劃分為后享受型、先享受型、購房型和以子女為中心型四種比較典型的理財價值觀。

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