判斷題(共70題，共70分)每小題1分，請選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選錯(cuò)選均不得分。

　　第 1 題 商業(yè)銀行銷售的理財(cái)計(jì)劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的，其結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離。( )

　　參考答案：對

　　解析：《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十二條的規(guī)定，商業(yè)銀行銷售的理財(cái)計(jì)劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的，其結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離，基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)按照儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)管理，衍生交易部分應(yīng)按照金融衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)管理。

　　第 2 題 商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)不能開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。( )

　　參考答案：錯(cuò)

　　解析：中資商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)其總行的授權(quán)開展相應(yīng)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。外資銀行分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)其總行或地區(qū)總部等的授權(quán)開展相應(yīng)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。

　　第 3 題 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在確保利潤水平的基礎(chǔ)上對存款本金和利息進(jìn)行支付。( )

　　參考答案：錯(cuò)

　　解析：商業(yè)銀行存款是商業(yè)銀行的負(fù)債，因此具有在存款到期時(shí)無條件支付本金和利息的義務(wù)，而不能在確保利潤水平的基礎(chǔ)上再支付，這是與銀行的經(jīng)營準(zhǔn)則相違背的。

　　第 4 題 商業(yè)銀行在開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中，責(zé)任承擔(dān)主體都是商業(yè)銀行。( )

　　參考答案：錯(cuò)

　　解析：商業(yè)銀行在開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中，責(zé)任承擔(dān)主體有的只有商業(yè)銀行，有的只有投資者，有的是由商業(yè)銀行和投資者共同承擔(dān)。

　　第 5 題 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的受益人與信托業(yè)務(wù)的受益人一樣，既可以是委托人，也可以是受托人。( )

　　參考答案：錯(cuò)

　　解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的受益人與信托業(yè)務(wù)的受益人不一樣，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的權(quán)利和義務(wù)均由客戶承擔(dān);而信托是所有權(quán)和利益分離，收益歸收益人所有。

　　第 6 題 在商業(yè)銀行綜合理財(cái)服務(wù)中，投資風(fēng)險(xiǎn)完全由商業(yè)銀行來承擔(dān)。( )

　　參考答案：錯(cuò)

　　解析：在商業(yè)銀行理財(cái)顧問服務(wù)中，銀行不需要為該項(xiàng)服務(wù)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。在商業(yè)銀行綜合理財(cái)服務(wù)中，投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)或由客戶與銀行按照約定方式承

　　第 7 題 對于市場風(fēng)險(xiǎn)較大但預(yù)期收益率很高的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行應(yīng)主動(dòng)熱情向客戶推介或銷售該產(chǎn)品。( )

　　參考答案： 錯(cuò)

　　解析：對于市場風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動(dòng)向無相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或經(jīng)評估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品。

　　第 8 題 因保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的過錯(cuò)，給投保人、被保險(xiǎn)人造成損失的，由保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任。( )

　　參考答案： 錯(cuò)

　　解析：《保險(xiǎn)法》第一百三十條規(guī)定，因保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的過錯(cuò)，給投保人、被保險(xiǎn)人造成損失的，由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人承擔(dān)賠償責(zé)任。由于保險(xiǎn)代理人的過錯(cuò)給投保人、被保險(xiǎn)人造成損失的，由保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任。

　　第 9 題 訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，保險(xiǎn)人有責(zé)任向投保人說明保險(xiǎn)合同的條款內(nèi)容。( )

　　參考答案： 對

　　解析：保險(xiǎn)合同是格式合同，也是最大誠信合同，保險(xiǎn)人在訂立保險(xiǎn)合同過程中應(yīng)當(dāng)向投保人明確說明合同內(nèi)容。

　　第 10 題 受托人職責(zé)終止的，信托文件未規(guī)定的，由委托人選任新受托人。( )

　　參考答案： 對

　　解析：《中華人民共和國信托法》第四十條規(guī)定，受托人職責(zé)終止的，依照信托文件規(guī)定選任新受托人;信托文件未規(guī)定的，由委托人選任;委托人不指定或者無能力指定的，由受益人選任;受益人為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人的，依法由其監(jiān)護(hù)人代行選任。原受托人處理信托事務(wù)的權(quán)利和義務(wù)，由新受托人承繼。

　　第 11 題 任何單位和個(gè)人都有權(quán)向中國人民銀行或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢活動(dòng)。( )

　　參考答案：對

　　解析：《反洗錢法》第七條規(guī)定，任何單位和個(gè)人發(fā)現(xiàn)洗錢活動(dòng)，有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機(jī)關(guān)舉報(bào)。接受舉報(bào)的機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)對舉報(bào)人和舉報(bào)內(nèi)容保密。

　　第 12 題 期貨公司經(jīng)營期貨經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)又同時(shí)經(jīng)營其他期貨業(yè)務(wù)的，應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)分離和資金分離制度，不得混合操作。( )

　　參考答案： 對

　　第 13 題 基金宣傳推介材料含有基金獲中國證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)內(nèi)容的，表明中國證監(jiān)會(huì)對該基金的風(fēng)險(xiǎn)和收益做出推薦或者保證。( )

　　參考答案： 錯(cuò)

　　解析：《證券投資基金銷售管理辦法》第二十六條規(guī)定，基金宣傳推介材料含有基金獲中國證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)內(nèi)容的，應(yīng)當(dāng)特別聲明中國證監(jiān)會(huì)的核準(zhǔn)并不代表中國證監(jiān)會(huì)對該基金的風(fēng)險(xiǎn)和收益作出實(shí)質(zhì)性判斷、推薦或者保證。

　　第 14 題 境內(nèi)個(gè)人和境外個(gè)人外匯賬戶境內(nèi)劃轉(zhuǎn)按跨境交易進(jìn)行管理。( )

　　參考答案：對

　　解析：根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》第二十八條的規(guī)定，境內(nèi)個(gè)人和境外個(gè)人外匯賬戶境內(nèi)劃轉(zhuǎn)按跨境交易進(jìn)行管理

　　第 15 題 客戶從從業(yè)人員手中拿去的是銀行的推銷產(chǎn)品。( )

　　參考答案： 錯(cuò)

　　解析：作為銀行業(yè)從業(yè)人員，工作人員要時(shí)刻記住，客戶從從業(yè)人員手中拿去的是他的需要而不是銀行的推銷產(chǎn)品。

　　第 16 題 理財(cái)從業(yè)人員與客戶之間是信托關(guān)系。( )

　　參考答案： 錯(cuò)

　　解析：我國個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行服務(wù)，是商業(yè)銀行向客戶提供的一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)。

　　第 17 題 銀行業(yè)理財(cái)從業(yè)人員在處理業(yè)務(wù)的過程中，如遇到客戶由他人代辦業(yè)務(wù)的情況，銀行只需對代理人的身份證明文件進(jìn)行核對并登記。( )

　　參考答案： 錯(cuò)

　　解析：根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“了解客戶”原則的規(guī)定，客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，銀行應(yīng)當(dāng)同時(shí)對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對并登記。

　　第 18 題 銀行業(yè)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員在接受非現(xiàn)場監(jiān)管的時(shí)候，向監(jiān)管部門提供的數(shù)據(jù)不必很完整，但一定要真實(shí)、準(zhǔn)確。( )

　　參考答案： 錯(cuò)

　　解析：“配合非現(xiàn)場監(jiān)管”的規(guī)定要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按監(jiān)管部門要求的報(bào)送方式、報(bào)送內(nèi)容、報(bào)送頻率和保密級別報(bào)送非現(xiàn)場監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并保證所提供數(shù)據(jù)、信息完整、真實(shí)、準(zhǔn)確。

　　第 19 題 從業(yè)人員要想長期保持良好的業(yè)務(wù)績效，就必須維持一定的客戶量，而直接法正是維持客戶數(shù)量的基本手段。( )

　　參考答案： 對

　　第 20 題 信息存儲(chǔ)和數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)能夠?qū)崿F(xiàn)客戶利潤最大化和銀行價(jià)值最大化之間的平衡。( )

　　參考答案： 錯(cuò)

　　解析：信息存儲(chǔ)和數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)使得銀行有能力及時(shí)、全面處理大量信息，幫助銀行針對不同的客戶關(guān)系采取不同的策略，實(shí)現(xiàn)客戶價(jià)值最大化和銀行利潤最大化之間的平衡。

　　第 21 題 客戶的信任來自兩個(gè)方面，一個(gè)是對銀行自身的信任，一個(gè)是對代表銀行服務(wù)客戶的從業(yè)人員的信任。( )

　　參考答案： 對

　　第 22 題 在未經(jīng)客戶允許的條件下，從業(yè)人員不得將客戶的任何私人信息泄露給他人。( )

　　參考答案： 對

　　第 23 題 開放性問題是那些能用簡單的“是”或“否”來回答的問題。( )

　　參考答案： 錯(cuò)

　　解析：開放性問題是指那些不能用簡單的“是”或“否”來回答的問題。封閉性問題則可以用一個(gè)單詞或詞組來回答。開放性問題能迫使客戶在回答問題時(shí)透露一些重要信息，這些問題有關(guān)對方的需要、所關(guān)心的問題和興趣所在。

　　第 24 題 宣傳理財(cái)產(chǎn)品主要是通過各種媒體進(jìn)行廣告宣傳。( )

　　參考答案： 錯(cuò)

　　解析：宣傳理財(cái)產(chǎn)品，對于新開發(fā)的理財(cái)產(chǎn)品利用媒體進(jìn)行廣告宣傳，開展促銷活動(dòng)，使得潛在消費(fèi)者認(rèn)識到理財(cái)產(chǎn)品帶來的好處，將潛在需求轉(zhuǎn)化為實(shí)際需求。這一部分主要通過銀行理財(cái)產(chǎn)品的銷售人員和銀行客戶經(jīng)理來實(shí)現(xiàn)。

　　第 25 題 商業(yè)銀行穩(wěn)定客戶的兩種基本方法是提供高質(zhì)量的維護(hù)和交叉銷售銀行的產(chǎn)品和維護(hù)。( )

　　參考答案： 對

　　第 26 題 如果客戶提出的要求超出投訴處理人員的職權(quán)的要求，客戶投訴處理人員仍應(yīng)當(dāng)場予以回絕。( )

　　參考答案：錯(cuò)

　　解析：當(dāng)客服人員碰到難以處理客戶投訴時(shí)，客服人員可使用更換人員，改變場合處理辦法處理更為難纏的客戶。

　　第 27 題 某商業(yè)銀行大堂中有專人負(fù)責(zé)向前來儲(chǔ)蓄的客戶介紹不同種儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品的區(qū)別，這屬于理財(cái)顧問服務(wù)。( )

　　參考答案： 錯(cuò)

　　解析：理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù);商業(yè)銀行為銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)，不屬于理財(cái)顧問服務(wù)。

　　第 28 題 理財(cái)顧問服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛，要求能夠兼顧客戶財(cái)務(wù)的各個(gè)方面，這個(gè)體現(xiàn)了理財(cái)顧問服務(wù)的專業(yè)性。( )

　　參考答案：錯(cuò)

　　解析：理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。理財(cái)顧問服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛，要求能夠兼顧客戶財(cái)務(wù)的各個(gè)方面，這個(gè)體現(xiàn)了理財(cái)顧問服務(wù)的綜合性(而不是專業(yè)性)。

　　第 29 題 商業(yè)銀行在銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)先根據(jù)投資者的經(jīng)濟(jì)狀況、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力等，對客戶進(jìn)行必要的分層，明確每類個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)適宜的客戶群體，防止由于錯(cuò)誤銷售損害客戶利益。( )

　　參考答案： 對

　　第 30 題 收人中斷與意外超支等現(xiàn)象可能同時(shí)發(fā)生，因而所需的緊急備用金額度應(yīng)為兩者相加。( )

　　參考答案：對

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