第 1 頁：單選題

第 3 頁：多選題

第 5 頁：判斷題

　　>>>2018初級(jí)銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》精選試題匯總

　　點(diǎn)擊查看：2018年6月初級(jí)銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》沖刺提分題匯總

　　單選題(共70題，共70分)每小題1分，以下各小題給出的選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選錯(cuò)選均不得分。

　　第 1 題 對(duì)于保證收益理財(cái)計(jì)劃和保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容至少應(yīng)包括以下( )語句。

　　A.“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資”

　　B.“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資，本銀行概不負(fù)責(zé)”

　　c.“投資有風(fēng)險(xiǎn)，人市須謹(jǐn)慎”

　　D.“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資”

　　答案：A

　　解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第五十條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確地向客戶提示綜合理財(cái)服務(wù)和理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于保證收益理財(cái)計(jì)劃和保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容至少應(yīng)包括以下語句：“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資”。對(duì)于非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您的本金可能會(huì)因市場變動(dòng)而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資�！�

　　第 2 題 下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售綜合理財(cái)產(chǎn)品的要求的說法，不正確的是( )。

　　A.建立銷售理財(cái)產(chǎn)品的分級(jí)審核批準(zhǔn)制度

　　B.采用至少包含止損限額的多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險(xiǎn)限額

　　c.設(shè)置不低于5萬元人民幣的銷售起點(diǎn)金額

　　D.建立必要的委托投資跟蹤審計(jì)制度

　　答案：B

　　解析：商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險(xiǎn)限額，市場風(fēng)險(xiǎn)的限額可以采用交易限額、止損限額、錯(cuò)配限額、期權(quán)限額和風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額等。但在所采用的風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)中，至少應(yīng)包括風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額，所以，B項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　第 3 題 下列敘述錯(cuò)誤的是( )。

　　A.十周歲以上的未成年人都是限制行為能力人

　　B.無權(quán)代理人訂立的合同是效力待定的合同。

　　c.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)和合伙企業(yè)都是典型的非法人企業(yè)，因?yàn)樗鼈儧]有獨(dú)立的企業(yè)財(cái)產(chǎn)。

　　D.合伙企業(yè)的財(cái)產(chǎn)具有相對(duì)的獨(dú)立性

　　答案：A

　　解析：16周歲以上不滿18周歲，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來源的，視為“完全民事行為能力人”;不能辨認(rèn)自己行為后果的精神病患者是無民事行為能力人。

　　第 4 題 不屬于無效民事行為的法律后果的是( )。

　　A.返還財(cái)產(chǎn)

　　B.強(qiáng)制履行

　　c.賠償損失

　　D.追繳財(cái)產(chǎn)

　　答案：B

　　解析：無效民事行為的法律后果包括：①返還財(cái)產(chǎn);②賠償損失;③追繳財(cái)產(chǎn)。

　　第 5 題 在一次監(jiān)管人員的現(xiàn)場檢查工作中，下列人員的做法正確的是( )。

　　A.甲知道同事具有違法行為，但礙于情面未予聲張

　　B.乙虛報(bào)自己的工作成果

　　c.丙由于發(fā)高燒，只好請(qǐng)假，結(jié)果錯(cuò)過了監(jiān)管人員了解情況的時(shí)間

　　D.丁把準(zhǔn)備不充分的材料交給監(jiān)管人員并宣稱是全部材料

　　答案：C

　　第 6 題 根據(jù)《證券法》，下列關(guān)于客戶交易結(jié)算賬戶管理的說法，不正確的是( )。

　　A.證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)以證券公司的名義單獨(dú)立戶管理

　　B.證券公司不得將客戶的交易結(jié)算資金和證券歸入其自有財(cái)產(chǎn)

　　c.禁止任何單位或者個(gè)人以任何形式挪用客戶的交易結(jié)算資金和證券

　　D.證券公司破產(chǎn)或者清算時(shí)，客戶的交易結(jié)算資金和證券不屬于其破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)或者清算財(cái)產(chǎn)

　　答案：A

　　第 7 題 證券公司因包銷購入售后剩余股票而持有( )以上股份的，賣出該股票時(shí)不受規(guī)定的六個(gè)月時(shí)間的限制。

　　A.4%

　　B.5%

　　c.60%

　　D.10%

　　答案：D

　　第 8 題 ( )時(shí)，基金合同成立。

　　A.基金管理人收到驗(yàn)資報(bào)告

　　B.投資者認(rèn)繳基金份額款項(xiàng)時(shí)

　　c.自證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)后生效

　　D.投資人繳納認(rèn)購基金份額款項(xiàng)

　　答案：B

　　解析：《中華人民共和國證券投資基金法》第四十六條規(guī)定：“投資人繳納認(rèn)購的基金份額的款項(xiàng)時(shí)，基金合同成立;基金管理人依照本法第四十四條的規(guī)定向國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)辦理基金備案手續(xù)，基金合同生效�！�

　　第 9 題 當(dāng)受托人處理信托事務(wù)不當(dāng)而致使信托財(cái)產(chǎn)受損時(shí)，委托人元權(quán)( )。

　　A.要求受托人恢復(fù)信托財(cái)產(chǎn)原狀

　　B.要求法院判處受托人3年以上lO年以下有期徒刑

　　c.解任受托人

　　D.要求予以賠償

　　答案：B

　　第 10 題 在以下事務(wù)中：①信托投資;②股票投資;③非自用不動(dòng)產(chǎn)投資，期貨交易所可以從事的是( )。

　　A.②

　　B.①③

　　c.①②③

　　D.均不得從事

　　答案：D

　　第 11 題 《個(gè)人所得稅法》規(guī)定，在中國境內(nèi)有住所和無住所而在境內(nèi)居住滿( )的個(gè)人，從中國境內(nèi)和境外取得的所得，依照《個(gè)人所得稅法》規(guī)定繳納個(gè)人所得稅。

　　A.5年

　　B.3年

　　c.2年

　　D.1年

　　答案：D

　　解析：《個(gè)人所得稅法》關(guān)于納稅人的規(guī)定分兩種情況：①在中國境內(nèi)有住所，或者無住所而在境內(nèi)居住滿1年的個(gè)人，從中國境內(nèi)和境外取得的所得，依照《個(gè)人所得稅法》規(guī)定繳納個(gè)人所得稅;②在中國境內(nèi)無住所又不居住或者無住所而在境內(nèi)居住不滿1年的個(gè)人，從中國境內(nèi)取得的所得，依照《個(gè)人所得稅法》規(guī)定繳納個(gè)人所得稅。

　　第 12 題 經(jīng)批準(zhǔn)可以減征個(gè)人所得稅的情形是( )

　　A.福利費(fèi)

　　B.金融債券利息

　　c.國家津貼

　　D.殘疾、孤老人員、烈屬所得

　　答案：D

　　解析：《個(gè)人所得稅法》第五條規(guī)定有下列情形之一的，經(jīng)批準(zhǔn)可以減征個(gè)人所得稅：①殘疾、孤老人員和烈屬的所得;②因嚴(yán)重自然災(zāi)害造成重大損失的;③其他經(jīng)國務(wù)院財(cái)政部門批準(zhǔn)減稅的。

　　第 13 題 有限責(zé)任公司全體股東首次出資額不得低于注冊(cè)資本的( )。

　　A.25%

　　B.20%

　　c.35%

　　D.50%

　　答案：B

　　解析：根據(jù)我國《公司法》的規(guī)定，有限責(zé)任公司全體股東和采取發(fā)起設(shè)立的股份有限公司的全體發(fā)起人首次出資額不得低于注冊(cè)資本的20%，也不得低于法定的注冊(cè)資本最低限額，其余部分由股東自公司成立之日起兩年內(nèi)繳足，其中，投資公司可以在5年內(nèi)繳足。

　　第 14 題 銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的下列行為中，( )不符合“信息保密”準(zhǔn)則要求。

　　A.妥善保管客戶資料

　　B.在受雇期間，不透露任何客戶資料和交易信息

　　c.向其他同事透露客戶的個(gè)人信息

　　D.妥善保管客戶交易信息檔案

　　答案：C

　　解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案，不得違反法律和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息。因此，c項(xiàng)做法錯(cuò)誤。

　　第 15 題 銀行業(yè)從業(yè)人員不應(yīng)當(dāng)( )。

　　A.為其親屬購買其所在機(jī)構(gòu)銷售或代理的金融產(chǎn)品

　　B.妥善保護(hù)和使用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)

　　c.舉報(bào)銀行違法行為

　　D.擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪

　　答案：D

　　解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該遵守所在機(jī)構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定，不擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機(jī)構(gòu)對(duì)外發(fā)布有關(guān)所在機(jī)構(gòu)的有關(guān)信息。

　　第 16 題 銀行從業(yè)人員在服務(wù)客戶的時(shí)候，以下做法正確的是( )。

　　A.小張發(fā)現(xiàn)在銀行里排隊(duì)等待服務(wù)的人群中有一個(gè)美國人，為了給國際友人留下好印象，小張優(yōu)先為他服務(wù)

　　B.在等待服務(wù)的人群中有一個(gè)孕婦，小李征求了排在孕婦前面其他客戶的同意，為這位孕婦優(yōu)先辦理了業(yè)務(wù)

　　c.為了完成自己的儲(chǔ)蓄任務(wù)，小王讓一個(gè)只要求存款500元的人最后一個(gè)辦理

　　D.輪到一個(gè)客戶辦理業(yè)務(wù)的時(shí)候，小馬看他穿著破舊，就故意跳過他叫下一個(gè)穿著講究的人來辦理

　　答案：B

　　解析：‘公平對(duì)待”準(zhǔn)則規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)公平對(duì)待所有客戶，不得因客戶的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、殘障及業(yè)務(wù)的繁簡程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶。對(duì)有殘障的客戶，應(yīng)該盡量為其提供便利。B項(xiàng)中小李的行為是在為有行動(dòng)障礙的客戶提供便利，是正確的做法。

　　第 17 題 道德建設(shè)和道德教育的最終目的是( )。

　　A.建立良好的社會(huì)風(fēng)尚

　　B.使道德代替法律之上成為人們的行為準(zhǔn)則

　　c.促進(jìn)人際關(guān)系

　　D.要使道德轉(zhuǎn)化為人們的內(nèi)心信念，并付諸實(shí)踐

　　答案：D

　　第 18 題 ( )是道德建設(shè)和道德教育能否收到實(shí)際效果的決定環(huán)節(jié)。

　　A.物質(zhì)投入的多少

　　B.以什么樣的態(tài)度來對(duì)待道德的核心、原則和規(guī)范

　　c.道德教育活動(dòng)進(jìn)行的頻率

　　D.領(lǐng)導(dǎo)層重視程度

　　答案：B

　　第 19 題 下列個(gè)人理財(cái)從業(yè)人員銷售理財(cái)產(chǎn)品的環(huán)節(jié)中，開發(fā)客戶的首要環(huán)節(jié)是( )。

　　A.客戶回訪

　　B.向客戶銷售產(chǎn)品

　　c.向客戶推介產(chǎn)品

　　D.選擇目標(biāo)客戶

　　答案：D

　　解析：選擇目標(biāo)客戶，實(shí)際上就是發(fā)現(xiàn)客戶的過程，即銀行可以通過客戶的賬戶情況發(fā)現(xiàn)潛在客戶，對(duì)客戶賬戶使用情況分析可以知道客戶的收入和資金運(yùn)用情況，從而可以判斷出客戶是否需要理財(cái)服務(wù)，以及哪些理財(cái)產(chǎn)品適合客戶。

　　第 20 題 下列選項(xiàng)中，不屬于從業(yè)人員在運(yùn)用介紹法時(shí)要考慮的因素是( )。

　　A.在開發(fā)過程中盡量展示銀行從業(yè)人員的自身魅力

　　B.讓客戶切身感受到銀行營銷的金融產(chǎn)品的卻非常好

　　c.真誠感謝為銀行介紹新客戶的客戶

　　D.適當(dāng)給與為銀行介紹新客戶的客戶一些好處

　　答案：D

　　解析：營銷人員在運(yùn)用介紹法時(shí)，要注意考慮以下幾個(gè)因素：①在開發(fā)顧客的過程中，盡量展示銀行和營銷人員自身的魅力，樹立良好形象，取得顧客的認(rèn)同，愿意幫助介紹顧客;②讓顧客切身感受到營銷人員營銷的金融新產(chǎn)品(服務(wù))的確非常好，這么好的產(chǎn)品(服務(wù))，他的朋友也應(yīng)該擁有，希望營銷人員去幫忙提供服務(wù)。③不管顧客出于什么樣的考慮，只要顧客為銀行介紹了新的顧客，就必須很真誠地謝謝他，而且要告訴他，銀行和營銷人員會(huì)為他的朋友提供最優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。

　　第 21 題 下列建議中，在建立客戶關(guān)系階段時(shí)的最好的建議是( )。

　　A.個(gè)人理財(cái)人員的官方建議

　　B.個(gè)人理財(cái)人員的個(gè)人建議

　　c.所在銀行的機(jī)構(gòu)建議

　　D.客戶“自我建議”

　　答案：D

　　解析：在建立客戶關(guān)系階段，理財(cái)規(guī)劃師必然會(huì)給出一些建議，然而最好的建議就是客戶“自我建議”。

　　第 22 題 在處理客戶關(guān)系時(shí)，銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員正確的做法是( )。

　　A.在沒有預(yù)約的情況下到客戶工作單位拜訪客戶

　　B.在第一次拜訪客戶時(shí)一定要達(dá)到銷售產(chǎn)品的目的

　　c.在拜訪客戶之前收集并分析客戶資料

　　D.在客戶拒絕自己提供的方案之后就應(yīng)當(dāng)放棄該客戶

　　答案：C

　　解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員拜訪客戶之前最好先用電話預(yù)約;在拜訪客戶的時(shí)候，每次都要有明確的目的，但并不是第一次就要達(dá)到銷售產(chǎn)品的目的;在方案遭到客戶拒絕時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶需求重新修改方案爭取客戶，因此，ABD三項(xiàng)的做法都是錯(cuò)誤的。從業(yè)人員在拜訪目標(biāo)客戶之前，應(yīng)盡可能收集所有從各種渠道得來的相關(guān)信息，對(duì)這些信息要認(rèn)真進(jìn)行觀察分析，盡可能做到心中有數(shù)。

　　第 23 題 與客戶溝通的開放性問題不包括( )。

　　A.您的未來職業(yè)發(fā)展情況如何

　　B.您選擇股票的標(biāo)準(zhǔn)是什么

　　c.您曾經(jīng)投資于成長型股票嗎

　　D.您通常怎樣安排自己的富余資金

　　答案：C

　　解析：開放性問題是指那些不能用簡單的“是”或“否”來回答的問題，因此，ABD三項(xiàng)屬于開放式問題。

　　第 24 題 關(guān)于個(gè)人理財(cái)人員的溝通技巧，下列說法正確的是( )。

　　A.個(gè)人理財(cái)人員要懂得運(yùn)用各種非語言的溝通技巧，包括眼神、面部表情、身體姿勢(shì)、手勢(shì)等

　　B.個(gè)人理財(cái)人員作為專業(yè)人士，在與客戶交談時(shí)要盡量避免使用專業(yè)化的語言

　　c.涉及投資回報(bào)率等財(cái)務(wù)指標(biāo)方面，應(yīng)該給出確定的承諾讓客戶放心

　　D.建立客戶的方式是單一的

　　答案：A

　　解析：B項(xiàng)個(gè)人理財(cái)人員作為專業(yè)人士，在與客戶交談時(shí)應(yīng)盡量使用專業(yè)化的語言;c項(xiàng)在涉及投資回報(bào)率等財(cái)務(wù)指標(biāo)方面，不應(yīng)該給出過于確定的承諾，避免因達(dá)不到目標(biāo)而承擔(dān)不必要的法律責(zé)任;D項(xiàng)個(gè)人理財(cái)人員建立客戶關(guān)系的方式是多種多樣的。

　　第 25 題 客戶維護(hù)方法中知識(shí)維護(hù)包括( )。

　　A.設(shè)身處地站在客戶的立場為客戶著想

　　B.預(yù)見客戶的未來而提出積極的建議

　　c.普及金融知識(shí)、啟迪金融意識(shí)

　　D.當(dāng)客戶決定選擇某銀行后，想辦法提供他們所需要的所有銀行業(yè)務(wù)

　　答案：C

　　解析：普及金融知識(shí)、啟迪金融意識(shí)是知識(shí)維護(hù)的重要內(nèi)容，因此，c項(xiàng)正確;A項(xiàng)設(shè)身處地站在客戶的立場為客戶著想是情感維護(hù)的內(nèi)容;B項(xiàng)預(yù)見客戶的未來而提出積極的建議是顧問式營銷維護(hù)的內(nèi)容;D項(xiàng)當(dāng)客戶決定選擇某銀行后，想辦法提供他們所需要的所有銀行業(yè)務(wù)是交叉銷售維護(hù)的內(nèi)容。

　　第 26 題 下面選項(xiàng)中，不屬于數(shù)據(jù)倉庫的基本特征的是( )。

　　A.集成性

　　B.數(shù)據(jù)倉庫應(yīng)用是一個(gè)典型的網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)

　　c.面向主題

　　D.易失性

　　答案：D

　　解析：數(shù)據(jù)倉庫是面向主題的、集成的、穩(wěn)定的、不同時(shí)間的數(shù)據(jù)集合，用以支持經(jīng)營管理中各個(gè)過程�？蛻魯�(shù)據(jù)分布在銀行的多個(gè)應(yīng)用系統(tǒng)中，數(shù)據(jù)倉庫從這些應(yīng)用系統(tǒng)中抽取、清洗、轉(zhuǎn)換，使之符合基于數(shù)據(jù)倉庫的分析與決策工具的數(shù)據(jù)要求。

　　第 27 題 財(cái)務(wù)信息是指客戶目前的( )，資產(chǎn)負(fù)債狀況和其他財(cái)務(wù)安排以及這些信息的未來變化狀況。

　　A.收入總額

　　B.收支情況

　　c.支出情況

　　D.收支平衡

　　答案：B

　　解析：財(cái)務(wù)信息是指客戶當(dāng)前的收支狀況、財(cái)務(wù)安排以及這些情況的未來發(fā)展趨勢(shì)等，財(cái)務(wù)信息是銀行從業(yè)人員制定個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)和期望是否合理，以及完成個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的可能性。

　　第 28 題 對(duì)客戶財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析的第一步是( )。

　　A.測算財(cái)務(wù)比率

　　B.填制數(shù)據(jù)調(diào)查表

　　c.編制客戶財(cái)務(wù)報(bào)表

　　D.分析宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)

　　答案：C

　　解析：作為個(gè)人理財(cái)?shù)钠瘘c(diǎn)，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員必須了解客戶的財(cái)務(wù)狀況，明確客戶的財(cái)務(wù)健康程度，從而提出有針對(duì)性的理財(cái)措施和建議。

　　第 29 題 對(duì)個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表的理解，下列說法錯(cuò)誤的是( )。

　　A.資產(chǎn)負(fù)債表的記賬法遵循會(huì)計(jì)恒等式“資產(chǎn)=負(fù)債+所有者權(quán)益”

　　B.資產(chǎn)負(fù)債表可以反映客戶的動(dòng)態(tài)財(cái)務(wù)特征

　　c.資產(chǎn)和負(fù)債的結(jié)構(gòu)是報(bào)表分析的重點(diǎn)

　　D.當(dāng)負(fù)債高于所有者權(quán)益時(shí)，個(gè)人有可能出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)的風(fēng)險(xiǎn)

　　答案：B

　　解析：資產(chǎn)負(fù)債表反映了在某一時(shí)點(diǎn)上客戶的財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)，表明了客戶的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和所掌握的財(cái)富水平，從靜態(tài)角度描述了客戶的財(cái)務(wù)狀況，因此，B項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　第 30 題 在分析各項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的可能性時(shí)，不需要事先確定的重要事項(xiàng)是( )。

　　A.要根據(jù)客戶期望的理財(cái)目標(biāo)確定各項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)之間的優(yōu)先順序

　　B.要確定現(xiàn)有資源運(yùn)用的優(yōu)先順序

　　c.依照風(fēng)險(xiǎn)承受度與理財(cái)目標(biāo)確定合理的資產(chǎn)配置方案

　　D.動(dòng)態(tài)模擬全生涯的資產(chǎn)凈值與現(xiàn)金流量

　　答案：A

　　解析：A項(xiàng)中不是根據(jù)客戶期望的理財(cái)目標(biāo)確定，而是要根據(jù)客戶的理財(cái)價(jià)值觀確定各項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)之間的優(yōu)先順序。

　　第 31 題 趙女士有一個(gè)女兒，她對(duì)女兒教育目標(biāo)的設(shè)定不符合子女教育規(guī)劃重要原則的是( )。

　　A.理財(cái)目標(biāo)的設(shè)定要切合實(shí)際，角度寬松

　　B.盡早給孩子準(zhǔn)備教育金

　　c.定期定額強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，來實(shí)現(xiàn)子女教育基金的儲(chǔ)蓄

　　D.投資時(shí)可以采取積極策略以獲得更多收人，來籌備教育金

　　答案：D

　　解析：制定子女教育規(guī)劃應(yīng)該遵循以下幾個(gè)重要原則：目標(biāo)合理、提前規(guī)劃、定期定額和穩(wěn)健投資。

　　第 32 題 銀行從業(yè)人員一般必須在客觀分析客戶財(cái)務(wù)狀況和目標(biāo)的基礎(chǔ)上，將客戶提出的目標(biāo)細(xì)化并加以補(bǔ)充，客戶可能提出的其他要求不包( )。

　　A.收入的保護(hù)

　　B.資產(chǎn)的保護(hù)

　　c.客戶死亡情況下的債務(wù)減免

　　D.投資人和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測之間的矛盾

　　答案：D

　　解析：客戶可能提出的其他具體要求有：①收入的保護(hù)(例如，預(yù)防失去工作能力而造成的生活困難等);②資產(chǎn)的保護(hù)(例如，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等);③客戶死亡情況下的債務(wù)減免;④投資目標(biāo)與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測之間的矛盾。

　　第 33 題 根據(jù)弗里德曼等人的生命周期理論，個(gè)人在成熟期的理財(cái)特征是( )。

　　A.愿意承擔(dān)一些風(fēng)險(xiǎn)投資

　　B.理財(cái)尋求穩(wěn)定，建立低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品為主的投資組合

　　c.保證本金安全，風(fēng)險(xiǎn)承受能力差，投資流動(dòng)性較強(qiáng)

　　D.愿意承擔(dān)一些風(fēng)險(xiǎn)，積累資產(chǎn)

　　答案：B

　　解析：AD兩項(xiàng)屬于成家立業(yè)期的理財(cái)特征，c項(xiàng)屬于安享晚年期的理財(cái)特征。

　　第 34 題 關(guān)于證券組合風(fēng)險(xiǎn)，下列說法錯(cuò)誤的是( )。

　　A.對(duì)于等權(quán)重的投資組合，當(dāng)組合中證券種數(shù)不斷增加，各種證券的方差最終會(huì)基本消失

　　B.組合中各對(duì)金融資產(chǎn)的協(xié)方差不可能因?yàn)榻M合而被分散并消失

　　c.投資多元化是否有效減少了風(fēng)險(xiǎn)，關(guān)鍵在于組合投資中不同資產(chǎn)的相關(guān)性

　　D.一個(gè)充分分散的資產(chǎn)組合完全有可能消除所有的風(fēng)險(xiǎn)

　　答案：D

　　解析：當(dāng)證券的種數(shù)不斷增加的時(shí)候，各種證券的方差最終完全消失，但是，組合中各對(duì)金融資產(chǎn)的協(xié)方差不可能因?yàn)榻M合而被分散并消失。因此，投資組合中某些風(fēng)險(xiǎn)是可以分散的，有些風(fēng)險(xiǎn)則無法分散。在最充分分散條件下還存在的風(fēng)險(xiǎn)是市場風(fēng)險(xiǎn)，因此，D項(xiàng)的說法錯(cuò)誤。

　　第 35 題 市場組合是( )。

　　A.市場上所有金融資產(chǎn)按照賬面價(jià)值加權(quán)平均計(jì)算所得的組合

　　B.市場上所有金融資產(chǎn)按照市場價(jià)值加權(quán)平均計(jì)算所得的組合

　　c.市場上大部分金融資產(chǎn)按照賬面價(jià)值加權(quán)平均計(jì)算所得的組合

　　D.市場上大部分金融資產(chǎn)按照市場價(jià)值加權(quán)平均計(jì)算所得的組合

　　答案：B

　　解析：由市場上所有金融資產(chǎn)按照市場價(jià)值加權(quán)平均計(jì)算所得的組合，稱為市場組合。

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