第 1 頁：單選題

第 3 頁：多選題

第 5 頁：判斷題

　　第 31 題 理財目標(biāo)按照重要性劃分，可以劃分為( )。

　　A.必須實現(xiàn)的理財目標(biāo)

　　B.可以實現(xiàn)的理財目標(biāo)

　　c.期望實現(xiàn)的理財目標(biāo)

　　D.可能實現(xiàn)的理財目標(biāo)

　　E.確定實現(xiàn)的理財目標(biāo)

　　答案 A, C

　　解析：按照理財目標(biāo)的重要性，客戶的理財目標(biāo)可分為必須實現(xiàn)的目標(biāo)和期望實現(xiàn)的目標(biāo)兩個層次，客戶必須實現(xiàn)的目標(biāo)是指在正常生活水平下，客戶必須要完成的計劃或者滿足的支出;客戶期望實現(xiàn)的目標(biāo)是指在保證正常生活水平的情況下，客戶期望可以完成的計劃或者滿足的支出�？蛻舯仨殞崿F(xiàn)的目標(biāo)在進行理財規(guī)劃時應(yīng)該優(yōu)先考慮，理財從業(yè)人員在滿足客戶必須實現(xiàn)目標(biāo)所需的開支后，再將收入用于客戶期望實現(xiàn)的目標(biāo)。

　　第 32 題 理財目標(biāo)的設(shè)定要切合實際，角度寬松是子女教育規(guī)劃的基本原則之一，下列符合該原則的做法包括( )。

　　A.無論如何子女一定要至少取得本科學(xué)歷

　　B.結(jié)合家庭實際經(jīng)濟情況

　　c.考慮孩子本身的特點

　　D.不管怎樣，一定要讓子女出國接受教育

　　E.家長下崗，孩子報考大學(xué)時側(cè)重軍校、師范類

　　答案 B, C, E

　　第 33 題 人生事件規(guī)劃包括( )。

　　A.教育規(guī)劃

　　B.就業(yè)規(guī)劃

　　c.失業(yè)規(guī)劃

　　D.移民規(guī)劃

　　E.退休規(guī)劃

　　答案 A, E

　　解析：人生事件規(guī)劃是解決客戶教育及養(yǎng)老等需要面臨的問題，主要包括教育規(guī)劃和退休規(guī)劃等。

　　第 34 題 一個完整的退休規(guī)劃主要包括( )

　　A.工作生涯設(shè)計

　　B.退休后生活設(shè)計

　　c.自籌退休金部分的儲蓄設(shè)計

　　D.自籌退休金部分的投資設(shè)計

　　E.保險產(chǎn)品設(shè)計

　　答案 A, B, C, D

　　第 35 題 短期教育規(guī)劃工具主要包括( )。

　　A.學(xué)校貸款

　　B.政府貸款

　　c.資助性機構(gòu)貸款

　　D.銀行貸款

　　E.政府債券

　　答案 A, B, C, D

　　第 36 題 關(guān)于計息次數(shù)和現(xiàn)值、終值的關(guān)系，下列說法中正確的是( )。

　　A.一年中計息次數(shù)越多，其終值就越大

　　B.一年中計息次數(shù)越多，其現(xiàn)值就越小

　　c.一年中計息次數(shù)越多，其終值就越小

　　D.一年中計息次數(shù)越多，其現(xiàn)值就越大

　　E.計息次數(shù)與現(xiàn)值和終值無關(guān)

　　答案 A, B, D

　　第 37 題 下列表述中正確的是( )。

　　A.凈現(xiàn)值是未來報酬的總現(xiàn)值與初始投資額現(xiàn)值之差

　　B.當(dāng)凈現(xiàn)值等于零時，項目的折現(xiàn)率等于內(nèi)含報酬率

　　c.當(dāng)凈現(xiàn)值大于零時，現(xiàn)值指數(shù)小于1

　　D.凈現(xiàn)值大于零，說明投資方案可行

　　E.如果凈現(xiàn)值為正數(shù)，表明投資項目本身的報酬率小于預(yù)定的折現(xiàn)率

　　答案 A, B, D

　　解析：現(xiàn)值指數(shù)=凈現(xiàn)值/現(xiàn)金流出的現(xiàn)值，只有當(dāng)凈現(xiàn)值大于現(xiàn)金流出的現(xiàn)值時，現(xiàn)值指數(shù)大于l。如果凈現(xiàn)值為正數(shù)，表示貼現(xiàn)后現(xiàn)金流人大于貼現(xiàn)后現(xiàn)金流出，該投資項目的報酬率大于預(yù)定的貼現(xiàn)率。

　　第 38 題 下列指標(biāo)中，屬于衡量財務(wù)結(jié)構(gòu)指標(biāo)的是( )。

　　A.資產(chǎn)負(fù)債率

　　B.有形凈值債務(wù)率

　　c.流動比率

　　D.理財成就率

　　E.速動比率

　　答案 A, B, C, E

　　解析：衡量財務(wù)結(jié)構(gòu)的指標(biāo)有：衡量短期償債能力的流動比率、速動比率和現(xiàn)金比率，衡量長期償債能力的資產(chǎn)負(fù)債率、產(chǎn)權(quán)比率和以獲利息倍數(shù)，衡量營運能力的應(yīng)收賬款周期率和存貨周轉(zhuǎn)率。衡量獲利能力的銷售毛利率、銷售凈利率、資產(chǎn)收益率、凈資產(chǎn)收益率和每股收益，衡量企業(yè)投資價值的市盈率等。

　　第 39 題 衡量個人或家庭的財務(wù)安全性的標(biāo)準(zhǔn)，包括其是否有穩(wěn)定、充足的收入，個人是否有發(fā)展的潛力，是否有適當(dāng)?shù)淖》客猓�還包括( )。

　　A.是否享受社會保障

　　B.是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定的投資

　　c.是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備

　　D.是否有額外的養(yǎng)老保障計劃

　　E.是否購買了適當(dāng)?shù)呢敭a(chǎn)和人身保險

　　答案 A, B, C, D, E

　　解析：衡量個人或家庭的財務(wù)安全性的標(biāo)準(zhǔn)包括：①是否有穩(wěn)定、充足的收入;②個人是否有發(fā)展的潛力;③是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備;④是否有適當(dāng)?shù)淖》?⑤是否購買了適當(dāng)?shù)呢敭a(chǎn)和人身保險;⑥是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定的投資;⑦是否享受社會保障;⑧是否有額外的養(yǎng)老保障計劃。

　　第 40 題 在對客戶的財務(wù)狀況進行分析的時候，通常要使用財務(wù)比率分析的方法，下列關(guān)于財務(wù)比率的表述正確的是( )。

　　A.結(jié)余比率=結(jié)余/支出

　　B.清償比率=負(fù)債總額/總資產(chǎn)

　　c.即付比率：流動資產(chǎn)/負(fù)債總額

　　D.流動性比率=流動性資產(chǎn)/每月支出

　　E.投資與凈資產(chǎn)比率=投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn)

　　答案 C, D, E

　　解析：A項中，結(jié)余比率：結(jié)余/稅后收入;B項中，清償比率=凈資產(chǎn)/總資產(chǎn)。

　　第 41 題 對市場營銷的概念的理解，下列說法正確的是( )。

　　A.政治家或者政客為了推行自己的政策也需要營銷

　　B.營銷活動能促進交換的效率

　　c.滿足和引導(dǎo)消費者的需求是市場營銷活動的中心

　　D.推銷是營銷的一部分，但不是最重要的部分

　　E.產(chǎn)品研發(fā)是營銷活動的出發(fā)點

　　答案 A, B, C, D

　　解析：E項中營銷活動的出發(fā)點是客戶需求

　　第 42 題 若將債券看成理財產(chǎn)品，屬于需要考慮的債券的特征是( )。

　　A.流動性

　　B.參與性

　　c.償還性

　　D.收益性

　　E.安全性

　　答案 A, C, D, E

　　解析：債券作為一種金融工具，具有償還性、流動性、收益性、安全性的特征。B項參與性屬于股票的特征之一。

　　第 43 題 外匯理財產(chǎn)品按照產(chǎn)品設(shè)計思路和運用金融工具的不同，可分為( )。

　　A.個人外匯存款類

　　B.實盤操作類

　　c.浮動收益類

　　D.結(jié)構(gòu)投資類

　　E.期權(quán)類

　　答案 A, B, C, D, E

　　解析：按照產(chǎn)品設(shè)計思路和運用金融工具的不同，外匯理財產(chǎn)品可以分為個人外匯存款類、實盤操作類、浮動收益類、結(jié)構(gòu)投資類和期權(quán)類。

　　第 44 題 目前我國市場上的理財產(chǎn)品大多是結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品，理財計劃指定的基礎(chǔ)資產(chǎn)或基礎(chǔ)變量主要包括( )。

　　A.利率

　　B.匯率

　　c.股票

　　D.黃金

　　E.商品

　　答案 A, B, C, D, E

　　解析：結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品，即商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品的收益率取決于其合約中指定的基礎(chǔ)資產(chǎn)或基礎(chǔ)變量的變化。理財計劃指定的基礎(chǔ)資產(chǎn)或基礎(chǔ)變量主要是利率、匯率、股票、商品、信用、黃金，以及一些特殊的基礎(chǔ)資產(chǎn)。

　　第 45 題 下列關(guān)于債券收益的論述，正確的是( )。

　　A.投資債券的收益有兩部分，分別是利息收入和價差收益

　　B.其他條件相同情況下，到期收益率高，則債券的價格也高

　　c.債券的投資風(fēng)險高于銀行存款但低于股票

　　D.投資債券時，要想獲得高收益，不可避免地要承擔(dān)高風(fēng)險

　　E.由于債券可以自由流通，所以債券的期限是無關(guān)緊要的因素

　　答案 A, C, D

　　第 46 題 關(guān)于證券的風(fēng)險，下列說法正確的是( )。

　　A.通常而言，普通股股票的風(fēng)險要比債券的高

　　B.持有現(xiàn)金就不會承擔(dān)任何風(fēng)險

　　c.期權(quán)的風(fēng)險高于其標(biāo)的資產(chǎn)的風(fēng)險

　　D.金融期貨的風(fēng)險要高于其標(biāo)的資產(chǎn)的風(fēng)險

　　E.政府債券不存在信用風(fēng)險

　　答案 A, C, D

　　解析：持有現(xiàn)金承擔(dān)通貨膨脹風(fēng)險。政府債券也存在信用風(fēng)險，只是其信用風(fēng)險最低。

　　第 47 題 金融市場可以分為貨幣市場和資本市場，下列屬于貨幣市場特征的是( )。

　　A.資金融通期限短

　　B.高流動性

　　c.高收益率

　　D.低風(fēng)險

　　E.交易量小

　　答案 A, B, D

　　解析：貨幣市場的特征是：①貨幣市場是一種債務(wù)工具的交易市場，相對于以股權(quán)交易為對象的資本市場而言，貨幣市場具有低風(fēng)險、低收益的特征;②貨幣市場是短期資金的融通市場，資金融通期限通常在一年以內(nèi)，表現(xiàn)出高流動性的特征;③相對于居民和中小機構(gòu)的借款和儲蓄的零售市場而言，貨幣市場交易量很大，在某種意義上可以稱為資金批發(fā)市場。因此，ABD三項是貨幣市場的特點。

　　第 48 題 短期政府債券的特征包括( )。

　　A.違約風(fēng)險小

　　B.流動性強

　　c.面額大

　　D.收入免稅

　　E.交易成本高

　　答案 A, B, D

　　解析：短期政府債券的特征包括違約風(fēng)險小、流動性強、交易成本較低、面額小、收入免稅等。因此，ABD三項正確，cE兩項錯誤。

　　第 49 題 杠桿基金主要投資具有杠桿作用的金融工具，包括( )。

　　A.國債

　　B.股票

　　c.期貨

　　D.期權(quán)

　　E.認(rèn)股權(quán)證

　　答案 C, D, E

　　解析：杠桿基金主要投資于期貨、期權(quán)和認(rèn)股權(quán)證等具有杠桿作用的金融工具，因此，cDE三項正確。

　　第 50 題 下列說法中，屬于公募基金與私募基金區(qū)別的是( )

　　A.公募基金的期望收益率高于私募基金的期望收益率

　　B.公募基金募集的對象通常不是固定的，而私募基金募集的對象是確定的

　　c.公募基金的最小金額要求較低，私募基金要求較高的投資金額

　　D.公募基金投資的領(lǐng)域是國內(nèi)，私募基金投資的領(lǐng)域是國外

　　E.公募基金要定時公開披露信息，私募基金不必公開披露信息

　　答案 B, C, E

　　解析：公募基金是指面向社會公開發(fā)售基金份額的基金。私募基金則是指采取非公開方式向特定投資者發(fā)行的基金。公募基金的運作必須嚴(yán)格遵循法律和相關(guān)法規(guī)的規(guī)定，并受到監(jiān)管部門的嚴(yán)格監(jiān)管，必須按規(guī)定披露相關(guān)信息，因此，一般投向中低風(fēng)險的產(chǎn)品;而私募基金受到的管制較少，不需要公開披露信息，往往會投向衍生金融工具等高風(fēng)險產(chǎn)品。

　　第 51 題 以下關(guān)于股票的表述中，正確的有( )。

　　A.股票的理論價格和市場價格不一定相等

　　B.股票投資收益由股息、資本損益和資本增值收益組成

　　c.股票價格指數(shù)可以反映整個股票市場上各種股票的市場價格總體水平及其變動情況

　　D.資本損益的存在是長期投資者選擇優(yōu)質(zhì)公司股票后長期持有的主要投資目的

　　E.以股票市場各個股票的市值與股市總市值的比例為標(biāo)準(zhǔn)構(gòu)造股票投資組合，能夠極大地降低非系統(tǒng)性風(fēng)險

　　答案 A, B, C, E

　　解析：股票的理論價格是股票未來收益的貼現(xiàn)值，市場價格隨供求關(guān)系圍繞理論價格波動。股票的未來收益由股息、資本損益和資本增值收益組成。股票價格指數(shù)又稱股價指數(shù)，可以反映整個股票市場上各種股票的市場價格總體水平及其變動情況。資本損益是股票的買賣差價形成的，長期投資者選擇優(yōu)質(zhì)公司股票后長期持有的主要投資目的是為了獲得較多的股利。系統(tǒng)風(fēng)險是不可避免的，非系統(tǒng)風(fēng)險是可以避免的，投資者以股票市場各個股票的市值與股市總市值的比例為標(biāo)準(zhǔn)構(gòu)造股票投資組合，可以極大地分散非系統(tǒng)風(fēng)險。

　　第 52 題 證券投資基金與股票、債券的區(qū)別在于( )。

　　A.所反映的關(guān)系不同

　　B.所籌資金的投向不同

　　c.收益水平不同

　　D.風(fēng)險水平不同

　　E.資金來源不同

　　答案 A, B, C, D

　　第 53 題 下列屬于記賬式國債特點的是( )。

　　A.可以記名、掛失，以無券形式發(fā)行可以防止證券的遺失、被竊與偽造，安全性好

　　B.可上市轉(zhuǎn)讓，流通性好

　　c.期限有長有短，但更適合中長期國債的發(fā)行

　　D.上市后價格隨行就市，具有一定的風(fēng)險

　　E.通過交易所電腦網(wǎng)絡(luò)發(fā)行，可以降低證券的發(fā)行成本

　　答案 A, B, D, E

　　解析：C項期限有長有短，但更適合短期國債的發(fā)行。

　　第 54 題 下列屬于我國的國債品種的是( )。

　　A.憑證式國債

　　B.記賬式國債

　　c.記名國債

　　D.儲蓄國債

　　E.實物國債

　　答案 A, B, D

　　解析：我國的國債品種有憑證式國債、記賬式國債和儲蓄國債，具體為：①憑證式國債通過各銀行儲蓄網(wǎng)點和財政部門國債服務(wù)部面向社會發(fā)行，券面上不印制票面金額;②記賬式債券是沒有實物形態(tài)的票券，是利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國債發(fā)行、交易及兌付的債券;③儲蓄國債(電子式)是指財政部面向境內(nèi)中國公民儲蓄類資金發(fā)行的，以電子方式記錄債權(quán)的不可流通的人民幣債券。

　　第 55 題 外匯是一種重要的國際清償手段和資產(chǎn)，包括( )。

　　A.外國紙幣

　　B.外幣票據(jù)

　　c.外幣公司債券

　　D.特別提款權(quán)

　　E.外幣銀行存款憑證

　　答案 A, B, C, D, E

　　解析：外匯是指下列以外幣表示的可以用作國際清償?shù)闹Ц妒侄魏唾Y產(chǎn)：①外國貨幣，包括紙幣、鑄幣;②外幣支付憑證，包括票據(jù)、銀行存款憑證、郵政儲蓄憑證等;③外幣有價證券，包括政府債券、公司債券、股票等;④特別提款權(quán);⑤其他外幣資產(chǎn)。

　　第 56 題 關(guān)于外匯市場的分類，下列說法正確的事( )。

　　A.按其組織方式：柜臺市場與交易所市場

　　B.按參加者的不同：零售市場與批發(fā)市場

　　c.按政府的參與程度：官方市場、自由外匯市場與外匯黑市

　　D.按外匯買賣交割期的不同：現(xiàn)貨市場與期貨市場

　　E.按組織者的不同：國家市場與私人市場

　　答案 A, B, C, D

　　第 57 題 下列關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)表述中，正確的有()。

　　A.是一種向富人及其家庭提供的系統(tǒng)理財業(yè)務(wù)

　　B.不限于為客戶提供投資理財產(chǎn)品，還包括替客戶進行個人理財?shù)�，但不包括法律、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)

　　c.目的是通過全球性的財務(wù)咨詢及投資顧問，達到保存財富、創(chuàng)造財富的目標(biāo)

　　D.核心是個人理財，實際是混業(yè)業(yè)務(wù)

　　E.產(chǎn)品與服務(wù)的比例比一般理財業(yè)務(wù)中的比例小

　　答案 A, C, D, E

　　解析：私人銀行業(yè)務(wù)包括與個人理財相關(guān)的一系列法律、財務(wù)、稅務(wù)、財產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)，因此，B項錯誤。

　　第 58 題 下列選項中，會對個人理財產(chǎn)生影響的因素有()。

　　A.允許國內(nèi)投資者投資港股

　　B.財政部發(fā)行特別國債

　　c.醫(yī)療制度改革深入

　　D.股指期貨的推出

　　E.人口老齡化

　　答案 A, B, C, D, E

　　解析：個人理財?shù)陌l(fā)展離不開良好的外部環(huán)境，社會環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境、金融環(huán)境、突發(fā)事件等都會對個人理財生產(chǎn)影響。

　　第 59 題 一般來說，不考慮其他因素的變化，市場利率的上升會引起()。

　　A.儲蓄收益率增加，增加儲蓄配置

　　B.股票面臨下跌風(fēng)險

　　c.固定收益品價格上升，增加債券配置

　　D.房地產(chǎn)貸款成本增加，房產(chǎn)市場走低

　　E.人民幣回報高，減持外匯

　　答案 A, B, D, E

　　第 60 題 只有了解宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體走向，才能順應(yīng)經(jīng)濟發(fā)展趨勢.做出正確的理財決策;只有密切關(guān)注各種宏觀經(jīng)濟因素，關(guān)注( )比率變化，才能抓住有利的理財機會。

　　A.利率

　　B.匯率

　　c.通貨膨脹率

　　D.稅率

　　E.就業(yè)率

　　答案 A, B, D

　　解析：一般來說，通貨膨脹率包含在利率之中。

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