第 1 頁：單選題

第 3 頁：多選題

第 5 頁：判斷題

　　多選題(共60題，共60分)每小題1分，請選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選錯選均不得分。

　　第 1 題 個人理財業(yè)務(wù)按照管理運(yùn)作方式不同，可分為( )。

　　A.投資規(guī)劃

　　B.居住和抵押融資規(guī)劃

　　c.理財顧問服務(wù)

　　D.綜合理財服務(wù)

　　E.資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)

　　答案 C, D

　　解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定，個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。個人理財業(yè)務(wù)按照管理運(yùn)作方式不同，分為理財顧問服務(wù)和綜合管理服務(wù)。

　　第 2 題 《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有( )情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定，對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

　　A.違規(guī)開展個人理財業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的

　　B.未建立相關(guān)風(fēng)險管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實(shí)際落實(shí)風(fēng)險評估、監(jiān)測與管控措施，造成銀行重大損失的

　　c.泄露或不當(dāng)使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的

　　D.利用個人理財業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的，挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的

　　E.挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的

　　答案 A, B, C, D, E

　　解析：主要情形包括：①違規(guī)開展個人理財業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的;②未建立相關(guān)風(fēng)險管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實(shí)際落實(shí)風(fēng)險評估、監(jiān)測與管控措施，造成銀行重大損失的;③泄露或不當(dāng)使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的;④利用個人理財業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的;⑤挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的。

　　第 3 題 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正;逾期未改正的，或者其行為嚴(yán)重危及該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形采取相應(yīng)措施，其中包括( )等。

　　A.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

　　B.沒收部分財產(chǎn)

　　c.責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利

　　D.責(zé)令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)力

　　E.停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)

　　答案 A, C, D, E

　　解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則、逾期未改正的，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)分情形，采取下列措施：①責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù);②限制分配紅利和其他收入;③限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓;④責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利;⑤責(zé)令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利;⑥停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)。

　　第 4 題 下列選項(xiàng)中，可以成為市場風(fēng)險采用的限額的有( )。

　　A.交易限額

　　B.止損限額

　　c.錯配限額

　　D.期權(quán)限額

　　E.風(fēng)險價值限額

　　答案 A, B, C, D, E

　　解析：商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險限額，市場風(fēng)險的限額可以采用交易限額、止損限額、錯配限額、期權(quán)限額和風(fēng)險價值限額等。但在所采用的風(fēng)險限額指標(biāo)中，至少應(yīng)包括風(fēng)險價值限額。

　　第 5 題 下列屬于損后目標(biāo)的有( )。

　　A.提供損失的補(bǔ)償

　　B.擔(dān)憂減輕目標(biāo)

　　c.防止家庭的破裂

　　D.安全狀況目標(biāo)

　　E.保證收入的穩(wěn)定

　　答案 A, C, E

　　解析：風(fēng)險管理的損后目標(biāo)包括：減少風(fēng)險的危害、提供損失的補(bǔ)償、保證收入的穩(wěn)定、防止家庭的破裂。

　　第 6 題 商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員從崗位范圍看，大致包括( )。

　　A.為客戶提供財務(wù)分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員

　　B.辦理客戶存貸款及與此相關(guān)的財務(wù)、人事等業(yè)務(wù)人員

　　c.銷售理財計劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員

　　D.一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)的業(yè)務(wù)人員

　　E.其他與個人理財業(yè)務(wù)銷售和管理活動緊密相關(guān)的專業(yè)人員

　　答案 A, C, E

　　解析：參見《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第七條。

　　第 7 題 以下屬于非法人組織的有( )。

　　A.個人獨(dú)資企業(yè)

　　B.子公司

　　c.合伙企業(yè)

　　D.各商業(yè)銀行設(shè)在各地的分支機(jī)構(gòu)

　　E.一人公司

　　答案 A, C, D

　　第 8 題 景程公司向景程煤炭提出購買100噸煤炭，每噸價格300元，景程煤炭同意供100噸煤炭，但要求每噸價格提到350元，景程公司表示同意，關(guān)于該合同，下列說法錯誤的是( )。

　　A.兩公司合同成立，煤炭價格為每噸300元

　　B.兩公司合同成立，煤炭價格為每噸350元

　　c.景程煤炭的意思表示屬于承諾

　　D.景程煤炭的意思表示構(gòu)成要約

　　E.景程公司是要約邀請

　　答案 A, C, E

　　解析：要約是希望與他人訂立合同的意思表示，景程公司是要約。承諾應(yīng)與要約一致，對要約內(nèi)容做出實(shí)質(zhì)性變更的，為新要約。提供價格屬于實(shí)質(zhì)性變更，故景程煤炭的意思表示構(gòu)成要約。合同成立的判斷依據(jù)是承諾是否生效。

　　第 9 題 根據(jù)《合同法》的規(guī)定，債權(quán)人分立，合并或變更住所沒有通知債務(wù)人，致使履行債務(wù)發(fā)生困難的，債務(wù)人可以( )。

　　A.中止履行債務(wù)

　　B.要求對方履行

　　c.將標(biāo)的物提存

　　D.解除合同

　　E.要求對方承擔(dān)違約責(zé)任

　　答案 A, C

　　第 10 題 下列各項(xiàng)屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)的是( )。

　　A.吸收公眾存款

　　B.發(fā)放金融債券

　　c.發(fā)放貸款

　　D.同業(yè)拆借

　　E.代辦個人理財

　　答案 A, B, D

　　解析：商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行通過一定的形式組織資金來源的業(yè)務(wù)，主要包括吸收公眾存款、發(fā)放金融債券、從事同業(yè)拆借等，因此，ABD三項(xiàng)正確;c項(xiàng)發(fā)放貸款屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)，E項(xiàng)代辦個人理財屬于中間業(yè)務(wù)。

　　第 11 題 下列行為違反《商業(yè)銀行法》的有( )。

　　A.無故拖延或者拒絕支付存款本金和利息

　　B.不予兌現(xiàn)，不予收付人賬，壓單、壓票或者違反規(guī)定退票

　　c.向境內(nèi)房地產(chǎn)公司投資開發(fā)房地產(chǎn)

　　D.向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件等同于其他借款人同類貸款條件

　　E.拒絕銀監(jiān)會的監(jiān)督

　　答案 A, B, C, E

　　解析：AB兩項(xiàng)違反《商業(yè)銀行法》第七十三條規(guī)定的不得從事的行為;此外，《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資;商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款條件;E項(xiàng)的行為違反了《商業(yè)銀行法》第十條的規(guī)定。

　　第 12 題 《證券法》規(guī)定，禁止證券公司及其從業(yè)人員從事( )損害客戶利益的欺詐行為。

　　A.依照客戶的委托為其買賣證券

　　B.利用傳播媒介或者通過其他方式提供、傳播虛假或者誤導(dǎo)投資者的信息

　　c.在規(guī)定時間內(nèi)向客戶提供交易的書面確認(rèn)文件

　　D.為牟取傭金收入，誘使客戶進(jìn)行不必要的證券買賣

　　E.未經(jīng)客戶的委托，擅自為客戶買賣證券，或者假借客戶的名義買賣證券

　　答案 B, D, E

　　解析：《證券法》第七十三條規(guī)定了禁止證券公司及其從業(yè)人員從事的損害客戶利益的欺詐行為，根據(jù)該規(guī)定，BDE三項(xiàng)符合法律規(guī)定，Ac兩項(xiàng)屬于合法行為。

　　第 13 題 甲想設(shè)立一個信托，關(guān)于該信托說法正確的是( )。

　　A.選擇自己的妹妹為受托人

　　B.受益人為自己現(xiàn)年幼的女兒

　　c.將5萬元交給受托人打理

　　D.將自己的繼承權(quán)交給受托人管理

　　E.通過信托轉(zhuǎn)移財產(chǎn)，逃避法院對其財產(chǎn)的強(qiáng)制執(zhí)行

　　答案 A, B, C

　　解析：信托目的必須符合以下三點(diǎn)要求：一要具有合法性，二要可能達(dá)到或?qū)崿F(xiàn)，三要為受益人所接受。E屬于違法行為。受托人可以是委托人值得信賴的任何人，如家人、朋友、親戚等。信托財產(chǎn)必須具有轉(zhuǎn)讓性和獨(dú)立性，繼承權(quán)是不能轉(zhuǎn)讓的。

　　第 14 題 保險代理機(jī)構(gòu)在開展代理業(yè)務(wù)過程中的不正當(dāng)競爭行為包括( )。

　　A.虛假廣告、虛假宣傳

　　B.隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況

　　c.向保險公司返回手續(xù)費(fèi)

　　D.承諾給與投保人保險合同規(guī)定以外的利益

　　E.在許可業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營區(qū)域內(nèi)代理保險業(yè)務(wù)

　　答案 A, C, D

　　解析：以本機(jī)構(gòu)名義銷售保險產(chǎn)品或者進(jìn)行保險產(chǎn)品宣傳屬于保險代理機(jī)構(gòu)、保險代理分支機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)人員在開展保險代理業(yè)務(wù)過程中，欺騙保險公司、投保人、被保險人或者受益人的行為。虛假廣告、虛假宣傳、向保險公司返回手續(xù)費(fèi)、承諾給與投保人保險合同規(guī)定以外的利益屬于不正當(dāng)競爭。在許可業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營區(qū)域內(nèi)代理保險業(yè)務(wù)屬于正當(dāng)行為。

　　第 15 題 下列關(guān)于共同共有特征的表述中，正確的是( )。

　　A.共同共有也具有確定的份額

　　B.共同共有以一定的共有關(guān)系為前提

　　c.共同共有關(guān)系消滅時，可以對共有財產(chǎn)進(jìn)行分割

　　D.共同共有的共有人的權(quán)利及于整個標(biāo)的物

　　E.共同共有人對共有物享有連帶權(quán)利，承擔(dān)連帶義務(wù)

　　答案 B, C, D, E

　　解析：共同共有沒有共同份額，是不確定份額的共有，只要共同共有關(guān)系存在，共有人就不能劃分自己對財產(chǎn)的份額。只有在共同共有關(guān)系消滅，對共有財產(chǎn)進(jìn)行分割時，才能確定各個共有人應(yīng)得的份額。共同共有的共有人平等地享有權(quán)利和承擔(dān)義務(wù)。

　　第 16 題 商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員應(yīng)滿足的資格要求包括( )。

　　A.對個人理財業(yè)務(wù)活動相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認(rèn)識

　　B.遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則

　　c.掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對有關(guān)產(chǎn)品市場有所認(rèn)識和理解

　　D.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平

　　E.具備相應(yīng)的工作經(jīng)驗(yàn)和相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

　　答案 A, B, C, D, E

　　第 17 題 下列選項(xiàng)中，屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》基本準(zhǔn)則的是( )。

　　A.誠實(shí)信用

　　B.公平對待

　　c.專業(yè)勝任

　　D.勤勉盡職

　　E.公平競爭

　　答案 A, B, C, D, E

　　解析：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的基本準(zhǔn)則包括：誠實(shí)信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競爭。

　　第 18 題 下列選項(xiàng)中，( )屬于銀行從業(yè)人員在與監(jiān)管者往來過程中應(yīng)遵守的準(zhǔn)則。

　　A.接受監(jiān)管

　　B.協(xié)助調(diào)查

　　c.配合現(xiàn)場監(jiān)管

　　D.配合非現(xiàn)場監(jiān)管

　　E.禁止賄賂和不當(dāng)便利

　　答案 A, C, D, E

　　解析：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守法律法規(guī)，對監(jiān)管機(jī)構(gòu)坦誠和誠實(shí)。與監(jiān)管部門建立并保持良好的關(guān)系，接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管。既要配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場檢查工作，又要按照按監(jiān)管部門要求配合非現(xiàn)場監(jiān)管，不得向監(jiān)管者行賄或介紹賄賂。因此ACDE四項(xiàng)均符合題意。

　　第 19 題 根據(jù)客戶承擔(dān)風(fēng)險時對回報的態(tài)度，可以將客戶細(xì)分為( )類型。

　　A.風(fēng)險獨(dú)立

　　B.風(fēng)險偏好

　　c.風(fēng)險中立

　　D.風(fēng)險厭惡

　　E.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

　　答案 B, C, D

　　解析：根據(jù)客戶承擔(dān)風(fēng)險時對回報的態(tài)度，可以將客戶細(xì)分為：風(fēng)險厭惡者、風(fēng)險中立者和風(fēng)險偏好者：①風(fēng)險厭惡者認(rèn)為，獲得一筆確定性財富的效用大于在不確定性下獲得相同財富數(shù)量的效用;②風(fēng)險中立者對風(fēng)險無所謂，他們只對投資的預(yù)期收益感興趣，而項(xiàng)目本身有無風(fēng)險以及風(fēng)險程度的大小，都不會影響風(fēng)險中立者對項(xiàng)目的評估和感受;③風(fēng)險偏好者認(rèn)為，風(fēng)險會增加他們的效用，他們愿意以承受較高的風(fēng)險為代價而獲取較低的收益。

　　第 20 題 商業(yè)銀行根據(jù)價值細(xì)分理論，將個人理財客戶分為( )。

　　A.鉆石客戶

　　B.鉛質(zhì)客戶

　　c.金質(zhì)客戶

　　D.鐵質(zhì)客戶

　　E.玉質(zhì)客戶

　　答案 B, C, D, E

　　解析：商業(yè)銀行個人理財客戶可以根據(jù)價值細(xì)分理論分為四類：①鉛質(zhì)客戶，這類客戶當(dāng)前價值和增值潛力都很低，是沒有吸引力的客戶，可被銀行列為限制客戶：②鐵質(zhì)客戶，雖然當(dāng)前價值不高，但有很大的增值潛力，如果可再造與這些客戶的關(guān)系，未來這些客戶將有能力為銀行個人理財業(yè)務(wù)創(chuàng)造可觀的利潤;③金質(zhì)客戶，這類客戶有很高的當(dāng)前價值，但增值潛力不大。他們可能是客戶關(guān)系中已進(jìn)入穩(wěn)定期的忠誠客戶，是銀行十分重要的客戶，為銀行提供穩(wěn)定的利潤;④玉質(zhì)客戶，這類客戶既有很高的當(dāng)前價值，又有巨大的增值潛力，是銀行個人理財業(yè)務(wù)最有價值的客戶

　　第 21 題 收集客戶本人難以明確的信息(財務(wù)目標(biāo)、投資風(fēng)險承受力)的有效途徑有( )。

　　A.設(shè)計客戶訪問問卷

　　B.使用心理測試問卷，再對客戶提供的信息做出判斷

　　c.填寫客戶數(shù)據(jù)登記表

　　D.直接提問，對于含糊的答案應(yīng)適當(dāng)?shù)臅r候重復(fù)問題

　　答案 A, B, D

　　解析：大部分的客戶個人信息都可以通過數(shù)據(jù)調(diào)查表獲得。對于那些連客戶本人也難以明確的信息如財務(wù)目標(biāo)和投資風(fēng)險承受能力等，客戶經(jīng)理就需要使用其他的方式去收集，比如與客戶交談，了解其投資經(jīng)歷或者使用心理測試問卷，之后再根據(jù)客戶提供的信息作出判斷。

　　第 22 題 了解客戶的主要內(nèi)容包括( )。

　　A.目標(biāo)客戶的金融需求的主要內(nèi)容

　　B.目標(biāo)客戶的短期金融需求目標(biāo)

　　c.目標(biāo)客戶的長期金融需求目標(biāo)

　　D.目標(biāo)客戶的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀

　　E.銀行的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)在客戶中的表現(xiàn)

　　答案 A, B, C, D, E

　　解析：了解客戶包含的內(nèi)容包括：①了解目標(biāo)客戶的金融需求目標(biāo)，包括短期目標(biāo)、長期目標(biāo)和其他目標(biāo);②了解目標(biāo)客戶金融需求的主要內(nèi)容，以尋求合作的基礎(chǔ);③了解目標(biāo)客戶的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀;④了解銀行的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)在客戶中的表

　　第 23 題 如何維護(hù)良好客戶關(guān)系，其實(shí)就是“誠”、“信”二字。客戶維護(hù)通常需要遵守以下原則：①不為難客戶;②替客戶著想;③尊重客戶;④信守原則。

　　A.確定談話的主要內(nèi)容

　　B.準(zhǔn)備好所有的背景資料

　　c.通知客戶需要攜帶的個人資料

　　D.明確與客戶面談的目的

　　答案 A, B, C, D

　　解析：初次接觸客戶應(yīng)做的準(zhǔn)備：①明確與客戶面談的目的，確定談話的主要內(nèi)容;②準(zhǔn)備好所有的背景資料;③為接觸選擇適當(dāng)?shù)臅r間和地點(diǎn);④通知客戶需要攜帶的個人資料。

　　第 24 題 在與客戶溝通中，個人理財人員處理“拒絕”問題應(yīng)有的態(tài)度包括( )。

　　A.以平常心面對拒

　　B.始終誠實(shí)與謙虛

　　c.靈活處理

　　D.千萬不可爭論

　　E.準(zhǔn)備撤退，保留后路

　　答案 A, B, C, D, E

　　解析：處理“拒絕”問題的態(tài)度包括：①以平常心面對拒絕;②始終保持真誠與謙虛;③需要有信心與權(quán)威感;④千萬不可爭論;⑤靈活處理;⑥準(zhǔn)備撤退，保留后路。

　　第 25 題 下列選項(xiàng)中，屬于非正式溝通的內(nèi)容是( )

　　A.選擇非正式的商談對象

　　B.選擇非正式的商談時間

　　c.選擇非正式的商談場合

　　D.選擇非正式的商談方式

　　答案 A, B, C, D

　　解析：所謂非正式溝通就是不在辦公室桌面上正式商談，利用交朋友的方式進(jìn)行溝通。這是市場開發(fā)中經(jīng)常用到的一種方法，包括：①選擇非正式的商談對象。②選擇非正式的商談時間。③選擇非正式的商談場合。④選擇非正式的商談方式。

　　第 26 題 在和客戶溝通的過程中，個人理財人員應(yīng)該持有的態(tài)度是( )。

　　A.尊敬

　　B.真誠

　　c.理解

　　D.自知

　　E.包容

　　答案 A, B, C, D, E

　　第 27 題 編制標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)答語的具體程序是( )。

　　A.把大家每天遇到的客戶異議寫下來，進(jìn)行分類統(tǒng)計，依照每一異議出現(xiàn)的次數(shù)多少排列出順序，出現(xiàn)頻率最高的異議排在前面

　　B.以集體討論方式編制適當(dāng)?shù)膽?yīng)答語，并編寫整理成文章，讓大家都要記熟

　　c.由老客戶經(jīng)理扮演客戶，大家輪流練習(xí)標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)答語，對練習(xí)過程中發(fā)現(xiàn)的不足，通過討論進(jìn)行修改

　　D.對修改過的應(yīng)答語進(jìn)行再練習(xí)，并最后定稿備用

　　E.把標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)答語印成小冊子發(fā)給大家，以供隨時翻閱，達(dá)到運(yùn)用自如、脫口而出的程度

　　答案 A, B, C, D, E

　　第 28 題 傾聽客戶的意見時，個人理財人員需要做到( )。

　　A.關(guān)注客戶損益表

　　B.關(guān)注客戶的抱怨和表揚(yáng)

　　c.主動詢問客戶

　　D.把客戶的意見匯報給上級

　　E.做好客戶意見的記錄

　　答案 A, B

　　解析：傾聽客戶的意見需要做到：①關(guān)注客戶的抱怨和表揚(yáng)，直接和這些客戶接觸，處理他們的抱怨和表揚(yáng)是非常重要的，一個抱怨的客戶是正在給銀行或個人理財業(yè)務(wù)人員另一次把事情做對的機(jī)會，如果公正地對待他們，他們也將公正地對待你;②關(guān)注客戶損益表，為了更好地理解抱怨的影響力，客戶損益表是件很有用的工具。

　　第 29 題 下列關(guān)于規(guī)范理財顧問服務(wù)業(yè)務(wù)操作程序的表述，正確的有( )。

　　A.應(yīng)區(qū)分理財顧問服務(wù)與一般性業(yè)務(wù)咨詢活動

　　B.在理財顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃，發(fā)揮客戶理財顧問的作用

　　c.在理財顧問服務(wù)中，客戶的投資決策在某種程度上會受到商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員的影響

　　D.在理財顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行不為客戶提供投資建議，主要是解答業(yè)務(wù)的辦理方法

　　E.在理財顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行應(yīng)按照防止誤導(dǎo)客戶或不當(dāng)銷售的原則，合理制定業(yè)務(wù)人員的工作守則和工作規(guī)范

　　答案 A, B, C, E

　　解析：從個人理財業(yè)務(wù)的理財顧問服務(wù)方面看，規(guī)范操作主要是商業(yè)銀行應(yīng)區(qū)分理財顧問服務(wù)與一般性業(yè)務(wù)咨詢活動。在理財顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃，為客戶提供投資建議，對客戶進(jìn)行投資產(chǎn)品推介，發(fā)揮客戶理財顧問的作用。而在一般性業(yè)務(wù)咨詢活動中，商業(yè)銀行不對客戶出謀劃策，僅僅是解答一般性業(yè)務(wù)的辦理方法。在理財顧問服務(wù)中，客戶的投資決策在某種程度上會受到商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員的影響，這也就要求商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員應(yīng)具備良好的職業(yè)道德，在充分了解客戶的基礎(chǔ)上，根據(jù)客戶承受風(fēng)險的能力提出投資建議。而從商業(yè)銀行對個人理財業(yè)務(wù)的管理角度講，要按照防止誤導(dǎo)客戶或不當(dāng)銷售的原則，合理制定個人理財業(yè)務(wù)人員的工作守則和工作規(guī)范。

　　第 30 題 理財行為會影響現(xiàn)金流量表，下列分析正確的是( )。

　　A.將現(xiàn)金存為銀行活期存款，不影響現(xiàn)金流量凈額

　　B.用銀行存款申購長期國債，不影響現(xiàn)金流量凈額

　　c.用股票償還等于股票市值的長期債務(wù)，不影響現(xiàn)金流凈額

　　D.用現(xiàn)金購買筆記本電腦一臺，現(xiàn)金流凈額減少

　　E.將閑置的房產(chǎn)出租，現(xiàn)金流凈額將會增加

　　答案 A, C, D, E

　　解析：用銀行存款申購長期國債，會影響現(xiàn)金流量凈額。

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