三、判斷題

　　1. 商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)開展有關(guān)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)之前，應(yīng)持其總行的授權(quán)文件，向所在地中國銀監(jiān)會(huì)報(bào)告。()

　　[答案]T

　　2. 專業(yè)勝任不僅指具備崗位所需的專業(yè)知識，還應(yīng)具有資格和能力。()

　　[答案]T

　　3. 保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶與銀行共同承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益水平的理財(cái)計(jì)劃。()

　　[答案]F

　　解析：本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)。

　　4. 目前，我國居民儲(chǔ)蓄的首要目的是預(yù)防意外，其次是子女教育。()

　　[答案]T

　　5. 賣出期權(quán)又稱為看跌期權(quán)。()

　　[答案]T

　　解析：賣出期權(quán)是在預(yù)期標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格會(huì)走跌的情況下購買的，因此又稱看跌期權(quán)。

　　6. 保證收益理財(cái)計(jì)劃，應(yīng)保證本金的安全，并到期償還全額本金的計(jì)劃。()

　　[答案]T

　　解析：保證收益理財(cái)計(jì)劃，是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。在保證收益理財(cái)計(jì)劃中，本金的安全是可以保證的。

　　7. 非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益，而且并不保證客戶本金安全的理財(cái)計(jì)劃。()

　　[答案]T

　　8. 外資銀行分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)其總行或地區(qū)總部等的授權(quán)開展相應(yīng)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。()

　　[答案]T

　　9. 根據(jù)生命周期理論，積累階段是職業(yè)生涯的初期至中期(20 -40 歲)。()

　　[答案]T

　　10.當(dāng)親朋好友成為銀行的客戶時(shí)，由于相互比較熟悉，所以在開展業(yè)務(wù)時(shí)可以隨隨便便。()

　　[答案]F

　　解析：當(dāng)親朋好友成為客戶時(shí)，辦理業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)該說明，且應(yīng)嚴(yán)格按照規(guī)定辦理。

　　11.定期死亡保險(xiǎn)是帶有儲(chǔ)蓄性的長期人身保險(xiǎn)單，在積累保險(xiǎn)費(fèi)一段時(shí)間后會(huì)包含有現(xiàn)金價(jià)值。()

　　[答案]F

　　解析：定期死亡保險(xiǎn)，也叫定期壽險(xiǎn)，是以被保險(xiǎn)人在約定的保險(xiǎn)期限內(nèi)，因保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的原因死亡而由保險(xiǎn)人依據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定給付受益人定額保險(xiǎn)金的一種保險(xiǎn)。

　　12.目前我國市場上的理財(cái)產(chǎn)品大多數(shù)是結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品，即商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的收益率取決于其合約中指定的基礎(chǔ)資產(chǎn)或基礎(chǔ)變量的變化。()

　　[答案]T

　　13.可提前贖回債券的發(fā)行者在發(fā)行債券的同時(shí)獲得一個(gè)基于債券價(jià)格的看漲期權(quán)。()

　　[答案]T

　　解析：可提前贖回債券的發(fā)行人有權(quán)在特定的時(shí)間按照某個(gè)價(jià)格強(qiáng)制從債券持有人手中將其贖回。在市場利率跌至比可贖回債券的票面利率低得多的時(shí)候，債務(wù)人如果認(rèn)為將債券贖回并且按照較低的利率重新發(fā)行債券，比按現(xiàn)有的債券票面利率繼續(xù)支付利息要合算，就會(huì)將其贖回。

　　14.在我國，商業(yè)銀行開展需要審批的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具備以下條件：具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度;有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識的高級管理人員、從業(yè)人員;具備有效的市場風(fēng)險(xiǎn)識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制體系;信譽(yù)良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件;中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。()

　　[答案]T

　　15.處于老年養(yǎng)老期的理財(cái)客戶的理財(cái)理念通常是避免財(cái)富的快速流失，承擔(dān)低風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)獲得有保障的收益。()

　　[答案]T

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