21.下列理財(cái)計(jì)劃中，具有保本效果的有()。

　　A.固定收益理財(cái)計(jì)劃

　　B.最低收益理財(cái)計(jì)劃

　　C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　E.保證收益理財(cái)計(jì)劃

　　[答案]ABCE

　　22.按照從業(yè)人員職業(yè)操守的規(guī)定，反洗錢準(zhǔn)則的內(nèi)容包括()。

　　A.遵守反洗錢有關(guān)規(guī)定，熟知銀行承擔(dān)的反洗錢義務(wù)

　　B.積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場(chǎng)檢查

　　C.了解客戶賬戶開立.資金調(diào)撥的用途

　　D.及時(shí)按所在機(jī)構(gòu)的要求報(bào)告大額交易和可疑交易

　　E.對(duì)執(zhí)法機(jī)關(guān)的要求盡量滿足，對(duì)暫時(shí)不能解決的需求，應(yīng)耐心說(shuō)明情況

　　[答案]AD

　　23.洗錢是指通過各種方式掩飾、隱瞞()所得收益的來(lái)源和性質(zhì)。

　　A.毒品犯罪

　　B.走私犯罪

　　C.外資企業(yè)偷稅漏稅

　　D.破壞金融管理秩序犯罪

　　E.金融詐騙犯罪

　　[答案]ABCDE

　　24.生命周期理論是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)開展的理論基礎(chǔ)，對(duì)此，下列闡述正確的是()。

　　A.人在不同的生命時(shí)期會(huì)有不同的現(xiàn)金流量特征

　　B.人在不同的生命時(shí)期會(huì)有不同的生活目標(biāo)

　　C.開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是為了滿足個(gè)人的財(cái)務(wù)目標(biāo)，從而實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由

　　D.以生命周期為理論基礎(chǔ)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，這是符合現(xiàn)代營(yíng)銷學(xué)原理的

　　E.處在生命周期的同一個(gè)時(shí)期的不同的人通常也會(huì)有相同的理財(cái)目標(biāo)

　　[答案]ABCDE

　　25.商業(yè)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)過程中面臨()等主要風(fēng)險(xiǎn)。

　　A.法律風(fēng)險(xiǎn)

　　B.操作風(fēng)險(xiǎn)

　　C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

　　D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　E.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　[答案]ABC

　　26.人的生命周期可以劃分為以下哪些階段?()。

　　A.中年成熟期

　　B.老年養(yǎng)老期

　　C.少年成長(zhǎng)期

　　D.青年發(fā)展期

　　E.成年穩(wěn)定期

　　[答案]ABCD

　　27.從業(yè)人員不得對(duì)外披露的信息有()。

　　A.本機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)方針的重大變化

　　B.長(zhǎng)期未聯(lián)絡(luò)客戶的地址.聯(lián)系電話

　　C.本機(jī)構(gòu)的重大投資行為

　　D.銀行中層干部的名單

　　E.本機(jī)構(gòu)購(gòu)置重大財(cái)產(chǎn)的決定

　　[答案]ABCDE

　　28.商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)遵守的基本原則是()。

　　A.審慎性原則

　　B.流動(dòng)性原則

　　C.客戶最大利益原則

　　D.建立風(fēng)險(xiǎn)管理體系原則

　　E.建立內(nèi)部控制制度原則

　　[答案]ADE

　　29.一般情況下，理想的目標(biāo)客戶應(yīng)具備的三個(gè)條件是()。

　　A.所選定的目標(biāo)客戶經(jīng)營(yíng)效益好，發(fā)展前景樂觀

　　B.所選擇的目標(biāo)客戶有足夠大的容量吸收本銀行提供的產(chǎn)品和服務(wù)

　　C.銀行有足夠的實(shí)力滿足目標(biāo)客戶的需求，即發(fā)揮資源優(yōu)勢(shì)，又能獲得最大收益

　　D.目標(biāo)客戶認(rèn)同銀行的產(chǎn)品和服務(wù)

　　E.對(duì)目標(biāo)客戶，銀行有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)

　　[答案]BCE

　　30.以下關(guān)于股票的表述中正確的有()。

　　A.股票的理論價(jià)格和市場(chǎng)價(jià)格不一定相等

　　B.股票投資收益由股息.資本損益和資本增值收益組成

　　C.股票價(jià)格指數(shù)可以反映整個(gè)股票市場(chǎng)上各種股票的市場(chǎng)價(jià)格總體水平及其變動(dòng)情況

　　D.資本損益的存在是長(zhǎng)期投資者選擇優(yōu)質(zhì)公司股票后長(zhǎng)期持有的主要投資目的

　　E.以股票市場(chǎng)各個(gè)股票的市值與股市總市值的比例為標(biāo)準(zhǔn)構(gòu)造股票投資組合，能夠極大地降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　[答案]ABCE

　　解析：資本損益是股票買入價(jià)與賣出價(jià)之間的差額，又稱資本利得。長(zhǎng)期投資者選擇優(yōu)質(zhì)公司股票長(zhǎng)期持有的主要投資目的是從企業(yè)的增長(zhǎng)過程中分享更多的利潤(rùn)，即為了分紅。

　　31.理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的風(fēng)險(xiǎn)主要有()。

　　A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　B.信用風(fēng)險(xiǎn)

　　C.操作風(fēng)險(xiǎn)

　　D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　E.商業(yè)銀行進(jìn)行有關(guān)投資操作所面臨的其他風(fēng)險(xiǎn)

　　[答案]ABCDE

　　32.有效傾聽客戶的意見需要做到()。

　　A.有鑒別地聽

　　B.主動(dòng)向?qū)Ψ竭M(jìn)行反饋

　　C.遇到不一致的觀點(diǎn)應(yīng)及時(shí)糾正反駁

　　D.用正面的談話來(lái)支持正面的傾聽

　　E.為了讓對(duì)方順利地講下去，不要提問

　　[答案]ABD

　　解析：C可能會(huì)招致客戶的方案。而E則不利于相關(guān)信息的獲取。

　　33.妙答難題可以采取的辦法有()。

　　A.回答前利用喝水、翻筆記本的動(dòng)作爭(zhēng)取思考的時(shí)間

　　B.在弄清對(duì)方提問的目的之前先隨便答復(fù)一下

　　C.對(duì)某些問題答非所問

　　D.對(duì)毫無(wú)準(zhǔn)備的問題，不應(yīng)采取推卸責(zé)任的回答

　　E.事先安排人來(lái)打岔，贏得思考棘手問題的時(shí)間

　　[答案]ACE

　　34.對(duì)從業(yè)人員公平對(duì)待客戶準(zhǔn)則理解正確的是()。

　　A.對(duì)老年客戶應(yīng)特殊對(duì)待

　　B.對(duì)存在語(yǔ)言障礙者應(yīng)提供更多便利

　　C.因費(fèi)率不同，為某些客戶提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)

　　D.因契約而產(chǎn)生的服務(wù)方式的差異，不應(yīng)視為歧視

　　E.因業(yè)務(wù)的繁簡(jiǎn)度和金額大小的差異而待遇不同

　　[答案]BCD

　　35.按照發(fā)行主體分類，債券可分為()。

　　A.政府債券

　　B.公司債券

　　C.金融債券

　　D.可轉(zhuǎn)換債券

　　E.可贖回債券

　　[答案]ABC

　　解析：DE不是按發(fā)行主體劃分的。

　　36.下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求的表述，正確的有()。

　　A.在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中，商業(yè)銀行要實(shí)行全面、全程的風(fēng)險(xiǎn)管理

　　B.商業(yè)銀行對(duì)各類個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，都應(yīng)同時(shí)滿足個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求

　　C.商業(yè)銀行應(yīng)該建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，并將個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)納入商業(yè)銀行整體風(fēng)險(xiǎn)管理體系中

　　D.為了加強(qiáng)管理，商業(yè)銀行要根據(jù)自身業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)管理方式和所開展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)，制定具體的和有針對(duì)性的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理制度和風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)程

　　E.商業(yè)銀行在開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)遵守法律、行政法規(guī)和國(guó)家有關(guān)政策規(guī)定

　　[答案]ABCDE

　　37.基金合同應(yīng)當(dāng)包括的內(nèi)容有()。

　　A.基金收益的分配原則

　　B.基金托管人報(bào)酬費(fèi)和支付方式

　　C.基金財(cái)產(chǎn)的投資方向和投資限制

　　D.爭(zhēng)議的解決方式

　　E.基金未達(dá)到法定要求的處理方式

　　[答案]ABCDE

　　38.以下符合信息披露的行為是()。

　　A.銷售人員為了利用該銀行的知名度實(shí)現(xiàn)銷售目標(biāo)，在介紹產(chǎn)品時(shí)沒有提到最終責(zé)任承擔(dān)者，并使得消費(fèi)者誤以為該銀行是風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者

　　B.銀行職員以明確.足以讓客戶理解的方式向普通群眾介紹產(chǎn)品合約、被代理人信息

　　C.銀行工作人員向消費(fèi)者詳細(xì)介紹該行代理的產(chǎn)品的性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)、最終責(zé)任承擔(dān)人以及該行的責(zé)任與義務(wù)

　　D.銀行職員利用銀行的聲譽(yù)對(duì)所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾

　　E.銷售人員在向客戶推薦非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃產(chǎn)品時(shí)，明確提示預(yù)期收益不同于保證收益，對(duì)產(chǎn)品涉及的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行充分的披露

　　[答案]BCE

　　解析：A項(xiàng)中信息披露不完全，誤導(dǎo)了消費(fèi)者。D中，銀行職員不能利用銀行的聲譽(yù)對(duì)所代理的產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾。

　　39.根據(jù)協(xié)助執(zhí)行準(zhǔn)則的要求，從業(yè)人員應(yīng)()。

　　A.了解協(xié)助執(zhí)行活動(dòng)中的法定程序

　　B.對(duì)協(xié)助活動(dòng)信息保密

　　C.了解為客戶提供協(xié)助執(zhí)行應(yīng)盡的義務(wù)

　　D.了解協(xié)助執(zhí)行應(yīng)盡的職責(zé)

　　E.不得質(zhì)疑國(guó)家機(jī)關(guān)查詢凍結(jié)扣劃客戶資產(chǎn)的權(quán)利

　　[答案]ABD

　　解析：協(xié)助執(zhí)行不是為客戶提供的，而是為國(guó)家機(jī)關(guān)提供的。對(duì)于國(guó)家機(jī)關(guān)查詢凍結(jié)扣劃客戶資產(chǎn)的行為，應(yīng)嚴(yán)格按照規(guī)定，要求提供相關(guān)的證明等。

　　40.在處理客戶投訴過程中，恰當(dāng)?shù)男袨橛?)。

　　A.保持客戶至上.客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議

　　B.在反饋期限內(nèi)答復(fù)客戶，無(wú)反饋期限時(shí)，按行業(yè)慣例反饋情況

　　C.在反饋期限內(nèi)盡全力調(diào)查，仍無(wú)法拿出意見時(shí)，只能作罷

　　D.耐心禮貌的傾聽客戶的投訴，對(duì)無(wú)理的投訴，事后不必調(diào)查處理

　　E.對(duì)不合理的投訴，應(yīng)耐心說(shuō)明情況，取得諒解

　　[答案]ABE

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