41.下列統(tǒng)計(jì)指標(biāo)不能用來(lái)衡量證券投資的風(fēng)險(xiǎn)的是()。

　　A.期望收益率

　　B.收益率的方差

　　C.收益率的標(biāo)準(zhǔn)差

　　D.收益率的離散系數(shù)

　　[答案]A

　　解析：期望收益率是用來(lái)衡量投資收益的。

　　42.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定，()是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析.財(cái)務(wù)規(guī)劃.投資顧問.資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。

　　A.綜合理財(cái)業(yè)務(wù)

　　B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

　　C.理財(cái)計(jì)劃

　　D.私人銀行業(yè)務(wù)

　　[答案]C

　　43.一般情況下，變動(dòng)收益證券比固定收益證券()。

　　A.收益高，風(fēng)險(xiǎn)小

　　B.收益低，風(fēng)險(xiǎn)小

　　C.收益低，風(fēng)險(xiǎn)大

　　D.收益高，風(fēng)險(xiǎn)大

　　[答案]C

　　44.采用貼現(xiàn)方式發(fā)行的一年期債券，面值為1000元，發(fā)行價(jià)格為900元，其一年利率為()。

　　A.10%

　　B.11%

　　C.11.11%

　　D.9.99%

　　[答案]C

　　解析：900*(1+利率)=1000，解出來(lái)即可得。

　　45.風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益，這樣的理財(cái)特征屬于哪個(gè)生命周期階段?()。

　　A.少年成長(zhǎng)期

　　B.青年成長(zhǎng)期

　　C.中年穩(wěn)健期

　　D.退休養(yǎng)老期

　　[答案]D

　　46.普通年金是指()。

　　A.每期期末等額收款、付款的年金

　　B.每期期初等額收款、付款的年金

　　C.距今若干期后發(fā)生的每期期末等額收款、付款的年金

　　D.無(wú)限期連續(xù)等額收款、付款的年金

　　[答案]B

　　47.李先生擬在本地的一家中學(xué)建立一項(xiàng)永久性的獎(jiǎng)學(xué)金，每年計(jì)劃頒發(fā)獎(jiǎng)金8,000元。假設(shè)該基金能獲得固定利率6%，則李先生現(xiàn)在最少應(yīng)當(dāng)存入多少資金?()。

　　A.120,000元

　　B.132,335元

　　C.133,334元

　　D.145,672元

　　[答案]A

　　解析：按永續(xù)年金的計(jì)算公式可以算出。

　　48.從業(yè)人員遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循崗位職責(zé)的劃分和風(fēng)險(xiǎn)隔離的操作規(guī)程銀行從業(yè)人員應(yīng)堅(jiān)持誠(chéng)實(shí)守信、公平合理、()的原則，正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間的關(guān)系。

　　A.客戶自愿

　　B.銀行利潤(rùn)最大化

　　C.客戶利益至上

　　D.樹立良好形象

　　[答案]B

　　49.假設(shè)未來(lái)經(jīng)濟(jì)有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對(duì)應(yīng)地發(fā)生的概率是0.2，0.4，0.3，0.1，某理財(cái)產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%，12%，10%，5%，則該理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率是()。

　　A.8.5%

　　B.9.1%

　　C.9.8%

　　D.10.1%

　　[答案]C

　　解析：將每一種狀態(tài)下的收益率乘以這種狀態(tài)發(fā)生的概率，再加總求和。

　　50.李先生計(jì)劃在下一年共使用現(xiàn)金100,000元，每次從銀行取款的手續(xù)費(fèi)是20元，銀行存款利率為5%，則李先生的最佳取款額是()

　　A.1,414元

　　B.2,000 元

　　C.6,325 元

　　D.8,944 元

　　[答案]D

　　51.在下列各項(xiàng)年金中，只有現(xiàn)值沒有終值的年金是()。

　　A.普通年金

　　B.即付年金

　　C.永續(xù)年金

　　D.先付年金

　　[答案]C

　　解析：永續(xù)年金沒有到期日，因此它沒有終值。

　　52.商業(yè)應(yīng)妥善保管與客戶簽訂的個(gè)人理財(cái)相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少()重新確認(rèn)一次。

　　A.每季度

　　B.每半年

　　C.每年

　　D.2 年

　　[答案]C

　　53.李先生計(jì)劃通過投資實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值的目標(biāo)，在不考慮通貨膨脹的條件下要求的最低收益率為13%，假定通貨膨脹率為6% ，則考慮通貨膨脹之后李先生要求的最低收益率是()。

　　A.17.6%

　　B.19%

　　C.19.78%

　　D.20.23%

　　[答案]C

　　解析：考慮通貨膨脹后的最低收益率*(1-通貨膨脹率)=不考慮通貨膨脹條件下的最低收益率。

　　54.如果企業(yè)的短期償債能力很強(qiáng)，則貨幣資金及變現(xiàn)能力強(qiáng)的流動(dòng)資產(chǎn)數(shù)額與流動(dòng)負(fù)債的數(shù)額()。

　　A.基本一致

　　B.前者大于后者

　　C.前者小于后者

　　D.兩者無(wú)關(guān)

　　[答案]B

　　解析：短期償債能力很強(qiáng)，說明流動(dòng)資產(chǎn)大于流動(dòng)負(fù)債，能夠隨時(shí)保證流動(dòng)性需要。

　　55.流動(dòng)比率是反映()的指標(biāo)。

　　A.長(zhǎng)期償債能力

　　B.短期償債能力

　　C.營(yíng)運(yùn)能力

　　D.盈利能力

　　[答案]B

　　56.按照準(zhǔn)則要求，()是從業(yè)人員正確處理利益沖突的做法。

　　A.在履行職責(zé)中為避免利益沖突，不得向親戚、朋友銷售或代理金融產(chǎn)品

　　B.對(duì)涉及與本人有利害關(guān)系的銀行貸款審批、擔(dān)保、資產(chǎn)處置等活動(dòng)時(shí)予以回避

　　C.利用職務(wù)便利向親戚、朋友投資管理的公司提供商業(yè)機(jī)會(huì)和其他利益

　　D.與親戚朋友以低于普通金融消費(fèi)者的條件進(jìn)行交易

　　[答案]B

　　解析：A是可以的，只要在辦理業(yè)務(wù)時(shí)說明情況即可。CD的做法是錯(cuò)誤的。

　　57.在存在潛在沖突的情形下，從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)向()主動(dòng)說明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議。

　　A.所在機(jī)構(gòu)管理層

　　B.銀行業(yè)協(xié)會(huì)

　　C.銀監(jiān)會(huì)

　　D.利益沖突當(dāng)事方

　　[答案]A

　　58.紅籌股是指在香港上市的中資概念股，這些紅籌股()。

　　A.注冊(cè)地和上市地都在中國(guó)大陸

　　B.注冊(cè)地在中國(guó)大陸，上市地是在中國(guó)香港

　　C.注冊(cè)地和上市地都在中國(guó)香港

　　D.注冊(cè)地在中國(guó)香港，上市地在中國(guó)大陸

　　[答案]B

　　59.商業(yè)銀行以()為經(jīng)營(yíng)原則。

　　A.自主經(jīng)營(yíng)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束

　　B.存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密

　　C.安全性、流動(dòng)性、效益性

　　D.統(tǒng)一核算、統(tǒng)一調(diào)度資金、分級(jí)管理

　　[答案]C

　　60.將利潤(rùn)表提供的經(jīng)營(yíng)成果信息與相關(guān)指標(biāo)對(duì)比，可以反映企業(yè)的()。

　　A.盈利水平

　　B.盈利能力

　　C.營(yíng)運(yùn)能力

　　D.盈利的變化趨勢(shì)

　　[答案]C

　　解析：利潤(rùn)表是反映企業(yè)特定會(huì)計(jì)期間經(jīng)營(yíng)成果的報(bào)表，可以反映企業(yè)的盈利能力。

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