二、多選題

　　1. 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員可以通過(guò)()與客戶建立信任。

　　A.給客戶良好的第一印象

　　B.加大拜訪頻率

　　C.提升專業(yè)水平和職業(yè)素質(zhì)

　　D.處理好客戶的全部投訴

　　E.妥善保管客戶的資料

　　[答案]ABCE

　　2. 面對(duì)僵局時(shí)，聰敏的客戶經(jīng)理會(huì)()，使商談走出僵持的誤區(qū)。

　　A.主動(dòng)跨出一步

　　B.改變商談時(shí)間

　　C.繼續(xù)討論有爭(zhēng)議的話題

　　D.請(qǐng)一位能影響對(duì)方商談的人出面協(xié)調(diào)

　　E.給對(duì)方一個(gè)“下臺(tái)階”的機(jī)會(huì)

　　[答案]ABDE

　　解析：面對(duì)僵局時(shí)，繼續(xù)討論有爭(zhēng)議的話題是不會(huì)走出僵局的。

　　3. 客戶經(jīng)理上門(mén)取單、送單、提供咨詢、協(xié)助客戶進(jìn)行資金安排等，屬于()。

　　A.上門(mén)維護(hù)

　　B.超值維護(hù)

　　C.知識(shí)維護(hù)

　　D.情感維護(hù)

　　[答案]A

　　4. 不同的理財(cái)計(jì)劃有著不同的收益率給出形式，下列選項(xiàng)中屬于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)計(jì)劃常用收益率形式的有()。

　　A.固定收益率

　　B.最低收益率

　　C.預(yù)期最高收益率

　　D.浮動(dòng)收益率

　　E.保本收益率

　　[答案]AB

　　5. 短期的投資規(guī)劃可以用到套期保值技術(shù)，對(duì)此，下列論述正確的是()。

　　A.套期保值以回避現(xiàn)貨價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)為目的，通常指交易者通過(guò)在現(xiàn)貨市場(chǎng)與期貨市場(chǎng)同時(shí)做相同方向的交易從而為其現(xiàn)貨保值

　　B.套期保值交易與現(xiàn)貨交易是分開(kāi)進(jìn)行的，很少以現(xiàn)貨交割為結(jié)果

　　C.套期保值可以分為買(mǎi)入套期保值和賣(mài)出套期保值

　　D.賣(mài)出套期保值是指通過(guò)期貨市場(chǎng)買(mǎi)入期貨合約以防止因現(xiàn)貨價(jià)格上漲而遭受損失

　　E.在外匯市場(chǎng)上，作為風(fēng)險(xiǎn)管理的套期保值行為和投機(jī)行為是共存的

　　[答案]BCE

　　解析：A中套期保值是在現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)做相反的操作。D中賣(mài)出套期保值是指通過(guò)期貨市場(chǎng)賣(mài)出期貨合約。

　　6. 固定收益理財(cái)計(jì)劃的特點(diǎn)是()。

　　A.投資者獲取的收益固定

　　B.風(fēng)險(xiǎn)由銀行和投資者共同承擔(dān)

　　C.風(fēng)險(xiǎn)完全由銀行承擔(dān)

　　D.如果收益好，超過(guò)固定收益的部分由客戶和銀行平分

　　E.因?yàn)檫@種產(chǎn)品安全，因此提供的固定收益率都會(huì)低于同期存款利率

　　[答案]ACD

　　解析：固定收益理財(cái)計(jì)劃中，風(fēng)險(xiǎn)是由銀行承擔(dān)的，投資者不管在什么情況下都能拿到固定的收益。雖然安全性比較高，但是還是不入存款，因此它的收益率會(huì)稍微高于同期存款利率。

　　7. 若將封閉式基金加入到理財(cái)規(guī)劃中，則需要掌握哪些投資技巧?()。

　　A.注意選擇小盤(pán)封閉式基金，特別是要注意小盤(pán)封閉式基金的持有人結(jié)構(gòu)和大盤(pán)封閉式基金的持有人結(jié)構(gòu)的區(qū)別

　　B.注意選擇折價(jià)率較大的基金

　　C.要適當(dāng)關(guān)注封閉式基金的分紅潛力

　　D.關(guān)注基金重倉(cāng)股的市場(chǎng)表現(xiàn)和股市未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)

　　E.投資封閉式基金要克服暴利思維，如果基金出現(xiàn)快速上漲行情，要注意獲利了結(jié)

　　[答案]ABCDE

　　8. 下列金融投資工具屬于固定收益證券的是()。

　　A.銀行活期存款

　　B.國(guó)庫(kù)券

　　C.公司債券

　　D.資產(chǎn)抵押債券

　　E.期權(quán)

　　[答案]BCD

　　解析：活期存款的收益不是固定的，可能隨著利率的變動(dòng)和存期的長(zhǎng)短而浮動(dòng)。期權(quán)是投機(jī)或者保值的工具，收益的波動(dòng)性是很大的，風(fēng)險(xiǎn)很大。

　　9. 基金管理人依法發(fā)售基金份額，募集基金，應(yīng)當(dāng)向國(guó)務(wù)院證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)提交()文件，并經(jīng)管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)。

　　A.申請(qǐng)報(bào)告

　　B.基金托管協(xié)議草案

　　C.法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報(bào)告

　　D.會(huì)計(jì)事務(wù)所審計(jì)的基金管理人近3年的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告

　　E.律師事務(wù)所出具的法律意見(jiàn)書(shū)

　　[答案]ABDE

　　10.在下列選項(xiàng)中，客戶經(jīng)理在詢問(wèn)客戶時(shí)需要注意的因素的是()。

　　A.客戶經(jīng)理應(yīng)避免重復(fù)提問(wèn)客戶回答含糊不清的問(wèn)題，免得引起客戶的反感

　　B.對(duì)于習(xí)慣按自己的思維表達(dá)意見(jiàn)、口若懸河、不著邊際的客戶，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員盡量不要提醒客戶集中談話的議題，因?yàn)樘嵝淹�往讓客戶感到不禮貌或受到侵犯

　　C.用中等的語(yǔ)速與客戶交談，吐字要清晰，否則可能會(huì)引起誤解

　　D.但面試過(guò)程中，個(gè)人理財(cái)人員可以用錄音機(jī)將整個(gè)談話記錄下來(lái)，以便事后進(jìn)行整理及時(shí)記錄客戶信息

　　E.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員要把握談話的主動(dòng)，不用做一個(gè)積極的傾聽(tīng)者

　　[答案]CD

　　解析：客戶經(jīng)理在和客戶交流時(shí)，應(yīng)弄清每一個(gè)細(xì)節(jié)，同時(shí)也要傾聽(tīng)好客戶的意見(jiàn)和要求。

　　11.下列理財(cái)產(chǎn)品屬于金融產(chǎn)品的是()。

　　A.現(xiàn)金

　　B.股票

　　C.債券

　　D.期權(quán)

　　E.期貨

　　[答案]ABCDE

　　12.投資者購(gòu)買(mǎi)債券時(shí)能直接看到的債券的要素是()。

　　A.面額

　　B.到期日

　　C.息票率

　　D.債券發(fā)行者名稱

　　E.到期收益率

　　[答案]ABCD

　　解析：債券的到期收益率取決于債券未來(lái)現(xiàn)金流的多少和當(dāng)前購(gòu)買(mǎi)價(jià)格，是使得債券未來(lái)現(xiàn)金流的折現(xiàn)值等于當(dāng)前購(gòu)買(mǎi)價(jià)格的折現(xiàn)率。

　　13.期現(xiàn)套利和套期保值兩種投資策略的不同點(diǎn)有()。

　　A.套期保值經(jīng)常會(huì)導(dǎo)致實(shí)物交割

　　B.期現(xiàn)套利則一般很少進(jìn)行實(shí)物交割

　　C.套期保值首先是因?yàn)槌钟辛爽F(xiàn)貨頭寸，于是才產(chǎn)生避險(xiǎn)需要從而進(jìn)行期貨操作

　　D.期現(xiàn)套利是直接為了盈利而在現(xiàn)貨期貨兩個(gè)市場(chǎng)中同時(shí)進(jìn)行雙向操作

　　E.套期保值肯定是有風(fēng)險(xiǎn)的

　　[答案]BC

　　解析：套期保值采用何種交割方式取決于套期保值操作的標(biāo)的資產(chǎn)。DE是這二者的相同點(diǎn)，二者都是在現(xiàn)貨期貨市場(chǎng)上同時(shí)進(jìn)行雙向操作，且都是有風(fēng)險(xiǎn)的。

　　14.投資者在購(gòu)買(mǎi)債券時(shí)，應(yīng)當(dāng)從以下哪些方面考慮債券的風(fēng)險(xiǎn)?()。

　　A.利率風(fēng)險(xiǎn)

　　B.再投資風(fēng)險(xiǎn)

　　C.違約風(fēng)險(xiǎn)

　　D.提前贖回風(fēng)險(xiǎn)

　　E.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

　　[答案]ABCDE

　　15.下列有關(guān)投資的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

　　A.經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)，應(yīng)適當(dāng)增持存款、債券，減少股票、房產(chǎn)等投資

　　B.經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，增加長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄和債券

　　C.經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)，增加長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄和債券

　　D.蕭條期面臨轉(zhuǎn)折時(shí)，應(yīng)適當(dāng)減少儲(chǔ)蓄逐步轉(zhuǎn)向股票、房產(chǎn)等投資

　　E.經(jīng)濟(jì)收縮期，應(yīng)轉(zhuǎn)向投資對(duì)周期波動(dòng)敏感的行業(yè)。

　　[答案]ACE

　　解析：經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)，應(yīng)增持股票房產(chǎn)等投資，減少存款債券。經(jīng)濟(jì)收縮時(shí)，應(yīng)投資于對(duì)經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)不敏感或者逆周期波動(dòng)的行業(yè)。

　　16.在選擇目標(biāo)之前，從業(yè)人員必須對(duì)各細(xì)分市場(chǎng)的()等情況進(jìn)行分析調(diào)查研究及預(yù)測(cè)。

　　A.需求潛力

　　B.發(fā)展前景

　　C.規(guī)模大小

　　D.盈利水平

　　E.市場(chǎng)占有率

　　[答案]ABCDE

　　17.影響結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃收益率的金融市場(chǎng)因素包括()。

　　A.通貨膨脹水平

　　B.客戶投資者的風(fēng)險(xiǎn)偏好

　　C.金融市場(chǎng)流動(dòng)性

　　D.投資者結(jié)構(gòu)與規(guī)模

　　E.金融產(chǎn)品的品種和結(jié)構(gòu)

　　[答案]CDE

　　解析：通貨膨脹水平不是金融市場(chǎng)因素，而是宏觀經(jīng)濟(jì)因素�？蛻敉顿Y者的風(fēng)險(xiǎn)偏好是單個(gè)客戶的需求因素。

　　18.股票投資的收益來(lái)自于()。

　　A.資本利得

　　B.股息

　　C.紅利

　　D.期望收益率

　　E.波動(dòng)率

　　[答案]ABC

　　19.推薦客戶購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以實(shí)現(xiàn)客戶的哪些理財(cái)目標(biāo)?()。

　　A.消除風(fēng)險(xiǎn)的不確定性給個(gè)人和家庭帶來(lái)的憂慮

　　B.在發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)可使客戶迅速恢復(fù)安定生活

　　C.使得客戶的消費(fèi)在一定時(shí)期內(nèi)盡量平穩(wěn)，避免大的波動(dòng)

　　D.通過(guò)合法的手段降低客戶的稅收負(fù)擔(dān)

　　E.實(shí)現(xiàn)客戶的資產(chǎn)的最快增值

　　[答案]ABCD

　　解析：保險(xiǎn)產(chǎn)品的購(gòu)買(mǎi)不是為了實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的最快增值，而是為了避免人身和財(cái)產(chǎn)受到損失。

　　20.下列債券中內(nèi)含有期權(quán)特征的是()。

　　A.償還基金債券

　　B.可轉(zhuǎn)換債券

　　C.垃圾債券

　　D.可贖回債券

　　E.帶認(rèn)股權(quán)證的債券

　　[答案]BDE

　　解析：可轉(zhuǎn)換債券的持有者享有在某一時(shí)段可以以一定的轉(zhuǎn)換價(jià)格或轉(zhuǎn)換比率將債券轉(zhuǎn)換程股權(quán)�？哨H回債券的持有者也附加了一種可以在某一時(shí)間贖回債券的權(quán)利。帶認(rèn)股權(quán)證的債券的持有者可以優(yōu)先認(rèn)購(gòu)股權(quán)。三者都附帶了一種權(quán)利。

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