第61題

　　某一投資組合等比重投資于兩種理財產(chǎn)品，下列關(guān)于該投資組合各常用指標(biāo)的說法不正確的是( )。 產(chǎn)品名稱理財產(chǎn)品方差期望收視率協(xié)方差

　　號理財產(chǎn)品0.077210%-0.0032

　　號理財產(chǎn)品0.011812%

　　A.投資組合的方差用于衡量該投資組合風(fēng)險

　　B.該投資組合的期望收益率為11%

　　C.該投資組合的方差為0.0445

　　D.協(xié)方差用于度量1號理財產(chǎn)品和2號理財產(chǎn)品之間收益相互關(guān)聯(lián)程度

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]該投資組合中兩種產(chǎn)品是等比重的，即權(quán)重都是0.5，投資組合的方差=0.25×0.0772+0.25×0.0118+2×0.25×(-0.0032)=0.02065。

　　第62題

　　投資者投資哪個理財計劃從而承擔(dān)最低的投資風(fēng)險?( )

　　A.非保本浮動收益理財計劃

　　B.保本浮動收益理財計劃

　　C.最低收益理財計劃

　　D.固定收益理財計劃

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] A、B不保證收益，風(fēng)險較大，C、D都屬于保證收益理財計劃，風(fēng)險較小，但是最低收益理財計劃未來的收益不確定，風(fēng)險陛大于固定收益理財計劃。

　　第63題

　　以下關(guān)于違反《證券法》的表述，錯誤的是( )。

　　A.證券公司違背客戶的委托買賣證券、辦理交易事項(xiàng)的，責(zé)令關(guān)閉，并處以3萬元以上30萬元以下的罰款

　　B.對證券公司挪用客戶資金或者證券，責(zé)令改正，沒收非法所得，并處以違法所得1倍以上5倍以下的罰款

　　C.對故意提供虛假材料，隱匿交易記錄的證券從業(yè)人員，撤銷任職資格，并處以3萬元以上10萬元以下的罰款，屬于國家公務(wù)員的，還應(yīng)當(dāng)依法給予行政處分

　　D.證券公司違反規(guī)定，為客戶買賣汪券提供融資融券的，沒收違法所得，暫�；虺蜂N相關(guān)業(yè)務(wù)許可，并處以非法融資融券等值以下的罰款

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 本題考查的知識點(diǎn)非常細(xì)，提示大家在復(fù)習(xí)的時候一定要把書看細(xì)，同時要注意總結(jié)考點(diǎn)。A中應(yīng)為處以1萬元以上10萬元以下的罰款。

　　第64題

　　守法合規(guī)是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守( )。

　　A.法律法規(guī)

　　B.所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度

　　C.行業(yè)自律規(guī)范

　　D.以上都應(yīng)遵守

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 以上各種法規(guī)對從業(yè)人員都有約束作用。法律法規(guī)是作為一個公民必須遵守的;行業(yè)自律規(guī)范是作為銀行業(yè)從業(yè)人員必須遵守的;所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度是作為機(jī)構(gòu)的員工所應(yīng)當(dāng)遵守的。

　　第65題

　　客戶王某的流動性資產(chǎn)為8萬元，總資產(chǎn)為55萬元，總負(fù)債為29萬元，其償付比率為( )。

　　A.0.53

　　B.0.47

　　C.0.28

　　D.0.15

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]償付比率=凈資產(chǎn)÷總資產(chǎn)=(總資產(chǎn)-總負(fù)債)÷總資產(chǎn)。

　　第66題

　　銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵循崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險隔離的操作規(guī)程，確�？蛻艚灰椎陌踩�，盡到崗位的職責(zé)包括( )。

　�、俨淮蚵犈c自身工作無關(guān)的信息;

　�、诔�非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé);

　�、郾Ｗo(hù)、合理運(yùn)用機(jī)構(gòu)財產(chǎn)，不將公共財產(chǎn)用于個人用途：

　�、懿坏眠`反內(nèi)部交易流程將自己保管的重要憑證、交易密碼和鑰匙交與告知其他人。

　　A.①②③④

　　B.①②④

　　C.①②③

　　D.②④

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] ③是愛護(hù)機(jī)構(gòu)財產(chǎn)的要求。

　　第67題

　　不屬于“熟知業(yè)務(wù)”規(guī)定的內(nèi)容是( )。

　　A.熟知向客戶推薦的產(chǎn)品

　　B.熟知產(chǎn)品設(shè)計過程

　　C.熟知產(chǎn)品有效期

　　D.熟知業(yè)務(wù)處理流程

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] “熟知業(yè)務(wù)”的內(nèi)容包括：熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險控制框架，從業(yè)人員不需了解產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計過程。個人理財業(yè)務(wù)人員只負(fù)責(zé)向客戶推薦產(chǎn)品，對于產(chǎn)品性質(zhì)等應(yīng)當(dāng)告知客戶的信息進(jìn)行講解，而產(chǎn)品設(shè)計過程不需要告知客戶，因此也不需要理財人員熟知。

　　第68題

　　銀行從業(yè)人員在( )的監(jiān)督下，自覺遵守本職業(yè)操守。

　　A.公眾

　　B.銀監(jiān)會

　　C.同業(yè)協(xié)會

　　D.以上都對

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會公眾的監(jiān)督。

　　第69題

　　假設(shè)市場的無風(fēng)險利率是1%，股票市場未來有三種狀態(tài)：牛市、正常、熊市，對應(yīng)的發(fā)生概率為0.2、0.6、0.2，作為市場組合的股票指數(shù)現(xiàn)在是在5100點(diǎn)，當(dāng)未來股票市場處于牛市時將會達(dá)到6000點(diǎn)，正常時將會達(dá)到5600點(diǎn)，熊市時將會達(dá)到4300點(diǎn);股票x在牛市時的預(yù)期收益率為20%，在正常時預(yù)期收益率為14%，在熊市時預(yù)期收益率為-12%。根據(jù)這些信息，市場組合的預(yù)期收益率是( )。

　　A.3.92%

　　B.6.27%

　　C.4.52%

　　D.8.4%

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]

　　先算出股市在三種狀態(tài)下的收益率，分別為17.65%、9.8%、-15.69%。市場組 合的期望收益率是0.2×17.65%+0.6×9.8%+0.2×(-15.69%)≈6.27%。

　　第70題

　　( )是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力。

　　A.熟知業(yè)務(wù)

　　B.勤勉盡責(zé)

　　C.專業(yè)勝任

　　D.誠實(shí)信用

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 概念描述題，從題干中找答案。

　　第71題

　　證券市場線描述的是( )。

　　A.證券的預(yù)期收益率與其系統(tǒng)風(fēng)險的關(guān)系

　　B.市場資產(chǎn)組合是風(fēng)險性證券的最佳資產(chǎn)組合

　　C.證券收益與指數(shù)收益的關(guān)系

　　D.由市場資產(chǎn)組合與無風(fēng)險資產(chǎn)組成的完整的資產(chǎn)組合

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 證券市場線是以Ep為縱坐標(biāo)、β為橫坐標(biāo)的坐標(biāo)系中的一條直線，它的方程是：Ep=Rf+β(Em-Rf)。其中：EP和β分別表示證券或證券組合的期望收益率和β系數(shù)，Rf為無風(fēng)險收益率，Em為市場組合的預(yù)期收益率。證券市場線表明證券或組合的期望收益與由β系數(shù)測定的系統(tǒng)風(fēng)險之間存在的線性關(guān)系。

　　第72題

　　下列理財目標(biāo)中屬于短期目標(biāo)的是( )。

　　A.子女教育儲蓄

　　B.按揭買房

　　C.退休

　　D.休假

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 教育、買房和退休養(yǎng)老都是需要大筆資金的活動，需要長期積累。屬于長期目標(biāo)：休假相對來說需要的錢少，屬于短期理財能夠?qū)崿F(xiàn)的目標(biāo)。

　　第73題

　　商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確地向客戶提示綜合理財服務(wù)和理財計劃的風(fēng)險。對于( )，風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財計劃有投資風(fēng)險.你只能獲得合同明確承認(rèn)的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資。”

　　A.保證收益型理財計劃

　　B.非保本浮動收益理財計劃

　　C.保本浮動收益理財計劃

　　D.保本固定收益理財計劃

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] “合同明確承認(rèn)的收益”表明收益是有保證的，即保證收益理財計劃，其他項(xiàng)都是不保證收益的。

　　第74題

　　下列對資本市場的特征的描述正確的是( )。

　　A.風(fēng)險性高，收益也高

　　B.收益高，安全性也高

　　C.流動性低，風(fēng)險性也低

　　D.風(fēng)險性低，安全性也低

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 資本市場上交易的工具期限在1年以上，流動性較差;期限長，價格波動的可能性大，風(fēng)險大，因此，收益一般也較高。

　　第75題

　　《基金法》的調(diào)整對象是( )。

　　A.保險基金

　　B.證券投資基金

　　C.政府建設(shè)基金

　　D.社會公益基金

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 《基金法》的全稱即《中國證券投資基金法》。