第46題

　　通常而言，下列可以導致股票價格上漲的經(jīng)濟狀況變動是( )。

　　A.GDP增長率下降

　　B.央行提高法定存款準備金率

　　C.企業(yè)所得稅稅率上調

　　D.社會總消費和總投資上漲

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 社會總消費和總投資上漲意味著整個宏觀經(jīng)濟而良好，在這種情況下，企業(yè)的發(fā)展比較好，股價會上漲。股票的價格變動往往是順周期的，隨GDP增長率下降而下降; 央行提高法定存款準備金率會促使商業(yè)銀行收緊銀根，縮小信貸規(guī)模，導致利率升高，人們對股票的需求相對減少，股價下降;企業(yè)所得稅稅率上調會降低企業(yè)的利潤率，影響紅利分配等，導致股價下降。

　　第47題

　　由銀行向客戶承諾支付最低收益，產(chǎn)生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進行分配，這樣的理財計劃是( )。

　　A.非保本浮動收益理財計劃

　　B.保本浮動收益理財計劃

　　C.最低收益理財計劃

　　D.固定收益理財計劃

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 保證收益理財計劃的一種，保證收益理財汁劃可分為固定收益和最低收益理財計劃。

　　第48題

　　反映客戶控制開支和增加凈資產(chǎn)能力的財務比率是( )。

　　A.投資與凈資產(chǎn)比率

　　B.流動性比率

　　C.負債收入比率

　　D.儲蓄比率

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 本題考查個人理財財務管理理論中的財務比率分析。儲蓄是控制開支，減少當前的消費以換取未來更高回報的行為。凈資產(chǎn)等于總資產(chǎn)減去總負債，儲蓄屬于客戶的資產(chǎn)，在負債額不變時，總資產(chǎn)增加會增加凈資產(chǎn)，因此本題正確答案為D項。B項流動性比率和c項負債收入比率，衡量短期償債能力;A項投資與凈資產(chǎn)比率反映的是客戶的投資中有多少是由負債支撐的，是衡量負債水平是否適當以及是否存在資源閑置的指標之一。

　　第49題

　　下列不屬于期貨交易中的內(nèi)幕消息是( )。

　　A.對期貨交易價格產(chǎn)生重大影響的，尚未公開的信息

　　B.國務院期貨監(jiān)管機構制訂的可能對期貨交易價格發(fā)生重大影響的政策

　　C.國務院商務主管部門發(fā)布的可能對期貨交易價格發(fā)生重大影響的消息

　　D.期貨交易所作出的可能對期貨交易價格發(fā)生重大影響的決定

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 該消息已經(jīng)公開發(fā)布了，不是內(nèi)幕消息。

　　第50題

　　以下( )行為，不由保險人承擔責任。

　　A.保險代理人根據(jù)保險人的授權代為辦理保險業(yè)務

　　B.保險代理人有超越代理權限行為，投保人有理由相信其有代理權，并已訂立保險合同

　　C.保險人知道保險代理人以其名義有超越代理權行為時，不作否認表示

　　D.因保險經(jīng)紀人在辦理保險業(yè)務中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 本題應當在了解保險代理人和保險經(jīng)紀人的概念的基礎上作答。保險經(jīng)紀人與保險人是相互獨立的，因此保險經(jīng)紀人的過錯無須由保險人承擔責任。

　　本題考查《保險法》和個人理財相關的部分：保險代理人和保險經(jīng)紀人。首先要知道保險代理人和保險經(jīng)紀人的定義。保險代理人是根據(jù)保險人的委托，代為辦理保險業(yè)務的單位或個人。保險經(jīng)紀人是基于投保人的利益，并依法收取傭金的行為。向保險人收取代理手續(xù)費，并在保險人授權的范圍投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，A項應由保險人承擔責任;B項為保障投保人的利益，保險人應當承擔保險責任，但是保險人可以依法追究越權的保險代理人的責任;C項保險人知情卻未作否認表示，視同默認;D項保險代理人和保險人之間沒有委托關系，經(jīng)紀人的過錯不由保險人承擔責任。

　　第51題

　　商業(yè)銀行為客戶提供的各種專業(yè)化理財服務是一個循序漸進的有機整體，下面四種 服務的排列順序，正確的是( )。

　　A.財務規(guī)劃財務分析投資建議個人投資產(chǎn)品推介

　　B.財務規(guī)劃財務分析個人投資產(chǎn)品推介投資建議

　　C.財務分析財務規(guī)劃投資建議個人投資產(chǎn)品推介

　　D.財務分析投資建議個人投資產(chǎn)品推介財務規(guī)劃

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 本題可以從最初的步驟和最后的步驟來選擇答案。商業(yè)銀行要為客戶做出財務規(guī)劃之前自然要分析客戶的財務狀況，所以第一步應當是財務分析。投資建設是根據(jù)客戶的情況提供的投資產(chǎn)品和方向、方式的建議，但銀行還要根據(jù)投資建議推薦具體的產(chǎn)品，所以最后一個步驟是個人投資產(chǎn)品推介。

　　第52題

　　若理財客戶的投資目標是獲得較穩(wěn)定的但是超過銀行存款的收益，則以下哪個投資工具最適合他?( )

　　A.債券

　　B.股票

　　C.股指期貨

　　D.認股權證

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] B、C、D三項的收益不是穩(wěn)定的。債券的收益較為穩(wěn)定，但其風險高于銀行存款，因此能獲得超過銀行存款的收益。

　　第53題

　　根據(jù)規(guī)定，保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣在( )萬元以上。

　　A.3

　　B.4

　　C.5

　　D.6

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第三章綜合理財服務的風險管理第三十四條：保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應在5萬元以上，外幣應在5000美元(或等值外幣)以上;其他理財計劃和投資產(chǎn)品的銷售起點金額應不低于保證收益理財計劃的起點金額，并依據(jù)潛在客戶群的風險認識和承受能力確定。

　　第54題

　　某客戶在辦理外匯業(yè)務時，向銀行從業(yè)人員詢問如何能在規(guī)定額度之外，將多余的美元現(xiàn)鈔匯兌成人民幣，該從業(yè)人員做法不妥的是( )。

　　A.在客戶不急用的情況下，建議客戶明年年初來結匯

　　B.在客戶不急用的情況下，建議客戶選擇購買外匯投資品

　　C.建議客戶將多余的美元轉入其他親戚的賬戶結匯

　　D.因擔心違反“監(jiān)管規(guī)避”的規(guī)定，告訴客戶沒有任何方法

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 規(guī)定額度之外的美元通過以上三種途徑匯兌成人民幣是合乎規(guī)定的，不涉及“監(jiān)管規(guī)避”。C項如果不好判斷的話，可以觀察選項，只要A、B中有一個選項的做法是合理的，D就是不妥的，因為并不是沒有辦法。

　　第55題

　　甲、乙兩公司資產(chǎn)總額皆為100萬元，甲公司負債為20萬元，所有者權益為80萬元。乙公司負債為35萬元，所有者權益為65萬元。下列對甲、乙兩公司的說法正確的是( )。

　　A.甲公司資產(chǎn)負債率更高，長期償債能力更強

　　B.甲公司資產(chǎn)負債率更低，長期償債能力更強

　　C.乙公司產(chǎn)權比率更高，短期償債能力更差

　　D.乙公司產(chǎn)權比率更低，短期償債能力更差

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]資產(chǎn)負債率=負債總額÷資產(chǎn)總額，產(chǎn)權比率=負債總額÷股東權益總額，二者都是衡量長期償債能力的指標。比率越低，長期償債能力越強。

　　第56題

　　下列關于金融市場的分類正確的是( )。

　　A.按交易場所劃分為期貨市場和現(xiàn)貨市場

　　B.按交割時間劃分為貨幣市場和資本市場

　　C.按金融工具劃分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等

　　D.按交易價段劃分為場外市場和場內(nèi)市場

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] A是按交割時間劃分的，B是按交易工具的期限劃分的，D是按是否有固定交易地點劃分的。

　　第57題

　　假如你有一筆資金收入，若目前領取可得10000元，而3年后領取則可得15000元。如果當前你有一筆投資機會，年復利收益率為20%。則下列說法正確的是( )。

　　A.目前領取并進行投資更有利

　　B.3年后領取更有利

　　C.目前領取并進行投資和3年后領取沒有差別

　　D.無法比較何時領取更有利

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 假如當前領取10000元，進行投資，3年后可領取10000×(1+20%)3=17280(元)。目前領取比3年后領取拿到的錢更多。

　　第58題

　　受托人做出( )行為時，委托人有權申請法院撤銷該處分行為。

　　A.違反信托目的處分信托財產(chǎn)的

　　B.違背管理職責使信托財產(chǎn)受到損失的

　　C.處理信托事務不當，使信托財產(chǎn)受損

　　D.以上全部

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 以上的行為都是因信托人的不當行為使委托人財產(chǎn)受到損失。

　　第59題

　　假設價值1000元資產(chǎn)組合中有三個資產(chǎn)，其中資產(chǎn)X的價值是300元，期望收益率是9%，資產(chǎn)Y的價值是400元，期望收益率是12%，資產(chǎn)Z的價值是300元，期望收益率是15%，則該資產(chǎn)組合的期望收益率是( )。

　　A.10%

　　B.11%

　　C.12%

　　D.13%

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 先計算每項資產(chǎn)在資產(chǎn)組合中所占的比重，然后以此作為權重來計算平均的期望收益率。Er=(300÷1000)×9%+(400÷1000)×12%+(300÷1000)×15% =12%。

　　第60題

　　銀行職員張某因突然有急事離開，未按職責管理的規(guī)定將自己保管的印章和鑰匙交與同事，下列對此事正確的評價是( )。

　　A.不會產(chǎn)生嚴重的后果，可以允許

　　B.任何情況下，張某都不應將與本人職責相關的物品交與他人

　　C.因為情況緊急，特殊情況可以原諒

　　D.張某的做法不當，未盡到崗位的職責

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 根據(jù)《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中崗位職責要求：除非內(nèi)部職責調整或經(jīng)過適當審批，不為其他崗位人員履行職責或將本人工作委托他人代為履行。張某有特殊情況應當請示上級領導，由銀行管理部門負責安排。