第31題

　　商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動，這是指( )。

　　A.個(gè)人理財(cái)服務(wù)

　　B.投資規(guī)劃

　　C.綜臺理財(cái)服務(wù)

　　D.私人銀行業(yè)務(wù)

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的定義，其余三項(xiàng)都是具體的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分類。

　　第32題

　　商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險(xiǎn)限額，市場風(fēng)險(xiǎn)的限額可以采用交易限額、止損限額、錯(cuò)配限額、期權(quán)限額和風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額等。但在采用的風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)中，至少應(yīng)包括( )。

　　A.交易限額

　　B.錯(cuò)配限額

　　C.止損限額

　　D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 商業(yè)銀行實(shí)施市場風(fēng)險(xiǎn)管理，應(yīng)當(dāng)確保將所承擔(dān)的市場風(fēng)險(xiǎn)控制在可以承受的合理范圍內(nèi)，使市場風(fēng)險(xiǎn)水平與其風(fēng)險(xiǎn)管理能力和資本實(shí)力相匹配，限額管理正是對市場風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制的一項(xiàng)重要手段。

　　風(fēng)險(xiǎn)限額是指對按照一定的計(jì)量方法所計(jì)量的市場風(fēng)險(xiǎn)設(shè)定的限額，如對內(nèi)部模型計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值設(shè)定的限額(Value-at-Risk Limits)和對期權(quán)性頭寸設(shè)定的期權(quán)性頭寸限額(Limitson Options Positions)等，風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額是限額管理中最重要的指標(biāo)。

　　第33題

　　在票面上不標(biāo)明利率，發(fā)行時(shí)按一定的折扣率以低于票面金額發(fā)行的債券是( )

　　A.單利債券

　　B.復(fù)利債券

　　C.貼現(xiàn)債券

　　D.累進(jìn)利率債券

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 貼現(xiàn)債券是折價(jià)發(fā)行，沒有利息支付，到期按票面金額還本的債券。其他三項(xiàng)都是付息債券。

　　第34題

　　從業(yè)人員在履行信息保密準(zhǔn)則時(shí)，適當(dāng)?shù)男袨槭? )。

　　A.在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案，

　　B.與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻幕橐鰻顩r

　　C.任何情況下都堅(jiān)持嚴(yán)守客戶信息，不向單位或個(gè)人泄露

　　D.可以適當(dāng)將長期沒有業(yè)務(wù)往來的客戶名單透露給其他機(jī)構(gòu)

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 客戶的婚姻狀況屬于客戶的隱私，不能隨意談?wù)摗Ｔ趨f(xié)助執(zhí)行時(shí)，要提供相關(guān)的客戶信息。即使長期沒有業(yè)務(wù)往來，也應(yīng)該為客戶保密。

　　第35題

　　影響股票價(jià)格的因素是股票投資風(fēng)險(xiǎn)之源，其中系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)可由下列哪個(gè)因素引起?( )。

　　A.發(fā)行公司的盈利水平

　　B.發(fā)行公司的股息政策變動

　　C.發(fā)行公司管理層變動

　　D.央行調(diào)高再貼現(xiàn)率

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] ABC都只是發(fā)行公司的個(gè)別因素，只能引起該公司的風(fēng)險(xiǎn)，為非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。D項(xiàng)才能夠影響整個(gè)市場的狀況。

　　第36題

　　下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和儲蓄業(yè)務(wù)的敘述正確的是( )。

　　A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)由商業(yè)銀行獨(dú)自承擔(dān)

　　B.儲蓄業(yè)務(wù)的資金運(yùn)用是定向的

　　C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的資金的運(yùn)用是非定向的

　　D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行提供的一種服務(wù)

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)大多是由個(gè)人和商業(yè)銀行共同承擔(dān)的。儲蓄業(yè)務(wù)的資金的運(yùn)用方向是不定的，但是運(yùn)用的期限應(yīng)該和儲蓄的期限相匹配。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的資金的運(yùn)用是定向的，根據(jù)投資者的需要，在理財(cái)合同中進(jìn)行規(guī)定。

　　第37題

　　基金投資者要繳納的費(fèi)用是( )。

　　A.申購費(fèi)用

　　B.管理費(fèi)用

　　C.托管費(fèi)用

　　D.基金投機(jī)交易費(fèi)用

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 基金的費(fèi)用由直接費(fèi)用和間接費(fèi)用兩部分組成。直接費(fèi)用包括交易時(shí)產(chǎn)生的認(rèn)購費(fèi)、申購費(fèi)和贖回費(fèi)，這部分費(fèi)用由投資者直接承擔(dān);間接費(fèi)用是從基金凈值中扣除的法律法規(guī)及基金契約所規(guī)定的費(fèi)用，包括管理費(fèi)、托管費(fèi)和運(yùn)作費(fèi)等其他費(fèi)用。

　　第38題

　　關(guān)于信托財(cái)產(chǎn)，說法錯(cuò)誤的是( )。

　　A.受托人因處理信托事務(wù)所支出的費(fèi)用，對第三人所負(fù)債務(wù)，以信托財(cái)產(chǎn)承擔(dān)

　　B.受托人可以在其固定財(cái)產(chǎn)和信托財(cái)產(chǎn)之間進(jìn)行交易，或在不同委托人的信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行交易

　　C.受托人以其固定財(cái)產(chǎn)先行支付的，對信托財(cái)產(chǎn)享有優(yōu)先受償權(quán)

　　D.受托人利用信托財(cái)產(chǎn)：為自己謀利時(shí)，所得的利益歸入信托財(cái)產(chǎn)

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 受托人不得將其固有財(cái)產(chǎn)與信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行交易或者將不同委托人的信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行相互交易，但信托文件另有規(guī)定或經(jīng)委托人或者受益人同意，并以公平的市場價(jià)格進(jìn)行交易的除外。

　　第39題

　　張君5年后需要還清100000元債務(wù)，從現(xiàn)在起每年末等額存入銀行一筆款項(xiàng)。假設(shè)銀行存款利率為10%，則需每年存入銀行多少元?( )

　　A.16350元

　　B.16360元

　　C.16370元

　　D.16380元

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 根據(jù)普通年金的公式可以算出。設(shè)張君每年末存入銀行X元，則5年后這筆年金的終值.FV=∑X×(1+10%)T，T=0，1，2，3，4。令FV=100000，即可求出X。

　　第40題

　　其他條件相同情況下，以外幣計(jì)價(jià)的債券的風(fēng)險(xiǎn)高于以本幣計(jì)價(jià)的債券的風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)來自于( )。

　　A.信用風(fēng)險(xiǎn)

　　B.政策風(fēng)險(xiǎn)

　　C.匯率風(fēng)險(xiǎn)

　　D.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 由于其他條件都相同，只有債券的計(jì)價(jià)貨幣不同，外幣計(jì)價(jià)債券的額外風(fēng)險(xiǎn)只 能產(chǎn)生于貨幣兌換過程中。匯率風(fēng)險(xiǎn)是指：當(dāng)債券到期還本付息時(shí)，投資者需要將外幣收益兌換為本幣，匯率的變動會使一定的外幣收益能夠兌換的本幣額發(fā)生變化，從而可能給投資者帶來損失。

　　第41題

　　小華月投資1萬元，報(bào)酬率為6%，10年后累計(jì)多少元?( )

　　A.年金終值為1438793.47元

　　B.年金終值為1538793.47元

　　C.年金終值為1638793.47元

　　D.年金終值為1738793.47元

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 根據(jù)年金終值計(jì)算公式，年金終值=∑10000×(1+6%)T，T=1，2，3.…，120，計(jì)算即可。

　　第42題

　　假設(shè)未來經(jīng)濟(jì)有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對應(yīng)發(fā)生的概率是0.2、0.4、0.3、0.1，某理財(cái)產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%、12%、10%、5%，則該理財(cái)產(chǎn)品收益率的標(biāo)準(zhǔn)差是( )。

　　A.2.11%

　　B.2.65%

　　C.3.10%

　　D.3.13%

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 本題是概率統(tǒng)計(jì)中標(biāo)準(zhǔn)差計(jì)算的實(shí)際應(yīng)用。

　　先算出期望收益率=0.2×9%+0.4×12%+0.3×10%+0.1×5%=10.1%，再算每一種情況下的離差，分別為-1.1%、2%、-0.1%、-5.1%，再算離差的平方，分別為0.000121，0.0004，0.000001，0.002601，將離差平方與概率相乘加總，加權(quán)平均，即0.000121×0.2+0.0004×0.4+0.000001×0.3+0.002601×0.1=0.000444即為平方差，將其開平方，約等于2.11%。

　　第43題

　　對于( )，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資�！�

　　A.保證收益型理財(cái)計(jì)劃

　　B.非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃

　　C.保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃

　　D.保本固定收益理財(cái)計(jì)劃

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 只有B項(xiàng)是不保證本金的，同義替代，“本金可能遭受損失”即“非保本”。

　　第44題

　　關(guān)于回購協(xié)議，以下說法正確的是( )。

　　A.回購協(xié)議是一種信用貸款協(xié)議

　　B.資金借入人將標(biāo)的證券抵押給資金借出方，并承諾在未來某個(gè)時(shí)候用資金將協(xié)議購回

　　C.回購協(xié)議比擔(dān)保貸款更加不安全

　　D.公司債券的信用等級低，所以不能作為回購協(xié)議的標(biāo)的物

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 回購協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款，而不是信用貸款。擔(dān)保貸款中，當(dāng)借款人不能按期償還貸款時(shí)，貸款人要經(jīng)過一定的法律程序才能收回?fù)?dān)保物并加以處置。在回購協(xié)議中，一旦證券出售者不能在交易結(jié)束時(shí)買回證券，投資者就有權(quán)處置證券，從這個(gè)角度看，回購協(xié)議比擔(dān)保貸款還要安全�？梢宰鳛榛刭弲f(xié)議標(biāo)的物的主要有國庫券、政府債券、企業(yè)債券、金融債券等，公司債券可以作為回購協(xié)議的標(biāo)的物。

　　第45題

　　關(guān)于知識維護(hù)下列說法不正確的有( )。

　　A.將產(chǎn)品與客戶在知識結(jié)構(gòu)上建立穩(wěn)固關(guān)系是營銷關(guān)系中的最高層次

　　B.普及金融知識、啟迪金融意識、知識維護(hù)的重要內(nèi)容

　　C.知識營銷是培育創(chuàng)造市場的有效方法，是商業(yè)銀行維護(hù)的重點(diǎn)

　　D.知識維護(hù)的內(nèi)容包括銀行幫助客戶了解金融市場變化，盡可能地避免風(fēng)險(xiǎn)

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 商業(yè)銀行的維護(hù)重點(diǎn)是顧問業(yè)務(wù)。