一、單選題共31題

　　1一般家庭的收入來(lái)源是。

　　A、薪資收入B、業(yè)主收入C、財(cái)產(chǎn)收入D、轉(zhuǎn)移支付收入A

　　2對(duì)客戶財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析的第一步是。

　　A、分析宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)B、填制數(shù)據(jù)調(diào)查表C、編制客戶財(cái)務(wù)報(bào)表D、測(cè)算財(cái)務(wù)比率C

　　3商業(yè)銀行在對(duì)潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對(duì)特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃是。

　　A、投資規(guī)劃B、理財(cái)計(jì)劃C、稅收規(guī)劃D、保險(xiǎn)規(guī)劃B

　　4家庭資產(chǎn)負(fù)債表中的流動(dòng)資產(chǎn)項(xiàng)目不包括下列哪個(gè)會(huì)計(jì)科目?。

　　A、現(xiàn)金B(yǎng)、房產(chǎn)C、活期存款D、短期國(guó)庫(kù)券B

　　5某理財(cái)客戶經(jīng)理對(duì)理財(cái)顧問服務(wù)的理解有以下幾項(xiàng)，其中不恰當(dāng)?shù)囊豁?xiàng)是。

　　A、動(dòng)態(tài)分析客戶財(cái)務(wù)狀況是財(cái)務(wù)分析的關(guān)鍵B、財(cái)務(wù)規(guī)劃才是理財(cái)顧問服務(wù)的核心內(nèi)容C、為了保證銀行的利益，在推介投資產(chǎn)品時(shí)只推介所在銀行的產(chǎn)品D、在了解客戶的財(cái)務(wù)狀況之后，所給出的投資建議會(huì)更適合客戶個(gè)人的情況C

　　6人生不同階段的理財(cái)策略是有所不同的，老年期的理財(cái)策略是。

　　A、投資積極追求收益B、投資穩(wěn)健偏好風(fēng)險(xiǎn)C、投資保守追求流動(dòng)D、投資穩(wěn)健注重安全C

　　7理財(cái)客戶的下列財(cái)務(wù)行為不影響其凈資產(chǎn)的是。

　　A、工作收入增加B、借款購(gòu)房C、自費(fèi)出國(guó)旅游D、年終獎(jiǎng)金增加B

　　8理財(cái)客戶現(xiàn)金流量表反映的是客戶()的收入和支出情況。

　　A、某一時(shí)點(diǎn)B、上半年度C、某一時(shí)期D、上一年度C

　　9理財(cái)客戶的哪些信息可以定量化衡量?()

　　A、收入與支出B、投資偏好C、理財(cái)知識(shí)水平D、風(fēng)險(xiǎn)特征A

　　10對(duì)開展理財(cái)顧問業(yè)務(wù)而言，關(guān)于客戶的重要的非財(cái)務(wù)信息是。

　　A、資產(chǎn)和負(fù)債B、收入與支出C、房地產(chǎn)升值預(yù)期D、客戶風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)D

　　11下列對(duì)個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表的理解錯(cuò)誤的一項(xiàng)是。

　　A、資產(chǎn)負(fù)債表的記賬法遵循會(huì)計(jì)恒等式：“資產(chǎn)=負(fù)債+所有者權(quán)益”B、資產(chǎn)負(fù)債表可以反映客戶的動(dòng)態(tài)財(cái)務(wù)特征C、資產(chǎn)和負(fù)債的結(jié)構(gòu)是報(bào)表分析的重點(diǎn)D、當(dāng)負(fù)債高于所有者權(quán)益時(shí)，個(gè)人有可能出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)的風(fēng)險(xiǎn)B

　　12下列關(guān)于評(píng)估客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力的表述，錯(cuò)誤的是。

　　A、已退休客戶，應(yīng)該建議其投資保守型產(chǎn)品B、年齡較低，所能承受的風(fēng)險(xiǎn)較大C、長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)彈性越大，越無(wú)法承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)D、資金需動(dòng)用的時(shí)間離現(xiàn)在越近，越不能承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)C

　　13理財(cái)客戶經(jīng)理在預(yù)測(cè)客戶的未來(lái)支出時(shí)，不恰當(dāng)?shù)囊豁?xiàng)是。

　　A、了解客戶期望實(shí)現(xiàn)的支出水平B、考慮通貨膨脹的影響C、預(yù)測(cè)支出根本目的為了提高生活質(zhì)量D、必須參考人群的平均水平D

　　14理財(cái)客戶的總資產(chǎn)是100000元，其中流動(dòng)資產(chǎn)30000元，長(zhǎng)期證券投資10000元，固定資產(chǎn)60000元;短期內(nèi)要償還的負(fù)債有20000元，另有總額40000元的按揭貸款。則下列對(duì)該客戶的償付比率的表述正確的是。

　　A、償付比率為0.6B、償付比率為0.3C、償付比率為0.4D、從客戶的償付比率來(lái)看，不景氣的經(jīng)濟(jì)對(duì)客戶影響可以忽略C

　　15下列理財(cái)策略不能提升客戶的資產(chǎn)增長(zhǎng)率的是。

　　A、降低凈資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重B、降低生息資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重C、提高儲(chǔ)蓄率D、將資產(chǎn)轉(zhuǎn)換到風(fēng)險(xiǎn)較高的投資工具B

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