一、單項選擇題

　　1.A[解析]根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細(xì)則》第2、3、4條的規(guī)定，對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯實行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值5萬美元。國家外匯管理局可根據(jù)國際收支狀況，對年度總額進(jìn)行調(diào)整。個人年度總額內(nèi)的結(jié)匯和購匯。憑本人有效身份證件在銀行辦理;超過年度總額的，經(jīng)常項目項下按本細(xì)則第十條、第十一條、第十二條辦理，資本項目項下按本細(xì)則“資本項目個人外匯管理”有關(guān)規(guī)定辦理。個人所購?fù)鈪R，可以匯出境外、存入本人外匯儲蓄賬戶，或按照有關(guān)規(guī)定攜帶出境。個人年度總額內(nèi)購匯、結(jié)匯，可以委托其直系親屬代為辦理;超過年度總額的購匯、結(jié)匯以及境外個人購匯，可以按本細(xì)則規(guī)定，憑相關(guān)證明材料委托他人辦理。

　　2.A[解析]略。

　　3.C[解析]另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實物資產(chǎn)，如房地產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、對沖基金、私募股權(quán)基金、大宗商品、巨災(zāi)債券、低碳產(chǎn)品、酒和藝術(shù)品等。

　　4.B[解析]中國香港的金融理財師(CFP)在考試方面，要求學(xué)員必須通過三個階段的資格認(rèn)證考試。資格認(rèn)證考試第一階段全長3小時，約有90—100條多項選擇;第二階段資格認(rèn)證考試全長亦為3小時，約有75—85條目;第三階段資格認(rèn)證考試全長亦為3小時，約有65—75條目。

　　5.A[解析]保險產(chǎn)品的功能包括：①風(fēng)險轉(zhuǎn)移，損失分?jǐn)偣δ堋＂趽p失補(bǔ)償功能。③資金融通功能。

　　6.D[解析]略。

　　7.B[解析]實物黃金主要形式有金條、金幣和金飾等。紙黃金不屬于實物黃金。

　　8.D[解析]有限合伙制私募股權(quán)基金的核心機(jī)制是為專業(yè)投資人才建立有效的激勵及約束機(jī)制，提高基金的運(yùn)作水平和效率，以實現(xiàn)投資方利益的最大化。

　　9.D[解析]代理的特征有：①代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實施代理行為。②代理人須以被代理人的名義實施代理行為。③代理行為必須是具有法律效力的行為。④代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力。⑤代理人在代理活動中具有獨(dú)立的法律地位。

　　10.D[解析]貨幣時間價值的影響因素有時間、收益率或通貨膨脹率、單利與復(fù)利。

　　11.D[解析]境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，單筆或當(dāng)日累計匯出在規(guī)定金額以下的，憑本人有效身份證件在銀行辦理;單筆或當(dāng)日累計匯出在規(guī)定金額以上的，憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料在銀行辦理。

　　12.C[解析]熟悉掌握工作中所涉及的法律法規(guī)，是成為理財師開展一切理財活動的基礎(chǔ)。

　　13.A[解析]有下列情形之一的，法定代理或者指定代理終止：①被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力;②被代理人或者代理人死亡;③代理人喪失民事行為能力;④指定代理的人民法院或者指定單位取消指定;⑤由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監(jiān)護(hù)關(guān)系消滅。

　　14.C[解析]略。

　　15.B[解析]略。

　　16.D[解析]根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品大致可細(xì)分為外匯掛鉤類、利率/債券掛鉤類、股票掛鉤類、商品掛鉤類及混合類等。

　　17.C[解析]有下列情形之一的，合同無效：①一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益。②惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益。③以合法形式掩蓋非法目的。④損害社會公共利益。⑤違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。

　　18.D[解析]2005年年初我國出現(xiàn)了首款人民幣結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品，以人民幣本金投資，利用海外成熟的金融市場分享國際市場金融產(chǎn)品的收益。

　　19.C[解析]金融期權(quán)按權(quán)利性質(zhì)分類，可分為看跌期權(quán)和看漲期權(quán);按期權(quán)到期日劃分，可分為歐式期權(quán)和關(guān)式期權(quán);按敲定價格與標(biāo)的資產(chǎn)市場價格的關(guān)系不同，可分為溢價期權(quán)、平價期權(quán)和折價期權(quán);按交易所劃分，可分為交易所交易期權(quán)和場外交易期權(quán);按基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)劃分，可分為現(xiàn)貨期權(quán)和期貨期權(quán)。

　　20.D[解析]略。

　　21.A[解析]略。

　　22.A[解析]略。

　　23.C[解析]保險公司只能與已取得《保險兼業(yè)代理許可證》的單位建立保險兼業(yè)代理關(guān)系，委托其開展保險代理業(yè)務(wù)。《保險兼業(yè)代理許可證》是由中國保監(jiān)會頒發(fā)的。

　　24.C[解析]國有銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、證券公司以及保險公司等具有基金從業(yè)資格的人員不得少于30人，城商行、農(nóng)商行以及期貨公司等具有基金從業(yè)資格的人員不得少于20人，獨(dú)立銷售機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)公司以及保險代理公司等具有基金從業(yè)資格的人員不得少于10人;此外，各基金銷售機(jī)構(gòu)還需滿足開展基金銷售業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)有1名以上人員具備基金銷售業(yè)務(wù)資質(zhì)的要求。

　　25.C[解析]保險人即保險公司;投保人指與保險公司訂立保險合同，繳納保費(fèi)的人，即本中的私企業(yè)主;被保險人是保險合同保障的對象，即雇員;受益人是保險事故發(fā)生時領(lǐng)取保險賠償金的對象，即雇員家屬。

　　26.B[解析]略。

　　27.A[解析]年金(普通年金)是指在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。B項指的是永續(xù)年金。C項，增長型年金(等比增長型年金)是指在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。D項，增長型永續(xù)年金是指在無限期內(nèi)，時間間隔相N、不間斷、金額不等但每期增長率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。

　　28.C[解析]略。

　　29.D[解析]基金子公司為多個客戶辦理特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的，單個資產(chǎn)管理計劃的委托人不得超過200人，但單筆委托金額在300萬元人民幣以上的投資者數(shù)量不受限制。與信托相比，產(chǎn)品參與人相對較多。根據(jù)《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》，單個信托計劃的自然人人數(shù)不得超過50人，但單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者和合格的機(jī)構(gòu)投資者數(shù)量不受限制。

　　30.C[解析]年金的終值計算公式FV=C×[(1+r)t-1]/r，代入數(shù)據(jù)得：200=C×[(1+10%)5-1]/10%，查普通年金終值系數(shù)表得系數(shù)為6.105，故C=200/6.105≈32.76(萬元)。

　　31.C[解析]理財師在與客戶見面前要有所準(zhǔn)備，準(zhǔn)備工作包括面談的主要內(nèi)容或目的、客戶的基本情況和以往接觸歷史等;除此之外，還應(yīng)安排好自己的工作計劃、時間，不得遲到或讓客戶久候。

　　32.C[解析]投資者通過基金將分散的資金集中起來，交由專業(yè)的托管人和管理人進(jìn)行托管、管理，投資于股票、債券、外匯、貨幣、實業(yè)等領(lǐng)域，以盡可能地減少風(fēng)險，獲得收益，從而使資本得到增值。

　　33.B[解析]我國境內(nèi)的主要股票價格指數(shù)有滬深300指數(shù)、上證綜合指數(shù)、深證綜合指數(shù)等。A、C、D三項均為境外股票價格指數(shù)。

　　34.C[解析]對于在到期日前轉(zhuǎn)讓債券的投資者來說，利率上漲引起的債券價格下跌會帶來價差損失，進(jìn)而降低投資者的債券投資收益。

　　35.C[解析]略。

　　36.C[解析]A、B、D項都屬于契約型基金的特點(diǎn)，C選項屬于公司型基金的特點(diǎn)。

　　37.B[解析]合同是引起民事法律關(guān)系最重要的方式。客戶在購買銀行理財產(chǎn)品時與銀行簽訂的理財協(xié)議書、在購買保險產(chǎn)品時與保險公司簽訂的保險合同等都屬于合同范疇。個人理財業(yè)務(wù)是建立在金融機(jī)構(gòu)和客戶簽訂的相關(guān)合同基礎(chǔ)之上。

　　38.B[解析]略。

　　39.C[解析]收入型基金投資于發(fā)展穩(wěn)定的公司，因此獲得的現(xiàn)金流是比較穩(wěn)定的;創(chuàng)業(yè)基金和成長型基金投資于創(chuàng)業(yè)成長階段發(fā)展不太成熟的公司，風(fēng)險會稍微高一點(diǎn);對沖基金是用來進(jìn)行投機(jī)保值的，風(fēng)險很大，現(xiàn)金流不能保證穩(wěn)定性。

　　40.A[解析]對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋。對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋。格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。

　　41.A[解析]貨幣市場又稱短期資金市場，是實現(xiàn)短期資金融通的場所。一般是指專門融通短期資金和交易期限在1年以內(nèi)(包括1年)的有價證券市場。包括銀行短期借貸市場、銀行間同業(yè)拆借市場、商業(yè)票據(jù)市場、銀行承兌匯票市場、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場等。B、C、D項屬于資本市場。

　　42.C[解析]中小企業(yè)私募債券對投資者的數(shù)量有明確規(guī)定，每期私募債券的投資者合計不得超過200人，對導(dǎo)致私募債券持有賬戶數(shù)超過200人的轉(zhuǎn)讓不予確認(rèn)。

　　43.B[解析]略。

　　44.B[解析]債券的特征包括：①償還性;②流動性;③安全性;④收益性。

　　45.D[解析]D項屬于特殊類型基金，不屬于按照投資對象不同對基金分類的內(nèi)容。

　　46.D[解析]《物權(quán)法》第223條規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：①匯票、支票、本票。②債券、存款單。③倉單、提單。④可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)。⑤可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)。⑥應(yīng)收賬款。⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權(quán)利。

　　47.A[解析]金融學(xué)上的72法則是用作估計一定投資額倍增或減半所需要的時間的方法，即用72除以收益率或通脹率就可以得到固定一筆投資(錢)翻番或減半所需的時間。

　　48.C[解析]執(zhí)行理財規(guī)劃方案時，理財師需注意以下幾個方面的因素：①時間因素。②人員因素。③資金成本因素。

　　49.D[解析]個人獨(dú)資企業(yè)解散后，原投資人對個人獨(dú)資企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)仍應(yīng)承擔(dān)償還責(zé)任，但債權(quán)人在5年內(nèi)未向債務(wù)人提出償債請求的，該責(zé)任消滅。

　　50.A[解析]略。

　　51-B[解析]合理的投資規(guī)劃是根據(jù)客戶自身情況制訂的風(fēng)險與收益的平衡選擇，更是為客戶不同時期的理財目標(biāo)而設(shè)計的，實現(xiàn)既定的理財目標(biāo)和預(yù)期收益是最好的評價標(biāo)準(zhǔn)。

　　52.A[解析]離婚時，原為夫妻共同生活所負(fù)的債務(wù)，應(yīng)當(dāng)共同償還。共同財產(chǎn)不足清償?shù)�，或財產(chǎn)歸各自所有的，由雙方協(xié)議清償;協(xié)議不成時，由人民法院判決。

　　53.A[解析]商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以是對理財計劃期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利，也可以是對最終支付貨幣和工具的選擇權(quán)等。一般理財產(chǎn)品不得與本行儲蓄存款進(jìn)行搭配銷售。

　　54.A[解析]永續(xù)年金是在普通年金的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的，是期末發(fā)生的，永續(xù)年金可以看作是普通年金的特殊形式。

　　55.C[解析]QDII即合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者，它是在一國境內(nèi)設(shè)立的，經(jīng)中國有關(guān)部門批準(zhǔn)從事境外證券市場的股票、債券等有價證券業(yè)務(wù)的證券投資基金。QDII意味著允許內(nèi)地居民使用外匯投資境外資本市場。

　　56.A[解析]金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場是發(fā)行市場，又稱一級市場、初級金融市場或原始金融市場。

　　57.A[解析]

　　58.B[解析]根據(jù)《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》第24、25、26條的規(guī)定，銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶的風(fēng)險偏好、風(fēng)險認(rèn)知能力和承受能力，為客戶提供與其風(fēng)險承受力相適應(yīng)的理財服務(wù)。信托公司發(fā)現(xiàn)信托投資風(fēng)險與理財協(xié)議約定的風(fēng)險水平不適應(yīng)時，應(yīng)當(dāng)向銀行提出相關(guān)建議。銀信合作過程中，銀行、信托公司應(yīng)當(dāng)注意銀行理財計劃與信托產(chǎn)品在時點(diǎn)、期限、金額等方面的匹配。銀行不得為銀信理財合作涉及的信托產(chǎn)品及該信托產(chǎn)品項下財產(chǎn)運(yùn)用對象等提供任何形式擔(dān)保。

　　59.B[解析]略。

　　60.C[解析]在理財方案執(zhí)行過程中，專業(yè)理財師應(yīng)遵循以下相應(yīng)的原則：①了解原則。②誠信原則。③連續(xù)性原則。

　　61.C[解析]限定性資產(chǎn)管理計劃可細(xì)分為債券型和貨幣市場型;非限定性資產(chǎn)管理計劃可分為股票型、混合型、FOF型和QDII型。

　　62.A[解析]由于貨幣型理財產(chǎn)品主要投資于貨幣市場，因此投資期限短，資金的贖回可以由投資者靈活選擇，A選項符合意;其他類型的銀行理財產(chǎn)品包括債券型理財產(chǎn)品、貸款類銀行信托理財產(chǎn)品和結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品，一般都是由銀行規(guī)定投資期限，銀行可以根據(jù)市場情況選擇是否提前終止。在規(guī)定的投資期限內(nèi)，投資者一般不能提前贖回，這也是投資者購買銀行理財產(chǎn)品面臨的流動性風(fēng)險。

　　63.B[解析]滬深300指數(shù)的編制目標(biāo)是反映中國證券市場股票價格變動的概貌和運(yùn)行狀況，并能夠作為投資業(yè)績的評價標(biāo)準(zhǔn)，為指數(shù)化投資和指數(shù)衍生產(chǎn)品創(chuàng)新提供基礎(chǔ)條件。

　　64.C[解析]金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場即為流通市場，又稱為二級市場，它是進(jìn)行股票、債券和其他有價證券買賣的市場。

　　65.C[解析]債券的流動性一般弱于股票，而國債的流動性一般高于公司債券，故選C。

　　66.D[解析]定期評估的頻率主要取決于以下三個因素：①客戶的投資金額和占比。②客戶個人財務(wù)狀況變化幅度。③客戶的投資風(fēng)格。

　　67.C[解析]基金通過組合投資降低了非系統(tǒng)性風(fēng)險，但因為基金選擇的投資對象的風(fēng)險是不可能完全抵消的，所以投資基金仍然存在風(fēng)險，但是不同基金類型的風(fēng)險是不同的。

　　68.A[解析]貨幣型理財產(chǎn)品的特點(diǎn)是投資期短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等，該類產(chǎn)品通常被作為活期存款的替代品。

　　69.B[解析]A項是復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)，c項是期末普通年金終值系數(shù)，D項是期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)。

　　70.B[解析]銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會是金融市場的監(jiān)管者，不能作為投資者和籌資者參與市場交易。

　　71.A[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第25條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險匹配原則在理財產(chǎn)品風(fēng)險評級與客戶風(fēng)險承受能力評估之間建立對應(yīng)關(guān)系;應(yīng)當(dāng)在理財產(chǎn)品銷售文件中明確提示產(chǎn)品適合銷售的客戶范圍，并在銷售系統(tǒng)中設(shè)置銷售限制措施。

　　72.C[解析]根據(jù)發(fā)行主體不同，債券可劃分為政府債券、金融債券和公司債券等。C項是按利息的支付方式不同劃分的。

　　73.B[解析]成長型基金比較適合于風(fēng)險承受能力強(qiáng)、追求高投資回報的投資者，而收入型基金則比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者。

　　74.A[解析]商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)理財產(chǎn)品的風(fēng)險狀況和潛在客戶群的風(fēng)險偏好和風(fēng)險承受能力，設(shè)置適當(dāng)?shù)匿N售起點(diǎn)金額.理財產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額不得低于5萬元人民幣(或等值外幣)。

　　75.B[解析]理財師在做好收集、整理和分析客戶的家庭財務(wù)狀況這一步驟后，應(yīng)及時明確客戶的理財目標(biāo)。

　　76.A[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第27條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對客戶風(fēng)險承受能力進(jìn)行評估，確定客戶風(fēng)險承受能力評級，由低到高至少包括五級，并可根據(jù)實際情況進(jìn)一步細(xì)分。

　　77.B[解析]影響金錢時間價值程度的波動要素利率，通常用r表示。

　　78.B[解析]理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。客戶接受商業(yè)銀行和理財人員提供的理財顧問服務(wù)后，可自行管理和運(yùn)用資金，并獲取和承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險。

　　79.B

　　80.B[解析]略。

　　81.A[解析]家庭形成期是從結(jié)婚到子女出生這一階段，這一階段家庭成員主要以夫妻兩人為主，因為年輕可承受的投資風(fēng)險較高。家庭形成期至家庭衰老期，隨戶主年齡的增加，投資股票等風(fēng)險資產(chǎn)的比重應(yīng)逐步降低。

　　82.A[解析]成長型基金投資對象常常是風(fēng)險較大的金融產(chǎn)品;收入型基金投資對象一般為風(fēng)險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品。

　　83.B[解析]客戶理財目標(biāo)的主要內(nèi)容包括：①財富積累，主要討論的是家庭收支與債務(wù)管理。②財富保障，主要指針對人身、財產(chǎn)保障等的保險計劃。③財富增值，主要解決的財務(wù)問是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃。④財富分配，包含稅務(wù)安排和遺產(chǎn)分配。

　　84.B[解析]金融期權(quán)實際上是一種契約，它賦予了持有人在未來某一特定的時間內(nèi)按買賣雙方約定的價格，購買或出售一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的權(quán)利。

　　85.C[解析]在高原期，個人的主要理財任務(wù)是妥善管理好積累的財富，主動調(diào)整投資組合，降低投資風(fēng)險，以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當(dāng)比例的進(jìn)取型投資，多配置基金、債券、儲蓄、銀行固定收益理財產(chǎn)品，以穩(wěn)健的方式使資產(chǎn)得以保值增值。

　　86.B[解析]對于投資金額較大的客戶，評估報告除應(yīng)經(jīng)個人理財業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審核批準(zhǔn)外，還應(yīng)經(jīng)其他相關(guān)部門或者商業(yè)銀行主管理財業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人審核，故B項錯誤。

　　87.C[解析]多期中的現(xiàn)值公式PV=FV/(1+r)t，其中，r是利率，t是投資時間，F(xiàn)V是期末的價值，故當(dāng)前投資金額PV=5/(1+9%)3=3.8609(萬元)。

　　88.C[解析]保險規(guī)劃具有風(fēng)險轉(zhuǎn)移、資產(chǎn)傳承和合理避稅的功能，最主要的功能是風(fēng)險轉(zhuǎn)移。

　　89.D[解析]完全不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是無民事行為能力人。不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人。

　　90.D[解析]委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人。受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。

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